AHML - რა არის და რატომ შეიქმნა?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ბინა ყოველთვის საკვანძო საკითხია თითქმის ნებისმიერი ოჯახის ცხოვრებაში და ზოგჯერ ეს ასპექტი ხდება მრავალი კამათის და კონფლიქტის მიზეზი. რუსეთის ფედერაციის მთავრობის ბრძანებით 1997 წელს შეიქმნა სახელმწიფო ორგანიზაცია ამ საკითხის გადასაჭრელად. და ეს არის AHML, რომელიც ნიშნავს საბინაო იპოთეკური სესხის სააგენტოს. მისი მიზანია მაქსიმალურად კომფორტული გახდეს საცხოვრებლის კრედიტით შეძენის პირობები. კონკრეტულად რას აკეთებს ორგანიზაცია და რა მიმართულებები აქვს მის საქმიანობას, შემდგომში შეიტყობთ სტატიიდან.

სააგენტოს დაკრედიტების სტანდარტები

AHML არ არის მხოლოდ ორგანიზაცია, რომელიც არეგულირებს იპოთეკურ სესხებს გარკვეული რაოდენობის ბანკებთან. ამ სააგენტომ შეიმუშავა გარკვეული კრიტერიუმები, რომლებიც ფარავს სესხის გამცემი მოსახლეობის ინტერესებს. ხოლო ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც გასცემენ სესხებს შეძენილი საცხოვრებლისთვის, იცავენ მითითებულ სტანდარტებს და იპოთეკურ პროგრამებს. სააგენტო თავის მხრივ ფინანსურ მხარდაჭერას უწევს AHML ბანკებს.

რა პროგრამებია გათვალისწინებულიიპოთეკა?

იმის გამო, რომ ფედერალურ ორგანიზაციას წინაშე დგას ამოცანა, მაქსიმალურად დაფაროს იპოთეკური მსესხებლების ინტერესები, შემუშავდა შემდეგი AHML იპოთეკური პროგრამები:

• "სტანდარტული იპოთეკური სესხი". მსესხებელს მეორად ბაზარზე ახალი ბინის, სახლის ან საცხოვრებლის ყიდვის არჩევანს სთავაზობენ.
• "ცვლადი განაკვეთი". სესხის საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება განსხვავდებოდეს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების განაკვეთის მიხედვით.
• "სამშობიარო კაპიტალი" - შესაბამისი სერტიფიკატის გამოყენებით.
• "სამხედრო იპოთეკა" - ხელმისაწვდომ ფასად მზა საცხოვრებელი სამხედრო მოსამსახურეებისთვის, 2 მილიონ რუბლამდე თანხის მიღების შესაძლებლობით, მიუხედავად მოქალაქის შემოსავლისა..
• სახელმწიფო და სოციალური საბინაო პროექტების მშენებელი კომპანიები "ნოვოსტროიკაში" მონაწილეობენ.
• "დაბალსართულიანი საცხოვრებელი" - სესხი გაცემული დაბალისართულიანი შენობების მშენებლობისთვის.
• "უსაფრთხო საცხოვრებელი" არის უძრავი ქონების შეძენა, რომელიც არის AHML-ის ბალანსზე.

არასრულწლოვანთა ოჯახებისთვის (2 და მეტი შვილი) მოქმედებს დამატებითი ფასდაკლება სესხზე. AHML ბანკებისთვის იპოთეკური სესხების ჩამონათვალი შეგიძლიათ იხილოთ სახელმწიფო ორგანიზაციის ოფიციალურ ვებგვერდზე. ასევე დეტალურად არის აღწერილი თითოეული პროგრამის პირობები და მოთხოვნები.

აგენტის ფინანსური რისკების თვალთვალი

AHML არის არა მხოლოდ ჩვენს ქვეყანაში საბინაო დაკრედიტების მხარდაჭერა, არამედ ორგანიზაცია, რომელიც მიმართულია ფინანსური რისკების თვალყურის დევნებისთვის.დაკრედიტების ამ სფეროში. მაგალითად, სახელმწიფო კომპანია გამოვიდა ინიციატივით, დაეზღვია არამომგებიანი საკრედიტო ოპერაციები უზრუნველყოფილი უძრავი ქონებით. ამან ბანკს არა მხოლოდ ფინანსური მხარდაჭერის საშუალება მისცა, არამედ მსესხებლებსაც აძლევდა შესაძლებლობას ჰქონოდათ დაბალი განაკვეთები, ასევე უზრუნველეყოთ ახალი მყიდველებისთვის იპოთეკით დატვირთული უძრავი ქონების შეძენა..

იპოთეკური კომპანიის შიდა მუშაობის მექანიზმი

სესხის გაცემისას გამსესხებელი იხდის ფულს უძრავი ქონების შესაძენად საკუთარი ფინანსური ბალანსიდან და ეკისრება ყველა ვალდებულება განახორციელოს თავისი ქმედებები, სესხის ხელშეკრულებით. ვალის დაფარვის ყველა ურთიერთობა ეკისრება მსესხებელს ბანკის მიმართ. AHML, თავის მხრივ, უხდის ბანკს საკომისიოს სესხის გაცემისა და მისი შემდგომი მომსახურებისთვის.

გარდა ამისა, სააგენტო გამოისყიდის გაცემულ სესხზე უფლებებს კრედიტორისგან, ამ უკანასკნელისგან მოხსნის დავალიანების აკრეფის საკითხს. ხოლო ორგანიზაცია შემოსავალად იღებს მიღებულ პროცენტს.

პრობლემური დავალიანების შემთხვევაში, მსესხებელი პასუხისმგებელია AHML-ის წინაშე და არა ბანკის წინაშე. მაგრამ თუ ჩვენ ვსაუბრობთ უბრალო ვადაგადაცილებულ ვალზე, მაშინ ამ შემთხვევაში კრედიტორი ვალდებულია დამოუკიდებლად გაუმკლავდეს ამ საკითხს, რადგან ეს არის ბანკი, რომელმაც გასცა სესხი და არა AHML..

AHML-ის შვილობილი კომპანია

მსესხებლების ფინანსური მდგომარეობის გაუარესება არ არის იშვიათი დაკრედიტებისას. აქედან გამომდინარე, კიდევ ერთი პროგრამა AHML მსესხებლების დასახმარებლად არის რესტრუქტურიზაცია. 2008 წელს გამოჩნდა შვილობილი ორგანიზაცია -ARIZhK (იპოთეკური საბინაო სესხების რესტრუქტურიზაციის სააგენტო). ARIZhK-მა მნიშვნელოვნად გადმოტვირთა AHML, რაც საშუალებას აძლევს მას ხარისხიანი დახმარება და საკონსულტაციო სამუშაოები გაუწიოს ჩვენი ქვეყნის მოსახლეობას.

რა ნაბიჯები უნდა დაიცვას მსესხებელმა იპოთეკური სააგენტოს არჩევისას?

როგორც უკვე ვიცით, AHML არ არის მხოლოდ ორგანიზაცია, რომელიც არეგულირებს ფინანსურ და საბინაო ურთიერთობებს კრედიტორსა და მყიდველს შორის. ეს არის ასევე შესაძლებლობა, გაეცნოთ უძრავი ქონების ობიექტებს და გაიგოთ სესხის აღების საცხოვრებლის დაზღვევისა და ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის დაზღვევის პირობები.

დამატებითი ინფორმაციისთვის AHML პროგრამის შესახებ, რომელიც ეხმარება იპოთეკურ მოქალაქეებს, შეგიძლიათ თქვათ ეს:

• ეს არის შესაძლებლობა აირჩიოთ მოსახერხებელი პროგრამა;
• აირჩიეთ ლოიალური (მსესხებლის) პარტნიორი ბანკი;
• შეისწავლეთ სადაზღვევო პროგრამები სადაზღვევო კომპანიების პარტნიორებთან;
• გაეცანით დასრულებული საცხოვრებელი ფართის ჩამონათვალს.

თუ უკვე ხართ იპოთეკური სააგენტოს კლიენტი, მაშინ შვილობილი კომპანია გაგიწევთ კვალიფიციურ ფინანსურ მხარდაჭერას სესხის რესტრუქტურიზაციისთვის.

უძრავი ქონების და მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევის პირობები

სესხის ტრანზაქციის განხორციელებისას მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ კრედიტით შეძენილი ნებისმიერი ქონება არა მხოლოდ არის გირაო მის სრულ დაფარვამდე, არამედ ექვემდებარება სავალდებულო დაზღვევას სრული დაკარგვის ან დაზიანების შემთხვევაში.

სიცოცხლის დაზღვევა რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით არ არის დაზღვევის სავალდებულო სახეობა. მაგრამ ამ ტიპის საკრედიტო დაცვაზე უარის თქმის შემთხვევაშიტრანზაქცია, AHML ითვალისწინებს განაკვეთის ზრდას 0.7%-ით. რა შეიძლება იყოს ბევრად უფრო შთამბეჭდავი თანხა იპოთეკის მთელი პერიოდისთვის, ვიდრე თავად დაზღვევა.

მიზეზები მდგომარეობს შემდეგში: იპოთეკის აღების ვადა შეიძლება მიაღწიოს 30 წლამდე - და ეს არის სერიოზული პერიოდი, სადაც შეუძლებელია იმის პროგნოზირება, თუ რა მოუვა ადამიანის ჯანმრთელობასა და სიცოცხლეს. ეს ზრდის ფინანსურ რისკებს და, შედეგად, საპროცენტო განაკვეთებს.

ფედერალური სააგენტოს პროგრამების უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

AHML-ის მთავარი უპირატესობა არის კონკურენტუნარიანი, დაბალი საპროცენტო განაკვეთი სესხზე. ასევე რამდენიმე პროგრამის ხელმისაწვდომობა, რომელიც აკმაყოფილებს მოსახლეობის მრავალი სეგმენტის საჭიროებებს.

მინუსებიდან უნდა აღინიშნოს იპოთეკურ სესხზე მომხმარებელთა განაცხადების ხანგრძლივი განხილვა, რომლის დათვლაც კი შესაძლებელია თვეების განმავლობაში. ამიტომ, სესხის დაბალი განაკვეთი მოქმედებს, როგორც კომპენსაციის ფაქტორი განაცხადზე პასუხის ხანგრძლივი ლოდინის დროს.

მაგრამ აქ უნდა აღინიშნოს, რომ AHML მუშაობს როგორც შუამავალი გამსესხებელსა და პოტენციურ მსესხებელს შორის. სახელმწიფო სტრუქტურას მხოლოდ სადავო და კონფლიქტურ სიტუაციებში შეუძლია საკითხის გადაჭრა. და საჭიროების შემთხვევაში, ყოველთვის შეგიძლიათ დაეყრდნოთ AHML-ის ან ARIZHK-ის რჩევებს.

მიმოხილვა AHML-ის შესახებ

როგორც ყველაფერი სახელმწიფოს საკუთრებაშია, სერვისების ან უძრავი ქონების მიღების მიმზიდველი შესაძლებლობით, პროცესი არც ისე მარტივია და არც ყოველთვის იოლი. სესხის დაბალი განაკვეთები მალავს უამრავ დოკუმენტაციას და პასუხს დიდხანს ელოდებასესხის მოთხოვნაზე.

რა თქმა უნდა, არის უამრავი ადამიანი, ვისაც სურს მიიღოს საცხოვრებელი ხელმისაწვდომ ფასად და სესხის განაკვეთებით. ის ასევე ითვალისწინებს იმ ფაქტს, რომ არსებობს მრავალი პროგრამა AHML მსესხებლების დასახმარებლად.

პოტენციური თუ რეალური კლიენტების აზრით, ფინანსური ურთიერთობები "AHML - მსესხებელი - ბანკი" სისტემაში რთული და ყოველთვის არ არის ნათელი. ყოველივე ამის შემდეგ, AHML-ს აქვს უფლება შეისყიდოს იპოთეკა. და ეს ნიშნავს, რომ რთულ სიტუაციებში ჩვეულებრივი ადამიანისთვის არც ისე ადვილია „ბოლოების“ძიება.

ხშირად საუბრობენ გაჭიანურებაზე, რაც უარყოფითად აისახება მთლიანად ფედერალური სააგენტოს მუშაობაზე. სინამდვილეში, ამ ორგანიზაციასთან უარყოფითი გამოცდილების თავიდან აცილების მიზნით, საჭიროა გულდასმით შეისწავლოს მსესხებლისა და მისი დოკუმენტების მოთხოვნები, რომლებიც AHML-ის მიხედვით, დეტალურად არის აღწერილი ოფიციალურ ვებგვერდზე.

თქვენ ასევე უნდა მოემზადოთ ხანგრძლივი ლოდინისთვის თქვენი მოთხოვნით. ოფიციალური მონაცემებით, ლოდინის მაქსიმალური ვადა არაუმეტეს 30 დღეა. მაგრამ, როგორც დასტურდება იმ ადამიანების მიმოხილვებით, რომლებმაც შეახვედრეს AHML, დრო შეიძლება მნიშვნელოვნად გადაიდო (შესაძლოა ექვს თვემდე).

ზემოაღნიშნულის გარდა, თითოეულ პროგრამას აქვს წესები, რომელთაგან გადახრა არის მიზეზი პროგრამით დაკრედიტების შესაძლებლობაზე უარის თქმისა. ამიტომ, მხოლოდ თქვენს ყურადღებას და შეუპოვრობას შეუძლია დაგეხმაროთ ისეთ რთულ საკითხში, როგორიცაა სწორი იპოთეკური სესხი დაბალი განაკვეთებით.