როგორ შევქმნათ საკრედიტო ისტორია? რამდენ ხანს ინახავს საკრედიტო ისტორია საკრედიტო ბიუროში?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

საკრედიტო ისტორია წარმოდგენილია ინფორმაცია კონკრეტული პირის, როგორც მსესხებლის შესახებ. იგი ყალიბდება სხვადასხვა სესხებისა და სესხების აღსრულებისა და დაფარვის დროს. ამ პროცედურას ახორციელებს საკრედიტო ბიურო. თითოეულ საკრედიტო დაწესებულებას აქვს წვდომა ამ ინფორმაციაზე, ასე რომ, თუ ადამიანს აქვს შელახული რეპუტაცია, მაშინ ის ვერ შეძლებს ისარგებლოს ბანკების სხვადასხვა უნიკალური შეთავაზებებით. მას არ გასცემენ სესხებს და შესთავაზებენ მხოლოდ მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს და მცირე თანხებს. ამიტომ, ბევრ უყურადღებო მსესხებელს აქვს შეკითხვა, თუ როგორ უნდა შექმნას დადებითი საკრედიტო ისტორია. ამის გაკეთების რამდენიმე ხრიკი და უჩვეულო ხერხი არსებობს, მაგრამ რეპუტაციის შეკეთების პროცესი ხანგრძლივი და რთულია.

საკრედიტო ისტორიის კონცეფცია

ის წარმოდგენილია სპეციალური დოსიეით, რომელიც შეტანილია კონკრეტულ პირზე. ის პირველივე სესხით იხსნება. მასში მოცემულია ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ როდის გაიცა სესხები, დაფარეს თუ არა დროულად და ასევე, რა პრობლემები წარმოიშვა სახსრების შეტანისას. თუ ადამიანი არ არისგაართვა თავი გადახდებს ან დაარღვია სესხის ხელშეკრულების სხვა პუნქტები, მაშინ მისი საკრედიტო ისტორია უარყოფითი იქნება.

საკრედიტო ისტორიების მონაცემთა ბაზაში თითოეული ადამიანის შესახებ ინფორმაცია ინახება 15 წლის განმავლობაში. პირველივე სესხის გაფორმებისას ყალიბდება დოსიე. ყველა ინფორმაცია ჩართულია ქრონოლოგიური თანმიმდევრობით, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ ამბავი ახალ სესხებზე განაცხადით, რომლებსაც მოქალაქე დროულად ან ვადაზე ადრე ანაზღაურებს.

BCI-ის მახასიათებლები

საკრედიტო ბიუროებს ეგზავნება ინფორმაცია თითოეული უყურადღებო მსესხებლის შესახებ. ასეთი ორგანიზაციის საქმიანობას აკონტროლებს ცენტრალური ბანკი. დოსიე შეიცავს უამრავ ინფორმაციას თითოეული ადამიანის შესახებ. ეს მონაცემები მოიცავს:

• მოქალაქის პირადი მონაცემები, მოწოდებული მისი სრული სახელით, პასპორტის მონაცემებით და დაბადების თარიღით;
• წარსული სესხების დაფარვის ისტორია;
• აღნიშნულია რომელი თანხები იყო ადრე გაცემული;
• აწვდის ინფორმაციას მიმდინარე სესხების შესახებ;
• მითითებულია ყველა ვადაგადაცილებული გადახდა;
• ჩამოთვლილია მოვალის წინააღმდეგ შეტანილი სარჩელები;
• მოცემულია უარები სესხზე.

დამატებით, ამ დოსიეში შეგიძლიათ მიიღოთ ინფორმაცია ყველა კრედიტორის შესახებ, რომლებმაც ადრე გასცეს სესხი ამ მსესხებელზე. ნებისმიერ საკრედიტო ინსტიტუტს ან ფიზიკურ პირს შეუძლია დაუკავშირდეს საკრედიტო ისტორიების ბანკს.

დოსიეს გამოჩენა

საკრედიტო ისტორია თითქმის ყველა BCI-ში შედგენილია სტანდარტული გზით. იგი დაყოფილია სამ ნაწილად, რომელთაგან თითოეული შეიცავსუახლესი ინფორმაცია. ამ დოსიეს შევსებისას გათვალისწინებულია შემდეგი წესები:

• სატიტულო გვერდი შეიცავს პერსონალურ ინფორმაციას კონკრეტული მოქალაქის შესახებ, მოწოდებული მისი სრული სახელით, TIN, SNILS, ოჯახური მდგომარეობა, სამუშაო ადგილი და განათლება;
• მთავარი ბლოკი შეიცავს ინფორმაციას იმის შესახებ, თუ რომელი სესხები იყო ადრე გაცემული მოქალაქის მიერ, დაირღვა სასესხო ხელშეკრულებების რომელი პუნქტები და რომელი სესხებია გაცემული ამჟამად;
• მესამე სექცია დახურულია, ამიტომ მისგან ინფორმაცია მხოლოდ უშუალო მოქალაქეს სთავაზობენ, რათა მან გაარკვიოს რომელმა საკრედიტო ორგანიზაციამ შეიტანა მოთხოვნა მისი საკრედიტო ისტორიის შესასწავლად.

თუ ადამიანი რეგულარულად არღვევს სასესხო ხელშეკრულებების ძირითად მოთხოვნებს, შესაბამისად, დროულად არ იხდის გადახდას ან სხვაგვარად არ ასრულებს ბანკების მოთხოვნებს, მაშინ მისი, როგორც მსესხებლის რეპუტაცია უარესდება. ეს იწვევს იმ ფაქტს, რომ მას არ შეუძლია სესხის აღება ხელსაყრელი პირობებით. აქედან გამომდინარე, ჩნდება კითხვა, როგორ გავხადოთ საკრედიტო ისტორია დადებითი. პროცესი შეიძლება განხორციელდეს მრავალი გზით, მაგრამ ნებისმიერ შემთხვევაში, მას ძალიან დიდი დრო სჭირდება და ასევე მოითხოვს მნიშვნელოვან ძალისხმევას.

გაუარესების მიზეზები CI

საკრედიტო ისტორია უარესდება სხვადასხვა მიზეზის გამო. ეს მოიცავს:

• ჩნდება რეგულარული და მცირე შეფერხებები, რომლებიც არ აღემატება 30 დღეს ხანგრძლივობით და ზოგიერთი ბანკი ასეთ პირობებში არ აგზავნის ინფორმაციას CBI-ს, მაგრამ ბევრი დაწესებულება რამდენიმე დღის დაგვიანებითაც კი.განზრახ აუარესებს მსესხებლის რეპუტაციას;
• ხშირი და ხანგრძლივი შეფერხებები, რაც იწვევს არა მხოლოდ CI-ის გაუარესებას, არამედ ჯარიმებისა და ჯარიმების დარიცხვას;
• უარი სესხის ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებაზე;
• განჩინება მსესხებლის წინააღმდეგ, რომელსაც არ შეუძლია ან არ სურს დაფაროს სესხის გამცემი ინსტიტუტის წინაშე დავალიანება;
• შეცდომები საბანკო ორგანიზაციების მუშაობაში;
• ჩავარდნები საბანკო პროგრამულ უზრუნველყოფაში.

ზოგიერთი ადამიანი განიცდის, რომ მათი საკრედიტო ისტორია უარესდება კარგი მიზეზის გარეშე. ეს შეიძლება იყოს ბანკის თანამშრომლების მიერ დაშვებული სხვადასხვა ტექნიკური გაუმართაობის ან შეცდომის შედეგი. ასეთ პირობებში მიზანშეწონილია საჩივრის წარდგენა ბანკში. ამ განაცხადის განხილვისა და შემოწმების შემდეგ, დიდია ალბათობა იმისა, რომ დაწესებულების თანამშრომლები უარყოფენ BKI-ს.

როგორ შევამოწმოთ?

სანამ მსესხებლის ცუდი რეპუტაციის გამოსწორებამდე უნდა დარწმუნდეთ, რომ ის უარყოფითია. როგორ მივმართოთ მოთხოვნა საკრედიტო ბიუროს? ამისათვის გათვალისწინებულია შემდეგი წესები:

• წელიწადში ერთხელ ყველა მოქალაქეს შეუძლია მიიღოს ინფორმაცია BCI-დან უფასოდ;
• შეგიძლიათ დამოუკიდებლად მიმართოთ, რისთვისაც მნიშვნელოვანია სწორად აირჩიოთ მსესხებლის რეგისტრაციის ადგილზე მდებარე ბიურო;
• აპლიკაცია იგზავნება დაწესებულებაში პირადი ვიზიტის დროს ან მის ოფიციალურ ვებსაიტზე;
• შეგიძლიათ მიიღოთ ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ როგორ სწორად წარადგინოთ მოთხოვნა BCI-ს უშუალო თანამშრომლებისგან;
• ანგარიში გაიცემა ქაღალდის სახით მოქალაქის ხელში ან ელექტრონული ფორმით იგზავნება განცხადებაში მითითებულ ელექტრონულ მისამართზე;
• ამ ანგარიშის შესწავლის შემდეგ, შეგიძლიათ გაიგოთ, რა პრობლემები არსებობს კონკრეტული მოქალაქის CI-ში.

თუ დოსიე შეიცავს რაიმე ურთიერთსაწინააღმდეგო ან სრულიად არასანდო მონაცემს, მაშინ თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს, რომელმაც ეს ინფორმაცია გადასცა, რათა შეიტანოთ კორექტირება ისტორიაში. თუ საკრედიტო დაწესებულება უარს ამბობს შეცდომებზე დაყრდნობით შესწორებაზე, მაშინ როგორ შევქმნათ დადებითი საკრედიტო ისტორია? ამისათვის თქვენ მოგიწევთ ბანკის გადაწყვეტილების გასაჩივრება სასამართლოში, მაგრამ მხოლოდ იმ პირობით, რომ მსესხებელი ნამდვილად დარწმუნებული იქნება, რომ ის მართალია. სასამართლოს გადაწყვეტილების საფუძველზე საკრედიტო ისტორიების ბანკში საჭირო შესწორებები შეიტანება.

ძირითადი უფასო გზები თქვენი რეპუტაციის დასაფიქსირებლად

თქვენი რეპუტაციის გასაუმჯობესებლად რამდენიმე გზა არსებობს. როგორ შევქმნათ კარგი საკრედიტო ისტორია სწრაფად და უფასოდ? ამისთვის გათვალისწინებულია შემდეგი რეკომენდაციები:

• ანაზღაურდება ყველა არსებული დავალიანება, არა მხოლოდ სხვადასხვა საკრედიტო დაწესებულებების, არამედ კომუნალური და სხვა კრედიტორების მიმართ და ასევე სასურველია ამ დაწესებულებების თანამშრომლებს სთხოვოთ შესაბამისი ინფორმაციის შეყვანა BKI-ში;
• თუ მოქალაქეს აქვს რაიმე ფინანსური პრობლემა, მას შეუძლია სთხოვოს ბანკს რესტრუქტურიზაცია, რათა თავიდან აიცილოს შეფერხება CI;
• სესხის დამუშავება მცირე ბანკებში ან MFI-ებში და ეს სესხები უნდა დაფაროთდროულად ან ვადაზე ადრე, რაც აუცილებლად იქნება მითითებული დოსიეში;
• შეიძინეთ სხვადასხვა საქონელი განვადებით, მაგრამ თქვენ უნდა გადაიხადოთ ისინი ყოველგვარი შეფერხების გარეშე;
• საბანკო ბარათებზე გადარიცხული მცირე სესხების რეგისტრაცია.

სანამ კარგ საკრედიტო ისტორიას შექმნით, უნდა დარწმუნდეთ, რომ ხართ კარგ ფინანსურ მდგომარეობაში, რათა დამატებითი მცირე სესხის მიღებისას აღარ მოხდეს დაგვიანება, წინააღმდეგ შემთხვევაში ეს გამოიწვევს პირის მდგომარეობის გაუარესებას. რეპუტაცია.

შეიძლება თუ არა უკანონო მეთოდების გამოყენება?

ინტერნეტში ხშირად არის შეთავაზებები ფულისთვის საკრედიტო ისტორიის დაფიქსირების შესახებ. ბევრი ადამიანი ითხოვს: "მინდა ჩემი საკრედიტო ისტორიის გამოსწორება, როგორ გავაკეთო ეს?" ისინი ხშირად ხდებიან თაღლითების მსხვერპლი, რომლებიც გვთავაზობენ არალეგალურ მეთოდებს მსესხებლის რეპუტაციის გასაუმჯობესებლად. ამისათვის ჩვეულებრივ გამოიყენება შემდეგი მეთოდები:

• BKI მონაცემთა ბაზის გატეხვა, მაგრამ ამისთვის მოგიწევთ მნიშვნელოვანი თანხის გადახდა, ასე რომ, თუ შემოგთავაზებთ ამ გზით დოსიეში ცვლილებების შეტანას მცირე საფასურად, მაშინ არ უნდა დაემორჩილოთ თაღლითების ხრიკები;
• ქრთამის მიცემა ბისიაის თანამშრომლისთვის, მაგრამ თუ თქვენ ნამდვილად მოახერხებთ ამ დაწესებულების თანამშრომელთან დაკავშირებას, სავარაუდოა, რომ ის აიღებს ფულს, მაგრამ არ მიიღებს რაიმე ქმედებას პირის კრედიტის გასაუმჯობესებლად. ისტორია;
• საბუთების გაყალბება, იმ ვარაუდით, რომ მსესხებელი იღებს ამონაწერს სავარაუდოდ მისი CI-დან, რომელიც შეიცავს მხოლოდ დადებით ინფორმაციას, რის შემდეგაც ეს დოკუმენტი შეიძლებაგადაეცეს პოტენციურ კრედიტორებს, მაგრამ ამ დოკუმენტაციის გამოყენება უკანონო პროცესია.

თუ ადამიანს აინტერესებს როგორ გახადოს საკრედიტო ისტორია პოზიტიური, მაშინ სასურველია ყურადღება გაამახვილოს მხოლოდ იურიდიულ მეთოდებზე.

მცირე სესხების მიღება

თუ ადამიანი ფიქრობს როგორ ჩამოაყალიბოს საკრედიტო ისტორია ისე, რომ ის დადებითი იყოს, მაშინ ამისთვის საუკეთესო არჩევანი იქნება მცირე სესხების გაცემა. მათი მიღება შესაძლებელია MFI-ებიდან ან სტანდარტული საბანკო ინსტიტუტებიდან.

ბარათზე ყველაზე ხშირად გაცემული სესხები. აუცილებელია ასეთი სესხების დაფარვა მკაცრად გადახდის გრაფიკის საფუძველზე, ამიტომ მცირე დაგვიანებაც კი არ უნდა დაიშვას. თქვენ არ შეგიძლიათ დახარჯოთ საკრედიტო დაწესებულებიდან მიღებული თანხები და მიმართოთ მათ ამ სესხის დაფარვაზე.

თუ თანხას ადრე ჩარიცხავთ, შეგიძლიათ დაზოგოთ ფული პროცენტზე. საკრედიტო ბარათი ჩვეულებრივ არ აღემატება 50 ათას რუბლს. ასეთ მცირე სესხებზე განაცხადის დროს ბევრი ინსტიტუტი არც ამოწმებს მსესხებლის საკრედიტო ისტორიას, ამიტომ უარის თქმის ალბათობა დაბალია.

გაცემა საკრედიტო ან განვადების ბარათი

თუ მოქალაქე რეგულარულად იყენებს საკრედიტო ბარათს ან განვადებით, ეს აუცილებლად აისახება მის საქმეში. ეს გამოიწვევს საკრედიტო ისტორიის თანდათანობით გაუმჯობესებას. ბარათის მისაღებად შეგიძლიათ მიმართოთ ნებისმიერ შესაბამის ბანკს. პლასტმასზე განაცხადის წარდგენა შესაძლებელია შერჩეული დაწესებულების ფილიალში ორგანიზაციის ვებგვერდზე.

ნამდვილად მიმართვასაკრედიტო ბარათი ან სხვა მსგავსი ბარათი დადებითად მოქმედებდა პირის CI-ზე, არ უნდა იყოს რაიმე შეფერხება ან სხვა პრობლემა. წინააღმდეგ შემთხვევაში, მსესხებლის რეპუტაცია შეიძლება საერთოდ გაუარესდეს.

რა უნდა გავაკეთოთ, თუ CI უიმედოდ დაზიანებულია?

თუ ადამიანს დიდი ხანია არ გადაუხდია დიდი სესხები და ასევე უჩივლა საბანკო დაწესებულებებს, მაშინ მისი CI მთლიანად დაზიანდება, ამიტომ მისი გამოსწორება თითქმის შეუძლებელია. ასეთ პირობებში საჭიროა 15 წელი ლოდინი, რის შემდეგაც ინფორმაცია წაიშლება BKI-დან.

ამ პრობლემის კიდევ ერთი გამოსავალი არის მცირე სესხების გაფორმება სხვადასხვა MFI-ებში, რომლებიც არ ამოწმებენ თავიანთი მსესხებლების საკრედიტო ისტორიას. მაგრამ დიდი რაოდენობით მცირე სესხის აღსრულებითა და დაფარვითაც კი, მომდევნო 15 წლის განმავლობაში მაინც შეუძლებელი იქნება იპოთეკის, მანქანის სესხის ან სხვა დიდი სესხის მიღებაზე დათვლა. მცირე სამომხმარებლო სესხებიც კი გაიცემა მაღალი საპროცენტო განაკვეთით და გარანტიების ჩართულობით.

როგორ შევინარჩუნოთ კარგი რეპუტაცია?

ყველამ უნდა იცოდეს არა მხოლოდ როგორ შექმნას დადებითი საკრედიტო ისტორია, არამედ როგორ შეინარჩუნოს იგი. ამისათვის მნიშვნელოვანია მკაცრად დაიცვან სესხის ხელშეკრულებების მოთხოვნები. დაუშვებელია დაგვიანება ან სხვა პრობლემები.

მიზანშეწონილია ყოველწლიურად შეამოწმოთ თქვენი საკრედიტო ისტორიის ხარისხი. თუ ის გაუარესდა საბანკო შეცდომების გამო, მაშინ აუცილებელია დაუკავშირდეთ დაწესებულებებს BCI-ში ცვლილებების შეტანის მოთხოვნით.

დასკვნა

შემოწმებულია საკრედიტო ისტორიათითქმის ყველა საბანკო დაწესებულების მიერ რომელიმე მსესხებელზე სესხის გაცემამდე. იგი წარმოდგენილია დოსიეს სახით, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას ყველა ადრე მიღებული სესხის, ვადაგადაცილებისა და სხვა პრობლემების შესახებ. თუ ადამიანს აქვს ცუდი CI, მაშინ მას შეუძლია მისი გამოსწორება სხვადასხვა გზით.

არ არის რეკომენდებული ამ მიზნებისათვის რაიმე თაღლითური სქემების ან თაღლითების საეჭვო შეთავაზებების გამოყენება. თქვენ შეგიძლიათ გასცეთ მხოლოდ მცირე სესხები, რომლებიც დაფარულია დროულად ან ვადაზე ადრე. გარდა ამისა, 15 წლის შემდეგ, ინფორმაცია სხვადასხვა შეფერხებების შესახებ წაიშლება დოსიეიდან.