როდესაც საკრედიტო ისტორია განახლდება: განმარტება, განახლების დრო

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

სესხის პროდუქტებს დიდი მნიშვნელობა აქვს დღევანდელი მსესხებლებისთვის. ბევრისთვის ეს ერთადერთი შანსია, გააკეთოს მნიშვნელოვანი შესყიდვა ან გახდეს საკუთარი ქონების მფლობელი. მაგრამ ბანკი ყოველთვის არ ამტკიცებს საჭირო თანხას. ხშირად მიზეზი ცუდი საკრედიტო ისტორიაა, რომელიც მსესხებელმა წინა სავალო ვალდებულებების შესრულების პროცესში დააზიანა. ფინანსური ინსტიტუტების პოტენციური კლიენტებისთვის, რომლებსაც უარი ეთქვათ განაცხადის დამტკიცებაზე, აქტუალური საკითხია, სად და რამდენ ხანს ინახება ეს ინფორმაცია.

განსაკუთრებული მნიშვნელობა აქვს ფიზიკური პირის საკრედიტო საქმიანობას ნებისმიერი ბანკის საქმიანობისთვის. ვინაიდან მასში შემავალი მონაცემები იძლევა წარმოდგენას ინდივიდის სანდოობის შესახებ, რომელსაც სურს სესხის აღება. სანამ საფინანსო ინსტიტუტს მიმართავთ მსხვილი სესხის მისაღებად, სასარგებლოა პირველ რიგში შეამოწმოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია. მით უმეტეს, თუ პოტენციურმა კლიენტმა იცის ესმას ადრე ჰქონდა პრობლემები წინა სავალო ვალდებულებების შესრულებაში. რამდენი ხანია განახლებულია საკრედიტო ისტორია და რას წარმოადგენს ეს ინფორმაცია, განხილულია ამ სტატიაში.

საკრედიტო ისტორიის კონცეფცია

ფაქტობრივად, ეს არის ინფორმაციის ერთობლიობა, რომლის საფუძველზეც ბანკის თანამშრომლები წყვეტენ სესხის გაცემის შესაძლებლობას. შეიცავს შემდეგ მონაცემებს:

1. ფიზიკური პირის პასპორტის მონაცემები და ინფორმაცია საბანკო დაწესებულების შესახებ, სადაც ადრე იყო მიღებული სესხი.
2. სესხის თანხა.
3. პერიოდი, რომლისთვისაც მიიღება მოწოდებული თანხები.
4. დაგვიანებული გადახდა და სესხის ვადამდე დაფარვა.
5. საჩივარი ფიზიკურ პირსა და ბანკს შორის.

სტრუქტურა

სანამ გადავიდოდეთ კითხვაზე, რამდენად სწრაფად ხდება საკრედიტო ისტორიის განახლება, ღირს მისი სტრუქტურის გათვალისწინება. ეს ინფორმაცია შედგება შემდეგი ნაწილებისგან:

1. გენერალი. შეიცავს მონაცემებს დაწესებულების შესახებ, რომელიც ფლობს ინფორმაციას.
2. მთავარი. შეიცავს სრულ ინფორმაციას კონკრეტული პირის ფინანსური საკრედიტო საქმიანობის შესახებ.
3. დახურულია. საბანკო ორგანიზაციის დეტალები და პერსონალური ინფორმაცია სესხის მიმღების შესახებ.
4. კონფიდენციალური. ხელმისაწვდომია მხოლოდ კლიენტისთვის. შეიცავს იმ პირთა სიას, რომლებმაც გაგზავნეს მოთხოვნა მოხსენების შესახებ.

მნიშვნელოვანია! სესხის ხელშეკრულება უნდა შეიცავდეს პუნქტს, რომელიც ადასტურებს მოქალაქის თანხმობასმონაცემთა გადაცემა BCI-ზე. თანხმობის არარსებობის შემთხვევაში ბანკს არ აქვს უფლება მიაწოდოს მითითებული ინფორმაცია.

ნახვები

საკრედიტო ისტორიები პირობითად იყოფა შემდეგ ტიპებად:

• ნულოვანი დონით: თუ კლიენტი უარს ამბობს ინფორმაციის მიწოდებაზე CBI-სთვის ან არ არის საკრედიტო აქტივობა;
• დადებითი რეიტინგით: კლიენტი ასრულებს სასესხო ვალდებულებებს დროულად ან ვადაზე ადრე;
• უარყოფითი შეფასებით: დაგვიანებით, ჯარიმებით ან სასამართლო დავებით.

ვის მიეწოდება?

უფლება მიიღონ ანგარიშები ფიზიკური პირის საკრედიტო საქმიანობის შესახებ:

1. ცენტრალური ბანკი.
2. ფინანსური დაწესებულება, სადაც კლიენტმა მიმართა სესხს.
3. სასამართლო და სამართალდამცავი ორგანოები მოთხოვნის შესაბამისად.
4. თავად კლიენტი.

სად ინახება?

მომსახურება თითოეული კონკრეტული მსესხებლის შესახებ ინფორმაციის შეგროვების, დამუშავებისა და მიწოდების სერვისს ახორციელებს სპეციალურად ავტორიზებული დაწესებულების - საკრედიტო ისტორიის ბიუროს მიერ. იგი მუშაობს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ გაცემული ლიცენზიის საფუძველზე. ძირითადი საქმიანობა მიზნად ისახავს საკრედიტო ოპერაციების ფორმირებას და ანგარიშგების უზრუნველყოფას.

რამდენიმე ასეთი დაწესებულება შეიძლება ერთდროულად განთავსდეს ერთ რეგიონში, სულ ამ დროისთვის დაახლოებით 30 ასეთი ორგანიზაციაა. ყველა მათგანი აქტიურად ურთიერთობს და სწრაფად ცვლის მონაცემებს, ინფორმაციას დროულად ახლებს.

როგორ განახლდება საკრედიტო ისტორია საკრედიტო ბიუროშიისტორიები? კანონი აკისრებს ვალდებულებებს საბანკო და სხვა დაწესებულებებს, გაცემული სესხის შესახებ ინფორმაციის მიწოდებიდან 10 დღის ვადაში. ასევე, მონაცემები ვადაგადაცილებისა და სესხზე გადახდების შესახებ გადაეცემა მითითებულ ვადაში.

რადგან ყველა ორგანიზაცია არ გადასცემს ინფორმაციას თანმიმდევრულად და დროულად, მოქალაქეს უფლება აქვს დამოუკიდებლად შეისწავლოს საკრედიტო ისტორია და გადაამოწმოს მონაცემების სიზუსტე.

განახლების თარიღები

ადამიანთა უმეტესობას აქვს მცდარი წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ რამდენად ხშირად ხდება საკრედიტო ანგარიშის განახლება და ამ ინფორმაციის მნიშვნელობა. თუ ბოლო სესხზე იყო დაგვიანებული გადახდები, მაშინ არ უნდა იფიქროთ, რომ შეგიძლიათ მონაცემების დამალვა სხვა ბანკთან დაკავშირებით. ინფორმაცია ხელმისაწვდომია ყველა ოფიციალური ორგანიზაციისთვის, რომელიც გასცემს ნაღდი ფულის სესხს და ინახება დიდი ხნის განმავლობაში.

რამდენი წლის შემდეგ განახლდება საკრედიტო ისტორია? არსებობს შემდეგი განახლების პერიოდები:

• 10 დღეში;
• 3 წლის შემდეგ;
• 10 წლის შემდეგ;
• 15 წლის შემდეგ.

აუცილებელია თითოეული კონკრეტული ვარიანტი ცალკე განიხილოს.

10 დღეში

სესხის ხელშეკრულების შედგენისა და ხელმოწერის შემდეგ ინფორმაცია 10 დღის განმავლობაში იგზავნება BKI განყოფილებაში. ანალოგიურად, მონაცემები შეყვანილია თითოეული იურიდიული ტრანზაქციისთვის: გადახდა, ადრეული დაფარვა.

ყოველ 3 წელიწადში

არაკეთილსინდისიერი გადამხდელები, რომლებმაც ზუსტად არ იციან, როდის განახლდება საკრედიტო ისტორია, მიაჩნიათ, რომინფორმაცია იცვლება არაუმეტეს 1-ჯერ 3 წელიწადში, ისინი ცდილობენ თავი წარმოაჩინონ პასუხისმგებელ მსესხებლად. ამისთვის ადამიანები სესხულობენ მცირე ოდენობით ფულს და ვადაზე ადრე ასრულებენ სავალო ვალდებულებებს. ასეთი აქტივობების შედეგად მოქალაქეს დიდი ოდენობით სესხის აღების იმედი აქვს.

ეს მცდარი წარმოდგენა გაჩნდა იმის გამო, რომ კლიენტის გადახდისუნარიანობის განხილვისას ბანკის თანამშრომლები შემოიფარგლებიან ბოლო 3 წლით საკრედიტო ოპერაციების დიდი აქტივობის არსებობისას. იმ სიტუაციაში, როდესაც მითითებული დროის მცირე მონაცემებია, გადამოწმების პერიოდი კიდევ რამდენიმე წლით გახანგრძლივდება.

10 ან 15 წელიწადში

რამდენი დრო სჭირდება კანონით საკრედიტო ისტორიის განახლებას? კანონმდებლობით, ასეთი მონაცემების შესანახად გათვალისწინებული იყო 15 წლიანი ვადა. მაგრამ ფაქტიურად 2 წლის წინ განხორციელებული ცვლილებების გამო ვადა 5 წლით შემცირდა. ახლა საკრედიტო ისტორია ინახება არა უმეტეს 10 წლის განმავლობაში ბოლო ჩანაწერის დღიდან.

მიაქციეთ ყურადღება! საქონლის, მათ შორის საყოფაცხოვრებო ტექნიკის განვადებით შეძენაც აისახება მონაცემებში.

ინფორმაციის ყოველი განახლება აღადგენს დროის ლიმიტს და ათვლა ისევ იწყება.

როგორ ვიცი შინაარსი?

კანონი არეგულირებს არა მხოლოდ საკრედიტო ისტორიის განახლებას, არამედ ითვალისწინებს მოქალაქის უფლებას გაეცნოს ტრანზაქციების ანგარიშგებას. ხშირად ეს ინფორმაცია საჭიროა მსესხებლებს, მაგალითად, იპოთეკაზე განაცხადის გადაწყვეტილების მიღებამდე. ინფორმაციის მისაღებად გჭირდებათმიმართეთ საკრედიტო ისტორიების ცენტრალურ კატალოგს, სადაც ისინი მიაწვდიან მონაცემებს რეგიონალური საკრედიტო ბიუროს შესახებ, რომელიც ქმნის ანგარიშს კონკრეტულ ინდივიდზე.

შემდეგ, პირი უნდა გადავიდეს ცენტრალური ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე, სადაც უნდა შეავსოთ სპეციალური ფორმა. ეს კეთდება იმისათვის, რომ მიიღოთ საინტერესო ინფორმაცია უფასოდ. მაგრამ განაცხადის გასაგზავნად, თქვენ უნდა შეიყვანოთ კოდი, რომელიც მოცემულია BKI-ს ადგილობრივი განყოფილების მიერ. ასევე შეგიძლიათ გაიგოთ მონაცემები პირადად შესაბამის BKI-სთან დაკავშირებით. ინფორმაცია მოწოდებულია განაცხადის წარდგენიდან 10 დღის განმავლობაში.

მომსახურების ღირებულება

ყველაზე ხშირად მოქალაქეებს აინტერესებთ კითხვა, როდის განახლდება საკრედიტო ისტორია უარყოფითი ინფორმაციის მოსაშორებლად. ამიტომ, ზოგიერთი ცდილობს მოითხოვოს მონაცემები რაც შეიძლება ხშირად.

კლიენტს შეუძლია ისარგებლოს ინფორმაციის უფასოდ მიღების უფლებით მხოლოდ წელიწადში ერთხელ. თუ ხელახლა განაცხადებთ, მოგიწევთ გადახდა. საცხოვრებელი რეგიონიდან გამომდინარე, მომსახურების საფასური შეიძლება მიაღწიოს 2000 რუბლს.

მოქმედებები შეცდომის გამოვლენისას

როგორ და რამდენად ახლდება საკრედიტო ისტორია შეცდომის შემთხვევაში? თუ მსესხებელს უარი ეთქვა სესხზე ფინანსური ინსტიტუტის მიერ წინა სესხის მცდარი მონაცემების საფუძველზე, მაშინ მას უფლება აქვს გაასაჩივროს მცდარი ინფორმაცია.

მოქმედებების ალგორითმი:

1. პირველ რიგში, აუცილებელია CBI-ის დადგენა, რომელიც გვაწვდის ინფორმაციას სესხის შესახებ.
2. დამუშავებისასპირადობის მოწმობა, განმცხადებელი ადგენს სარჩელს წერილობით.
3. BKI თანამშრომლები უგზავნიან მოთხოვნას ორგანიზაციას, რომელმაც ცრუ მონაცემები მოგვაწოდა.

ბანკის სპეციალისტები მოთხოვნას განიხილავენ ერთი თვის განმავლობაში. შეცდომის აღმოჩენის შემთხვევაში, შესწორებები ხდება და ინფორმაცია ხელახლა მიეწოდება. იმ სიტუაციაში, როდესაც სესხის გამცემი ორგანიზაცია უარს ამბობს მონაცემების შესწორებაზე და კლიენტი დარწმუნებულია, რომ ინფორმაცია უნდა შეიცვალოს, უნდა მიმართოთ სასამართლოს. თუ არსებობს სესხის მიმღების პოზიციის დამადასტურებელი დოკუმენტები, სასამართლო ორგანო ბანკს აკისრებს ვალდებულებას, შეასწოროს მონაცემები.

დასკვნა

მომხმარებლებს ვურჩევთ, დროდადრო შეამოწმონ თავიანთი საკრედიტო ისტორია, რათა მომავალში უარი თქვან სესხზე. თუ რეიტინგი რაიმე მიზეზით გაუარესდა, მაშინ სიტუაცია შეიძლება გაუმჯობესდეს საკრედიტო აქტივობით მომდევნო 3 წლის განმავლობაში.

ამისთვის საჭიროა პერიოდულად აიღოთ მცირე ოდენობით სესხი და დაფაროთ დროულად. ასევე შეგიძლიათ შეიძინოთ საქონელი კრედიტით. გადახდებზე რეგულარული გადახდები დადებითად მოქმედებს კლიენტის საკრედიტო ისტორიის ფორმირებაზე.

მაშინაც კი, თუ მოქალაქე დარწმუნებულია საკრედიტო ისტორიის დადებით რეიტინგში, არსებობს ფინანსური ინსტიტუტის მიერ არასწორი ინფორმაციის მიწოდების შესაძლებლობა. ამიტომ არასასურველია მონაცემთა პერიოდული ვალიდაციის იგნორირება.

თუ კლიენტს არ სურს მცირე სესხის აღება, მაშინ მას მოუწევს 10 წელი ლოდინი იმ დღემდე, როცა საკრედიტო ისტორია განახლდება.