როგორ გავწმინდოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია რუსეთში? სად და რამდენ ხანს ინახება საკრედიტო ისტორია?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ყველა მსესხებელს არ აქვს სესხის აღების თანაბარი შანსი. მათ, ვისაც ადრე ჰქონდა დავალიანება, შესაძლოა სამუდამოდ დაკარგონ ნასესხები სახსრების მიღების შესაძლებლობა. ცუდი საკრედიტო ისტორია არის მიზეზი, რის გამოც ბანკები ერიდებიან სესხების გაცემას. ეს შეიძლება დიდ პრობლემად იქცეს. განაცხადის დროს სირთულეების თავიდან ასაცილებლად, თქვენ უნდა იცოდეთ ვარიანტები, თუ როგორ უნდა გაასუფთაოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია რუსეთში. წაიკითხეთ მეტი ამის შესახებ სტატიაში.

რა არის საკრედიტო ქულა?

საკრედიტო ისტორია მნიშვნელოვან როლს ასრულებს მსესხებლის გადახდისუნარიანობის შეფასებაში. ეს ასახავს მისი პასუხისმგებლობის ხარისხს.

ინფორმაცია სესხებზე წარმოდგენილია რეიტინგის სახით ქულებით. რაც უფრო მაღალია ქულა, მით მეტია სესხის დამტკიცების ალბათობა.

რეიტინგი ინდივიდუალურია. იგი ენიჭება კლიენტს რეგისტრაციის შემდეგ:

1. იპოთეკა.
2. სესხი.
3. კრედიტი.
4. საკრედიტო ან განვადებით.
5. ოვერდრაფტის ბარათები.

რა გავლენას ახდენს საკრედიტო ისტორიაზე?

არა ყველა კლიენტისესხის მსურველებს ესმით რეიტინგის ფორმირების პრინციპი. ზოგიერთი გადამხდელი დარწმუნებულია, რომ ერთი თვის განმავლობაში 1-2 დაგვიანება ხელს არ შეუშლის მათ იპოთეკის ან სესხის აღებას 500 ათასი რუბლის ან მეტის ოდენობით. მაგრამ ისინი ცდებიან.

ბანკები და MFOs გადასცემენ მონაცემებს CBI-ს ყველა შეფერხების შესახებ, მათ შორის დაფარვის 1-2 დღის დაგვიანებით. ხელშეკრულების ასეთი დარღვევა არ გამოიწვევს სესხის გაცემაზე უარს, არამედ გავლენას მოახდენს მსესხებლის რეიტინგზე.

ნაადრევი დაფარვა ასევე მცირე გავლენას ახდენს საკრედიტო ისტორიაზე. ბანკები კარგავენ მოგებას, თუ კლიენტები სესხებს ვადაზე ადრე დახურავენ. ამიტომ, ადრეული დაფარვა არასასურველია მათთვის, ვისაც უკვე აქვს დაგვიანებები.

გადახდების განხორციელებისას, საკრედიტო ბარათის ან განვადების გეგმის აქტიური გამოყენებით, მსესხებლის ისტორია იდეალურთან ახლოს იქნება. ამის სწავლა შეგიძლიათ უფასოდ: წელიწადში ერთხელ კლიენტს აქვს შესაძლებლობა საკომისიოს გარეშე მიმართოს BCI-ს. მეორე მოთხოვნა ეღირება მინიმუმ 390 რუბლი.

იცის რა რეიტინგი, გადამხდელს შეუძლია დაიწყოს ვარიანტების ძებნა, თუ როგორ გაასუფთავოს საკრედიტო ისტორია რუსეთში. სურვილის შემთხვევაში შეგიძლიათ შეასწოროთ შეფასება 1-3 თვეში.

რატომ შეასწორეთ ისტორია?

მძიმე დეფოლტებს აქვთ ცუდი საკრედიტო ისტორია. მათთვის, ვინც ყოველთვის რეგულარულად უწყობს ხელს გრაფიკის მიხედვით - შესანიშნავი. არის მოქალაქეების ცალკე კატეგორია, რომლებმაც არ აიღეს სესხი და არ გასცეს საკრედიტო ბარათები. მათი "მახასიათებელი" არის ნული ან არ არსებობს.

ყველა გადამხდელს სურს იცოდეს სად ინახება მათი საკრედიტო ისტორია. ბანკები არ არიან უფლებამოსილი გაამჟღავნონ მონაცემებიისინი იღებენ ინფორმაციას კლიენტების გადახდისუნარიანობის შესახებ.

ინფორმაცია სესხის, იპოთეკის ან საკრედიტო ბარათის ყველა გადახდის შესახებ გადაეცემა BKI - საკრედიტო ისტორიის ბიუროს. ბანკები და MFI-ები თანამშრომლობენ ერთ ან რამდენიმე ორგანიზაციასთან ერთდროულად, გადასცემენ მონაცემებს და ითხოვენ ინფორმაციას გადამხდელთა შესახებ. ყველაზე დიდი BCI არის:

1. "ეროვნული საკრედიტო ბიურო".
2. "Equifax".
3. "ინფოკრედიტი".
4. "ერთიანი საკრედიტო ბიურო".
5. "რუსული სტანდარტი".

რამდენ ხანს ინახება საკრედიტო ისტორია BKI-ში?

ინფორმაცია აქ ინახება 15 წლის განმავლობაში. ამის შემდეგ ხდება საკრედიტო ისტორიის „გადატვირთვა“. შენახვის ვადა ძალიან გრძელია და არ უხდება მათ, ვინც დაგვიანებით უშვებს. ამიტომ, ასეთი კლიენტები ეძებენ ვარიანტებს, თუ როგორ გაასუფთავონ საკრედიტო ისტორია რუსეთში, რათა კვლავ აიღონ სესხი.

BKI ვერ ასწორებს "მახასიათებელს" კლიენტის მოთხოვნით: ასეთი სერვისი არ არსებობს. კომპანიები, რომლებიც გვთავაზობენ ამ ვარიანტებს, არიან თაღლითები.

შეფასების გამოსწორების მეთოდები

სესხის ხელახლა განაცხადის მიღების შესაძლებლობის მისაღებად, მსესხებელმა თანმიმდევრულად უნდა დაიცვას რამდენიმე პროცედურა:

1. დაასრულეთ და დაფარეთ 3-5 სესხი 15 ათას რუბლამდე ოდენობით.
2. გაათავისუფლეთ არსებული ვალები და ვადაგადაცილება.
3. აქტიურად გამოიყენეთ საკრედიტო ბარათი ან განვადებით.
4. უარი თქვით ადრეულ დაფარვაზე.

საკრედიტო ისტორიის გასწორება სესხებით

რადგან მსესხებლის რეიტინგი ყალიბდება სესხის ხელშეკრულების პირობების დაცვით, ისტორიის გასასწორებლად უმჯობესია ახალი სესხის აღება და დროულად დაფარვა. ეს ყველაზე მარტივი ვარიანტია.

8 10 ონლაინ საიტიდან უარს იტყვის ცუდი საკრედიტო ისტორიით სესხებს. ზოგიერთ კომპანიას, როგორიცაა Zaimer, აქვს სპეციალური სესხი „მახასიათებლების“გამოსასწორებლად.

ოპციის უპირატესობები:

• ინფორმაცია სესხის დაფარვის შესახებ მყისიერად გადაეცემა BKI-ს;
• კლიენტი თავად ირჩევს, რა პირობებით მიმართოს სესხს (შეგიძლიათ გამოიყენოთ სპეციალური სესხი საკრედიტო ისტორიის „სამკურნალოდ“, მაგრამ დამტკიცების მაღალი პროცენტის მქონე MFI-ები ასევე გასცემენ ჩვეულებრივ სესხებს დაგვიანებულ ადამიანებს);
• დაშვებულია სესხზე განაცხადი ერთდროულად 2-3 MFI-ში (შესაბამისია მათთვის, ვისაც სურს რეიტინგის გაუმჯობესება ერთი თვის განმავლობაში).

სესხის აღება შეზღუდულია კრედიტორის პირობებით და კლიენტის ფინანსური შესაძლებლობებით. იმისათვის, რომ სიტუაცია არ გამწვავდეს, არ არის რეკომენდებული ხელშეკრულებების დადება ერთდროულად 3-ზე მეტ კომპანიასთან. ერთ-ერთ MFI-ში შეფერხება გამოიწვევს რეიტინგის კიდევ უფრო შემცირებას და მომავალში ონლაინ სესხების გაცემაზე შესაძლო უარს.

როგორ გაასუფთავოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია BKI-ში სესხების გამოყენებით:

1. მიმართეთ MFI-ს უარყოფის დაბალი მაჩვენებლით. ეს არის კრედიტორი, რომელიც გასცემს სესხებს კლიენტებზე დაგვიანებით და მითითებების გარეშე.
2. მიიღეთ პირველი სესხი მინიმალური ოდენობით. საკრედიტო ისტორიის გამოსასწორებლად რეკომენდებულია სესხის აღება 1-3 ათას რუბლამდე.
3. დაფარეთ სესხი დროულად, თავიდან აიცილეთ ადრეული დაფარვა.
4. აიღეთ ახალი სესხი პირველ სესხზე მეტი ოდენობით. სესხის საწყისი თანხის ზრდა გაზრდის ლოიალობას და მიუთითებს კლიენტის გადახდისუნარიანობაზე.
5. დაფარეთ მეორადი სესხი დაუყოვნებლად.
6. გაიმეორეთ ნაბიჯები 4 და 5.

რეიტინგის ასამაღლებლად საჭიროა მინიმუმ 3 გაცემული და დროულად დაფარული სესხი. ხელშეკრულებების დადებას შორის ინტერვალი არ უნდა აღემატებოდეს 1 თვეს.

ვადაგადაცილებათა დაფარვა

არსებული შეფერხებების არსებობა 97%-მდე ამცირებს სესხის მიღების შანსებს. ამიტომ, პირველი ნაბიჯი არის მათი გადახდა. სესხები ცუდი კრედიტით უარს იტყვიან მათზე, ვინც დაფარა დავალიანება. თუ კლიენტს აქვს გადაუხდელი ჯარიმა ან ჩამორთმევა გადახდის ხელშეკრულებით, რეკომენდირებულია თავიდან მოიცილოთ ისინი.

ბანკები მომთხოვნი არიან მომხმარებლების მიმართ: მსესხებლისთვის სესხის აღება დაგვიანებით შეუძლებელია. MFI-ები გასცემენ სესხებს „მახასიათებლების“გამოსასწორებლად იმ პირობით, რომ კლიენტი დროულად განახორციელებს გადახდებს. ვადაგადაცილების დაფარვა არის ერთ-ერთი ვარიანტი რუსეთში თქვენი საკრედიტო ისტორიის ლეგალურად გასასუფთავებლად. გათვალისწინებულია ყველა მოქმედი ჯარიმა. ასევე ითვლება საკრედიტო ბარათები, იპოთეკური ან ოვერდრაფტის ბარათი.

გააუმჯობესეთ თქვენი რეიტინგი საკრედიტო ბარათით

ნულოვანი ან ძალიან ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე გადამხდელებისთვის შესაფერისი ვარიანტია საკრედიტო ბარათის ან განვადების ბარათის აქტიური გამოყენება. ძალიან მარტივია! ბარათის დახმარებით კლიენტს შეუძლია პრობლემის გადაჭრა, თუ როგორშეასწორეთ თქვენი საკრედიტო ისტორია უფასოდ. გაიზრდება რეიტინგი, ისევე როგორც მსესხებლების ლოიალობა.

ოფციონის უპირატესობების შესაფასებლად, თქვენ უნდა გამოიყენოთ საკრედიტო ბარათი ან განვადება საშეღავათო პერიოდში. საკრედიტო ბარათისთვის ის მერყეობს 20-დან 100 დღემდე, ბანკის მიხედვით. "ალფაბანკი" გთავაზობთ საკრედიტო ბარათებს 100 დღემდე ვადით, "Tinkoff"-ში - 55 დღემდე უპროცენტოდ, "Sberbank" -ში - 50-მდე..

შეღავათიანი პერიოდის განმავლობაში კლიენტს შეუძლია ბარათით გადახდა პროცენტის დარიცხვის გარეშე. თუ მესაკუთრემ საშეღავათო პერიოდში გადაიხადა დავალიანების მთლიანი თანხა, მას ბანკისთვის საკომისიოს გადახდა არ მოუწევს. ამავდროულად, გაიზრდება მსესხებლის რეიტინგი, რადგან საკრედიტო ბარათზე საშეღავათო პერიოდის განმავლობაში გადახდები შედის საკრედიტო ისტორიის ანალიზში.

განვადების ბარათი მიმზიდველია, რადგან შეგიძლიათ შეიძინოთ ნებისმიერი პროდუქტი პარტნიორებისგან და არ გადაიხადოთ პროცენტი 12 თვემდე. თითოეულ მაღაზიას, კაფესა თუ განყოფილებას აქვს განვადების საკუთარი პირობები.

წინასწარი გადახდა ვერ განხორციელდა

გრძელვადიანი სესხის მიღებისას კლიენტი იღებს გადახდის გრაფიკს. გადახდის მეთოდს, ანუიტეტს თუ დიფერენცირებულს, მნიშვნელობა არ აქვს. სესხის ადრეული დაფარვა საშუალებას გაძლევთ სწრაფად დაფაროთ კრედიტორი, მაგრამ ნაწილობრივ არღვევს სესხის ხელშეკრულებას.

ვადაზე ადრე გადახდისას მცირდება ძირითადი დავალიანების ბალანსი, რომელზეც ბანკი არიცხავს პროცენტს. ეს გავლენას ახდენს ზედმეტად გადახდის ოდენობაზე - სარგებლობის პროცენტი. შესაბამისად, ბანკებსა და MFI-ებს ნეგატიური დამოკიდებულება აქვთ ადრეული გადახდების მიმართკლიენტის რეიტინგი ვადაზე ადრე თანხების შესატანად ოდნავ შემცირდა.

საკრედიტო ისტორიის გაუმჯობესების ერთ-ერთი გზა ვადაგადაცილების შემდეგ არის უარი თქვას ადრეულ გადახდებზე. განსაკუთრებით მხედველობაში მიიღება 1 წლით ან მეტი ვადით გაცემული სესხები და ანაზღაურებულია მიღების დღიდან 1-3 თვეში. შემდეგ ჯერზე ბანკმა ან MFI-მ შეიძლება უარი თქვას სესხის გაცემაზე, რადგან გამსესხებელი არ არის დაინტერესებული სესხის უპროცენტო გაცემით.

შემიძლია ჩემი რეიტინგის უფასოდ დაფიქსირება?

კლიენტები, რომლებსაც ადრე ჰქონდათ სესხის გადახდა, ზოგჯერ ვერ ახერხებდნენ გადახდას. სახსრების ნაკლებობა ხშირად გამოწვეული იყო სამუშაოს დაკარგვით, ხელფასის შემცირებით, სერიოზული ავადმყოფობით ან ცხოვრებისეული სირთულეებით.

ასეთი გადამხდელები ყოველთვის ვერ ახერხებენ ფულის დახარჯვას საკომისიოს გადახდაზე "მახასიათებლების" გამოსასწორებლად. მაგრამ მათთვის არის საკრედიტო ისტორიის უფასოდ გაწმენდის შესაძლებლობა.

ზოგიერთი MFI სთავაზობს ახალ კლიენტებს განაცხადონ სესხზე ონლაინ უფასოდ. აქციის პირობები მოიცავს სესხის აღებას 10 ათას რუბლამდე ოდენობით არაუმეტეს 2 კვირის ვადით.

სესხის დაფარვის შემთხვევაში 0%-ით მითითებულ ვადაში MFI არ მოითხოვს კლიენტისგან გადახდას და მისი საკრედიტო ისტორია გაუმჯობესდება. გარდა ამისა, გადამხდელს შეეძლება მეორე სესხის აღება სპეციალური პირობებით - რეგულარული მომხმარებლისთვის.

ყველა MFI-ს არ აქვს უფასო სესხი, გარდა ამისა, მსესხებელს შეთავაზებით სარგებლობა შეუძლია მხოლოდ ერთხელ. დაგვიანების შემთხვევაში მისი რეიტინგი დაქვეითდება და მიკროსესხიდასჭირდება სასესხო სახსრების დაბრუნება, თანხების გამოყენების ჯარიმებისა და პროცენტების გათვალისწინებით.