ბანკის ისტორია. ბანკი: როგორ შეიქმნა?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-01-17 18:57

ბანკები მოსახლეობას უდავო უპირატესობებს ანიჭებენ. ისინი აგროვებენ ფინანსურ რესურსებს, ახორციელებენ სხვადასხვა გადახდის ოპერაციებს, გასცემენ სესხებს და ემსახურებიან სხვადასხვა კატეგორიის ფასიან ქაღალდებს. ეს მიმოხილვა განიხილავს ბანკების გაჩენის ისტორიას.

ბანკების წარმოშობა

პირველმა მესაზღვრეებმა უძველესი დროიდან დაიწყეს გამოჩენა. მათ ესესხეს ძვირფასი ნივთები თავიანთი ტომის წევრებს, გარკვეული პერიოდის შემდეგ პროცენტით დაბრუნების ვალდებულებით. ამის შემდეგ დაიწყო ფინანსური ორგანიზაციების ჩამოყალიბება, რომლებიც ასრულებდნენ სხვადასხვა ოპერაციებს ძვირფასი ნივთებით. ასე დაიბადა ბანკის ისტორია.

ბანკი ("banko") იტალიურად ნიშნავს "ფულის მაგიდას". პირველივე ორგანო თანამედროვე კონცეფციაში იყო გენუას ბანკი (1407). ინგლისში 1664 წელს შეიქმნა პირველი ფინანსური ორგანო, რის შემდეგაც მაშინვე დაიწყო კომერციული და ეკონომიკური პოლიტიკის გატარება. აშშ-ში ეს მოვლენა მოხდა 1781 წელს (ფილადელფიაში ბანკის გაჩენით).

ბანკების გამოჩენა რუსეთში

ჩვენს ქვეყანაში ბანკების ისტორია 1665 წლიდან იწყება. გუბერნატორმა ათანასე ორდინ-ნაშჩოკინმა სცადადააარსა აღნიშნული ორგანიზაცია, მაგრამ მისი ძალისხმევა მთავრობამ არ მოიწონა. იდეა განხორციელდა 1733 წელს, ანა იოანოვნას მეფობის დროს, რომელმაც სესხის გაცემის უფლება მისცა. 1754 წელს ელისაბედის დროს პეტერბურგში შეიქმნა სახელმწიფო და სავაჭრო ბანკი. ძვირფასეულობა თუ ქონება ყმებთან, ისევე როგორც მდიდარი ადამიანების გარანტია, უსაფრთხოდ ითვლებოდა. 1757 წელს რუსეთში შემოვიდა კანონპროექტის მიმოქცევა. 1769 წელს, ეკატერინე II-ის მეფობის დროს, შემოვიდა ბანკნოტები. დროთა განმავლობაში რუსეთის ფინანსური ხელისუფლების ისტორიას ახალი მოვლენები დაემატა.

ინფორმაცია კომერციული ბანკების ჩამოყალიბების შესახებ

კომერციული ბანკების ისტორია შორეულ წარსულში იწყება. პირველი ორგანიზაცია დაარსდა 1817 წელს. იგი განკუთვნილი იყო ვაჭრებისთვის და ახორციელებდა ბარტერულ ოპერაციებსა და გადახდებს. მოგვიანებით შესაძლებელი გახდა წარმოების სექტორისთვის მოკლევადიანი სესხის გაცემა და მოვაჭრეებს შეეძლოთ სესხის აღება საბრუნავი კაპიტალის, წარმოების ფაქტორების შესავსებად და ხელფასების გადასახდელად. სესხების პირობები თანდათან გაიზარდა.

რუსეთში პირველი კომერციული ბანკი გაჩნდა პეტერბურგში (1864 წ.). მისი საწესდებო კაპიტალი იყო 5 მილიონი რუბლი. ბანკები ოფიციალურად დარეგისტრირდნენ 1888 წლის აგვისტოში. მათ გავლენა მოახდინეს სახელმწიფოს ეკონომიკურ მდგომარეობაზე, მაგრამ თავიდან ისინი ძალიან დაბალი ნდობით სარგებლობდნენ და ბევრი ვერ ბედავდა დანაზოგის იქ ჩადებას. დროთა განმავლობაში სიტუაცია შეიცვალა და მომხმარებლებმა ხშირად დაიწყეს მიმართვა კომერციულ ბანკებს, ამიტომ ისინი უფრო პოპულარული გახდნენ. უკვე ერთი წლის შემდეგჩვენს ქვეყანაში 43 იყო, მოგვიანებით ეს რიცხვი გაიზარდა.

მოგვიანებით მიღებულ იქნა ორი კანონი, რომელიც ითვალისწინებდა ბანკის გახსნის პირობებს და მათზე კონტროლის მეთოდებს. აღსასრულებლად მიღებულ იქნა აქტი ორსაფეხურიანი საბანკო სისტემის შესახებ, რომელსაც ხელმძღვანელობს ცენტრალური ბანკი. ამბავს კიდევ ახალი მოვლენა ემატება: კომერციულმა ორგანიზაციებმა მიიღეს დამოუკიდებელი სტატუსი დეპოზიტების მოზიდვაში. მათ ოფიციალურად უფლება აქვთ ჩაერთონ საკრედიტო პოლიტიკაში, ასევე აქვთ საკუთარი საპროცენტო განაკვეთები. აღნიშნულმა ორგანიზაციებმა მიიღეს სავალუტო ოპერაციების დოკუმენტაციის საფუძველზე განხორციელების უფლება. მიუხედავად იმისა, რომ კომერციული ბანკების ისტორია მდიდარია ცვლილებებით, ფინანსური ინსტიტუტების სტრუქტურა უცვლელი რჩება.

საბანკო სისტემის ფორმირება. 1 და 2 ეტაპები

რუსეთი ბევრად ჩამორჩებოდა დასავლეთის ქვეყნებს, ამიტომ ბანკების განვითარება რამდენიმე ეტაპად მიმდინარეობდა. პირველი იწყება სახელმწიფო სასესხო ბანკის შექმნით (XVIII ს.) და გრძელდება 1860 წლამდე. ვინაიდან ეკონომიკის განვითარება მოითხოვდა სესხის გაცემის შესაძლებლობის გაფართოებას, უკვე 1754 წელს შეიქმნა ბანკები თავადაზნაურებისა და ვაჭრებისთვის. თუმცა, სესხების უმეტესობა არ დაბრუნებულა, ამიტომ ამ ორგანიზაციებმა შეწყვიტეს საქმიანობა.

მეორე ეტაპზე (1860-1917 წწ.) შეიქმნა რუსეთის სახელმწიფო ბანკი, რომლის პარალელურად გაიხსნა მრავალი საკრედიტო საზოგადოება. 1872 წელს საბანკო სისტემა მოიცავდა საჯარო ქალაქებს, მიწას და კერძო ორგანიზაციებს. 1880 წელს იყო 49 ფილიალი, 83 კრედიტიკომპანია, 729 შემნახველი და სასესხო პარტნიორობა, 32 კომერციული ბანკი. იყო ოფისები, საცვლების მაღაზიები, სავაჭრო სახლები.

საბანკო სისტემის გაფართოება. მე-3-5 ეტაპები

პირველმა მსოფლიო ომმა ხელი შეუშალა საბანკო საქმიანობის აქტიურ ზრდას, მაგრამ საომარი მოქმედებების დასრულების შემდეგ იგი თანდათან გამოჯანმრთელდა. მესამე ეტაპი დაიწყო 1917 წელს და გაგრძელდა 1930 წლამდე. საბანკო სტრუქტურის რეორგანიზაციის შემდეგ შეიქმნა რსფსრ სახელმწიფო ბანკი (1921 წ.), სააქციო საზოგადოება, დარგობრივი და რეგიონალური ფინანსური ორგანოები. ბევრი ახალი ფულის საცავი ჩამოყალიბდა.

მეოთხე ეტაპზე (1932-1987 წწ.) გაჩნდა მოკლევადიანი სესხების ეროვნული ბანკი და კაპიტალის ინვესტიციების სისტემა. ამ პერიოდის განმავლობაში ფულადი დანაზოგი გაიზარდა 968 მილიარდ რუბლამდე. და ჩამოაყალიბა პირველი იპოთეკური ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც უზრუნველყოფენ უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხებს.

მეხუთე ეტაპი გრძელდება 1988 წლიდან დღემდე. ამ პერიოდში საბანკო სისტემის ეტაპობრივი გაუმჯობესება მოხდა. ის უფრო განვითარდა, რადგან გაიზარდა ფილიალების რაოდენობა სახლში და მის ფარგლებს გარეთ. ცენტრალური ბანკის პოლიტიკა მიმართული იყო საბანკო სისტემის სტაბილურობისკენ.

როგორ განვითარდა ალფა-ბანკი? (1990-2002)

ალფა-ბანკის ისტორია 1990 წლიდან იწყება. ოთხი წლის განმავლობაში ჩამოყალიბდა ინფრასტრუქტურა, გამოჩნდნენ პირველი კლიენტები და პარტნიორები. 1995 წლის აგვისტოში დაიწყო ბანკთაშორისი ბაზრის კრიზისი. სწორი ფინანსური პოლიტიკის წყალობით დააქტივების მართვის კომპეტენტური მეთოდით, რომელმაც გააძლიერა ფინანსური სტაბილურობა, ამ პერიოდმა არ იმოქმედა ალფა-ბანკზე, რომელიც წარმატებით აგრძელებდა სანდოობის მოპოვებას რუს და უცხოელ პარტნიორებთან.

ალფა-ბანკი: ისტორიული მონაცემები 1997 წლიდან

1997-1998 წლებში განსახილველ ფინანსურ ინსტიტუტს ეკავა მაღალი თანამდებობები ყველა წამყვან საერთაშორისო სარეიტინგო ორგანიზაციაში და იყო პირველი თავის კონკურენტებს შორის, რომელმაც გამოუშვა ევროობლიგაციები. ამ პერიოდში ბიზნესი გაერთიანდა Alfa Capital-თან (საინვესტიციო ფირმა). ასე გაჩნდა სალიზინგო სააგენტო შპს ალფა-ბანკი. 1999 წელს შესამჩნევია ბიზნესის ზრდა და რეგიონული ქსელის გაუმჯობესება. ორი წლის შემდეგ, ალფა-ბანკი აგრძელებს დივერსიფიკაციას და Alfa-Insurance სავაჭრო ნიშანი გამოჩნდა შიდა ბაზარზე.

როგორ განვითარდა ალფა-ბანკი 2002 წლის შემდეგ?

2003-2007 წლებში ალფა-ბანკის ისტორიას ემატება ახალი მოვლენები: ფილიალების გაფართოება, სუბორდინირებული ევრობონდების გამოშვება, Alfa-Forex ვებ გვერდის ახალი ვერსიის შექმნა. ახალი საცალო ფორმატის პირველი ფილიალები გაიხსნა ტოლიატიში, ნიჟნევარტოვსკში, მურმანსკში, სარატოვსა და ლიპეცკში. ამ პერიოდში ჩამოყალიბდა Alfa-Click ინტერნეტ ბანკი, შეიქმნა Alfa-TV სერვისი და დაინერგა ვიდეოკონფერენციის სისტემა. გააუმჯობესა პოზიციები საკრედიტო რეიტინგში და მიიღო ახალი ჯილდოები.

2008-2012 წლებში გამოჩნდა ახალი მიღწევები: MasterCard და Umembossed გადახდის ბარათების გამოშვება, მანქანების საბითუმო მიწოდების მიზნობრივი კორპორატიული დაფინანსების პროგრამის გაშვება, ბრენდირებული პლასტიკური ბარათის შექმნა, გაიხსნა ახალი ფილიალები..გამოჩნდა სმარტფონებისა და ანდროიდის საბანკო აპლიკაცია, დაინერგა ახალი გაუმჯობესებული ტექნოლოგიები. გადაეცა მრავალი პრიზი და ჯილდო.

მოკლე ისტორიული მონაცემები მოსკოვის ბანკის შესახებ

მოსკოვის ბანკი, რომლის ისტორია იწყება 1994 წლის გაზაფხულიდან, თავდაპირველად დარეგისტრირდა კომერციულ ბანკად. მოგვიანებით ორგანიზაციამ მიიღო მრავალი ჯილდო და 2004 წელს იგი ცნობილი გახდა მოსკოვის ბანკის სახელით.

2010 წლის აპრილში, იური ლუჟკოვის ბრძანებით, ბანკს გამოეყო 7,5 მილიარდი რუბლი ქალაქის ბიუჯეტიდან აქციების ემისიისთვის, რომლის 47% მიყიდა VTB-ს. ბანკმა მიიღო Retail Finance 2010, Financial Olympus-ის ჯილდოები და ასევე მოიგო მესამე ყოველწლიური კოლექტიური საინვესტიციო ბაზრის კონკურსი. ასე განვითარდა ბანკის ისტორია.

მოსკოვის ბანკი ამჟამად წარმოდგენილია რუსეთის თითქმის ბევრ რეგიონში. 2014 წლის 1 აპრილის მდგომარეობით, რეგიონებში ფუნქციონირებს 172 განყოფილება, ხოლო 136 ოფისი მდებარეობს მოსკოვსა და რეგიონში. აღნიშნულ ორგანიზაციას აქვს ქსელი ქვეყნის ფარგლებს გარეთ: სს "BM Bank" მუშაობს უკრაინაში, "Estonian Credit Bank" ესტონეთში.

ცენტრალური ბანკის მონაცემები 1990-2003

ბანკების შექმნის ისტორიას აქვს მონაცემები ცენტრალური ბანკის შესახებ. იგი ჩამოყალიბდა 1990-13-07 და თავდაპირველად ეწოდებოდა რსფსრ სახელმწიფო ბანკს. რამდენიმე თვის შემდეგ გაიცა ბრძანება ფინანსური ორგანიზაციის იურიდიული პირის შექმნის შესახებ.

1991-1992 წლებში ჩამოყალიბდა კომერციული ორგანიზაციების ფართო ქსელი, მოხდა ცვლილებები ანგარიშების სისტემაში, ჩამოყალიბდა RCC (დასახლებასალარო ცენტრები), დაინერგა კომპიუტერიზაცია. განხილული პერიოდი იყო უცხოური ვალუტების ყიდვა-ყიდვის დასაწყისი და რუბლის მიმართ კოტირების დაწესება..

ბანკის (რუსეთის ბანკის) ისტორიას აქვს შემდეგი მონაცემები: 1992-1995 წლებში შექმნეს კომერციული ორგანიზაციების ზედამხედველობისა და გადამოწმების სისტემა საბანკო სისტემის სტაბილიზაციის მიზნით. ეკონომიკური კრიზისის დაწყებისთანავე (1998), რუსეთის ბანკმა განახორციელა რესტრუქტურიზაცია კომერციული ფინანსური ინსტიტუტების მუშაობის გასაუმჯობესებლად და მათი ლიკვიდურობის გაზრდის მიზნით.

2003 წელს, მოცემულმა ორგანიზაციამ დაიწყო პროექტი საბანკო კონტროლისა და გონივრული ანგარიშგების გასაუმჯობესებლად. მომდევნო წელს მიღებულ იქნა რიგი რეგულაციები ხელოვნურად მაღალი ან დაბალი სავალდებულო სტანდარტების დასაპირისპირებლად.

ცენტრალური ბანკის განვითარება 2005 წლიდან 2011 წლამდე

2005 წელს ცენტრალურმა ბანკმა, რომლის ისტორიაც ბევრისთვის საინტერესოა, თავის თავს შემდეგი მიზნები დაუსახა: გააძლიეროს მეანაბრეების ინტერესების დაცვა, კონკურენტუნარიანობის გაზრდა, არაკეთილსინდისიერი კომერციული საქმიანობის თავიდან აცილება და კრედიტორების ნდობის გაძლიერება. მეანაბრეები, ინვესტორები. სამი წლის შემდეგ, იპოთეკური სესხების კრიზისისა და საერთაშორისო ბაზრებზე ლიკვიდობის შემცირების გამო, მონეტარული პოლიტიკა შეიცვალა. ფინანსურმა ორგანომ თავისი ძალისხმევა მიმართა ორგანიზაციების მასობრივი გაკოტრების პრევენციას.

რუსეთის ბანკის ისტორია იუწყება, რომ 2009 წელს საპროცენტო განაკვეთები არაერთხელ შემცირდა რეფინანსირების ჩათვლით (13%-დან 8,75%-მდე). ჩამოყალიბდაეკონომიკური კრიზისის დროს ბანკთაშორისი ბაზრის მხარდაჭერის მექანიზმი. რუსეთის ბანკმა სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებს სესხები უზრუნველყოფის გარეშე გასცა, მაგრამ ეს გადაწყვეტილება ერთი წლის შემდეგ შეიცვალა. საპროცენტო განაკვეთები შემცირდა (8,75%-დან 7,75%-მდე). 2010 წლის შუა პერიოდიდან ინფლაციამ მატება დაიწყო და საპროცენტო განაკვეთები 0,25%-ით გაიზარდა. გარდა ამისა, მონეტარული პოლიტიკა უფრო მკაცრი გახდა. ასე განვითარდა ბანკის ისტორია. რუსეთის ბანკი ამჟამად აგრძელებს ფინანსური მექანიზმების გაუმჯობესებას და ინოვაციური სისტემების დანერგვას, რომლებიც უზრუნველყოფენ სტაბილურობას.

ბანკების განვითარების ისტორია: საკრედიტო რეიტინგი

მომხმარებლებმა, რომლებიც აპირებენ ბანკიდან სესხის აღებას, ამის შესახებ დეტალური ინფორმაცია უნდა გაეცნონ. მნიშვნელოვანია არა მხოლოდ წინა მსესხებლების მიმოხილვები, არამედ საკრედიტო რეიტინგი: რაც უფრო მაღალია ის, მით უფრო სანდოა ფინანსური ინსტიტუტი. ამ ყველაფრის ნახვა შესაძლებელია შესაბამის ვებ რესურსებზე, მაგრამ 2014 წლის მაისის და ივნისის მონაცემების ნაწილი მოცემულია ამ მიმოხილვაში.

რეიტინგი	ბანკის სახელი	ინდიკატორი (ათასი რუბლი)	ინდიკატორი (ათასი რუბლი)	გადახრა
		06.2014	05.2014	ათასი რუბლი	%
1	რუსეთის სბერბანკი	17 916 590 200	17 827 517 760	+89 071 420	+ 0, 5
2	VTB	6 255 620 150	6 247 881 360	+7 738 790	+ 0, 12%
3	გაზპრომბანკი	3 912 130 000	3 909 019 620	+3 109 880	+ 0.08%
6	მოსკოვის ბანკი	1 910 534 000	1 858 973 470	+51 560 042	+2, 77
7	ალფა-ბანკი	1,553,548,000	1 533 393 750	+20 154 490	+1, 31

არის ბანკები, რომლებიც სესხს აძლევენ ცუდი საკრედიტო კლიენტებს?

პირს შეუძლია მიმართოს მცირე საბანკო დაწესებულებებს, რომლებიც არ საჭიროებენ ინფორმაციას წინა სტაბილური გადახდების შესახებ. როგორც წესი, ეს არის ახალგაზრდა ორგანიზაციები, რომელთა მიზანია მომხმარებლების მოზიდვა ნებისმიერი საშუალებით. მათ შეუძლიათ გასცენ თანხა აღმაშფოთებელი საკრედიტო ისტორიის მქონე ადამიანებსაც კი, მაგრამ ამას აკეთებენ მაღალი საპროცენტო განაკვეთისთვის.თანამედროვე ცხოვრება სესხის გარეშე ძნელი წარმოსადგენია. ზოგჯერ კლიენტი ვერ იხდის საჭირო თანხას დროულად (სამსახურის შეცვლა, შემცირება, ხელფასის შემცირება და ა.შ.), ხოლო ვალის მოგვიანებით დაბრუნების შემთხვევაშიც, გადახდის მონაცემები შეიტანება მოქალაქის არასანდოობის შესახებ ინფორმაციის სპეციალურ ბაზაში. თუ ისევ დასჭირდებასესხის აღება, რა ბანკებსაც არ უნდა მიმართოს, ცუდი საკრედიტო ისტორიით ძალიან რთულია ისევ სესხის აღება. თუმცა ამ სიტუაციიდან გამოსავალი არსებობს.

საბანკო ტექნოლოგიები არ დგას, მაგრამ მუდმივ განვითარებაშია. ამრიგად, უმჯობესდება მომსახურების ხარისხი, გამარტივდება მრავალი ფინანსური ტრანზაქცია და იხვეწება სანდოობის სისტემა. შესაბამისად, 5 წელიწადში საბანკო სისტემა აუცილებლად ავა ახალ დონეზე.