რა მოხდება, თუ მიკროსესხს არ დაფარავთ? როგორ არ გადაიხადოთ მიკროსესხები ლეგალურად

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

სტატიაში განვიხილავთ რა მოხდება, თუ მიკროსესხს არ დაფარავთ.

მიკროკრედიტები, ანუ მიკროსესხები, ახლა ფართოდაა გავრცელებული იმის გამო, რომ MFI-ები იშვიათად უარს ამბობენ თავიანთ მსესხებლებზე. სხვათა შორის, ახლა მიკროსესხის აღება შეგიძლიათ არა მხოლოდ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებისგან, არამედ საკრედიტო კოოპერატივებიდან და კერძო კრედიტორებისგან.

თუ არ არის საკმარისი ფული გადასახდელად, თანამედროვე ცხოვრებაში არავინ დარბის მეგობრებთან და მეზობლებთან და არ ითხოვს სესხს. მიკროსესხზე განაცხადის შემთხვევაში ყველა ფინანსური პრობლემა 30 წუთში მოგვარდება. ასეთი სესხები ამჟამად პოპულარობის სათავეშია და ბევრ ადამიანს შეუძლია მათი მიღება მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაში.

მოთხოვნა თითქმის არ არის: საბუთებიდან საჭიროა პასპორტი და უკიდურეს შემთხვევაში პენსია ან მართვის მოწმობა. IFC-ებმა შეიძლება მოითხოვონ სამხედრო ან სტუდენტური პირადობის მოწმობა. მიკროსესხი შეგიძლიათ მიიღოთ ბარათზე, ნაღდი ანგარიშსწორებით ან გარკვეული გზითგადახდის სისტემა. ასეთი სესხის ვადა შეიძლება იყოს რამდენიმე დღე ან თვე. ადამიანების საშუალო ასაკი, ვისაც შეუძლია მიმართოს ასეთ სერვისს, არის 20-65 წელი.

ხშირია სიტუაციები, როდესაც ადამიანს სურს სწრაფად მიიღოს მიკროკრედიტი, მაგრამ არ ჩქარობს თანხის დაბრუნებას.

რა მოხდება, თუ მიკროსესხს არ დაფარავთ, ხშირად მეკითხებიან.

გადაუხდელობის ფაქტორები

მიზეზები, რის გამოც მსესხებელი არ იხდის ფულს, საკმაოდ მრავალფეროვანია. ისინი შეიძლება იყოს:

• კლიენტმა არ დაითვალა თავისი ფინანსური შესაძლებლობები და ვერ დაფარავს ვალს;
• შეიქმნა უსიამოვნო ვითარება მსესხებელთან სამსახურში და იგი იძულებული გახდა დაეფარა სხვა ვალები - შედეგად ადამიანი რჩება საარსებო წყაროს გარეშე;
• მსესხებელს აჭიანურებს ხელფასის გაცემა;
• დადგა ზოგიერთი მოულოდნელი ხარჯი (ავადმყოფობა, მანქანის შეკეთება და ა.შ.)

არის მრავალი სხვა მიზეზი იმისა, თუ რატომ არ იხდიან ბარათზე მიკროსესხის მიმღებები ვალებს.

რა მოხდება მიკროსესხის დაფარვის შემთხვევაში?

თუ კლიენტი ბანკის ან MCC-ის ვალია, მაშინ მას ალბათ გაუჩნდება კითხვა - როგორ არ მივცეთ თანხა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს და რა მოხდება ასეთ შემთხვევაში? მიუხედავად იმისა, რომ ხშირად გესმით ინფორმაცია იმის შესახებ, რომ სესხის ასაღებად ყველა საჭირო დოკუმენტის გაფორმებამდე ყურადღებით უნდა წაიკითხოთ ხელშეკრულება, თუმცა ბევრი მსესხებელი ამ რჩევას უგულებელყოფს. მომავალში ირკვევა, რომ სესხის მიმღები თანხას მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას ვერ გადაუხდის, ვინაიდანმასზე საპროცენტო განაკვეთები ძალიან მაღალია, ხოლო სესხის ვადა ძალიან მოკლეა. რა მოხდება, თუ არ გასცემთ სესხს Credit Plus MFI-ს, Creditico MFC-ს ან Express Finance-ს?

კლიენტს შეუძლია დაუკავშირდეს ორგანიზაციას და თქვას: „მე არ შემიძლია მიკროსესხის გადახდა, რა ვქნა?“.

თუ მსესხებელი ამბობს, რომ მიკროსესხზე თანხის დაფარვას ვერ ახერხებს და ანალოგიური პრობლემის მქონე კომპანიას მიმართავს, ის, როგორც წესი, დათმობაზე მიდის ასეთ კლიენტთან და მსგავსი პრობლემის გადაჭრის სხვადასხვა გზებს სთავაზობს. ეს შეიძლება იყოს რეფინანსირება, სესხის გახანგრძლივება ან ფულადი დავალიანების რესტრუქტურიზაცია. იმ შემთხვევაში, როდესაც განმცხადებელს არაფერი აქვს სესხის დასაფარად, მაგრამ ის არ იღებს რაიმე გადამწყვეტ ზომებს ამ საკითხთან დაკავშირებით, შეიძლება დაჯარიმდეს.

ხშირად ამბობენ: „მიკროსესხი ავიღე და არ გადავიხადო!“

იმ შემთხვევაში, როდესაც კლიენტებს, რომლებმაც მიიღეს მიკროსესხები MFI-დან, არ სურთ სესხის გადახდა, უგულებელყოფენ სატელეფონო ზარებს და იმალებიან ამ ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლებისგან, საბანკო ორგანიზაციას შეუძლია მიყიდოს ფულის დავალიანება საინკასო სააგენტოს. ამასთან, არაკეთილსინდისიერი მსესხებლები, რომლებსაც ვადაგადაცილებული და ვადაგადაცილებული აქვთ სესხის გადახდა, იღებენ „მინუსებს“საკრედიტო ისტორიაში, რაც მომავალში სერიოზული დაბრკოლება იქნება სხვა სესხის ან მიკროსესხის მისაღებად. სახსრების დაბრუნების ბოლო ნაბიჯი არის საკრედიტო ინსტიტუტის მიმართვა სასამართლოში. თუმცა, არსებული პრაქტიკა აჩვენებს, რომ შემგროვებელი სააგენტოები ან MFI-ები იშვიათად მიმართავენ სასამართლოს. ATუმეტეს შემთხვევაში, ისინი ცდილობენ აიძულონ მიკროსესხის მიმღები, დამოუკიდებლად დაფაროს სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული თანხები.

როგორ არ გადაიხადოთ მიკროსესხი ლეგალურად?

ზოგიერთი არაკეთილსინდისიერი მსესხებელი ამტკიცებს, რომ ისინი არ იხდიან ვალს MFI-ების მიმართ და ამისთვის არაფერი აქვთ. მაგრამ მართლა შესაძლებელია თუ არა მიკროსესხის გადახდა ერთი ან მეტი წლის განმავლობაში? რა მოხდება, თუ მიკროსესხს არ გადაიხდით, ზემოთ უკვე აღვნიშნეთ: ჯარიმები, სამართალწარმოება. თუმცა, რუსეთში არსებობს კანონი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ ჩამოწეროთ ყველა დავალიანება მსესხებლებისგან. ეს არის ფიზიკური პირის გაკოტრების კანონი. ინტერნეტიდან მიღებული ინფორმაციის თანახმად, ვალების განთავისუფლება შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ბანკებისა და ყველა IFC-ის მიმართ მთლიანი დავალიანება 500 000 რუბლს მიაღწევს. თუმცა თუ ადამიანი ამბობს, რომ არ იხდის მიკროსესხს და ელოდება ვალებს, მაშინ ეს კანონი ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მას დაეხმარება. MFI მსესხებლებს უხდის მხოლოდ მცირე თანხას და ძალიან დიდი დრო სჭირდება, სანამ დავალიანება 500 ათას რუბლს მიაღწევს.

ზემოხსენებული კანონის მიხედვით, გაკოტრება არის ხანგრძლივი და ძალიან რთული პროცედურა, რომელიც მოითხოვს დიდ დროსა და ფულს.

როგორ ლეგალურად არ გადაიხადოთ მიკროსესხები, ჩვენ ვუთხარით.

რჩევები

თუ ზოგს არ ესმის, როგორ არის ფულის სესხება და უკან დაბრუნება, მაშინ სხვები ამტკიცებენ, რომ მიკროსესხების არ გადახდა სრულიად კანონიერია. კანონი ნამდვილად არის ამ შემთხვევაში მოვალის მხარეზე და არ შეიძლება მიკროსესხის დაფარვა?

საერთოდ არ აქვს მნიშვნელობა სად აიღო ადამიანმა მინი სესხი, შსს „დენგაში“, სს „გრინში“. Finance“ან „MoneyMan“, სესხის ხელშეკრულების პირობების მიხედვით, მან უნდა დააბრუნოს იგი.

მიკროსესხის არ დაფარვის მხოლოდ ერთი ლეგალური გზა არსებობს. ფინანსური ინსტიტუტის ყველა თანამშრომელს კარგად იცნობს გამოთქმა „უიმედო დავალიანება“. ეს ნიშნავს, რომ არც შემგროვებლები, არც თავად MFI და არც აღმასრულებლები ვერაფერს გააკეთებენ მსესხებელთან, რათა აიძულონ იგი გადაიხადოს დავალიანება. როგორც წესი, ასეთი ვალები წლებია, დიდი პროცენტები ერიცხებათ, მაგრამ ადრე თუ გვიან მაინც ჩამოიწერება..

ეს არის კითხვა, რა მოხდება, თუ მიკროსესხს არ გასცემთ. ზოგჯერ ამისთვის არაფერი ხდება.

თუ ადამიანმა ისესხა სახსრები, არ დაფარა და ასეთი სესხი ჩამოიწერა, მაშინ ამას განსაკუთრებული მიზეზები ჰქონდა. ასეთი მიზეზების ჩამონათვალში შედის:

• თუ მსესხებელი უმუშევარია და ვერ პოულობს სამუშაოს დიდი ხნის განმავლობაში;
• მის საბანკო ანგარიშებზე არ შეინიშნება სახსრების მოძრაობა, რომელიც შეიძლება ამოღებულიყო ვალის დასაფარად;
• მოვალე ვერ პოულობენ აღმასრულებლებს;
• მოვალეს არ გააჩნია ქონება, რომლის ჩამორთმევაც აღმასრულებლებს შეეძლოთ;
• შეგებებული სარჩელი შეიტანა მსესხებლის მიერ მიკროსესხის პროცენტის ძალიან მაღალი ან უკანონო გამოცხადების მოთხოვნით.

ვალის განულებას საკმაოდ დიდი დრო სჭირდება, მთელი პროცედურა ზოგიერთ შემთხვევაში წლები გრძელდება.

მაშ, ადამიანმა აიღო მიკროსესხი და არ დაფარა, რა ემუქრება ამას?

შეიძლება მათი დაპატიმრება?

ეს კითხვა ხშირად გვხვდება ფულის სხვადასხვა ფორუმებზე. თუ ადამიანს აქვს მიკროსესხზე დავალიანება, რომელსაც ვერ ანაზღაურებს და კოლექციონერები მას გამუდმებით აშინებენ ციხით, მაშინ გასაგებია, რომ მას სურს იცოდეს რა მოხდება, თუ მიკროფინანსი და სესხის პროცენტი არ დაბრუნდება.

ყველაზე ხშირად, კოლექციონერები და MFI-ები აშინებენ 159.1 მუხლით, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს მიჩნეული მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მიკროსესხის მსესხებელი წინასწარ გეგმავდა თანხის არ დაბრუნებას და თუ შეთავაზებაზე ხელმოწერის დროს მიხვდა, რომ შეეძლო. არ გადაიხადოთ ეს სესხი.

თუ ვსაუბრობთ საკმაოდ დიდ თანხაზე, მაშინ შეიძლება მიეკუთვნებოდეს სხვა მუხლები: სსკ-ის 177 და 165. იურისტების აზრით, არსებობს ბევრი მნიშვნელოვანი სქოლიო, რომელიც ქმნის გარკვეულ სირთულეებს და არ იძლევა ამ სტატიების გამოყენებას IFC-ის მსესხებლებისთვის, ვინაიდან, მაგალითად, 177-ე მუხლი უფრო მეტად ეხება იურიდიულ პირებს და ინდივიდუალურ მეწარმეებს.

ორგანიზაციები, რომლებიც გასცემენ მიკროსესხებს, უჩივიან მოვალეებს?

რა უნდა გააკეთოს, თუ საქმე სასამართლომდე მივა?

იშვიათი სასამართლო სრულად იკავებს საკრედიტო ინსტიტუტის მხარეს. უმეტეს შემთხვევაში, ჯარიმების ნაწილი უბრალოდ ჩამოწერილია, რადგან ისინი ძალიან მაღალია. არის შემთხვევები, როცა სასამართლომ მსესხებლებს მთელი მიკროსესხისა და ამავდროულად ჯარიმების ნაწილის დაბრუნებაც დაავალა. ვალის ძირითადი თანხის გარდა, საჭირო იყო იურიდიული ხარჯების ანაზღაურება. ზოგჯერ, სასამართლოს დადგენილების საფუძველზე, არაკეთილსინდისიერ მსესხებელს ხელფასის ნაწილს აკლებდნენ ფულადი ვალების დასაფარად. ზეასევე დაფიქსირდა თანხის დაუბრუნებლობა, საბანკო ანგარიშების დაკავება და ყველაზე ხშირად ბარათზე თანხის მიღების შემთხვევაში.

შეიძლება თუ არა მიკროსესხების არ გაცემა, ბევრი დაინტერესებულია.

შემიძლია ვიჩივლო MFI-ზე?

თუ ადამიანმა აიღო მიკროსესხი, მაგრამ დასაფარი არაფერი აქვს და IFC არ მიდის გარკვეულ დათმობებზე სავალო ვალდებულებების ჩამოწერაზე ან გახანგრძლივებაზე, მაშინ ამ პრობლემას აქვს გამოსავალი.

მოდით გითხრათ, როგორ არ გადაიხადოთ პროცენტი მიკროსესხზე.

ყოველწლიურად სულ უფრო მეტი ადამიანია უკმაყოფილო ICC-ის მომსახურებით. ხანდახან მათი თანამშრომლები არაადეკვატურად იქცევიან, ითხოვენ დიდი ხნის წინ აღებული მიკროსესხის დაბრუნებას, შემდეგ კოლექციონერები ძალიან შორს მიდიან. ასეთ უსიამოვნო სიტუაციაში აღმოჩენისთანავე ყველა მსესხებელმა არ იცის სად უნდა უჩივლოს MFI-ებს და შესაბამისად, მათ არ შეუძლიათ სრულად დაიცვან თავიანთი უფლებები. რუსეთის ფედერაციაში არსებობს რამდენიმე ინსტიტუტი, რომლებიც მზად არიან დახმარება გაუწიონ ასეთ ადამიანებს: SRO NP MiR, Rospotrebnadzor, ფედერალური ანტიმონოპოლიური სამსახური და ცენტრალური ბანკი.

აუცილებელია დაწეროთ საჩივარი არაკეთილსინდისიერი ორგანიზაციის წინააღმდეგ თქვენი მონაცემების, მიმართვის არსის და რეგისტრაციის მისამართის მითითებით. საჩივარი უნდა იყოს ხელმოწერილი და თან დაერთოს ხელშეკრულების ასლი. ასევე დართულია ჩეკები, რომლებიც ადასტურებენ ნაღდი ანგარიშსწორებას. თუ შემგროვებლებმა დაარღვიეს კანონი, აუცილებელია საჩივრის შეტანა პოლიციაში. რაც შეეხება კოლექციონერებს, დაშინებისა და ფსიქოლოგიური ზეწოლის გარდა, ისინი არაფერს გააკეთებენ მსესხებელთან.

ამიტომ მიკროსესხის გადაუხდელობის შემთხვევაში აუცილებელიამზადაა ისეთი „სტუმრებისთვის“, რომლებსაც შეუძლიათ არა მარტო მოვალის სახლში მისვლა, არამედ იმ ორგანიზაციაშიც მოინახულონ, რომელშიც ის ახორციელებს შრომით საქმიანობას. ფსიქოლოგიურად ასევე უნდა მოემზადოთ ხშირი სატელეფონო ზარებისთვის. ინტერნეტში შეგიძლიათ ნახოთ მოვალეების არაერთი მიმოხილვა, რომლებმაც მიკროსესხით ფული ვერ დააბრუნეს, კოლექციონერებმა კი მანქანა დააზიანა და სახლს საღებავი გადაასხეს. იყო შემთხვევები, როცა სოციალური ქსელების გამოყენებით შელახეს მსესხებლების რეპუტაცია.

რა მოხდება, თუ მიკროსესხს არ დააბრუნებთ? კითხვა ძალიან აქტუალურია დღეს.

როგორ მივიღოთ ისევ მიკროკრედიტი?

თუ ადამიანს მიკროსესხებზე დიდი დავალიანება აქვს, მაგრამ მისი დაფარვა სურს, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მასზე კვლავ გაიცეს ონლაინ სესხი. რეგულარული სესხის დასაბრუნებლად შეგიძლიათ ეწვიოთ ოფისს ან სცადოთ მოლაპარაკება პირადად ცხელ ხაზზე დარეკვით. ბევრი MFI, თუ მსესხებელს სურს სესხის დაფარვა, მიდის დათმობებზე და განაახლებს მიწოდებულ სესხს.

შეგიძლიათ მიმართოთ იურისტებს კითხვით: „მე არ ვიხდი მიკროსესხს, არის თუ არა ამის შედეგები სერიოზული?“

სად შემიძლია მივიღო იურიდიული დახმარება?

აუცილებელი დახმარების მიღება შეგიძლიათ ნებისმიერი იურიდიული მრჩევლისგან, რომელიც კომპეტენტურია ფულის საკითხებში. ხშირად იურისტები ეხმარებიან ონლაინ აპელაციაში. სპეციალური ჩატის საშუალებით შეგიძლიათ დაუსვათ სპეციალისტს ნებისმიერი შეკითხვა და გაიგოთ რა მოხდება მიკროსესხის არ გადახდის შემთხვევაში; რა დოკუმენტებია საჭირო ვალის ჩამოწერისთვის, შეუძლია თუ არა მოვალეს უჩივლოს MCC-ს, MFI-ს რა კრებული შეიძლება იყოს მის წინააღმდეგმიმართეთ.

მიკროსესხი ინტერნეტით

დღეს შესაძლებელია მცირე სესხის აღება სახლიდან გაუსვლელად, მხოლოდ ინტერნეტის გამოყენებით. არჩეული MFI-ის მთავარ გვერდზე თქვენ უნდა იპოვოთ კალკულატორი, დააყენოთ საჭირო თანხა და პირობები, აირჩიოთ სახსრების მიღების ყველაზე მოსახერხებელი გზა, შეავსოთ დოკუმენტი და გაუგზავნოთ კრედიტორს. თუ ის დაადასტურებს განაცხადს, მოგიწევთ სესხის ხელშეკრულების გაფორმება SMS-ით და თანხის შეგროვება. ბევრს შეცდომით ჰგონია, რომ დისტანციური ხელშეკრულება არ მოქმედებს და მიკროსესხს ვერ გადაიხდით. მათ, ვინც ონლაინ სესხს იღებენ, უნდა იცოდნენ, რა კანონები მოქმედებს. ელექტრონული ხელმოწერა მოქმედად ითვლება და მიკროსესხის მიმღები პირი სრულად აგებს პასუხს საკუთარ ქმედებებზე. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ვალის არ დაფარვა შესაძლებელი იქნება, თუ ამაში არ მიიღებს მონაწილეობას სასამართლო ინსტანციები, რომლებსაც დასჭირდებათ მათი გადახდისუუნარობის დადასტურება.

თუმცა, ცხოვრებაში ყველაფერი შეიძლება მოხდეს და ნებისმიერმა მსესხებელმა უნდა იცოდეს რას უნდა ელოდოს, თუ ფული არ დაბრუნდება. ჯერ ერთი, კანონი არ დაუშვებს საკრედიტო დაწესებულებას დააკისროს ჯარიმა, რომელიც აღემატება წლიურ 20%-ს. მეორეც, ჯარიმების გამო მიკროსესხის 4-ჯერ გაზრდა დაუშვებელია. ანუ, თუ ადამიანს ჰქონდა შესაძლებლობა მიეღო მიკროკრედიტი 10 ათასი რუბლისთვის, ფინანსურ ინსტიტუტს არ აქვს უფლება მოითხოვოს 40 ათასზე მეტის დაბრუნება. ზოგიერთ შემთხვევაში, მოგიწევთ იურიდიული კონსულტაციის მოძიება.

მთავარი, რასაც იურისტები ურჩევენ მიკროსესხის აღების მსურველებს,არის თქვენი ნაბიჯის შესახებ კარგად დაფიქრება. ვინაიდან კომერციული კრედიტორები ნაკლებად ზრუნავენ თავიანთი მომხმარებლების გადახდისუნარიანობაზე, მსესხებლებმა უნდა აიწონონ დადებითი და უარყოფითი მხარეები და შეაფასონ მათი გადახდის უნარი, მაშინაც კი, როდესაც საქმე ეხება მცირე თანხას. მიკროსესხის დაუსჯელად გადაუხდელობა შეუძლებელია და ეს სასამართლო პრაქტიკამ არაერთხელ დაამტკიცა. ნებისმიერ შემთხვევაში, მოვალის მიმართ გამოყენებული იქნება ზემოქმედების გარკვეული მეთოდები და მას მოუწევს დავალიანების დაფარვა, თუნდაც ეს მხოლოდ მისი ნაწილი იყოს.

ჩვენ განვიხილეთ რა მოხდება, თუ მიკროსესხს არ დაფარავთ.