საბანკო გარანტიებია რომელი ბანკები და რა პირობებში გასცემენ საბანკო გარანტიას

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

საბანკო გარანტია არის ბანკების საკმაოდ სპეციფიკური სერვისი, რომელიც წარმოდგენილია ფინანსური შეთავაზებით. იგი სხვადასხვა პრინციპით მსგავსია დაკრედიტების ან დაზღვევის, მაგრამ მას აქვს მრავალი უნიკალური თვისება. ეს სერვისი წარმოდგენილია საბანკო დაწესებულების გარკვეული გარანტიით, რომ თუ კლიენტი დაარღვევს რაიმე ხელშეკრულების პირობებს, მაშინ მას თანხა გადაუხდის ბანკს.

გარანტიის არსი

ეს საბანკო სერვისი მიეწოდება მხოლოდ მაღალი გადახდისუნარიანობის მქონე საწარმოებსა და ფიზიკურ პირებს, რომლებიც არიან კონკრეტული დაწესებულების რეგულარული მომხმარებლები.

მომსახურება ვარაუდობს, რომ ბანკი ხდება ნებისმიერი ტრანზაქციის მესამე მხარე. საბანკო გარანტია არის ბანკის დაპირება, რომ მისი კლიენტი გაუმკლავდება ხელშეკრულებით ნაკისრ ვალდებულებებს და თუ რაიმე მიზეზით ამ პროცესში სირთულეები წარმოიქმნება, ბანკი ვალს თავისით გადაიხდის.

მომსახურების პირობები

ასეთი ხელშეკრულების დასადებად, გარკვეული პირობები უნდა დაკმაყოფილდეს:

• უნდა დაიდოს წერილობითი შეთანხმება გარიგების ორ მხარეს შორის;
• ამ ტრანზაქციას უნდა ჰქონდეს ფულადი გამოხატულება, რომელიც წარმოდგენილია ავანსით, კონკრეტული პროდუქტის ან სერვისის ღირებულებით, ასევე შეიძლება დაწესდეს ჯარიმა, ვინაიდან ბანკი გარანტიას იძლევა, რომ ის გადასცემს ამ თანხებს დამოუკიდებლად, თუ კლიენტი ვერ უმკლავდება ხელშეკრულების პირობებს;
• მომხმარებელს, რომელიც არის მომსახურების ან პროდუქტის მიმღები, სურს ხელშეკრულების პირობები იყოს დაცული, შესაბამისად მოითხოვს ბანკის მონაწილეობას გარანტიის სახით;
• კონტრაქტორმა უნდა მიმართოს პირდაპირ ბანკს, სადაც ის არის რეგულარული მომხმარებელი, საბანკო გარანტიის გაცემის მოთხოვნით.

ამ სერვისის არსი იმაში მდგომარეობს, რომ ბანკი უზრუნველყოფს ტრანზაქციის ერთ-ერთ მონაწილეს ნდობას, რომ ხელშეკრულების ყველა პირობა შესრულდება მეორე მხარის მიერ. ეს უზრუნველყოფს მყიდველის ან მომხმარებლის ინტერესების დაცვას. თუ სერვისი რაიმე მიზეზით არ არის მიწოდებული და ირღვევა პირობები ან სხვა პირობები, მაშინ ბანკი ანაზღაურებს მეორე მხარის ხარჯებს, რომელიც უზრუნველყოფს ზიანის დაფარვას.

შეთანხმების მხარეები

ამ საბანკო სერვისში რამდენიმე მონაწილეა. საბანკო გარანტიის მიღება გულისხმობს მხარეთა მონაწილეობას:

• გარანტირებული მას წარმოადგენს თავად საბანკო ინსტიტუტი. ამ სერვისს გვთავაზობენ მცირე რაოდენობის დიდი და სანდო ბანკები. კონტრაქტში მონაწილეობამდე ორგანიზაცია გულდასმით ამოწმებს თავის კლიენტს,რადგან ის დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ არ იქნება სიტუაცია, როცა საჭირო იქნება მეორე მხარისთვის ზარალის დაბრუნება. საბანკო გარანტიების გამცემი ბანკები მცირე რაოდენობითაა წარმოდგენილი. ფინანსთა სამინისტროს ვებ-გვერდზე შეგიძლიათ გაიგოთ ზუსტად სად შეგიძლიათ მიმართოთ ამ სერვისს. რესურსზე არსებული მონაცემები ყოველთვიურად ახლდება.
• მთავარი. წარმოდგენილია კონტრაქტორის მიერ შეთანხმებით. სწორედ ის მიმართავს ბანკს გარანტიის მისაღებად. მან ბანკს უნდა გადარიცხოს გარკვეული თანხა, რომელიც წარმოდგენილია მიღებული მომსახურების საკომისიოში. გარანტია გაიცემა მხოლოდ კონტრაქტორის ყველა დოკუმენტის გულდასმით შემოწმების შემდეგ. ბანკის თანამშრომლებმა უნდა უზრუნველყონ, რომ კონტრაქტორი, რომელიც წარმოდგენილია ფირმის ან ინდივიდუალური პირის მიერ, არის გადახდისუნარიანი და სანდო კლიენტი.
• ბენეფიციარი. წარმოდგენილია მომხმარებლის მიერ შეთანხმებით. სწორედ მან უნდა მიიღოს მომსახურება ან საქონელი და ამავდროულად სურს დარწმუნდეს, რომ ხელშეკრულებით ნაკისრი ვალდებულებები სრულად და დროულად შესრულდება. ამიტომ ის მოითხოვს საბანკო გარანტიის უზრუნველყოფას. მის ხარჯზე მისი ინტერესებია დაცული. თუ კონტრაქტორი სხვადასხვა მიზეზების გამო დროულად ვერ შეასრულებს ხელშეკრულების პირობებს, ის ბანკიდან დიდ ოდენობით თანხას მიიღებს.

საგარანტიო ხელშეკრულების დადებისას ბენეფიციარს მოეთხოვება მხოლოდ დაგეგმილი ტრანზაქციისთვის სხვადასხვა ფასიანი ქაღალდებით გათვალისწინებული დამატებითი გირაო. მას არ სჭირდება საბანკო დაწესებულებასთან დაკავშირება და გარანტიის გადახდისას თანხებს არ დებს. მაგრამ თუ ის თავად არღვევს ხელშეკრულების პირობებს, მაგალითად, დროულად არ იხდის წინასწარ გადახდას,მაშინ მან შეიძლება არ მიიღოს გარანტია ბანკისგან.

შეთანხმების მოთხოვნები

რამდენიმე საკანონმდებლო აქტში არის ინფორმაცია საბანკო გარანტიების გამოყენების შესაძლებლობის შესახებ. მაგრამ ამავდროულად, არ არსებობს კონკრეტული მოთხოვნები, რომლებიც უნდა დაიცვან ასეთი შეთანხმების მხარეებმა. აქედან გამომდინარე, თითოეულ საბანკო დაწესებულებას აქვს შესაძლებლობა შეიმუშაოს ამ დოკუმენტის საკუთარი ფორმა, ამიტომ ეს კონტრაქტები შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს სხვადასხვა ბანკში.

მაგრამ ამავდროულად დაცული უნდა იყოს საბანკო გარანტიის გარკვეული მოთხოვნები. მაშასადამე, ნიუანსები აუცილებლად შედის ხელშეკრულებაში:

• შეიყვანეთ ამ გარიგებაში მონაწილე სამი მხარის სახელები;
• მოყვანილია ბანკის, ძირითადისა და ბენეფიციარისმახასიათებლები;
• მიუთითებს რამდენ ხანს მოქმედებს კონკრეტულ საკომისიოზე გათვალისწინებული გარანტია;
• შეიტანება ინფორმაცია საბანკო გარანტიის ღირებულების შესახებ, კერძოდ, მითითებულია, რა თანხას გადაირიცხება კლიენტი ბანკში და თანხა ჩვეულებრივ დგინდება ვალდებულებების ოდენობის 3%-ის ფარგლებში, მაგრამ ქ. რთულ სიტუაციებში, საფასური შეიძლება გაიზარდოს 10%-მდე;
• ითვლის კომპენსაციის ოდენობას, რომელიც წარმოადგენს თანხებს, რომელიც გადაიხდის ბენეფიციარს ბანკის მიერ, თუ ძირითადი თანხა სხვადასხვა მიზეზის გამო ვერ ასრულებს თავის ვალდებულებებს;
• იძლევა გარანტიის პირდაპირ საგანს, რომელიც წარმოდგენილია ხელშეკრულებით უზრუნველყოფილი კონკრეტული ვალდებულებებით.

დამოკიდებულია დოკუმენტის სისწორეზერეგულირების თანამშრომლობა.

შეთავაზების ნიუანსი

არსებობს საკმაოდ განსხვავებული ტიპის გარანტიები. საბანკო გარანტიები არის ბანკის მიერ დადასტურება იმისა, რომ პრინციპალი შეასრულებს ხელშეკრულების პირობებს, შესაბამისად, ისინი განსხვავდებიან გაფორმებული ხელშეკრულების სახეობით ან არსებული ვალდებულებების ხასიათით. ეს ინფორმაცია განსაზღვრავს, თუ რა ინფორმაცია შედის ხელშეკრულებაში.

ასეთი საბანკო პროდუქტი ითვლება კომპლექსურად და გამოსადეგად. ეს განსაკუთრებით ეხება საწარმოებს, რომლებსაც სურთ დადონ კონკრეტული ტრანზაქცია, მაგრამ კონტრაგენტს სერიოზული ეჭვი აქვს ამ პროცესის მომგებიანობაში. საბანკო გარანტიის უნიკალური ეფექტი საშუალებას აძლევს ტრანზაქციის თითოეულ მონაწილეს იგრძნოს დარწმუნება თანამშრომლობიდან მოგების მიღებაში.

გარანტიის მიზანი

ეს არის ბანკები, რომლებიც ითვლებიან ყველაზე სანდო და სტაბილურ დაწესებულებებად, ასე რომ, თუ ისინი გასცემენ გარანტიას, ეს აძლევს ნდობას ნებისმიერ ტრანზაქციის თითოეულ მონაწილეს, რომ ხელშეკრულების ყველა პირობა დაცული იქნება მეორე მხარის მიერ. საბანკო გარანტიის მიღებისას დირექტორებს შეუძლიათ დაეყრდნონ მომგებიანი ხელშეკრულებების დადებას. ისინი უფრო საიმედოდ გამოიყურებიან კონტრაქტორების თვალში, ვიდრე კონკურენტები.

საბანკო გარანტიის გამო, ტრანზაქციის მონაწილეთა რისკები მინიმუმამდეა დაყვანილი. ამავდროულად, ბანკი სწავლობს პრინციპულის სხვადასხვა პარამეტრს, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ მის მთლიანობასა და საიმედოობაში.

ვინ შეიძლება გახდეს მთავარი?

საბანკო გარანტიის პირობებიმკაცრია, ამიტომ კლიენტს უამრავი მოთხოვნა ეკისრება. მიმდინარეობს ტრანზაქციისა და თავად კომპანიის სხვადასხვა ნიუანსების შესწავლა. ბანკის თანამშრომლებმა ჯერ უნდა დარწმუნდნენ შემდეგ პუნქტებში:

• ბიზნესი ლეგალურად სუფთაა;
• ფინანსური მდგომარეობა სტაბილურია;
• ფირმა არის გამხსნელი;
• კომპანია სტაბილური და საიმედოა;
• ყველა სხვა ვალდებულება საწარმოს მუშაობის მთელი პერიოდის განმავლობაში შესრულდა დროულად და სრულად;
• გქონდეთ იდეალური საქმიანი რეპუტაცია, როგორც კეთილსინდისიერი და სანდო პარტნიორი;
• კონტრაქტის თანხა უნდა შეესაბამებოდეს თანამშრომლობის შედეგს.

ასეთი საგულდაგულო შემოწმების გამო, გარანტირებულია, რომ პრინციპალი ნამდვილად ითვლება თანამშრომლობის საიმედო საწარმოდ.

ბანკის მოზიდვის დადებითი მხარეები

ძირითადისთვის საბანკო გარანტიის გამოყენებას ბევრი პარამეტრი აქვს. ეს მოიცავს:

• იზრდება კონტრაგენტების რაოდენობა, რომლებიც მზად არიან ითანამშრომლონ ოპტიმალურ პირობებში;
• იღებს ფირმის სტატუსს, როგორც სტაბილური და კეთილსინდისიერი პარტნიორის;
• მოცემულია დიდი კონტრაქტების დადების ან აუქციონში მონაწილეობის შესაძლებლობა;
• სხვადასხვა მიზეზის გამო ხელშეკრულების პირობების დარღვევის შემთხვევაშიც კი, პრინციპალს აქვს დრო, დაუბრუნოს საბანკო დაწესებულებას თანხები წინასწარ შეთანხმებული პირობებით.

ამიტომ, ეს სერვისი სულ უფრო პოპულარული ხდება მრავალ კომპანიაში.

სარგებელი ბანკებისთვის

მოწოდებასაბანკო გარანტიას აქვს გარკვეული უპირატესობები თავად ბანკებისთვის. ტრანზაქციაში მონაწილეობისთვის მათ არ სჭირდებათ დიდი თანხის დახარჯვა და ამავდროულად ძირფესვიანისგან მაღალ ანაზღაურებას ითხოვენ. სათანადო გულმოდგინების გამო იშვიათად ხდება კლიენტისთვის ვალდებულებების დაფარვა.

შეთანხმების პირობების დარღვევის შემთხვევაშიც კი, ბანკი მაინც დააბრუნებს თავის ფულს და ხშირად ის ითხოვს გირაოს ძირითადი ნაწილისგან, რომლის გაყიდვაც შესაძლებელია აუქციონზე თანხის დასაბრუნებლად.

გარანტიის სახეები

საბანკო გარანტიები არის მრავალი ტრანზაქცია, რომელიც შეიძლება განხორციელდეს სხვადასხვა კონტრაქტებთან დაკავშირებით. გარანტიების ყველაზე პოპულარული ტიპებია:

• სახელმწიფო ხელშეკრულების შესრულება. ამ ტიპის საბანკო გარანტიების აღრიცხვა ხორციელდება 223 ფედერალური კანონის დებულებების საფუძველზე. ამის გარეშე კონტრაქტორის მიერ წარდგენილ პოტენციურ კონტრაქტორს არ მიეცემა უფლება განიხილოს განაცხადი. ამიტომ, იმისთვის, რომ სახელმწიფო კონტრაქტებით იმუშაოთ, ნებისმიერ შემთხვევაში, მოგიწევთ ბანკთან დაკავშირება.
• ტენდერი. ეს არის სავალდებულო გარანტია, რომელსაც გასცემენ ფირმები, რომლებიც გეგმავენ ტენდერებში მონაწილეობას სავაჭრო სართულებზე. ეს ეხება მხოლოდ მომხმარებელთან ხელშეკრულების დადების ვალდებულებას. არ მოქმედებს თანამშრომლობის დროს.
• საბაჟო. იგი გამოიყენება, თუ საჭიროა საბაჟო ორგანოების წინაშე ვალდებულებების უზრუნველყოფა. ეს ჩვეულებრივ ეხება სხვადასხვა საბაჟო გადასახადის გადახდას, თუ ამისთვის არის გათვალისწინებული განვადება.
• სასამართლო. ეს გარანტია ვრცელდებასიტუაციები, როდესაც მოთხოვნის განხილვისას საჭირო ხდება კომპანიის ქონების დაყადაღება. ამიტომ, ეს საჭიროა სასამართლო სისტემისთვის.

არსებობს სხვა მრავალი სახის გარანტია, რომელიც დამოკიდებულია არსებულ ვალდებულებებზე. ისინი შეიძლება იყოს დაცული ან დაუცველი. რამდენიმე საბანკო ორგანიზაციის მიერ გამოშვებული სინდიკატიც კი გამოირჩევა.

დიზაინის ნაბიჯები

ბანკის ამ სერვისის მისაღებად საჭიროა რამდენიმე თანმიმდევრული ნაბიჯის გავლა. ხელშეკრულების შესრულების საბანკო გარანტია გაიცემა შემდეგი მოქმედებების შესრულებისას:

• თავდაპირველად უნდა არსებობდეს გარანტიის საჭიროება, მაგალითად, სავალდებულოა სახელმწიფო შესყიდვებში მონაწილეობა ან ორგანიზაციასთან ხელშეკრულების გაფორმება;
• შემდეგ, ხდება ბანკის ძებნა, რომელიც შეასრულებს გარანტის, რისთვისაც აუცილებელია ყველა შესაძლო ვარიანტის შესწავლა ფინანსთა სამინისტროს ვებგვერდზე;
• მზადდებაგანცხადება გარანტიის თაობაზე, რის შემდეგაც იგი წარედგინება ბანკს, სადაც იგეგმება მისი გაცემა;
• აპლიკაციაში რეგისტრირებულია ტრანზაქციის ყველა მხარე, ასევე გარანტიით სარგებლობის პირობები;
• გარდა ამისა, დაგეგმილი ტრანზაქციის შესახებ ყველა დოკუმენტი ირიცხება ბანკში;
• გაფორმებულია პირდაპირი გარანტიის ხელშეკრულება და წინასწარ განიხილება თანამშრომლობის ყველა საკითხი;
• თანხები ირიცხება ბანკში მომსახურებისთვის.

ასევე, საჭიროების შემთხვევაში, ბანკი იხდის ფულს ბენეფიციარის მოთხოვნით, თუ არსებობს კარგი მიზეზები. განსაკუთრებითხელშეკრულების გაფორმებისას დიდი ყურადღება ეთმობა საბანკო გარანტიის ვადას, რომელიც ჩვეულებრივ უდრის თავად ტრანზაქციის ხანგრძლივობას ან შეიძლება დასრულდეს საქონლის უშუალოდ მიწოდების მომენტში.

დასკვნა

ამგვარად, საბანკო გარანტიები ბანკების მოთხოვნად შეთავაზებად ითვლება. ისინი გაიცემა მხოლოდ დიდ და სანდო დაწესებულებებში. ისინი მოქმედებენ როგორც გარანტია იმისა, რომ გარიგების კონკრეტული მხარე გაუმკლავდება თავის ვალდებულებებს. თუ ეს არ მოხდა სხვადასხვა მიზეზის გამო, მაშინ ეს არის ბანკი, რომელიც გადაუხდის კომპენსაციას მეორე მხარეს.