Visa და Mastercard სისტემები რუსეთში. Visa და Mastercard გადახდის სისტემების აღწერა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

გადახდის სისტემა - მეთოდებისა და ინსტრუმენტების ერთობლიობა, რომელიც გამოიყენება ეკონომიკურ ბრუნვაში მონაწილეებს შორის ფულის გადარიცხვის, ანგარიშსწორებისა და სავალო ვალდებულებების რეგულირებისთვის. ბევრ ქვეყანაში ისინი მნიშვნელოვნად განსხვავდებიან ერთმანეთისგან ეკონომიკური განვითარების დონისა და საბანკო კანონმდებლობის მახასიათებლების მრავალფეროვანი დებულებების გამო..

გადახდის სისტემების მრავალფეროვნება

ყველა გადახდის სისტემა იყოფა ორ ტიპად: საერთაშორისო და ადგილობრივი.

• პირველი ტიპი მოიცავს Visa და MasterCard, Diners Club და American Express.
• მეორე ტიპია Sbercard (ბარათები მიიღება მხოლოდ Sberbank-ში და პარტნიორ ორგანიზაციებში), Union Card, NPS და სხვა.

რაც უფრო მაღალია დასახლების ორგანიზაციის სტატუსი, მით მეტი ადგილია მისი პროდუქციის მიღება. როგორც წესი, გადახდის სისტემის ტიპი არ მოქმედებს ბარათის მფლობელის დამატებით ხარჯებზე. ასე რომ, Visa და Mastercard - რა ავირჩიოთ?

ვიზა გადახდის სისტემა

Visa International Service Association არის მსოფლიოში წამყვანი გადახდის სისტემა დოლარზე დაფუძნებული, ამიტომ ვალუტის კონვერტაციის ყველა ტრანზაქცია გადის მასში. ამ კომპანიის მუშაობაში პრიორიტეტი ენიჭება საკრედიტო ბარათების ბაზრის განვითარებას. სავაჭრო ბრუნვა წელიწადში დაახლოებით 4,8 ტრილიონი დოლარია. ეს სისტემა კოტირებულია 30 მილიონ სავაჭრო და მომსახურების საწარმოში მსოფლიოს 200-ზე მეტ ქვეყანაში. მას ემსახურება ერთი მილიონი ბანკომატები მთელ მსოფლიოში. სისტემის წევრი დაწესებულებების რაოდენობა, ჯამში, 20 ათას ერთეულს აჭარბებს. სწორედ Visa ფლობს მთელ მსოფლიოში გადახდის ორგანიზაციების სახსრების ბრუნვის 50%-ზე მეტს. გაცემული ბარათების რაოდენობა მერყეობს დაახლოებით 2 მილიარდი ცალი. დასავლეთის ქვეყნებში POS ტერმინალები განთავსებულია თითქმის ყველა დიდ მაღაზიასა თუ რესტორანში. Visa ბარათის ქონა საკრედიტო სახსრებით ან არანულოვანი სადებეტო ანგარიშით, ყველას შეუძლია გადაიხადოს საქონელი და მომსახურება უნაღდო გზით, რა თქმა უნდა, საჭირო დონის საბანკო აღჭურვილობის არსებობის გათვალისწინებით. სისტემის უპირატესობები:

• წვდომა ფულზე მთელი საათის განმავლობაში მსოფლიოს ნებისმიერ წერტილში, ასევე ინტერნეტით სარგებლობა;
• უნარი ვალუტის გადაზიდვა საზღვარზე საბაჟო დეკლარაციის პროცედურის გარეშე;
• მომენტალური, საკომისიოს გარეშე თანხის დებეტირება ბარათიდან (ამისთვის საჭიროა გადახდა POS-ტერმინალში) მთელ მსოფლიოში;
• შესაძლებლობა გადაიტანოთ გარკვეული თანხები სხვადასხვა ანგარიშებზე, ისევე როგორც ბევრ სხვაზემომსახურება.

ვიზა რუსეთის საბანკო ბაზარზე

ბოლო ათი წლის განმავლობაში, რუსეთში Visa მომსახურების ბაზარი ერთ-ერთი ყველაზე დინამიური იყო. საწარმოებისა და ორგანიზაციების ბევრ თანამშრომელს აქვს სახელფასო ბარათი და უნაღდო ანგარიშსწორების ფორმა სულ უფრო მისაღები და სასურველი ხდება. დღეს, რუსეთის ფედერაციაში, თითქმის შეუძლებელია წარმოიდგინოთ რაიმე დიდი სუპერმარკეტი ან მანქანის ბენზინგასამართი სადგური POS-ტერმინალის გარეშე, რომელსაც შეუძლია მიიღოს გადახდა ამ კომპანიისგან უნაღდო გადახდის მეთოდით..

MasterCard გადახდის სისტემა

MasterCard International არის საერთაშორისო გადახდის სისტემა, რომელიც აერთიანებს ოც ათასზე მეტ ფინანსურ ინსტიტუტს ორასზე მეტ შტატში. კომპანიის მთავარი მიზნები:

• მომსახურება როგორც ფიზიკური, ასევე იურიდიული პირების ანგარიშსწორების საჭიროებებს;
• ბარათების გაცემის პროგრამების განხორციელება, რომლებიც გაიცემა ბრენდების MasterCard, Maestro და Cirrus.

განვითარების პრიორიტეტული მიმართულება ამ ეტაპზე არის ელექტრონული გადახდები ინტერნეტში.

1966 წელს შეერთებულ შტატებში რამდენიმე ბანკმა ხელი მოაწერა შეთანხმებას ბანკთაშორისი ბარათების ასოციაციის შექმნის შესახებ. უკვე 1968 წლისთვის კომპანიამ დაიწყო თანამშრომლობა Eurocard-ის გადახდის სისტემასთან. თავად სახელწოდება MasterCard დამტკიცდა მხოლოდ 1979 წელს. 1980 წელს ამ ორგანიზაციამ დაიკავა წამყვანი პოზიცია მსოფლიო ბაზარზე - გაცემული ბარათების რაოდენობამ 55 მილიონს მიაღწია. 2006 წლისთვის სისტემა აღიარებულ იქნა ერთ-ერთ ყველაზე მეტადეფექტური და საიმედო. ამ კომპანიას ეკუთვნის მსოფლიო საბანკო ბარათების 25%-ზე მეტი. ახლა MasterCard-ს აქვს 23 მილიარდზე მეტი ტრანზაქცია ყოველწლიურად.

არის სპეციალური სერვისი ბარათის მომხმარებლებისთვის - MasterCard FAVORITES მობილური აპლიკაცია - ტელეფონი საშუალებას გაძლევთ ნახოთ განახლებული ინფორმაცია.

MasterCard სისტემა რუსეთში

რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე MasterCard-ის გამოყენება ყოველწლიურად უფრო ინტენსიური ხდება. რუსეთი ითვლება პერსპექტიულ სახელმწიფოდ ამ გადახდის სისტემის ფუნქციონირებისა და განვითარებისათვის. ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში MasterCard-ს აღარ აქვს მნიშვნელოვანი უპირატესობა უნაღდო სექტორის წამყვან კომპანიასთან - Visa-სთან შედარებით. რუსეთის ბაზარზე პლასტიკური ბარათების 38,5% ეკუთვნის MasterCard-ს. მათი საერთო რაოდენობა დაახლოებით 27 მილიონი ეგზემპლარია. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank და Russian Standard თანამშრომლობენ MasterCard-თან.

MasterCard და ელექტრონული გადახდები

2013 წელს MasterCard სისტემაში ონლაინ გადახდების რაოდენობა 25%-ით გაიზარდა. გაიზარდა იმ მომხმარებელთა რაოდენობაც, რომლებმაც გამოთქვეს განზრახვა შეიძინონ ბარათები ონლაინ გადახდისთვის. ამ ინდუსტრიაში მოწოდებული სერვისების სპექტრი აქტიურად ვითარდება. კომპანიის მენეჯმენტი გვთავაზობს შექმნას საკუთარი სერვისი (PayPass Wallet), როგორც ელექტრონული საფულე. მისი განხორციელება ჯერჯერობით მხოლოდ დაგეგმილია, მაგრამ ბევრმა ინტერნეტ რესურსმა უკვე გამოაცხადა თავისი განზრახვა დააკავშიროს გადახდები საიტებისთვის ამ ტიპის გაანგარიშებით.

როგორ მივიღოთ საერთაშორისო გადახდის სისტემის საბანკო ბარათი

Visa და MasterCard-ის მიღების გზა საკმაოდ მარტივია:

• მიმართეთ მსოფლიოს ნებისმიერ ბანკს, რომელიც მხარს უჭერს ამ სისტემას;
• თუ გაქვთ პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტები (ჩვეულებრივ პასპორტი), დადეთ მომსახურების ხელშეკრულება.

რაც შეეხება თავად ბარათებს, ისინი შეიძლება იყოს როგორც სადებეტო, ასევე საკრედიტო.

პირველი ტიპი არის ის, რომლებზეც შეგიძლიათ გამოიყენოთ მხოლოდ მათზე გადარიცხული თანხა. იმ სიტუაციაში, როდესაც ბარათზე თანხები ამოიწურება, ისინი უნდა გადაირიცხოს თქვენს ანგარიშზე სისტემის მიერ შემოთავაზებული სერვისების შემდგომი მოხმარებისთვის. ამასთან, არსებობს ნაღდი ფულის ლიმიტები, რომელთა გაზრდაც პრობლემურია.

საკრედიტო ბარათების გამოყენება უფრო მომგებიანია - ყველა გადახდა ფარავს ბანკის მიერ გაცემული გარკვეული თანხით. მხოლოდ ვადის გასვლამდეა საჭირო დავალიანების დაფარვა, შემდეგ კი ანგარიშზე კვლავ გროვდება სესხის თანხა. რუსეთში ბარათების უმეტესობა სადებეტო ბარათებია, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ხელშეკრულებით სხვა ვარიანტი არ იყო გათვალისწინებული.

ონლაინ ანგარიშსწორებები

ყველა საერთაშორისო სადებეტო ბარათი არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას ინტერნეტში სერვისებისა და შესყიდვების გადასახდელად. Visa ბარათის სისტემისთვის ეს არის Visa Gold, Visa Classic და ზემოთ, ან სპეციალურად შექმნილი Visa ინტერნეტ ქსელისთვის, რომელიც Visa Classic-ის ანალოგია. Visa Electron ბარათით შეგიძლიათ თანხის განაღდება ტერმინალებში, მაგრამ ონლაინ გადახდები არ არის შესაძლებელი, თუმას არ აქვს CVV2. VISA ვირტუალური ბარათი ასევე შემუშავებულია სპეციალურად ონლაინ ტრანზაქციებისთვის და მომხმარებლის ნდობის გაზრდის მიზნით ონლაინ კომერციის მიმართ.

MasterCard Standard და ზემოთ შესაფერისია MasterCard გადახდის სისტემისთვის ონლაინ გადახდების განხორციელებისას. ხოლო Master Card Maestro (სადებეტო) ბარათი, Visa Electron-ის მსგავსი, გამოიყენება მხოლოდ ოფლაინ ტრანზაქციებზე (მას არ აქვს CVC2).თუ საიტებზე Visa Electron ან Maestro არის მითითებული, როგორც ერთ-ერთი მეთოდი ამ შემთხვევაში, ეს ეხება გადახდებს, რომლებიც განხორციელებულია სხვადასხვა უცხოური ელექტრონული გადახდის სისტემების გამოყენებით Moneybookers-ის მსგავსი, ან დასავლეთის გარკვეული ბანკების მიერ გაცემულ ბარათებზე (კოდი CVV2 ან CVC2).

Visa და Mastercard სისტემა რუსეთში – დღევანდელი მდგომარეობა

2014 წლის 21 მარტს უკრაინაში არსებული ვითარების დროს, ზოგიერთი რუსული ბანკის მიმართ სანქციები დაწესდა ზოგიერთი სისტემის მიერ (კერძოდ, Visa და Mastercard). ბარათებმა შეწყვიტეს ფუნქციონირება საცალო მაღაზიებში და სტაციონარულ სალაროებში. ყველაზე შემაშფოთებელი ის არის, რომ Visa-მ და Mastercard-მა ყოველგვარი გაფრთხილების გარეშე დაბლოკეს გადახდის სისტემა. ამ კომპანიების დაახლოებით ნახევარი მილიონი ბარათის მფლობელი მძიმე მდგომარეობაში აღმოჩნდა. მაგრამ, მოგეხსენებათ, ეს ორგანიზაციები დაინტერესებულნი არიან რუსეთის ფედერაციასთან შემდგომი თანამშრომლობით და ამიტომ, ინციდენტიდან ორი თვის შემდეგ, საერთაშორისო გადახდის სისტემები და მთავრობა შეთანხმდნენ, რომ გააგრძელონ კომპანიების მუშაობა რუსეთში. მოლაპარაკებების დროს იყოცვლილებები შევიდა რუსეთის ფედერაციის საკანონმდებლო ჩარჩოში „ნაციონალური გადახდის სისტემის შესახებ“: უცხოური კორპორაციები ვალდებულნი არიან ყოველკვარტალურად განათავსონ გირაოს შენატანები სისტემის ყოველდღიური ფულადი ბრუნვის მეოთხედის ოდენობით (ანუ დაახლოებით 100 მილიონი აშშ დოლარი თითოეულზე). Sberbank-ის სპეციალურ ანგარიშებზე ყოველკვარტალურად.

მომავალში იგეგმება Visa და Master Card-ის შვილობილი კომპანიების რუსეთში ინტეგრირება ეროვნულ გადახდის სისტემაში. ეს შექმნის ორ განსხვავებულ ორგანიზაციას. ამ თემაზე კანონპროექტი უკვე შევიდა რუსეთის ფედერაციის სახელმწიფო დუმაში. სხვა საკითხია, რომ მისი ყველა მონაწილის გადაყვანა ერთიან ეროვნულ ანგარიშსწორების სისტემაში ერთ თვეზე მეტ ხანს დასჭირდება. მაგრამ ეს აუცილებელი ღონისძიება უნდა განხორციელდეს ქვეყანაში უფრო უსაფრთხო ეკონომიკური მდგომარეობისა და რუსეთის ყველა მოქალაქის უსაფრთხო პოზიციისთვის.