ბანკი "ფინანსები და კრედიტი": პრობლემები. ბანკის მომხმარებელთა მიმოხილვები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ბანკი "ფინანსები და კრედიტი" უკვე დიდი ხანია პრობლემას განიცდის. ადრე ის იყო ერთ-ერთი უდიდესი ბანკი, დღეს კი ისტორიაში თითქმის შევიდა. პრობლემა ის არის, რომ სახელმწიფომ უარი თქვა ფინანსური ინსტიტუტის მუშაობაზე. და ბატონმა ჟევაგომ დიდი ხანია დაკარგა ეს სურვილი. ფინანსური ბაზრის გიგანტის ბრწყინვალე ისტორია, რომელიც დაიწყო 1990 წელს, თითქმის დასრულდა 2014 წლის შემოდგომაზე.

ექსკურსია ისტორიაში, ან როგორ გაჩნდა ჟევაგოს იმპერია

ბანკის "ფინანსთა და კრედიტის" ფილიალები ერთი წლის წინ წარმატებით მუშაობდნენ უკრაინის მასშტაბით და ათიათასობით მომხმარებელს უწევდნენ მაღალი ხარისხის მომსახურებას. ფინანსური ბაზრის გიგანტის ისტორია 1990 წელს დაიწყო, როდესაც სსრკ სახელმწიფო ბანკმა დაარეგისტრირა საწარმო, როგორც "უკრაინის კომერციული ბანკი ბიზნეს თანამშრომლობისთვის". დაწესებულების ახალმა მფლობელებმა ფინანსურ ინსტიტუტს ახალი სახელი 90-იან წლებში მისცეს. იმ დროს ახალი დამფუძნებლები იყვნენ უკრაინული "მაგნიფიკენტ შვიდეულის" წარმომადგენლები:

• B. მედვედჩუკი.
• ძმები სურკისები.
• B. ზგურსკი.
• იუ. კარპენკო.
• B.გუბსკი.
• იუ. ლია.

სწორედ მათ აინტერესებდათ კითხვა, სად უნდა დაეთმოთ მათი კაპიტალი შესანარჩუნებლად, რომელიც მიიღეს წარსულის უდიდეს ფინანსურ პირამიდაში, სახელწოდებით "Ometa 21" მონაწილეობით. ასე გაჩნდა მთელი ქვეყნის მასშტაბით ცნობილი ბანკი „ფინანსები და კრედიტი“, რომლის სათავეში გადაწყდა, დაეყენებინათ მაშინ ჯერ კიდევ უბრალო სტუდენტი კონსტანტინე ჟევაგო..

აქტიური მოქმედება

ბანკის განახლებული ვერსიის არსებობის პირველივე წუთებიდან მისმა ხელმძღვანელმა დაიწყო აქტიური ნაბიჯების გადადგმა, ფართომასშტაბიანი ფინანსური სტრუქტურის მართვაში შემოქმედებითი მიდგომის გამოყენება. დღეს Finance and Credit Bank გაკოტრებულია და ადრე ის იყო ძვირადღირებული აქციების და აქციების მასიური მყიდველი უკრაინული კომპანიების მრავალფეროვნებაში. დაწესებულების ხელმძღვანელობამ მოახერხა უცხოური კაპიტალის მოზიდვა. ყველაზე ცნობილი ინვესტორი იყო ი.ბაკაი, რომელმაც მნიშვნელოვანი წვლილი შეიტანა შიდა ინსტიტუტის მინი შვეიცარიად გადაქცევაში. ფინანსური სტრუქტურის ანგარიშებზე პოლიტიკური ოპონენტების, ინდუსტრიული ჯგუფებისა და კრიმინალური და ნახევრადკრიმინალური სტრუქტურების შენატანები მშვიდობიანად თანაარსებობდა. საჯარო სფეროში ინსტიტუტის უმოქმედობის, ბანკთაშორის ვაჭრობაში მინიმალური მონაწილეობისა და ფიზიკური პირების პასიური დაკრედიტების მიუხედავად, ის ყოველთვის ახერხებდა NBU-ის რეიტინგში პირველ ადგილებზე ყოფნას. არ ყოფილა უარყოფითი მიმოხილვები და განცხადებები ბანკ „ფინანსთა და კრედიტის“მიმართ, რომლის პრობლემებიც შედარებით ცოტა ხნის წინ, გაკოტრების მომენტამდე დაიწყო..

პირველი პრობლემები

პირველი სირთულეებითდიდი ფინანსური სტრუქტურა შეჯახდა უკვე 2008 წლის მეორე ნახევარში. სწორედ ამ დროს უკრაინაში კრიზისის ტალღამ მოიცვა. ამ დროისთვის, ფინანსთა და საკრედიტო ბანკი, ჟევაგოს მკაცრი ხელმძღვანელობით, გადაიქცა ტიპურ კომერციულ სტრუქტურად, რომელიც ემსახურებოდა ხელმძღვანელის კომპანიების ჯგუფს. მასში შედიოდა მინიმუმ 60 საწარმო და ფირმა. სწორედ ეს ჟევაგო ორგანიზაციები იყვნენ ბანკის კლიენტების სახსრების ძირითადი მომხმარებლები და მათ მიიღეს ყველაზე ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთებით და მიმზიდველი პირობებით. შეიძლება ითქვას, რომ საფინანსო და საკრედიტო ბანკი (2014 წელს კინაღამ გაფუჭდა) მაშინ შეგნებულად გარისკა, რამაც საფრთხე შეუქმნა კლიენტების წინაშე ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებას. 2008 წელს ბევრ საფინანსო ინსტიტუტს შეექმნა სირთულე, მაგრამ არცერთმა მიიღო ეროვნული ბანკის მატერიალური მხარდაჭერა. ძალიან საინტერესოა, რომ მოწოდებული კაპიტალის ლომის წილი წარმატებით დაიხარჯა სავალუტო ბაზარზე სპეკულირებისთვის.

ფატალური 2009: ბოლო იმედები

2009 წლის გაზაფხული ბანკისთვის ფატალური იყო. ეს ყველაფერი დაიწყო პრობლემებით ისეთ საწარმოებში, როგორიცაა AvtoKrAZ, რომელმაც შეაჩერა წარმოება იმ დროს მინიმუმ ექვსი თვით, და კიევმედპრეპარატი, რომელმაც დაუშვა ტექნიკური ტიპის დეფოლტი გამოშვებულ ობლიგაციებზე, რაც ნამდვილ დეფოლტს გვპირდებოდა. სირთულეები იყო სტახანოვის ვაგონის საწარმოშიც, რომელმაც 2009 წლის შეკვეთები ვერ მოიპოვა. ყველა ეს საწარმო ჟევაგოს საკუთრება იყო. სამწუხარო დამთხვევით, ბანკი "ფინანსები და კრედიტი" იმ დროს დეფოლტის ზღვარზე იყო.რომლის ფილიალებიც წარმატებით მუშაობდნენ მთელ უკრაინაში.

ვის ეკუთვნის ბანკი?

ფინანსურმა ინსტიტუტმა ვერ შეძლო არა მხოლოდ ფიზიკური პირებისთვის თანხის დაბრუნება, არამედ 70 მილიონი აშშ დოლარის ოდენობის სესხი, რომელიც მან აიღო ისეთი სტრუქტურებისგან, როგორიცაა Raiffeisen Zentralbank, Standard Bank და VTB-Bank. ბანკმა სესხების პროცენტიც კი ვერ გადაიხადა. იმდროინდელი სასესხო პორტფელი მოიცავდა იპოთეკური სესხების დაახლოებით 35%-ს, რაც შეადგენდა დაახლოებით 4,85 მილიარდ გრივნას. იმ დროს გაბატონებული კრიზისის დროს ვალების ეს კატეგორია ავტომატურად გადავიდა უიმედო ვალების კატეგორიაში. ბანკის ექსპერტებმა შეაფასეს სიტუაცია და განაცხადეს, რომ დაწესებულების შესანარჩუნებლად საჭიროა 5,5 მილიარდი UAH–ის ოდენობის კაპიტალური ინვესტიციები.

დროებითი გამოსწორება

ბანკ „ფინანსთა და კრედიტის“(კიევი) მენეჯმენტი 2009 წლის მარტში რიგგარეშე კრებაზე გადაწყვეტს, დახმარება სთხოვოს სახელმწიფოს. იმის გათვალისწინებით, რომ ამ ინსტიტუტის მენეჯერი ერთდროულად იყო სახალხო დეპუტატი BYuT პარტიიდან და ერთდროულად მოქმედებდა როგორც ამ ბლოკის უმსხვილესი სპონსორი, მინისტრთა კაბინეტის გადაწყვეტილება აღმოჩნდა არა მხოლოდ დადებითი, არამედ ძალიან სწრაფი. ამრიგად, ბანკი „ფინანსები და კრედიტი“, რომლის პრობლემებიც არ შემცირებულა, უკრაინის შვიდი ფინანსური ინსტიტუტის სიაში შედის, რომლებიც კაპიტალიზებულია სახელმწიფო ბიუჯეტის ხარჯზე. ყურადღება მივაქციოთ იმ ფაქტს, რომ იყო თანხები, რომლებიც ხელს შეუწყობდა მეანაბრეებთან პრობლემის მოგვარებას და დეპოზიტების გადახდასგადამისამართებულია სხვა მიმართულებით. დღეს ფინანსთა და საკრედიტო ბანკი იხურება იმის გამო, რომ კრიზისის დროს უფასო სახსრები, და ეს არის დაახლოებით 300 მილიონი გრივნა, გამოყენებული იქნა AvtoKrAZ-ისა და ხერსონის კარდანის შახტის ქარხნის სესხებისთვის. სესხის ვადა იყო 63 თვე წლიური 14%-ით, როდესაც საშუალო განაკვეთი ბაზარზე 26.4%-ის ფარგლებში იყო..

მთავრობასთან ვაჭრობა და არასწორი გადაწყვეტილება

მთავრობიდან საბანკო ანგარიშებზე თანხების მიღების შემდეგ დაიწყო რეალური ვაჭრობა. მინისტრთა კაბინეტმა აქტიურად დაიწყო მოთხოვნა შვიდ იღბლიანში მოხვედრილი თითოეული დაწესებულებისგან, წილების დაახლოებით 75% გადაეფორმებინა სახელმწიფოსთვის. და წამოაყენეს კიდეც მოთხოვნა, რომ ბანკ „ფინანს და კრედიტში“დროებითი ადმინისტრაცია 12 თვემდე შეცვალოს არსებული მენეჯმენტი. ფინანსური სტრუქტურის მენეჯმენტი დათანხმდა აქციების მხოლოდ 50%-ის გადაცემას და მისცა ნებართვა თანამშრომლებში ზედამხედველის შემოყვანაზე..

უარი მთავრობის დახმარებაზე

მთავრობის მხარდაჭერა დასრულდა, როდესაც რეკაპიტალიზაციის პროცესი უცვლელი გახდა. ბანკის ხელმძღვანელობამ მთავრობის დახმარებაზე სრულიად უარი თქვა. მას შემდეგ, რაც უკრაინის ეროვნულმა ბანკმა გამოყო დაახლოებით 2,5 მილიარდი გრივნა დაწესებულების სტრუქტურის შესანარჩუნებლად, ჟევაგომ თქვა, რომ ის გააგრძელებს საკუთარ სირთულეებთან გამკლავებას. ასეთი უცნაური გადაწყვეტილების შედეგი იყო ფინანსური ინსტიტუტის უუნარობა კლიენტის გადახდების დამუშავების, ფიზიკური პირებისთვის დაბრუნების შეუძლებლობა.დეპოზიტები, რომლებსაც ვადა გაუვიდა. ასევე ძალიან საინტერესოა, რომ ფინანსთა და საკრედიტო ბანკი, რომლის პრობლემები დიდწილად პროვოცირებული იყო თავად მენეჯმენტის მიერ, აგრძელებს ყველა არსებული სახსრების სესხის სახით გადამისამართებას ჟევაგოს კომპანიების ანგარიშებზე. მოვლენების ასეთი განვითარება, რომელიც უკვე გასაჯაროებულია, საზოგადოებას აღშფოთებისკენ უბიძგებს და შესაძლოა მასობრივი უკმაყოფილება და პროტესტი მოჰყვეს. პრობლემების დროს საფინანსო ინსტიტუტმა მოემსახურა დაახლოებით 119000 ვადიანი ანაბარი და დაახლოებით 217 მიმდინარე ანგარიში.

უფრთხილდით თაღლითებს

დღეს ბევრი ამბობს, რომ ბანკი "ფინანსები და კრედიტი" გაკოტრებულია, მაგრამ ეს სტრუქტურას არ აჩერებს. შედარებით ცოტა ხნის წინ დაიწყო ყველაზე დიდი სარეკლამო კამპანია, რომლისაც ბევრს სჯეროდა. დიდი შვიდეულის ანაბარი დაწინაურდა კარგი საპროცენტო განაკვეთებით. უცნაურია, მაგრამ რატომღაც დუმს ის ფაქტი, რომ 2015 წლის დასაწყისისთვის ბევრმა ბანკის ფილიალმა (მინიმუმ 80) შეწყვიტა არსებობა. დასაქმებულთა მინიმუმ 20% უკვე გაათავისუფლეს. დაწესებულების ხელმძღვანელის მოადგილეს გაუფრთხილებლობა ჰქონდა საჯაროდ ეთქვა, რომ ფინანსური კორპორაცია სირთულეებს განიცდის და დროთა განმავლობაში ზარალი მხოლოდ გაიზრდება. სულ მცირე, ამას უნდა გაეფრთხილებინა უკრაინის მთავრობა.

რას ამბობენ მეანაბრეები და კლიენტები

ბანკის კლიენტები და მეანაბრეები, რომელთა დეპოზიტებს ვადა გაუვიდა 2015 წელს, ფულს ვერ იღებენ. თვითნებობა ბევრ განყოფილებაში ხდება. ბანკ „ფინანსთა და კრედიტის“თანამშრომლები, დროებითი ადმინისტრაცია ქრომელიც არასდროს შემოსულა, განახორციელოს დეპოზიტების დამოუკიდებელი გახანგრძლივება. თუ ადრე ანაბრის ვადის გასვლის თარიღი წინასწარ იყო გამოცხადებული, დღეს ეს პრაქტიკულად არ გამოიყენება. სალაროში სახსრების არსებობის მიუხედავად, ფულს არავინ გასცემს. ყველაზე ბედნიერი ინვესტორები არიან ისინი, ვინც მოახერხეს თავიანთი წვლილის მინიმუმ 20%-ის მიღება. მასობრივი აღშფოთება სიტუაციას არ ცვლის. დაშავებულებს შორის არიან მარტოხელა დედები, შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირები და რიგითი სტუდენტები. ეს არ მოქმედებს გადაუხდელობის ფაქტზე. ზოგიერთ ფილიალში გაჩნდა დაცვა, რომელიც აშორებს კლიენტებს, რომლებიც აქტიურად ითხოვენ მათ თანხებს ბანკის შენობიდან. ადრე ეს პრაქტიკა არ გამოიყენებოდა.

ყველაფერი არ არის დაკარგული, არის პატარა შანსი

მიუხედავად იმისა, რომ ბანკი საერთოდ არ ასრულებს კლიენტების წინაშე დაკისრებულ ვალდებულებებს, მისი მენეჯმენტი აგრძელებს აქტიურ ზომებს რეკაპიტალიზაციისთვის. 23 მარტს გამართულ სხდომაზე გადაწყდა დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის გაზრდა საბანკო აქციების გამოშვებით 616,4 მილიონი UAH. ჯერჯერობით ფინანსთა და საკრედიტო ბანკი ბოლომდე არ დაიშალა და ცოტა იმედი მაინც არის. აქციების პირველმა გაშვებამ ბაზარზე მოიტანა პლიუსი 22% საწესდებო კაპიტალში (UAH 3,416.4 მილიონი). აქციონერთა შემდეგი კრება 2015 წლის 27 აპრილს არის ჩანიშნული. ის ოფიციალურად დათვლის და გამოაცხადებს გასული 2014 წლის მუშაობის შედეგებს. განიხილება სამთავრობო აპარატის რეკონსტრუქციის საკითხი. წინასწარი პროგნოზით, ეს არის Finance and Credit, ბანკი (მათ შორის ხარკოვის ფილიალი), რომელიც მომავალში მიიღებს დახმარებას მარეგულირებლისგან 700 მილიონი UAH, რომელიც უნდადაეხმარეთ ინვესტორების წინაშე ყველა ვალდებულების შესრულებას. გადაწყვეტილება გამოწვეულია იმით, რომ უკრაინაში არსებული ყველა საბანკო დეპოზიტის 4% და მთელი ქვეყნის აქტივების 2% კონცენტრირებულია ფინანსურ სტრუქტურაში. თავად საკრედიტო ინსტიტუტი განეკუთვნება პირველ კატეგორიას.

რა შეიძლება შეუშალოს ბრწყინვალე გეგმებს?

აუცილებლად იტყვით, რომ ბანკი "ფინანსთა და კრედიტი" დახურულია, არ იძლევა აქციონერების მხრიდან აქტიური ქმედებების ფაქტს. ამავდროულად, არის კიდევ ერთი საინტერესო წერტილი, რომელსაც შეუძლია გადაკვეთოს ყველა ბრწყინვალე მართვის გეგმა. კარგილმა შეიტანა მოთხოვნა ნიუ-იორკის შტატის სასამართლოში კორესპონდენტების ანგარიშების გაყინვის შესახებ. მოთხოვნა ოპერატიულად დაკმაყოფილდა სასამართლო პროცესის დასრულებამდე. 44 მილიონი დოლარის ვალი დგას ფინანსებსა და კრედიტზე დღეს. ბანკი (ხარკოვი, კიევი და სხვა ფილიალები) ვალის რესტრუქტურიზაციას გვპირდება. მენეჯმენტი ამტკიცებს, რომ უარს არ იტყვის რომელიმე კრედიტორის წინაშე ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებაზე. ამ პრობლემის მოსაგვარებლად მოლაპარაკებების გამართვა შესთავაზეს. უცნობია, როგორ განვითარდება ვითარება შემდგომში, ინვესტორებს მხოლოდ ლოდინი და საუკეთესოს იმედი აქვთ. ექსპერტები, რომლებიც ნეგატიური პროგნოზებისკენ არიან მიდრეკილნი, არ გამორიცხავენ ფინანსური სტრუქტურის გაჭიანურებული კრიზისიდან გასვლისა და თითოეული კლიენტისთვის დეპოზიტების სრული კომპენსაციის შესაძლებლობას..