პერსონალური ფინანსური გეგმა: მახასიათებლების, რეკომენდაციების და მაგალითის შედგენა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-01-17 18:57

ეს სტატია გაჩვენებთ, თუ როგორ უნდა შექმნათ პირადი ფინანსური გეგმა. ეს გავლენას ახდენს შემოსავალზე და ადამიანები, რომლებიც არ გეგმავენ თავიანთ სახსრებს, ამჩნევენ, თუ როგორ "გაჟონავს თითებში". ამ შემთხვევაში ადამიანი ვერც ინვესტირებას და ვერც დაზოგავს რაიმე ღირებულს. ისინი, ვინც აკონტროლებენ თავიანთ საშუალებებს, შეუძლიათ ყველაფრის გადახდა.

რა არის ფინანსური დაგეგმვა?

ფინანსური დაგეგმვა იწყება თქვენი საწყისი წერტილის გაცნობით. ანუ, თქვენ უნდა გესმოდეთ A წერტილი, სადაც ხართ. გამოცნობა, გამოცნობა ან გონებიდან ამოღება შეუძლებელია, ეს მხოლოდ ერთი გზით უნდა განისაზღვროს - გაარკვიო შენი ნომრები, ანუ რამდენ ფულს ხარჯავ.

თუ თქვენ შექმნით პირად ფინანსურ გეგმას, ვერ დაგეგმავთ მას ისე, რომ არ იცოდეთ რა გაქვთ. არ აქვს მნიშვნელობა რა მიზნით დაზოგავთ: მანქანას, ბინას თუ მოგზაურობას - თქვენ უნდა მოაწყოთ და შეინახოთ ყველაფერი.

პერსონალური ფინანსური გეგმის შედგენა

ცნობისთვისთანხა დაგჭირდებათ 2 მაგიდის გასაკეთებლად. შეგიძლიათ შეინახოთ პირადი ფინანსური გეგმა Excel-ში ან სხვა პროგრამაში, ან დახაზოთ ცხრილი ფართო ფურცელზე.

პირველი ცხრილი მოიცავს თქვენს ხარჯებს. ის უნდა დაიყოს რამდენიმე სვეტად. შეგიძლიათ მასში ჩაწეროთ ყოველდღე ან ჩაწეროთ ყოველი თვის ხელფასის რაოდენობა (ქვემოთ მოცემულია ცხრილის ნიმუში, სადაც ხარჯი გამოითვლება თვის პირველ დღეს), შეიყვანეთ თქვენი ხარჯების კატეგორიები მიმდებარე სვეტებში. ზოგად „გროვაში“ყველა ხარჯს ვერ ჩაწერ, რადგან მთლიან ხარჯს თუ ჩათვლი, არაფერს მოგცემს. თუ იღებთ კონკრეტულ კატეგორიებს, მაგალითად, რამდენი დახარჯეთ კაფეებში, საჩუქრებსა და ტანსაცმელზე, მაშინ ეს დაგეხმარებათ გაიგოთ სწორი მიმართულებით მოძრაობთ თუ არა.

ამიტომ აიღეთ ძირითადი კატეგორიები (როგორიცაა საყოფაცხოვრებო ნივთები, გადასახადები, მანქანის მოვლა, საკვები, ტანსაცმელი, მედიკამენტები, გართობა, ბავშვები, სწავლის საფასური და ა.შ.) და ჩაწერეთ ისინი ცხრილებში. ბოლო კატეგორია იქნება სხვადასხვა. ეს ცხრილი შეიძლება ოდნავ მორგებული იყოს თვიდან თვემდე, შესაძლოა თქვენ წაშალოთ ან დაამატოთ რამდენიმე ელემენტი.

ხარჯების აღრიცხვა

ჩარტის შედგენის შემდეგ დაიწყეთ ამა თუ იმ კატეგორიაში დახარჯული თანხის ყოველდღიური ან ყოველთვიური ჩაწერა. მაგალითად, ქვემოთ მოყვანილი პირადი ფინანსური გეგმა მოიცავს მხოლოდ 4 კატეგორიას, რომლებიც მარტივი საილუსტრაციო მაგალითია. თვის ბოლოს გაგიკვირდებათ მიღებული სურათი და მიხვდებით სად მიდის ფული,რატომ არ გაქვთ საკმარისი არაფრისთვის და არ შეგიძლიათ დაზოგოთ გარკვეული თანხა ფინანსური მიზნის მისაღწევად.

თვის ბოლოს, თქვენ უნდა ჩამოწეროთ დანახარჯების ჯამური ოდენობა თითოეული კატეგორიისთვის. გააანალიზეთ იგი, გაიგეთ იხარჯება თუ არა ადეკვატური თანხები სხვადასხვა საჭიროებებზე. შემდეგი, თქვენ უნდა ჩამოწეროთ მთლიანი ხარჯი თვის ან წლისთვის.

შემოსავლების აღრიცხვა

შემდეგ, თქვენ უნდა შეადგინოთ ზუსტად იგივე ცხრილი, რაც ხარჯებთან დაკავშირებით, სადაც ჩაწერთ თქვენს შემოსავალს. თქვენი ამოცანაა დააფიქსიროთ მოგება, რადგან თქვენი პირადი ფინანსური გეგმა გამოვა ამ ცხრილიდან.

თქვენ ასევე ქმნით ცხრილს, ჩაწერეთ თარიღი სვეტში. თუ შემოსავალი არ მოდის თქვენთან ყოველდღე, მაშინ ჩაწერეთ ნომრები ფაქტის შემდეგ. მიმდებარე სვეტებში ჩაწერეთ შემოსავლის წყაროები, როგორიცაა სტიპენდიები, ალიმენტი, ხელფასი, ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო, ფრილანსირება და ა.შ. ჩამოწერეთ ის თანხები, რომლებიც თქვენთან მოდის. თვის ბოლოს თქვენ უნდა გამოთვალოთ თქვენი შემოსავლის მთლიანი ოდენობა.

შედარება

შემდეგ, თქვენ უნდა შეადაროთ თქვენი ხარჯები შემოსავალთან. თუ დარჩენილი თანხები გადააჭარბა ხარჯს, მაშინ თქვენ გაქვთ გარკვეული თანხა. გარდა ამისა, პირადი ფინანსური გეგმის განხორციელება გრძელდება თქვენი მიზნის მისაღწევად. მომავლის ყურებით, თქვენ უნდა დაწეროთ ყველა თქვენი ფინანსური მიზანი მიმდინარე წლისთვის და გაანაწილოთ დარჩენილი თანხა. თქვენ უნდა გესმოდეთ საკმარისია თუ არა ეს ფული მიზნის მისაღწევად.

თუ ეს თანხა არ არის საკმარისი, მაშინ დაუბრუნდებით პირველ მაგიდას. თქვენ გჭირდებათ თქვენი ხარჯების ოპტიმიზაცია. გადახედეთ თქვენს ხარჯების ჩამონათვალს: იქნებ რამე შემცირდეს ანამოიღეთ ის, რომ არ დააზიანოთ თავი? არავითარ შემთხვევაში არ შემოიფარგლოთ საკვებში, დასვენებაში და გართობაში, უბრალოდ შეეცადეთ იპოვოთ თქვენთვის უფრო მომგებიანი ვარიანტები. პირადი ინსტრუქციები არ შედის პირად ფინანსურ გეგმაში. ყველაფერი უნდა შედგეს და დაარედაქტირო ინდივიდუალურად, შენთვის. შესაბამისად, თუ ხარჯებს შეამცირებთ, მაშინ იზრდება მიზნის მისაღწევად დარჩენილი თანხის რიცხვი.

ოპტიმიზაცია

თუ ოპტიმიზირებული გაქვთ ყველა თქვენი ხარჯი და უკვე ცხოვრობთ ისე ოპტიმალურად, რომ სხვაგან წასასვლელი არ გაქვთ, რჩება მხოლოდ ერთი ვარიანტი - შემოსავლის გაზრდა.

პირადი ფინანსური გეგმის მოთხოვნები მარტივია: თქვენ უნდა მიიღოთ მეტი, ვიდრე ხარჯავთ. მერწმუნეთ, პირიქითაც არის. შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი შემოსავალი ეფექტურობის გაზრდით ან დამატებითი შემოსავლის წყაროს მოძიებით:

1. ეფექტურობის გაზრდა. ეს პუნქტი მოითხოვს თვითორგანიზებას და თქვენი დროის აღრიცხვას. დაგეგმეთ თქვენი დღე, მოიშორეთ გარეგანი გამღიზიანებლები, თუ თქვენი მაჩვენებელი დამოკიდებულია შესრულებული სამუშაოს მოცულობაზე. ეცადეთ, ჩვეულებრივზე მეტი გააკეთოთ, მაგრამ არ გადააჭარბოთ.
2. მოძებნეთ დამატებითი შემოსავალი. შეგიძლიათ იპოვოთ თავისუფალი სამუშაო, მიიღოთ დამატებითი ანაზღაურებადი საათები სამსახურში, ან იმუშაოთ სხვაგან შაბათ-კვირას და თავისუფალი დრო, თუ ამის ენერგია და სურვილი გაქვთ.

პერსონალური ფინანსური გეგმის ნიმუში

ქვემოთ მოცემულია ცხრილი, რომელიც იყენებს ფრილანსერს, როგორც მაგალითად. ხარჯები, როგორიცაა ექიმი, საჩუქრები და ა.შ. არ არის გათვალისწინებული, მაგრამ აუცილებლად უნდა ჩართოთ. პირადი ფინანსური გეგმის მაგალითი Excel-ში შესასრულებელიუფრო ადვილია, მაგრამ შეგიძლიათ გამოიყენოთ სპეციალური ფასიანი ან უფასო პროგრამები.

თარიღი	საჭმელი	ტანსაცმელი	კომუნალური	გასართობი
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
სულ:	125000	36100	56900	51990

სულ თანხა: 269990.

შემოსავლის გეგმა

ზემოთ უკვე ითქვა, როგორ შეადგინოთ პირადი ფინანსური გეგმა თქვენი ხარჯებისთვის. ახლა მოვიყვანოთ იგივე ფრილანსერის შემოსავალი, რომელიც წელიწადში 270 ათას რუბლს ხარჯავს:

თარიღი	სტატიები სტატიების მაღაზიაში	მუდმივი სამუშაო	სტიპენდია
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (პრემია)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (კვლევის ჯილდო)
1.06	6500	60000 (დასვენება)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (პრემია)	5000
შედეგი	54900	457000	64000

სულ თანხა: 575900 რუბლი.

მიაღწიეთ ფინანსურ მიზანს

როგორც ხედავთ, ჩვენს ფრილანსერს დარჩა 305 ათასი მანეთი. თუ მას სურს ბინა 1,2 მილიონ რუბლში, მას მხოლოდ 4 წელი სჭირდება ფინანსური მიზნის მისაღწევად. პირადი ფინანსური გეგმა დაგეხმარებათ არა მხოლოდ აკონტროლოთ თქვენი შემოსავალი, არამედ მნიშვნელოვნად გააუმჯობესოთ იგი.

თქვენი მიზნების რეალიზება

როდესაც გადაწყვეტთ გააუმჯობესოთ თქვენი ფულის მდგომარეობა, თქვენი პირველი ნაბიჯი უნდა იყოს დაჯდეთ და შეადგინოთ ფინანსური მიზნების სია, რომელთა მიღწევაც გსურთ. გაიარეთ და დაამატეთ თქვენს სიას, სანამ არ დარწმუნდებით, რომ ეს არის ის მიზნები, რომლებიც ნამდვილად გსურთ.

შემდეგამისათვის შეადგინეთ მკაფიო გეგმები თქვენი ფინანსური მიზნების მისაღწევად. დაყავით ეს გეგმები კონკრეტულ, ქმედით ნაბიჯებად, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ მიაღწიოთ თქვენი ფულის მიზნებს და გზაში ხართ.

შემდეგი ნაბიჯი არის გარკვეული პრიორიტეტების განსაზღვრა. ალბათ ბევრი ფული გექნებათ, მაგრამ ვერ შეძლებთ ერთდროულად ყველა ფინანსურ მიზნებზე ფოკუსირებას. თქვენ შეიძლება დაგჭირდეთ იმუშაოთ რამდენიმე სწრაფზე იმპულსის გასაძლიერებლად. შეგიძლიათ ფოკუსირება მოახდინოთ ფულის ერთ დიდ მიზანზე, თუ ის წარმოადგენს თქვენს ცხოვრებაში დომინანტურ საკითხს (როგორიცაა სამსახურის შოვნა ან საკრედიტო ბარათის დავალიანება).

რამდენად სწრაფად გსურთ რაიმეს გაკეთება, რაც არ უნდა მცირე იყოს თქვენი შემოსავალი, თქვენ უნდა დაიწყოთ. თქვენ ვერასდროს მიაღწევთ თქვენს ფინანსურ მიზნებს რეალური ძალისხმევის გარეშე.

თუ თქვენი მიზნები ნათელია და თქვენი სამოქმედო გეგმა განსაზღვრულია, თქვენ ზუსტად იცით, რა უნდა გააკეთოთ. მთავარია დაიწყოს. თითოეულ ამ ნაბიჯს დიდი მნიშვნელობა აქვს, ამიტომ არ გამოტოვოთ ისინი. ისინი ერთად მოგცემენ ფინანსურ წარმატებას.

გზა წარმატებისკენ

ადამიანთა უმეტესობა, ვინც გადაწყვეტს აიღოს პასუხისმგებლობა საკუთარ ფინანსურ დამოუკიდებლობაზე, ნახტომს იღებს და რეალურ პროგრესს ადრეულ ეტაპზე აღწევს. დროთა განმავლობაში, სამწუხაროდ, სტაგნაცია იწყება. ჩვენ იმდენი ინტერესი გვაქვს ცხოვრებაში, რომ ძალიან ადვილია ჩვენი ფინანსური მიზნებისგან განშორება. ჩვენ საკუთარ თავს დავაყენეთ ამოცანები. ჩვენ ვდგამთ გარკვეულ ნაბიჯებს ჩვენი ფინანსური მიზნების მისაღწევად. და ჩვენ აღფრთოვანებული ვართ ჩვენი ორიგინალითწარმატება. მაგრამ მალე ჩვენ ვპოულობთ რაღაცას სხვაგან გასაკეთებლად და მცირე ყურადღება ეთმობა იმას, რაც, გულწრფელად რომ ვთქვათ, პრიორიტეტი უნდა იყოს. ჩვენ ყურადღებას ვაქცევთ სხვა აქტივობებზე და უბრალოდ არ ვფიქრობთ გეგმებზე.

და როცა ვწყვეტთ მათზე ფიქრს, ვიწყებთ მათ გადადებას. მაშინ ის, რაც ნამდვილად გვჭირდება, უბრალოდ არ გვინდა! აზრი არ აქვს. მაგრამ ეს მართალია.

მართალია, რომ ჩვენი ფინანსური მიზნების მისაღწევად რეალური სამუშაოს დიდი ნაწილი საუკეთესო შემთხვევაში მოსაწყენია. თქვენ შეიძლება არ იყოთ ენთუზიაზმი რაიმე სახის სამუშაოს მიმართ, მაგრამ თქვენ გექნებათ გარკვეული კმაყოფილება ამით!

მეორე მიღებული პრაქტიკა აღწერილია ბრაიან ტრეისის დიდ წიგნში, სახელწოდებით Eat the Frog. წიგნის სათაური და მისი იდეა გამომდინარეობს პასუხი კითხვაზე: „რა არის ბაყაყის ჭამის საუკეთესო საშუალება? პასუხი: "სწრაფი".

ყველაზე მნიშვნელოვანი იდეა არის იმ ამოცანების ოპტიმიზაცია, რომლებიც ნამდვილად უნდა შესრულდეს, წინააღმდეგ შემთხვევაში ისინი თქვენს თავზე ჩამოიკიდებენ სანამ ამას არ გააკეთებთ. გააკეთეთ ისინი სწრაფად და პირველ რიგში.

ეს პრინციპი ეხება ცხოვრების უმეტეს ნაწილს, მაგრამ ფინანსურად ეს ნიშნავს, რომ არ გადაიხადო გადასახადები ან რაიმე სხვა, გადადო მხოლოდ იმიტომ, რომ ამის გეშინია. გასაოცარია, რამხელა ზეწოლას აშორებს თქვენი გონება და რამხელა სიხარულს მოაქვს ეს. ღირს საკუთარ თავს გამეორება: „ჭამე ეს ბაყაყი. ჭამე ეს ბაყაყი. ჭამე ეს ბაყაყი. შემდეგ გადადით სამუშაოზე, რომელიც უნდა შესრულდეს და უბრალოდ შეასრულეთ იგი. იფიქრეთ ერთი ფინანსური ნაბიჯის გადადგმაზე თქვენი სიის სათავეში ან მის სიახლოვეს.მას და თავიდანვე მიიღოთ ის, რაც გსურთ. თუ ამას გააკეთებთ, თქვენი ფინანსური წარმატება თითქმის გარანტირებული იქნება, რადგან თქვენი ყოველდღიური მიღწევები გააგრძელებს ურყევ მოტივაციას.

მოტივაცია

დავუშვათ, მაგალითად, რომ გსურთ დაზოგოთ 3000 რუბლი თვეში ან დაამატოთ დამატებით 3000 თვეში საკრედიტო ბარათის გადასახდელად. იმის ნაცვლად, რომ ჩართოთ ეს ზუსტი თანხა, მიეცით თავს, მაგალითად, $2,500-დან $3,200 თვეში. ფლორიდის სახელმწიფო უნივერსიტეტის მარკეტინგის ასისტენტ პროფესორის, მაურა სკოტის თქმით, დიაპაზონის ქონა უფრო მოტივაციურია, რადგან ჩვენ აღვიქვამთ მას, როგორც მიღწევადს და გამოწვევას. არსებობს ორი ფსიქოლოგიური ძალა, რომელიც საფუძვლად უდევს ჩვენს მოტივაციას, მივყვეთ გრძელვადიან მიზანს. რაც უფრო რთულია მიზნის მიღწევა, მით უფრო დაჯილდოვდებით კმაყოფილების გრძნობით, თუ წარმატებას მივაღწევთ. მაგრამ ასევე უფრო სავარაუდოა, რომ ჩვენ დავმარცხდებით და იმედგაცრუებული დავრჩებით.

მაგრამ ეს არის მისი სილამაზე. "თუ ეს ძალიან ადვილია, არ იგრძნობა მიზანი, მაგრამ ამავე დროს, მიზანი უნდა დაისახოს ადამიანის შესაძლებლობების ფარგლებში", - ამბობს სკოტი. სამიზნე დიაპაზონი, თქვენ მიიღებთ მიღწევის უფრო დიდ გრძნობას.

აი, რა მუშაობს რეალურ ცხოვრებაში. ახლა თქვენ იცით, როგორ განახორციელოთ პირადი ფინანსური გეგმა. ჩამოაყალიბეთ ფინანსური მიზნების სია მათი მიღწევის წერილობითი გეგმებით. ჩაწერეთ მნიშვნელოვანი ამოცანების სია ყოველდღე, მათ შორისრის გაკეთებას აპირებთ ამ დღეს თქვენი ფინანსების გასაზრდელად. შემდეგ აიღეთ მკაფიო ვალდებულება, გააკეთოთ ის, რაც თქვენს პრიორიტეტულ სიაშია, მნიშვნელობის მიხედვით და დაუყოვნებლივ იმოქმედეთ, თუნდაც ეს ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა "ჭამოთ ის ბაყაყი"!