დამუშავების სისტემა: აღწერა, მახასიათებლები. გადამამუშავებელი სისტემები რუსეთში

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

პლასტიკური ბარათები ნაღდი ფულის მოსახერხებელი ჩანაცვლებაა. ისინი კომპაქტური, უსაფრთხო და მარტივი გამოსაყენებელია. მაგრამ პლასტიკური ბარათით საქონლის გადახდის უკვე ნაცნობი მექანიზმი იშვიათად აიძულებს ადამიანებს იფიქრონ იმაზე, თუ რა პროცესები ხდება საბანკო ბარათის გადახდის ტერმინალთან კონტაქტის დროს. ამიტომ დღეს ჩვენ ვისაუბრებთ დამუშავების სისტემებზე.

ვადა

ამ ფენომენის მთელი არსის გასაგებად აღსაწერად, თქვენ უნდა შემოიტანოთ რამდენიმე ტერმინი. დამუშავება არის საბანკო პლასტიკური ბარათის გამოყენებით გადახდისას გამოყენებული ინფორმაციის დამუშავების პროცესი. აქედან გამომდინარეობს, რომ დამუშავების სისტემა არის სისტემა, რომელიც უზრუნველყოფს ინფორმაციის დამუშავებას პლასტიკური ბარათების გამოყენებით ტრანზაქციის განხორციელებისას.

დამუშავების სქემები ყოველთვის შეიცავს სამ სავალდებულო მონაწილეს:

• შემყიდველი ორგანიზაცია, რომელიც პასუხისმგებელია დასახლებებზე.
• ემისიტი ბანკის ემისიაგადახდის პლასტიკური ბარათები.
• გადახდის სისტემა, რომელიც მოქმედებს როგორც შუამავალი შემძენსა და ემიტენტ ბანკს შორის.

კომპანიებს, რომლებიც უზრუნველყოფენ მომსახურებას დამუშავებისთვის საჭირო პროგრამული უზრუნველყოფის მიწოდებისა და შესანარჩუნებლად, უწოდებენ "პროცესირების ცენტრებს". ისინი ასევე ერთ-ერთი ბმულია აკვაირინგ სისტემაში.

პროცესირების სისტემის მთავარი მიზანია უზრუნველყოს მუდმივი და უწყვეტი კომუნიკაცია დამუშავების სქემის ყველა მონაწილეს შორის. წინააღმდეგ შემთხვევაში, საბანკო პლასტიკური ბარათებით გადახდა შეუძლებელი გახდება.

შეძენის სისტემა: რა მოწმდება ანგარიშსწორების დროს?

რამდენიმე წამში, რომელიც საჭიროა გადახდის ტრანზაქციის დასასრულებლად, შემძენი ამოწმებს მონაცემებს, რის გარეშეც შეუძლებელია ტრანზაქციის დასრულება. მათ შორის:

• პლასტიკური ბარათის ტევადობა.
• თანხის გასატანად ხელმისაწვდომი თანხა.
• ემიტენტი ბანკის სტატუსი.

გარდა ამისა, სწორედ დამუშავების სისტემაა პასუხისმგებელი გადახდების უსაფრთხოებაზე, რაც გულისხმობს ტრანზაქციების უსაფრთხოებასა და კონფიდენციალობას, ასევე დაცვას თაღლითებისგან.

დამუშავების სისტემა: ორგანიზაციული მახასიათებლები

ზემოაღნიშნულიდან ადვილი გასაგებია, რომ დამუშავება საკმაოდ რთული პროცესია, რომელიც მოითხოვს პასუხისმგებლიან და სერიოზულ მიდგომას მისი ორგანიზაციისადმი. დამუშავების სისტემამ დროულად უნდა აკონტროლოს ტრანზაქციები პლასტიკური ბარათის მფლობელებს შორის, გამცემი ბანკებს, გადახდის კარიბჭეებს და ა.შ. ამისთვის ავტონომიურიგადახდის დამუშავების სისტემები, რომლებიც ყველაზე გავრცელებულია ელექტრონული კომერციის ინდუსტრიაში.

დამუშავების ორგანიზაცია მოიცავს:

• პლასტიკური ბარათების სტატუსის შემოწმება (ბალანსი, სტატუსი და ა.შ.).
• ტრანზაქციის მოთხოვნის შესახებ ინფორმაციის გადაცემა ემიტენტი ბანკისთვის.
• საბანკო დეტალების პროტოკოლის დამუშავება.
• ბაზის შექმნა და შენარჩუნება.
• ანგარიშების ფორმირება და მათი გადარიცხვა ემიტენტ ბანკში (შესრულებულია ყოველდღიურად).
• შეჩერების სიების დამუშავება და ინფორმაციის მიწოდება კონტრაგენტებთან.

ამის გარდა, გადამამუშავებელ ცენტრებს შეუძლიათ პლასტიკური ბარათების გაცემა, მათი პერსონალიზაცია და დაცვა.

დამუშავების სისტემების ტიპები

დამუშავების სისტემები პირობითად იყოფა "თეთრად", "ნაცრისფერად" და "შავად". მათი სტატუსი დამოკიდებულია ოპერაციების კანონიერებაზე:

• "თეთრი". დამუშავების სისტემამ თანამშრომლობამდე უნდა შეამოწმოს გამცემი კომპანიის იურიდიული სტატუსი და გარიგებების კანონიერება. „თეთრი“გადამამუშავებლები მუშაობენ ექსკლუზიურად დადასტურებულ კომპანიებთან, რომლებიც რეგულარულად იხდიან ყველა ადგილობრივ და საერთაშორისო გადასახადს. როგორც წესი, „თეთრი“საერთაშორისო პრეცესიის სისტემები არიან ევროკავშირის ან ამერიკის შეერთებული შტატების რეზიდენტები.
• "რუხი". „გრეის“გადამამუშავებელი ცენტრები შეიძლება მოემსახუროს არა მხოლოდ ლეგალურ ბიზნესს, არამედ საეჭვო კომპანიებსაც, რომლებიც მაღალი რისკის ზონაში არიან. თუმცა, თუ კომპანიის საქმიანობის კანონიერება კითხვის ნიშნის ქვეშ დგება, „ნაცრისფერი“გადამუშავება შეიძლებაუარის მომსახურება. ამიტომ, თქვენ უნდა შეძლოთ მათთან მოლაპარაკება, რათა მიიღოთ საუკეთესო ღირებულების მომსახურება. ყველაზე ხშირად „ნაცრისფერი“გადამამუშავებელი ცენტრები აზიის ქვეყნების რეზიდენტები არიან.
• "შავი". ამ ტიპში შედის ყველა გადამამუშავებელი, რომელიც თანამშრომლობს ნებისმიერ ბიზნესთან, თუნდაც ღიად არალეგალურ ბიზნესთან. ბუნებრივია, ამ კომპანიების წარმომადგენლების პოვნა საკმაოდ რთულია, ამიტომ, მომსახურების ხელშეკრულების გასაფორმებლად, მომხმარებლებმა უნდა ეძებონ გამოსავალი სწორ ადამიანთან. ყველაზე ხშირად, „შავი“გადამამუშავებელი ცენტრები წარმოდგენილია ჩინური ბანკებით ან ოდიოზური ოფშორული კომპანიებით.

უსაფრთხოება

ნებისმიერი ბანკის დამუშავების სისტემის უსაფრთხოების მთავარი საფრთხე არის ჰაკერები. მათი გავლენის მეთოდები ყოველ ჯერზე უფრო და უფრო აგრესიული ხდება, ამიტომ ნებისმიერი გადამამუშავებელი ცენტრის განუყოფელი ნაწილია უსაფრთხოების სამსახური.

2006 წელს შემუშავდა პლასტიკური ბარათების უსაფრთხოების ძირითადი სტანდარტი, რომელსაც დამუშავების სისტემის აბსოლუტურად ყველა მონაწილე უნდა შეესაბამებოდეს - PCI DSS. მის შემუშავებაში მონაწილეობა მიიღო სხვადასხვა დარგის 600-ზე მეტმა კვალიფიციურმა სპეციალისტმა. ამიტომ ეს სტანდარტი აქტუალურია დღემდე.

PCI DSS უსაფრთხოების სტანდარტული ვალდებულებები

დოკუმენტის ტექსტიდან გამომდინარე, დამუშავების სქემის ყველა მონაწილეს ეკისრება მკაფიო ვალდებულებები, რომლებიც ახორციელებენ დისტანციურ გადახდებს პლასტიკური ბარათის გამოყენებით:

• ემიტენტი ბანკებისთვის. პლასტიკური ბარათების გაცემით დაკავებული იურიდიული პირი ვალდებულიაუზრუნველყოს მათი უსაფრთხოება არაავტორიზებული წვდომისგან. სავალდებულო პირობები მოიცავს: ჩიპის გამოყენებას, უსაფრთხოების კოდის (CVC2, CVV2 და ა.შ.) განთავსებას, მფლობელის სახელით მაგნიტური ტრეკის მინიჭებას, ბარათის პინ კოდით დაცვას და 3D-Secure ფუნქციას. გარდა ამისა, ემიტენტმა ბანკმა უნდა შეინახოს პლასტიკური ბარათის მფლობელის მონაცემები მხოლოდ დაშიფრული სახით.
• დამუშავების ცენტრებისთვის. ფინანსურ საქმიანობაში მონაწილეობის მისაღებად გადამუშავების ცენტრებმა უნდა მოიპოვონ უსაფრთხოების მოთხოვნებთან შესაბამისობის საერთაშორისო სერთიფიკატი, ასევე გაიარონ სავალდებულო ხელახალი სერტიფიცირება საქმიანობის პერიოდში. გარდა ამისა, კომპანიის თანამშრომლებს აყვანის დროს ამოწმებს ფედერალური უსაფრთხოების სამსახური, რომელიც მუდმივად აკონტროლებს მათ შემდგომ მონაწილეობას დამუშავების სქემაში.

დამუშავების სისტემები რუსეთში

ადრე ბანკები ტრანზაქციებზე ძირითადად მხოლოდ საერთაშორისო დამუშავებას იყენებდნენ. ახლა ტენდენცია იცვლება. მათ ურჩევნიათ შექმნან საკუთარი გადამამუშავებელი ცენტრები. ეს მათ საშუალებას აძლევს გათავისუფლდნენ მესამე მხარის კომპანიებზე დამოკიდებულებისგან, ასევე დამოუკიდებლად დანერგონ ახალი ტექნოლოგიები. და ეს ეხება არა მხოლოდ ბანკებს. მსხვილი ფირმები ასევე მუშაობენ გადამამუშავებელი სისტემების შექმნაზე. მაგალითად, safe.sirena-travel.ru ვებსაიტზე გადახდისას გამოყენებული დამუშავების სისტემა არის Sirena-Travel გადაწყვეტილებების საფუძველზე განვითარების შედეგი.

მაგრამ ნებისმიერ შემთხვევაშიწინააღმდეგ შემთხვევაში, ისეთი გადახდის სისტემების გამოყენება, როგორიცაა Visa ან MasterCard, ბანკებს ავალდებულებს გამოიყენონ უცხოური საერთაშორისო გადამუშავების სისტემები. ასეთი თანამშრომლობის ნათელი მაგალითია Sberbank და Way4 დამუშავების სისტემა.

საყოფაცხოვრებო სერვისების მთავარი მინუსი არის ლოკალურობა. თითოეული ბანკი ავითარებს დამუშავებას ექსკლუზიურად პირადი სარგებლობისთვის, რაც, თავის მხრივ, არ იძლევა ყველა გადახდის სქემის ერთ სისტემაში გაერთიანების საშუალებას.

სარგებელი საკუთარი დამუშავების სისტემის შექმნისას

ზოგჯერ ფინანსურად წამგებიანია ბანკებისთვის პირადი დამუშავების შექმნა. მაგრამ რატომღაც, ისინი მაინც ინვესტიციას ახდენენ მასში. ყველაზე ხშირად ეს გამოწვეულია შემდეგი უპირატესობებით:

• ელექტრონული გადახდების მომსახურების ღირებულების შემცირება.
• დამოუკიდებლობა მესამე მხარისგან.
• ახალი ტექნოლოგიებისა და ფუნქციების სწრაფი მიღება.
• მესამე მხარისთვის მონაცემთა გადაცემის რისკის შემცირება.

დღემდე, რუსეთში ბარათების დამუშავების სისტემების უდიდესი დეველოპერი არის გაერთიანებული საკრედიტო ბარათების კომპანია, რომელიც ემსახურება ტრანზაქციის ბრუნვის დაახლოებით 20%-ს. მასთან თანამშრომლობს 90-ზე მეტი ადგილობრივი და უცხოური ბანკი, რაც ხელს უწყობს გაწეული მომსახურების გაფართოებას და გაუმჯობესებას.