"ლეტო ბანკი": მიმოხილვები. სს "საზაფხულო ბანკი" „ლეტო ბანკი“- ნაღდი კრედიტი

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

სს "ლეტო ბანკი" - ვითიბი 24-ის შვილობილი კომპანია, რომელიც მუშაობს მასობრივი სამომხმარებლო დაკრედიტების სეგმენტში. ბანკი უყენებს მინიმალურ მოთხოვნებს მსესხებლებისთვის და სთავაზობს პროდუქტებისა და სერვისების ფართო არჩევანს.

ისტორია

1990 წელს ბრაიანსკში გაჩნდა საკრედიტო ინსტიტუტი "ბეჟიცა-ბანკი". მისი მომსახურებით იყენებდნენ ქალაქის უმსხვილესმა საწარმოებმა, თანდათან დაიწყო იპოთეკური და სამომხმარებლო სესხების ბაზრის დაუფლება. 2005 წელს ქონების მართვის ფედერალური სააგენტო შეუერთდა ორგანიზაციის კაპიტალის მფლობელობას, ხოლო 2006 წელს მოსკოვის ბანკს, რომელმაც სამი წლის განმავლობაში თავისი წილი 95%-ზე მაღლა აიყვანა. 2011 წელს დედაქალაქის ფინანსური ინსტიტუტი ვითიბი ჯგუფმა გადაიბარა და მას შემდეგ მისი შვილობილი კომპანიაა.

2012 წლის აპრილში, Bezhitsa-Bank-ის აქციების თითქმის 100% (ძალიან მცირე ნაწილი დარჩა მინორიტარ აქციონერთან) უკვე ეკუთვნოდა VTB 24-ს და დიმიტრი რუდენკოს, რომელიც ადრე მუშაობდა Russian Standard-ის თავმჯდომარის მოადგილედ. გამგეობის ხელმძღვანელი გახდა. მას ჰქონდა დიდი გამოცდილება სამომხმარებლო დაკრედიტების ბაზარზე (მათ შორის პოს სესხების შემუშავება, რომელიც საკმაოდ ახალია რუსეთისთვის).- საცალო მაღაზიებში საქონლის ყიდვისას). ფინანსური სტრუქტურის უმაღლეს მენეჯმენტში შედიოდნენ რუსული სტანდარტის სხვა ტოპ მენეჯერებიც. 2012 წლის ოქტომბერში ბეჟიცა-ბანკმა განახორციელა სახელის შეცვლა და რებრენდინგი, შეცვალა სახელი. ასე გაჩნდა ლეტო ბანკი, მოსკოვი გახდა ქალაქი, სადაც მდებარეობს ორგანიზაციის ცენტრალური ოფისი.

ბიზნეს მოდელი

ახლა "ლეტო ბანკი" არის დაწესებულება, რომელიც სპეციალიზირებულია სამომხმარებლო დაკრედიტების ბაზრის მასობრივი საცალო სეგმენტის ე.წ. ძირითად პროდუქტებს შორისაა სესხების გაცემა ექსპრეს ფორმით (მათ შორის საცალო ქსელებში განაცხადების საშუალებით), ნაღდი ანგარიშსწორებით ან ბარათებით. ქვეყნის მასშტაბით გაიხსნა უამრავი საკრედიტო და ფულადი განყოფილება, გამოჩნდა ახალი ეროვნული ბრენდი - Leto Bank, რომლის მიმოხილვები ხელმისაწვდომია ყველა თემატურ ონლაინ პორტალზე. ისტორიულად, პირველი სავაჭრო ორგანიზაციები, რომლებმაც ხელი მოაწერეს პარტნიორობის ხელშეკრულებებს ვითიბი 24-ის შვილობილი კომპანიასთან, იყო DNS (ციფრული აღჭურვილობის გაყიდვები) და Elmekh (ბეწვის პროდუქტები). Leto Bank-ის საკრედიტო პროგრამები შექმნილია იმისთვის, რომ ხელი შეუწყოს საქონლის შეძენას და მომსახურების გადახდას დაბალი გადახდისუნარიანობის მქონე ადამიანებისთვის (ან შეზღუდული შეძენის დროს). სესხების გაცემა უკიდურესად გამარტივებულია - საჭიროა მინიმალური საბუთები, გადაწყვეტილება მიიღება სწრაფად. მაგრამ ამ ბიზნეს მოდელს მხარს უჭერს ძალიან მაღალი განაკვეთები - მინიმუმ 29.9% წელიწადში (პოს სესხებთან და მანქანის სესხებთან შედარებით).

აქტივების სტრუქტურა და პრიორიტეტები

მიუხედავად ქვეყანაში პოპულარობის სწრაფი ზრდისა, Leto Bank, ფაქტობრივად, რჩება "სტარტაპად". დაწესებულების ვალდებულებების სტრუქტურა წარმოდგენილია მხოლოდ შიდა ბიუჯეტით, აქტივები - ქბანკთაშორისი სესხების სახით, კორპორატიული ანგარიშები სპეციალიზებულ ანგარიშზე რუსეთის ცენტრალურ ბანკში. ლეტო ბანკის აქტივების დაახლოებით ნახევარი ჩართულია ინფრასტრუქტურის დაფინანსებაში, ქვეყნის მასშტაბით ახალი ოფისების გახსნასა და ინფორმატიზაციის პროცესების უზრუნველყოფაში. ეფექტური ინვესტიციების წყალობით, ბანკმა საკმაოდ მოკლე დროში შეძლო კლიენტების მიმართ ნდობის მოპოვება. ეს ახალგაზრდა, მაგრამ დადასტურებული წარმატებული ფინანსური ინსტიტუტი სთავაზობს მსესხებლებს ხელსაყრელ საპროცენტო განაკვეთებს და მომსახურების კარგ დონეს, რომელიც გამყარებულია პერსონალის კვალიფიკაციით. Leto Bank-ის მსესხებლების სამიზნე ჯგუფი არის რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი სუბიექტის ადმინისტრაციული ცენტრის დაქორწინებული რეზიდენტი 20 ათასი რუბლის შემოსავლით და მუშაობს მცირე ორგანიზაციაში. დაწესებულება ორიენტირებულია განმეორებით მომხმარებლებზე, სთავაზობს მათ მომგებიან ვარიანტებს.

ნაღდი სესხი

როდესაც შეიქმნა ახალი ბრენდი Leto Bank OJSC-ის პირად, ვითიბი 24-ის ხელმძღვანელობამ დაგეგმა დაწესებულების მუშაობის კონცენტრირება იმ სეგმენტებში, სადაც არ მუშაობს მშობელი სტრუქტურა - მასობრივი სერვისების სეგმენტი. მოსახლეობა. შესაბამისად, ახალი ბანკიდან სესხების გაცემის პირობები ბევრად გამარტივებულია. Leto Bank-ის ბრენდის ფლაგმანი საბანკო პროდუქტი არის ფულადი სესხი. როგორც წესი, ეს არის Summer-Money Express სესხები, რომლებზეც გადაწყვეტილება მიიღება რამდენიმე წუთში (რაც უფრო დიდია თანხა, მით უფრო გრძელია). მსესხებელს მხოლოდ პასპორტის ჩვენება სჭირდება (თუ თანხა 100 ათასამდეა, მეტის შემთხვევაში სხვა დოკუმენტებია საჭირო).

ამ პროდუქტის ხაზის განაკვეთი არის 29.9-39.9%, რაც შეესაბამება ბაზრის საშუალო მაჩვენებელს. ამავე დროს, ზაფხულიბანკი” გთავაზობთ ძალიან განსაკუთრებულ პროდუქტს, რომლის ანალოგი არც თუ ისე გავრცელებულია სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებში: შეღავათიანი სესხი სანდო მსესხებლებისთვის ფაქტობრივი განაკვეთით 19,9% წელიწადში. ანუ სესხზე გადახდების დასრულებისას სხვაობა უბრუნდება მსესხებელს, თითქოს მან გადაიხადა მითითებული პროცენტი. ნებადართულია ნაწილობრივი ან სრული დაფარვა, თანხა ირიცხება ანგარიშზე ანუიტეტური სქემის მიხედვით. არის მინიმალური გადახდა - მისი ოდენობა დამოკიდებულია სესხის ოდენობაზე.

დამატებითი სერვისები

"ლეტო ბანკი", რომლის მიმოხილვები დიდწილად განისაზღვრება დამატებითი სერვისების ხარისხით, შეუძლია მსესხებელს შესთავაზოს არაერთი ვარიანტი, რომელიც ჰარმონიაშია ძირითად საბანკო პროდუქტებთან. მათ შორის, მაგალითად, არის სერვისი „გამოტოვებული გადახდა“: კლიენტს შეუძლია დაუშვას გადახდის ერთჯერადი დაგვიანება წელიწადში ერთხელ და ამისთვის არანაირი სანქცია არ არსებობს (გარდა იმისა, რომ სესხის ვადა ერთი თვით წინ გადაიწევს). საინტერესო ვარიანტია „გადახდის თარიღის შეცვლა“: თუ ადამიანს არ აქვს დრო დაგეგმილი გადახდის განსახორციელებლად, მაშინ მას შეუძლია გადადოს ფულის გამომუშავების თარიღი 15 დღით. მომსახურების ღირებულება 90 რუბლია.

არსებობს სერვისი "გადახდის შემცირება", რომელიც საშუალებას გაძლევთ გარკვეულწილად მოახდინოთ სესხის რესტრუქტურიზაცია: სესხით სარგებლობისას ერთხელ, შეგიძლიათ შეამციროთ სავალდებულო გადახდები სესხის მთლიანი ვადის გაზრდით. ლეტო ბანკს აქვს ისეთი პროდუქტიც, როგორიც არის დაზღვევის დაცვის პროგრამა - პოლისის გაცემა სესხების დაფარვის სირთულეების შემთხვევაში. მომსახურების ფასი შეადგენს სესხის თანხის 0,74%-ს, ანგარიშიდან ყოველთვიურად დებეტირება.

ფუნქციებიკრედიტი

სესხის პირობების განსაკუთრებული გამჭვირვალობით გამოირჩევა ლეტო ბანკი, სადაც ნაღდი ანგარიშსწორება შესაძლებელია მინიმალური საბუთებით. რასაც კლიენტი ხედავს ხელშეკრულებაში არის ის, რასაც იხდის, ყოველგვარი წარწერის გარეშე. სესხზე განაცხადისას სთავაზობენ დაზღვევის მოწყობას ნებაყოფლობით, განსხვავებით კონკურენტი ბანკებისგან, სადაც ის ზოგჯერ დაწესებულია. განაცხადებზე გადაწყვეტილების სწრაფი მიღება განპირობებულია „სკორინგის“და გადახდისუნარიანობის შეფასების სრულყოფილი სისტემით. ამიტომ, ამ საკრედიტო დაწესებულებას არ სჭირდება დიდი რაოდენობით დოკუმენტები და თანხის გაცემა ხშირად ხდება განაცხადის შეტანის დღესვე.

ძალიან მნიშვნელოვანი ფაქტორია ლეტო ბანკის ინფრასტრუქტურა ვითიბი 24-ის ინფრასტრუქტურასთან ინტეგრირებული, ამიტომ ამ უკანასკნელის ყველა ბანკომატები და ოფისები ზაფხულის კლიენტების განკარგულებაშია. პრინციპში, მსესხებლებს აქვთ დაფარვის უამრავი შესაძლებლობა - ოფისებში, ტერმინალების საშუალებით, ფულის გადარიცხვის სისტემებით. ასევე, ლეტო ბანკმა დააწესა მომხმარებლებთან დისტანციური კომუნიკაციის პროცედურები: მაგალითად, თუ თქვენ გჭირდებათ ზემოთ აღწერილი ერთ-ერთი სერვისის გამოყენება, უბრალოდ უნდა დარეკოთ დაწესებულების ქოლ ცენტრში, საერთოდ არ არის საჭირო ოფისში მისვლა. ლეტოს ბანკის ცხელი ხაზი ყოველთვის მზადაა მსესხებლებთან კომუნიკაციისთვის.

მომხმარებლის კომფორტი

მიუხედავად იმისა, რომ ოფისის ინტერიერის სიმსუბუქისა და კეთილგანწყობის მინიჭება თითქმის ყველა რუსული საკრედიტო ინსტიტუტის ტენდენციაა, Leto Bank გამოირჩევა თავისი სახელწოდებიდან გამომდინარე ტონების სითბოს "სეზონური" კონცეფციით, რაც ქმნის ატმოსფეროს. კომფორტი საკუთარ შენობაში. გარდა ლამაზი დიზაინისა, სასიამოვნოა ოფისების ორგანიზებაბანკი: კლიენტთა მომსახურების ყველა ცენტრი მუშაობს ყოველდღე, აქვთ გადახდის ტერმინალები. იზიდავს ხალხს და პოზიტიური სიტყვა სახელში, რომელიც ბანკს აქვს - ზაფხული. დაწესებულების მისამართები ადვილად მოიძებნება ქალაქის ონლაინ დირექტორიების უმეტესობაში.

როგორც აღვნიშნეთ, საკომისიოს და პროცენტის გარეშე სესხზე თანხის ჩარიცხვა შეგიძლიათ VTB 24 ინფრასტრუქტურის საშუალებით, რომლის ელემენტებიც უხვად არის წარმოდგენილი ქალაქების უმეტესობაში. კლიენტებისადმი პატივისცემისა და კეთილგანწყობის კონცეფციას ხაზს უსვამს Leto Bank-ის ბრენდის ხელმძღვანელობაც. თუმცა, სამუშაო საათები არ არის მსესხებლების კომფორტის ერთადერთი კრიტერიუმი. გარკვეულწილად, ლოიალურობა მომხმარებელთა გადახდისუნარიანობის შეფასებისას კეთილგანწყობის მოდელის ნაწილია - პენსიონერებს და სტუდენტებს შეუძლიათ მიიღონ სესხი ამ დაწესებულებაში, რომელთა მიმართ დამოკიდებულება სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებში (მათ შორის VTB 24) ხშირად არ არის ყველაზე სანდო. ლეტო ბანკის ყველაზე მნიშვნელოვანი უპირატესობა ის არის, რომ სესხის განაცხადი ძალიან სწრაფად განიხილება.

სესხები მესამე მხარის ბანკების მეშვეობით

„ლეტო ბანკი“ცდილობს ექსპერიმენტებს - კერძოდ, სასესხო პროდუქტების სხვა პარტნიორი ინსტიტუტების მეშვეობით გაყიდვის გზით. სპეციალიზებული მედიის ინფორმაციით, ერთ-ერთი მათგანია Podem! Bank, რომელიც უკვე გასცემს სესხებს Leta-ს სტანდარტებით და იყენებს ვითიბი 24-ის შვილობილი კომპანიის პროგრამულ უზრუნველყოფას. ექსპერტები თვლიან, რომ საუბარია საბანკო ფრანჩაიზზე - ჯერჯერობით ნაკლებად ცნობილ ფორმაზე. რუსეთში ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის ურთიერთქმედების შესახებ. ორგანიზაციის ხელმძღვანელობას მიაჩნია, რომ ასეთი თანამშრომლობა ხელს უწყობსგააანალიზეთ ბაზარი რეგიონებში, სადაც ბრენდს ჯერ არ აქვს ოფისები. ამავდროულად, ბანკი "წავიდეთ!" ფაქტობრივად, ის უზიარებს ახალ მომხმარებლებს პარტნიორს, ცდილობს საკუთარი პროდუქციის ახალი მოდელების „გაშვებას“. ექსპერტებს შორის ასევე არის კრიტიკული შეფასება ორ საკრედიტო ინსტიტუტს შორის ურთიერთქმედების შესახებ: ფრენჩაიზორის მიმღებმა შეიძლება განიცადოს იმიჯთან დაკავშირებული ზარალი. სხვისი საბანკო პროდუქტების გაყიდვა შეიძლება გაუგებარი იყოს მომხმარებლებისთვის. თუმცა, როგორც ექსპერტები აღიარებენ, "მოდით წავიდეთ!" იღებს გარანტირებულ საკომისიოს შემოსავალს ნულოვანი საკრედიტო რისკით.

წარმატება რიცხვების ენაში

ლეტო ბანკი აქტიურად სწავლობს სამომხმარებლო სესხების რუსულ ბაზარს. დაწესებულების ექსპერტების აზრით, ამ სეგმენტში რუსეთის ფედერაციის მოსახლეობის რეალური „ვალის დატვირთვა“, ბევრი პესიმისტური შეფასების საწინააღმდეგოდ, არ აღემატება 10%-ს. კრიტიკულად მისაღები დონე ბანკის ბიზნესმოდელში ამოქმედების მომენტში იყო 15%, მაგრამ სკორინგისა და ანდერრაიტინგის მექანიზმების გაუმჯობესებასთან ერთად, 2014 წლის ბოლოსთვის იგეგმება ამ მაჩვენებლის 12%-მდე შემცირება. პერსონალის შერჩევის თვალსაზრისით, ლეტო ბანკი, რომელსაც განიხილავენ არა მხოლოდ მსესხებლები, არამედ თანამშრომლებიც, ეყრდნობა ახალგაზრდებს, რაც საშუალებას იძლევა მინიმუმამდე დაიყვანოს ამ ბაზრისთვის დამახასიათებელი პერსონალის „ბრუნვა“..

2013 წლის განმავლობაში ბანკის პორტფელი 29-ჯერ გაიზარდა და 1 მილიარდ რუბლს გადააჭარბა. ეს მაჩვენებელი ორი კომპონენტისგან შედგება - ნაღდი ფული და პოს-სესხი (შესაბამისად 16 და 4 მილიარდი). ასევე იზრდება იმ ადგილების გეოგრაფია, სადაც არის Leto Bank-ის ბრენდი - მათ შეუერთდნენ დონის როსტოვი, კემეროვო და სხვა დიდი ქალაქები.რუსეთი. 2014 წლის ბოლოსთვის ბანკის ხელმძღვანელობა ელოდება პორტფელის 28 მილიარდამდე გაზრდას. ამ ფინანსური ინსტიტუტის ინფრასტრუქტურის გაუმჯობესებამ სესხის განაცხადის განხილვის საშუალო დრო 10 წუთამდე შეამცირა, რის შედეგადაც მსესხებლების რიგები ელოდება. გადაწყვეტილება საკრედიტო ცენტრებში თითქმის გაქრა. პერსონალის მუშაობა უფრო პროდუქტიული ხდება - ეს კარგად ესმის ლეტო ბანკს, რომლის თანამშრომლების მიმოხილვები უბრალოდ არ შეიძლება იყოს უარყოფითი სხვადასხვა განყოფილებებს შორის ურთიერთქმედების კარგად კოორდინირებული ორგანიზების გამო.

მსესხებლის შეფასება

ლეტო ბანკის ქულების და ანდერრაიტინგის სისტემა დაფუძნებულია SAS Credit Scoring-სა და SAS Real-Time Decision-ზე დაფუძნებულ ავტომატიზირებულ სისტემაზე, რომელიც შექმნილია გადაწყვეტილებების რეალურ დროში მიღებისთვის. ამ პროცესში ასევე ჩართულია რამდენიმე საკრედიტო ბიურო. მუშაობა მიმდინარეობს ონლაინ მიმართულებით: მსესხებლების შეფასება ასევე ხდება სოციალურ ქსელებში არსებული პროფილების მიხედვით. ბანკი ასევე გეგმავს დანერგოს სერვისი, რომელიც აანალიზებს მსესხებლის პირად კავშირებს: ვის იცნობს, რა ასაკისა და სქესის არიან ეს ადამიანები, როგორ ურთიერთობენ ისინი ერთმანეთთან და რა კავშირი აქვთ ბანკთან.

ამ სქემის მიხედვით კლიენტის შემოწმება საშუალებას მოგვცემს, გარდა სოციალური პროფილის შესწავლისა, განვსაზღვროთ რამდენად გულწრფელია იგი განაცხადის შევსებისას. ამავდროულად, პირის როლი „სკორინგის“და ანდერრაიტინგში ექსპერტების მიერ შეფასებულია როგორც მაღალი: არც ერთ, თუნდაც ყველაზე მოწინავე ავტომატიზირებულ სისტემას არ შეუძლია მსესხებლის შესახებ მონაცემების მრავალფაქტორულად გაანალიზება. „ლეტო ბანკი“, განაცხადი სესხზე, რომელშიც განიხილებაკომბინირებული - როგორც თანამშრომლის მიერ, ასევე ავტომატურად - ფლობს მსგავს ხედებს.

საკრედიტო ბარათები

ლეტო ბანკის პროდუქციის ხაზში ამჟამად არ არის საკრედიტო ბარათები, თუმცა მათთან მუშაობის დაწყება 2014 წელს იგეგმება. ჯერჯერობით მხოლოდ ნაღდი კრედიტები გაიცემა, მაგრამ დაწესებულების ხელმძღვანელობას ესმის, რომ ბარათი ბაზრისთვის აუცილებელი ინსტრუმენტია, რომელიც გაყიდვებს გაზრდის. ამავდროულად, საკრედიტო ბარათი გამიზნულია გახდეს დამოუკიდებელი საბანკო პროდუქტი. მენეჯმენტმა გამოაცხადა ამ მიმართულების გახსნის გეგმები რამდენიმე სპეციალიზებული მედიისთვის. „ლეტო ბანკი“, რომლის ბარათების გაცემას „ვითიბი 24“საინვესტიციოდ გეგმავს, ბაზრის ექსპერტების აზრით, ლოგიკურ ნაბიჯს დგამს.

უუზრუნველყოფილი სესხები მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, ანალიტიკოსების აზრით, კარგ თავსებადობას იპოვის "ბარათის" ფორმატთან. ეკონომისტები დაკრედიტების ამ სეგმენტს რუსეთში საკმაოდ მოთხოვნად თვლიან. შესაძლოა, VTB 24-ის „ქალიშვილის“მარკეტერებმა არ უნდა დაელოდონ 2014 წლის ბოლომდე, არამედ სცადონ სხვა სეზონი - ზაფხული. პუნქტების მისამართები, სადაც შეგიძლიათ „საკრედიტო ბარათების“შეკვეთა, შემდეგ კლიენტებს მოუწოდებენ დაწესებულების ოფისების თანამშრომლებს.

POS სესხება

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, Leto Bank-ის მენეჯმენტში დასაქმებულია ადამიანები, რომლებიც მრავალი წლის განმავლობაში არიან დაკავებულნი POS-ის დაკრედიტებით: როდესაც მაღაზიის მყიდველი ვერ პოულობს საკმარის ფულს მისთვის სასურველი ნივთის შესაძენად, შეუძლია მასზე მცირე სესხი მოითხოვოს. ბაზრის ექსპერტები თვლიან, რომ კონკურენცია სხვადასხვა ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის ამ სეგმენტში იზრდება: საცალო მოვაჭრეები თავად იწვევენბანკის წარმომადგენლები. მსესხებელს შეუძლია შეადაროს რამდენიმე საკრედიტო დაწესებულების შეთავაზებები და ერთდროულად მიმართოს ყველას, რათა შემდეგ აირჩიოს ყველაზე ხელსაყრელი ვარიანტი. ბაზრის მოთამაშეების, მათ შორის „ლეტო ბანკის“მთავარი ამოცანაა შეფასების მექანიზმების გაუმჯობესება და ინფრასტრუქტურის ეფექტიანობის გაუმჯობესება. კონკურენცია მაღალია და შესაბამისად კლიენტი აირჩევს იმ დაწესებულებას, რომელიც, პირველ რიგში, ყველაზე სწრაფ პასუხს გასცემს განაცხადს. ასევე მნიშვნელოვანია მსესხებელთან პოზიტიური მუშაობის ასპექტი - თუ ამ უკანასკნელს რაიმე არ მოეწონება, შემდეგ ჯერზე ის სხვა ორგანიზაციას აირჩევს და ამის შესახებ ლეტო ბანკმა აშკარად იცის. მომხმარებელთა მიმოხილვები - დადებითი - ხელს უწყობს წარმატებული საბანკო ბიზნესის ჩამოყალიბებასა და განვითარებას.