პერსონალური ფინანსების დაგეგმვა: ანალიზი, დაგეგმვა, ფინანსური მიზნები და როგორ მივაღწიოთ მათ

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

კითხვა, თუ სად უნდა მიიღოთ ფული, აქტუალურია ჩვენი ქვეყნის მაცხოვრებლების უმეტესობისთვის. ამის მიზეზი მარტივია - ისინი ყოველთვის არ არის საკმარისი, მაგრამ გსურთ მეტის გადახდა. როგორც ჩანს, თქვენს ჯიბეში ბანკნოტების დიდი რაოდენობა გადაარჩენს ნებისმიერ სიტუაციას, მაგრამ რეალურად, პირადი ფინანსური დაგეგმვის გარეშე, მათ შეუძლიათ ყველანაირ სისულელეს მიმართონ, როგორიცაა ახალი ვიდეო სეთ-ტოპ ბოქსის ან სათამაშოების ნაკრების ყიდვა.

როდის არის საჭირო დაგეგმვა?

სხვადასხვა ქვეყნის მთავრობები ყოველწლიურად აფიქსირებენ ეკონომიკურ ზრდას და მოქალაქეთა კეთილდღეობას, მაგრამ ეს ყოველთვის არ შეესაბამება სინამდვილეს. კონკრეტული ქვეყნის მაცხოვრებლების რეალური შემოსავლები ხშირად მნიშვნელოვნად განსხვავდება იმისგან, რომელიც გამოვლენილია სხვადასხვა გაზომვით. თქვენი ხელფასი შეიძლება შეესაბამებოდეს მოცემულ ციფრებს, ან შეიძლება იყოს მნიშვნელოვნად დაბალი საშუალოზე და მარეგულირებლებმა შეიძლება არ იცოდნენ ამის შესახებ. თუ ზედმეტად არ გაგიმართლათ ხელფასი, მოგიწევთ დაიწყოთ პირადი დაგეგმვაფინანსები, ეს აუცილებელია ფულადი სახსრების უფრო კომპეტენტური განაწილებისთვის, რომელიც მოდის თქვენს ოჯახში.

ფულის მუდმივი ნაკლებობა შორს არის ერთადერთი მიზეზისგან, რომელიც მოითხოვს ფინანსურ გეგმას და მის შემდგომ განხორციელებას. მაგალითად, თუ თქვენ გეგმავთ შვებულებაში წასვლას და არ გაქვთ საშუალება დაუყოვნებლივ იყიდოთ დასასვენებელი პაკეტი, ყველაზე მოსახერხებელი გზა თქვენთვის საჭირო თანხის მისაღებად არის თქვენი ხელფასის ყოველთვიური ნაწილის გამოყოფა. მსგავსი წესი ვრცელდება ახალი ნივთების შეძენაზე, ვარჯიშზე, გაფუჭებული სახლის ჭურჭლის შეკეთებაზე და ა.შ. თუ ბიუჯეტი სწორად არის ჩამოყალიბებული, უახლოეს მომავალში შეამჩნევთ, რომ საკმარისი თანხა გაქვთ აბსოლუტურად ყველა თქვენი სურვილისა და საჭიროებისთვის.

კიდევ ერთი მიზეზი, რის გამოც გაიძულებთ ჩაერთოთ თქვენი პირადი ბიუჯეტის ფინანსურ დაგეგმარებაში, არის სოციალური დაუცველობა. ნებისმიერ დროს შეიძლება მოხდეს მოვლენა, რომელიც უარყოფითად იმოქმედებს თქვენს შემოსავალზე - სამსახურიდან გათავისუფლება, გახანგრძლივებული ავადმყოფობა, ეკონომიკური კრიზისი და ა.შ. თუ არ იცით როგორ სწორად გაანაწილოთ საკუთარი ფინანსები, შეიძლება ბევრი პრობლემა შეგექმნათ, ამიტომ ჯობია ისწავლეთ ამის გაკეთება წინასწარ.

სად დავიწყოთ?

პერსონალური ფინანსური დაგეგმვის არსი მდგომარეობს იმაში, რომ ზუსტად დააფიქსიროთ საკუთარი შემოსავლები და ხარჯები, რაც მაქსიმალურად გულწრფელი უნდა იყოს. კარგად შემუშავებულმა გეგმამ უნდა გაითვალისწინოს აბსოლუტურად ყველა თქვენი ხარჯი, ნაყინის ან კოლოფ რძის შეძენამდე. თავდაპირველად, შეიძლება საკმაოდ რთული იყოს საკუთარი თავის გადალახვა და აბსოლუტურად ყველა ფინანსური მდგომარეობის ჩაწერასაანგარიშო პერიოდში განხორციელებული ტრანზაქციები, მაგრამ შედეგი ღირს.

აიღეთ ცალკე ბლოკნოტი, რომელშიც ჩაიწერთ ყველა თქვენს ფინანსურ შემოსავალსა და ხარჯებს. არ უნდა დაეყრდნოთ მხოლოდ საკუთარ მეხსიერებას, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ დაიმახსოვროთ მცირე ხარჯები, გარდა ამისა, დიდი ალბათობით მოგიწევთ მუშაობა თქვენი ოჯახის ფულადი ნაკადებით, რაც დამატებით გონებრივ დატვირთვას შემატებს.

ბუღალტერია უნდა ინახებოდეს ერთი თვის განმავლობაში, რის შემდეგაც შესაძლებელია მიღებული მონაცემების პირველადი ანალიზის ჩატარება. თუ თქვენ განახორციელებთ ყველა ტრანზაქციას საბანკო ბარათის გამოყენებით, მაშინ მთელი ისტორია შეიძლება ნახოთ ფინანსური ინსტიტუტის პირად ანგარიშზე, მაგრამ ყველა ნაღდი ფულის შესყიდვა უნდა ჩაიწეროს. ვინმესთვის უფრო მოსახერხებელია ჩეკების შენახვა, ვიღაცისთვის უფრო ადვილია შესყიდვების ჩაწერა ნოუთბუქში ან აპლიკაციაში - ყველა ირჩევს თავისთვის ყველაზე მოსახერხებელ ვარიანტს.

როგორ არის უმართავი ხარჯები საშიში ბიუჯეტისთვის?

ადამიანები, რომლებიც შორს არიან ფულადი სახსრების დიდი ნაკადებისგან, ფინანსური დაგეგმვა გაცილებით მარტივია, მათი ფინანსური დაგეგმვის სისტემა ძირითადად შედგება ხარჯებისგან, რომლებზეც ზემოქმედება შეუძლებელია. ეს მოიცავს კომუნალურ გადასახადებს, სატრანსპორტო ხარჯებს, სესხის გადახდას და ა.შ. მათი შემცირება საკმაოდ რთულია და ხშირად შესაძლებელია მხოლოდ გარკვეული კეთილმოწყობის ჩამორთმევით.

ასევე ჩვეულებრივია აქ საჩუქრების დადება დღესასწაულებზე და დაბადების დღეებზე, საკმაოდ დიდი თანხა მიდის აქ მთელი წლის განმავლობაში. გამოცდილი ფინანსური მენეჯერები გირჩევენ წინასწარ დაგეგმოთ საჩუქრების ოდენობა და მათირაოდენობა, ამის გამო შესაძლებელია თავიდან აიცილოთ სიტუაცია, როდესაც ადამიანი ბოლო მომენტში ეძებს ფულს საჩუქრისთვის და იღებს მას, რაც გამოყოფილი იყო უფრო მნიშვნელოვანი რამისთვის. არ დაგავიწყდეთ დაგეგმოთ ხარჯები თქვენი დაბადების დღისთვისაც, თუ სწორედ ამას აპირებთ აღსანიშნავად.

არსებობს მოსაზრება, რომ ეს ხარჯები უნდა აიტანოს და არ შეეცადოს შემცირებას, მაგრამ მას ყველა არ ეთანხმება. თუ ადამიანი მოულოდნელად უმუშევროდ დარჩება, მას გაუჭირდება გაუმკლავდეს დიდი რაოდენობით ხარჯებს. ამიტომაც ღირს უმართავი ხარჯების შემცირების მცდელობა, ეს ბევრად გაგიადვილდებათ თუ გაქვთ სესხი. მაგალითად, თქვენი ყოველთვიური სესხის გადახდა არის 6500 რუბლი, მაგრამ შეგიძლიათ თვეში 2-3 ათასი მეტი გადაიხადოთ. გაზრდილი გადახდის შემდეგ უკვე მომდევნო თვეში შეამჩნევთ, რომ შენატანის ოდენობა ოდნავ შემცირდა. გადახდის ეტაპობრივი შემცირება საშუალებას მოგცემთ დაზოგოთ საკმაოდ დიდი თანხა და არ გადაიხადოთ ბანკის დამატებითი პროცენტი.

რაზე შეგიძლიათ უარი თქვათ?

მართული ხარჯვა ფინანსური დაგეგმვის ყველაზე საინტერესო ნაწილია. ფინანსური დაგეგმვის სისტემაში მათ უნდა შეასრულონ მთავარი როლი. ბევრად უფრო პროდუქტიულია მათი დაყოფა სხვადასხვა კატეგორიებად – „გასართობი“, „სპორტი“, „საჭმელი“და ა.შ., ეს დაგეხმარებათ გაარკვიოთ ზუსტად სად მიდის თქვენი ფულის უმეტესი ნაწილი. ის მაჩვენებლები, რომლებსაც მიიღებთ წინა პერიოდის ანალიზის დროს, უნდა ჩაითვალოს დაგეგმვის საწყის მონაცემად.

მომავალი პერიოდის გეგმის შედგენისას თქვენ უნდა განსაზღვროთ თითოეული კატეგორიისთვისყველაზე კომფორტული თანხა. მოემზადეთ იმისთვის, რომ ის არ ემთხვევა იმას, რაც მიღებულია ახალი თვის ხარჯების ზოგად აღრიცხვაში. უმჯობესია დაიხარჯოთ მხოლოდ ის, რაც ნამდვილად გჭირდებათ და დაამატოთ დამატებითი ფული, რათა მანევრირება შეძლოთ.

სახლის ფინანსური დაგეგმვა უნდა აშენდეს ფინანსური და დროის შესაძლებლობების გათვალისწინებით. მაგალითად, თუ ხშირად სადილობთ კაფეში და გადაწყვეტთ მასზე უარის თქმას, ფულის მოგება მნიშვნელოვანი იქნება. მაგრამ პროდუქციის შეძენაზე დახარჯული დრო და მათი მომზადება შეიძლება რამდენჯერმე გაიზარდოს. თუ კვირაში მხოლოდ ერთხელ შეგიძლიათ კერძების მომზადება, მაშინ უმჯობესია მოამზადოთ 2-3 სამუშაო დღე დაუყოვნებლივ, ხოლო დანარჩენი საღამოები შეგიძლიათ ისადილოთ გარეთ.

ისინი, ვინც ახლა იწყებენ ბიუჯეტის დაგეგმვას, ხშირად უშვებენ უხეშ შეცდომას - ისინი მთლიანად უარყოფენ საკუთარ თავს გართობას. მათ გარეშე საერთოდ შეუძლებელია, ადრე თუ გვიან დაიწყებ ნერვიულობას და გაფუჭებას, დიდ ფულს ხარჯავს. დაგეგმეთ გარკვეული თანხა კინოში წასასვლელად და სხვა გასართობ ადგილებში და შეეცადეთ არ გასცდეთ მას. ამავდროულად, კარგი იქნებოდა ვიფიქროთ იმაზე, შესაძლებელია თუ არა საღამოს კინოში მოგზაურობის შეცვლა დილის, და ძვირადღირებული ფიტნეს კლუბში მოგზაურობის შეცვლა ჩვეულებრივი „საქანელა სკამზე“გამოწერის შეძენით და ამით დაზოგოთ ბევრი.

როგორ გამოვიყენოთ ბიუჯეტი მომავლისთვის?

როგორც თქვენ გააანალიზებთ თქვენს ხარჯებს და აღწერთ მათ, შეგიძლიათ გააკეთოთ ფინანსური დაგეგმვა, პირადი ფინანსების განაწილება ბევრად გაგიადვილდებათ. შექმენით ოჯახის ბიუჯეტიგაცილებით რთულია, რადგან ეს საქმიანობა მოითხოვს ოჯახის ყველა წევრის საჭიროებების გათვალისწინებას. პირადი გეგმის შესაქმნელად, თქვენ უნდა იცოდეთ სამი რამ - მიმდინარე ბალანსი, თქვენი სამომავლო გეგმები და ბიუჯეტი, რომელიც გჭირდებათ. მთავარია უპასუხო კითხვას, თუ რამდენი ფული გაგაბედნიერებს.

ფინანსისტები თვლიან, რომ ყველა ფინანსურ გეგმას უნდა ჰქონდეს კონკრეტული მიზანი, მხოლოდ ამის შემდეგ განხორციელდება ის სრულად. მაგალითად, თუ გსურთ შეიძინოთ ახალი მანქანა, შეიძლება იფიქროთ არა მხოლოდ იმაზე, თუ რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ თქვენი ხელფასიდან, არამედ იმაზე, თუ როგორ გამოიმუშავოთ დამატებითი ფული.

ასეთი გეგმა ითვალისწინებს ყველა ხარჯის რეესტრის შექმნას, რომელიც თქვენს მხრებზე დადგება მიმდინარე საანგარიშო პერიოდში. როგორც კი მოამზადებთ ხარჯების ზოგად სიას, გაირკვევა თანხა, რომელიც გჭირდებათ ყველა გეგმის განსახორციელებლად. შემდეგ თქვენ უნდა შეადგინოთ წყაროების სია, საიდანაც ელოდებით ფულადი ქვითრებს თვის განმავლობაში და მიუთითეთ მთლიანი შემოსავალი. ფინანსური დაგეგმვისას მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული ყველა არაფორმალური შემოსავალი, პირადი ფინანსების დახარჯვა შესაძლებელია რაც შეიძლება ეფექტურად მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ საკუთარ თავთან გულწრფელი ხართ.

შემოსავლებისა და ხარჯების ჯამების მიღების შემდეგ, თქვენ შეძლებთ გაიგოთ, რომელ ხარჯზე მოგიტანთ ყველაზე მეტ ფულს და შეძლებისდაგვარად შეამციროთ იგი. გარდა ამისა, მაშინვე დაინახავთ ზუსტად რა თანხას გაკლიათ იმისათვის, რომ თავი კომფორტულად იგრძნოთ და იფიქროთ თქვენი მიზნების განხორციელებაზე.ოცნებები.

შეიძლება ბიუჯეტირება იყოს უსაფრთხო?

თუ აქამდე არ შეგიდგენიათ ფინანსური დაგეგმვის გეგმა, შეგიძლიათ გამოიყენოთ არსებული ვარიანტები და მიჰყვეთ მათ. ასეთი გეგმების სამი ძირითადი ტიპი არსებობს, რომლის საფუძველზეც შეგიძლიათ გააკეთოთ საკუთარი. პირველი მათგანი არის ერთგვარი პროგრამა, რომელიც გიცავს ბუნებრივი კატასტროფებისგან, გაღატაკებული სიბერისგან და სხვა პრობლემებისგან.

აქ გასატარებელი ძირითადი ზომები, გარდა შემოსავლის სტანდარტული განაწილებისა, შეიძლება ჩაითვალოს მთელი არსებული ქონებისა და სიცოცხლის დაზღვევაზე, ასევე ფინანსური ბალიშის ფორმირებაზე, რომლის მთავარი ამოცანაა. რომ მოგაწოდოთ ფინანსები მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში. ასევე მიღებულია საპენსიო პროგრამის ჩართვა გრძელვადიანი ანაბრის სახით, რაც დაგეხმარებათ თავი კომფორტულად იგრძნოთ იმ სიტუაციაში, როცა ვერ მუშაობთ.

ამგვარად, ამ შემთხვევაში საკუთარი ფინანსების დაგეგმვა ისე უნდა განხორციელდეს, რომ მიღებული შემოსავლის ნაწილი ზემოაღნიშნულ პროგრამებზე გადავიდეს. თუმცა, აქ არის დამატებითი გაფრთხილება - საკრედიტო სესხების არსებობის შემთხვევაში, ძალიან რთულია ფინანსური აირბაგის ჩამოყალიბება. ამ შემთხვევაში შესაძლებელია დაზღვევისა და საპენსიო დეპოზიტის დაცვა, მაგრამ ესეც სიძნელეებითაა სავსე, რის გამოც გირჩევენ ჯერ ყველა დავალიანების დაფარვას.

რა უნდა გავაკეთოთ, როდესაც დავალიანება ამოიწურება?

მომდევნო ფინანსური დაგეგმვის სისტემას ჰქვია "კომფორტი", ის აბსოლუტურად ყველასთვის ნაცნობია და ყველაზე ხშირად გულისხმობს საკუთარი საცხოვრებლის არსებობას,ტრანსპორტი, საზაფხულო კოტეჯები, ასევე წელიწადში ერთხელ მაინც მთელი ოჯახისთვის დასვენების მოწყობის შესაძლებლობა. მაშინაც კი, თუ საკმარისად კარგად გამოიმუშავებთ, უმჯობესია წინასწარ დაზოგოთ საჭირო თანხა. მაგალითად, თუ ხუთ წელიწადში გეგმავთ დიდ ბინაში გადასვლას, თქვენ უნდა დაზოგოთ საკმარისი თანხა, ძველი სახლის გაყიდვიდან შემოსულებთან ერთად, ახალი სახლის შესაძენად.

თუ გეგმავთ თქვენს შვილებს უმაღლესი ხარისხის განათლების მიცემას, ამაზეც წინასწარ უნდა იზრუნოთ. გაანაწილეთ თქვენი ფინანსები ისე, რომ ზოგიერთი მათგანი თქვენი შვილების შემდგომ განათლებაზე წავიდეს. შეგიძლიათ გახსნათ სპეციალური სადეპოზიტო ანგარიში პროცენტით, რომელიც ყოველწლიურად გაიზრდება დაგროვილი თანხის მიხედვით.

ეს ფინანსური დაგეგმვის სისტემა შესაფერისია მათთვის, ვისაც აქვს სტაბილური შემოსავალი და მხოლოდ მის გაზრდას გეგმავს. აქ მთავარია განსაზღვროთ მიზანი, რომლის მიღწევაც გსურთ, ამის საფუძველზე შეგიძლიათ გაარკვიოთ რამდენი ფული გჭირდებათ მის მისაღწევად. მიზანი უნდა იყოს რეალისტური, მიღწევადი და დროში შეზღუდული, შემდეგ გაგიადვილდებათ მისი მიღწევა.

როგორ გავმდიდრდეთ?

პირადი ბიუჯეტის სწორმა ფინანსურმა დაგეგმვამ უნდა მიგიყვანოთ საკუთარი ბიზნესის შექმნის იდეამდე, რომელიც მომავალში დაგეხმარებათ პენსიაზე გასვლაში და ფულზე ფიქრის გარეშე დატკბეთ ცხოვრებით. თქვენ შეგიძლიათ მარტივად დაზოგოთ თანხა, რომელიც გჭირდებათ ბიზნესის გასახსნელად, შემდეგ კი არ მოგიწევთ განაცხადი ფინანსური ინსტიტუტებიდან სესხებზე.ორგანიზაციები.

თქვენი აქტივები ამ შემთხვევაში იქნება აქტივობები და სახსრები, რომლებიც მოგების მიღების საშუალებას მოგცემთ - აქციები, ფასიანი ქაღალდები და ა.შ. ეს ასევე მოიცავს თქვენს ყოველთვიურ ხელფასს, თუ გააგრძელებთ პარალელურად მუშაობას ნებისმიერ ორგანიზაციაში, ასევე ფული, რომელიც შენს მეგობრებს გასესხეს. აქტივების გამოყენება დაგეხმარებათ მიიღოთ დამატებითი სარგებელი, რაც ასევე შეიძლება გამოიხატოს არამატერიალური თვალსაზრისით, მაგალითად, შვებულებაში დახარჯული ფული მოგცემთ შესაძლებლობას დაისვენოთ, შემდეგ კი განახლებული ენერგიით დაუბრუნდეთ სამსახურს და გახადოთ ის უფრო პროდუქტიული..

დღეს პირადი ფინანსური დაგეგმვის სამი ნაწილია: აქტივები, ვალდებულებები, წმინდა ღირებულება. ვალდებულებები უნდა მოიცავდეს ყველა ფულად ვალდებულებას და დავალიანებას - სესხებს, გადასახადებს, კომუნალურ გადასახადებს და ა.შ. მათი ძირითადი განსხვავება აქტივებისგან მდგომარეობს არამატერიალურ კომპონენტში, ვალდებულებების შეხება შეუძლებელია, ისინი აბსტრაქტული ერთეულებია.

წმინდა კაპიტალი ამ შემთხვევაში იქნება სხვაობა, რომელიც მიღებული იქნება აქტივებიდან ვალდებულებების გამოკლებით. არსებობს რამდენიმე ვარიანტი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ მნიშვნელოვნად გაზარდოთ ეს თანხა: საკუთარი ბიზნესი, პასიური შემოსავლის გამომუშავება უძრავი ქონებით, ინვესტიცია ფასიანი ქაღალდებში და ა. ძალისხმევა და ცოდნა.

გამდიდრების ყველაზე მომგებიანი გზა, ბევრი მაინც ფიქრობს საკუთარი ბიზნესის ორგანიზებას, მაგრამ ამასრამდენიმე მოდის. აქ საშიში ფაქტორებია პროცესის ნულიდან აგების აუცილებლობა, გამოცდილების ნაკლებობა და ბუღალტრული სიბრძნეში ჩაღრმავების სურვილი. თუმცა არჩევანი ამ შემთხვევაში ინდივიდუალურია და ყველა თავისთვის წყვეტს.

როგორ დავსახოთ მიზანი და მივაღწიოთ მას?

პერსონალური ფინანსური დაგეგმვა ვარაუდობს, რომ თქვენ გაქვთ კონკრეტული და დროში შეზღუდული ამოცანა, რომლის გადაჭრაც გსურთ. მაგალითად, გსურთ შეიძინოთ 300 ათასი რუბლის ღირებულების მანქანა. ყოველთვიური ხელფასი 40 ათასი რუბლია, საიდანაც დაახლოებით 15 იხარჯება სესხების, კომუნალური და სხვა ვალდებულებების გადახდაზე. დარჩენილი 25 ათასი რუბლი უნდა გადანაწილდეს მართული ხარჯების ყველა წინასწარ შედგენილ კატეგორიაში.

დავუშვათ, რომ თვეში დაახლოებით 5 ათას რუბლს ხარჯავთ გასართობზე. თქვენ არ შეგიძლიათ მთლიანად მიატოვოთ ისინი, მაგრამ შეგიძლიათ თავად შეცვალოთ აქტივობები ისე, რომ მათ ჩვეულებრივზე ცოტა ნაკლები თანხა წაიღონ. თუ გაერთეთ 2 ათას რუბლში, დანარჩენი სამი შეგიძლიათ გამოიყენოთ უფრო სასარგებლო გზით - მანქანის დაზოგვა. მაგრამ 100 თვის დაზოგვა არ არის საუკეთესო გზა, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ იფიქროთ ალტერნატიულ ვარიანტზე - შეგიძლიათ ყოველთვიურად გაზარდოთ საკრედიტო სესხებზე გადახდის ოდენობა, რაც შეამცირებს დაფარვის ვადას და უფრო სწრაფად მოიცილებთ მათ. გამოშვებული თანხები შეიძლება გამოიყოს მანქანის შესაძენად, თანხის შეგროვების დრო კი საგრძნობლად შემცირდება.

არსებობს ბიუჯეტის ერთი ალგორითმი?

იმიტომ, რომ ყველა ადამიანი განსხვავებულია დააქვს თავისი მიზნები, შეუძლებელია ფულადი გეგმის შექმნის ზოგადი სქემის ჩამოყალიბება. ამ შემთხვევაში გაცილებით ეფექტურია ფინანსური დაგეგმვის ძირითადი ეტაპების დაცვა - მიმდინარე ხარჯების ანალიზი, აქტივებისა და ვალდებულებების ჩამონათვალი შემდეგი საანგარიშო პერიოდისთვის, მიზნების ჩამოყალიბება, თავად გეგმის უშუალო შექმნა, მისი განხორციელება და საბოლოო ანალიზი.

ეს ეტაპები შეიძლება შერეული იყოს ერთმანეთში და დაემატოს იმ ეტაპებს, რომლებიც დაგეხმარებათ ამოცანების გადაჭრაში. ყველაზე დიდი ეფექტის მიღწევა შესაძლებელია სამსახურში აბსოლუტურად ყველა მათგანის გათვალისწინებით. საჭიროების შემთხვევაში შეგიძლიათ ისარგებლოთ ფინანსური კონსულტანტების მომსახურებით, რომლებიც დაგეხმარებიან მომავალი პერიოდის გეგმის მომზადებაში.

რა უნდა გაითვალისწინოს ფინანსურმა გეგმამ?

პიროვნული ფინანსური დაგეგმვის საფუძვლებმა უნდა გაითვალისწინოს დამფუძნებლის ინდივიდუალური მახასიათებლები. დოკუმენტი შეიძლება ასახავდეს თქვენს პირად პარამეტრებს - სქესს, ასაკს, ცხოვრების წესს და ქალაქსაც კი, რომელშიც ცხოვრობთ. გეგმა ნათლად უნდა ასახავდეს თქვენს ფინანსურ მიზნებს, სასურველია მათ გასცენ კონკრეტულ პასუხებს, თუ რისი მიღება გსურთ, როდის და რა ღირს. თუ მათი დადგენა რთულია, შეგიძლიათ გამოიყენოთ SMART მეთოდოლოგია - მისი მიხედვით, ამოცანები უნდა იყოს ზუსტი, გაზომვადი, მინიჭებადი, რეალური და დროში შეზღუდული.

გადახედეთ თქვენს მიერ განხორციელებულ ფინანსურ დაგეგმვას. გამოთვალეთ რამდენად რეალურია თქვენი მიზნების მიღწევა, იმ პირობით, რომ არსებული მდგომარეობა არ შეიცვლება.თუ თქვენ მუშაობთ საინვესტიციო ინსტრუმენტებთან, თქვენ დაუყოვნებლივ უნდა განსაზღვროთ რისკის დონე, რომლის მიღებაც გსურთ. ამის საფუძველზე მოგიწევთ გადაწყვეტილების მიღება, სად გაანაწილოთ უფასო ფული. გამოცდილი ფინანსისტები თვლიან, რომ სანამ ინვესტირებას დაიწყებდეთ, თქვენ უნდა ჩამოაყალიბოთ „ბალიშები“- დანაზოგი, რომელიც გაგიძლებთ მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში, იმ პირობით, რომ არ შეცვალოთ თქვენი ამჟამინდელი ცხოვრების დონე.

პირადი ფინანსების განხორციელებული დაგეგმვა პერიოდულად უნდა შეიცვალოს, ეს პირდაპირ იქნება დამოკიდებული თქვენს ცხოვრებაში მომხდარ ცვლილებებზე. კარიერის ასვლა, სამუშაო ადგილების შეცვლა, ბიზნეს ბრუნვის გაზრდა - ეს ყველაფერი გაიძულებს შეცვალო ფულადი ნაკადების განაწილება. მიზანშეწონილია ასეთი კორექტირების ჩატარება ორ-სამ თვეში ერთხელ მაინც.

რამდენად რთულია ბიუჯეტირება მთელი ოჯახისთვის?

პირადი ფინანსებისა და ოჯახის ბიუჯეტის ერთდროულად დაგეგმვა ბევრად უფრო რთულია, ვიდრე ერთი ადამიანისთვის ფინანსური გეგმის შედგენა. ამის მთავარი მიზეზი ოჯახის სხვა წევრების მიზნებისა და ამოცანების გათვალისწინების აუცილებლობაა. ისინი შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს თქვენგან, ამიტომ თქვენ უნდა ისწავლოთ ერთმანეთთან მოლაპარაკება და კომპრომისის პოვნა. ყველაზე რთული ის არის, თუ ოჯახს ჰყავს პატარა ბავშვები, რომლებსაც მუდმივად სჭირდებათ ტანსაცმელი, სათამაშოები და განვითარების კურსები. ასეთი ხარჯების პროგნოზირება საკმაოდ რთულია, მაგრამ აუცილებელია მათი ბიუჯეტში ჩართვა, ამიტომ რეკომენდირებულია საკმაოდ დიდი თანხის გამოყოფა ამ ხარჯის პუნქტზე.

კიდევ ერთი სირთულე -დადგენილი ბიუჯეტის დაცვა. პირადი ფინანსების დაგეგმვა ამ შემთხვევაში შეიძლება უსარგებლო საქმიანობა იყოს, თუ თქვენს ოჯახს არ მიაჩვევთ არსებული ხელშეკრულებების მკაცრ შესრულებას. გაცილებით ადვილია მარტო დაგეგმილი გეგმის მიხედვით მოქმედება, მაგრამ ოჯახს მარტო ვერ დატოვებ. ზოგიერთი შინამეურნეობისთვის ფინანსური გეგმა შეიძლება საკმაოდ რთული შესასრულებელი ჩანდეს და აქ გექნებათ ახალი დავალება - მკაფიოდ უნდა აღწეროთ მისი ყველა სარგებელი და აუხსნათ ოჯახის წევრებს, რომ ეს საჭიროა მათი არსებობის გასაუმჯობესებლად და მათ უფლებას მისცეთ. აიღონ თავიანთი ოცნებები.