საკრედიტო ანგარიში: განმარტება, მნიშვნელობა, როგორ გავხსნათ ან დახუროთ საკრედიტო ანგარიში

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

საკრედიტო ანგარიში - კონკრეტული საბანკო ანგარიში, რომელზედაც იდება სესხზე მიღებული თანხები. ანგარიშზე ოპერაციების თვალყურის დევნება და ანგარიშზე პროცენტების და ჯარიმების დარიცხვა ბანკი ახორციელებს ნომრების გარკვეული კომბინაციის გამოყენებით.

რეგულარულ ანგარიშზე შეგიძლიათ დააგროვოთ ფინანსური რესურსები, ჩამოაყალიბოთ დეპოზიტები ან შეინახოთ დანაზოგი. კრედიტი არის გაუთვალისწინებელი სიტუაციების „დასაფარი“, რომელიც საშუალებას გაძლევთ ნებისმიერ დროს გამოიტანოთ საჭირო თანხა.

განმარტება

საკრედიტო ბარათის ანგარიშის თავისებურება ის არის, რომ პროცენტის დარიცხვა იწყება მხოლოდ მას შემდეგ, რაც თანხის ამოღება მოხდება. ამ მიზეზით, ის ხშირად იხსნება მომავლისთვის, განსაკუთრებით მაშინ, თუ გარკვეული თანხა შეიძლება მალე დაგჭირდეთ. არის ნომინალური მომსახურების საფასური.

საკრედიტო ანგარიში იხსნება ნებისმიერი სესხისთვის:

• საკრედიტო ხაზები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ სახსრები რამდენიმე ეტაპად.
• საკრედიტო ბარათები. მათგან ფულის გამოტანა შეგიძლიათ ნებისმიერ ბანკომატში თქვენივესაკრედიტო ანგარიში. ისინი გაიცემა თითქმის ყველა ადამიანზე, მაგრამ განსხვავებული პირობებით.
• რეგულარული სესხები. გაიცემა ერთ დროს და იხდის ყოველთვიურად. ბანკი მკაცრად აკონტროლებს ყველა ანუიტეტის გადახდას.

საბანკო საკრედიტო ანგარიშები

საბანკო ორგანიზაციაში ანგარიშის გახსნა ხორციელდება საკრედიტო პირისთვის სესხის გაცემის და ნასესხები სახსრების დაფარვის შესაძლებლობის მინიჭების მიზნით. კლიენტი დებს ფულს ცალკე ანგარიშზე დაბრუნების შემდეგ.

საკრედიტო ანგარიშის დანიშნულებაა ასახვა ბანკის ბალანსში იმ ოპერაციების, რომლებიც მიმართულია სესხის ფორმირებასა და დაფარვაზე სესხის ხელშეკრულებაში ასახული პირობების შესაბამისად. ასეთ ანგარიშებს ასევე შეიძლება ეწოდოს სესხის ანგარიშები.

ანგარიშების ძირითადი ტიპები

სესხის გაცემის ფორმისა და ანგარიშის მართვის მეთოდის მიხედვით არსებობს საკრედიტო ანგარიშების რამდენიმე ტიპი:

• მარტივი. მასზე განთავსებული თანხა გაიცემა ერთჯერადად სესხის სახით. სესხის ლიკვიდაცია ხდება იმავე ანგარიშზე თანხის ჩარიცხვით.
• საკრედიტო ხაზი. თანხა საბანკო ანგარიშზე ირიცხება ნაწილ-ნაწილ, საჭიროების შემთხვევაში, დადგენილი ლიმიტის მიხედვით.
• ოვერდრაფტი. სპეციალური ფულადი რეზერვი უკავშირდება კლიენტის მიმდინარე ან ანგარიშსწორების ანგარიშს. იგი გამოიყენება სიტუაციებში, როდესაც არსებული საკუთარი სახსრები არ არის საკმარისი ტრანზაქციის განსახორციელებლად.

გახსნის პირობები

საკრედიტო საბანკო ანგარიშის გახსნა საკმაოდ მარტივია: მაგალითად, საკრედიტო ანგარიშის გახსნაSberbank მოითხოვს კლიენტს უმრავლესობის ასაკის მიღწევას. ერთადერთი შეზღუდვა არის გადახდის პირობები და საპროცენტო განაკვეთები: რაც ნაკლებია კლიენტის მიმართ ნდობა, მით უფრო მკაცრია მოთხოვნები რეგისტრაციისთვის.

ბევრი საკრედიტო დაწესებულება უგზავნის საკრედიტო ბარათებს პოტენციურ კლიენტებს, რომელთა მიღებისას საჭიროა მხოლოდ საკრედიტო ბარათის ანგარიშის დასრულება. მაგალითად, სბერბანკი ხშირად მიმართავს ასეთ ტაქტიკას, მაგრამ მას აქვს ნაკლი - ძალიან მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. მაქსიმალური თანხა შეზღუდულია, ამიტომ ის არ იქნება საკმარისი დიდი შესყიდვისთვის.

ფულის ინვესტირებისთვის, ძვირფასი მონეტების ან გადასახადების შესაძენად, საჭიროა მხოლოდ პასპორტი. საკრედიტო ანგარიშის გასახსნელად, თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტების პაკეტი და მიმართოთ გარანტების დახმარებას ან საჭიროების შემთხვევაში მოაწყოთ გირავნობა.

სიაში სავალდებულო დოკუმენტებია შემოსავალი, შრომითი ხელშეკრულება ან სამუშაო წიგნი და პასპორტი. საკრედიტო ანგარიშის გახსნისას მოწმდება საკრედიტო ისტორია: წარსულში პრეცედენტების არსებობის შემთხვევაში, უარი მიიღება ხელფასის ოდენობისა და მოწოდებული საბუთების ხარისხის მიუხედავად.

ანგარიშის დახურვა

საკრედიტო დაწესებულებაში ანგარიშის დახურვა შეიძლება საჭირო გახდეს, თუ ვსაუბრობთ საკრედიტო ხაზზე ან ბარათზე, რომელიც დიდი ხანია მუშაობს. კლასიკური სესხი ავტომატურად იხურება - მსესხებელს მხოლოდ ამ პროცესის კონტროლი სჭირდება.

საკრედიტო ბარათის შემთხვევაში, ის შეიძლება ამოიწუროს, გაფუჭდეს ან დაიკარგოს, მაგრამ ჩამოთვლილისიტუაციები არ ნიშნავს კლიენტის მხრიდან ვალდებულებების დახურვას და შეწყვეტას.

შეგიძლიათ დახუროთ საკრედიტო ანგარიში საბანკო ორგანიზაციასთან დაკავშირებით და განაცხადის შეტანით. პროცედურას ჩვეულებრივ რამდენიმე თვე სჭირდება.

სესხის ანგარიშების სახეები

სესხის ანგარიშების შემდეგი კატეგორიები გავრცელებულია საბანკო პრაქტიკაში, ზემოთ ჩამოთვლილთა გარდა:

• მარტივი. ბანკი ერთხელ ხსნის. გამორჩეული თვისება ის არის, რომ მასზე სადებეტო თანხა დგინდება ერთხელ და ექვემდებარება შემდგომ სრულ დაფარვას კლიენტის მიერ.
• სპეციალური. მას თანხები ერიცხება როგორც დასაფარად, ასევე სადებეტო თანხის გაზრდისთვის. უმეტეს შემთხვევაში, ის უზრუნველყოფილია საკრედიტო ხაზით.
• ოვერდრაფტი. ამ ტიპის სასესხო ანგარიშებს ბანკი ხსნის სპეციალური სასესხო ხელშეკრულების გაფორმების გარეშე იმ სიტუაციებში, როდესაც საკრედიტო დაწესებულება აძლევს კლიენტს ზედმეტად დახარჯვის საშუალებას, მაგრამ მოითხოვს სავალდებულო დაფარვას.
• კონტრაქტორი. საკრედიტო ანგარიშის გეგმა, რომელიც აერთიანებს გამშვებ და სასესხო ანგარიშებს. ამ შემთხვევაში სახსრების ყველა მოძრაობა მხედველობაში მიიღება ერთობლივად და ბანკის მიმართ კლიენტის დავალიანების მდგომარეობა აისახება ანგარიშზე.
• სპეციალური. სასესხო ანგარიში, რომელიც აღრიცხავს ტრანზაქციებს კუპიურებით. ორგანიზაციას შეუძლია გახსნას მხოლოდ ერთი ასეთი ანგარიში.

ყველა საკრედიტო ანგარიში შეიძლება დაიყოს ვალუტის ტიპის მიხედვით რუბლებად და უცხოურ ვალუტად. ყველაზე რთული შესანახი და გასაგები არის მიმდინარე ანგარიში, რომელიც აერთიანებს სესხს და მიმდინარე ანგარიშს.

ნომერი

საბანკო სესხები რეგულირდება ზოგადი დებულებებით, შესაბამისად, ხელშეკრულების ნომრები შეესაბამება მიღებულ სტანდარტებს. სასესხო ხელშეკრულებებში, როგორც წესი, არ არსებობს სასესხო ანგარიში - მის ადგილს იკავებს მოთხოვნამდე ანაბრის ანგარიში. ასეთი ნიუანსები ამარტივებს ბუღალტერიის და ფინანსური ორგანიზაციების მუშაობას, რომლებმაც სესხი გასცეს და პასუხისმგებელნი არიან მასზე. სესხის ანგარიშის ნომერი წარმოდგენილია 20 ციფრით და შედგენილია ყველა საბანკო ორგანიზაციისთვის საერთო პრინციპით.

ანგარიშის მართვა

თანხები და ოპერაციები ნაჩვენებია ორ სექციაში:

• დებეტი - ვალები და სესხები.
• კრედიტი - სესხის ყოველთვიური დაფარვა ფიქსირებული ოდენობით, თუ ხელშეკრულებაში სხვა რამ არ არის განსაზღვრული.

სრული ინფორმაცია ვალის შესახებ კლიენტს მიეწოდება საკრედიტო ანგარიშის ინფორმაციის ყოველდღიური განახლებით. ეს საშუალებას აძლევს ბანკს შეინახოს სანდო ფინანსური ანგარიშგება.

ანგარიშის ტექნიკური საკომისიო

ანგარიშის ტექნიკური საფასური გათვალისწინებულია მხოლოდ იურიდიული პირებისთვის. ფიზიკური პირებისთვის ბანკის მუშაობა ასეთ მონაცემებთან უსასყიდლოდ ხორციელდება, ვინაიდან ეს არის სესხის გაცემის თანმხლები პროდუქტი.

საკრედიტო დაწესებულებებს არ შეუძლიათ დააკისრონ საკომისიო ფიზიკური პირისთვის ანგარიშის გახსნისა და შენახვისთვის.

საკომისიოს დაბრუნება

ანგარიშიდან თანხის უკანონო ამოღება გულისხმობს მათ ლეგალურ დაბრუნებას. იმისთვის, რომ დავის მოგვარების პროცესში სახელმწიფო იყოს კერძო პირის მხარეზე, აუცილებელია ზუსტად დავიცვათ გეგმა:

• კრედიტიანგარიშები, რომლებსაც თან ახლავს საკომისიოს გადახდა და გახსნა, არის კანონდარღვევა, შესაბამისად, საკრედიტო დაწესებულებაში უნდა გაიგზავნოს ფორმალური მოთხოვნა უკანონოდ აღებული თანხების ანაზღაურების შესახებ..
• თუ საკრედიტო დაწესებულება უარს იტყვის თანხის დაბრუნებაზე, მაშინ პირს აქვს სრული უფლება მიმართოს სასამართლოს ან როსპოტრებნადზორს.

ბანკებს შეუძლიათ საარბიტრაჟო სასამართლოს გადაწყვეტილების გვერდის ავლით კანონიერი გზით: მაგალითად, ზოგიერთი ფინანსური და საკრედიტო ორგანიზაცია აუქმებს საკომისიოებს ანგარიშების გახსნისა და შენახვისთვის, მათ ნაცვლად შემოაქვს სხვა სავალდებულო გადახდები სესხის გაცემის ან მომსახურებისთვის. ისინი იდენტურია ოდენობით და იყოფა თვეებად.

საკრედიტო ბარათის სესხის ანგარიშებს შეიძლება ასევე დაექვემდებაროს საკომისიო - ისინი არ ექვემდებარება სასამართლოს გადაწყვეტილებებს, რადგან ბარათის შენარჩუნება შერწყმულია ანგარიშის შენარჩუნებასთან და ექვემდებარება საერთო გადასახადს.

საკრედიტო ანგარიში არის საბოლოო ჯამში საბანკო ღონისძიება, რომელიც მიზნად ისახავს საკრედიტო დაწესებულების კლიენტების ანგარიშების მდგომარეობის მონიტორინგს და თვალყურის დევნებას. სესხის მიმღებს სასარგებლოა მისი სარგებლობა, თუმცა ბანკში საბუთების რეგისტრაციისას აუცილებელია ყურადღება მიაქციოთ ხელშეკრულებაში მითითებულ დეტალებს.