როგორ მივიღოთ ბიზნეს სესხი ნულიდან? რომელი ბანკები და რა პირობებში აძლევენ სესხს ბიზნესისთვის ნულიდან

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

კომერციის აქსიომა არის ის, რომ ნებისმიერ ბიზნესს სჭირდება ფინანსური ინვესტიციები. ეს განსაკუთრებით ეხება საქმიანობის საწყის ეტაპზე. ბიზნესპროექტის განხორციელებაზე ფულის შოვნის მიზნით, ჯერ მასში უნდა ჩადოთ ინვესტიცია. მსხვილი პროექტები დიდ ფულს მოითხოვს, პატარებს ცოტა ნაკლებს. მაგრამ ხარჯებისგან თავის დაღწევა ნორმალურ პირობებში შეუძლებელია.

კარგია, თუ ახალბედა ბიზნესმენს ცოტა ფული მაინც აქვს. და თუ არა, არსებობს რამდენიმე ვარიანტი, სადაც შეგიძლიათ კანონიერად მიიღოთ ფინანსები. ერთ-ერთი მათგანია ბანკიდან ბიზნეს სესხის აღება. მისი პირობები ჩვეულებრივთან შედარებით მოდუნებული უნდა იყოს. წინააღმდეგ შემთხვევაში, პროექტის წარმატებული დაწყება ვერ იქნება. მაგრამ აქაც ჩნდება გარკვეული დახვეწილობა და უხეშობა.

რისკები მხარეებისთვის

კომერციული ბანკები სესხებს მხოლოდ პროცენტით გასცემენ. ზოგადი პირობებით ან შეღავათებით, მაგრამ თავად სესხის გარდა, დარიცხულის დაბრუნებაც მოგიწევთინტერესი. თუ ბიზნესი წარმატებულია, მაშინ ასეთი ფინანსური სესხი, რაც არ უნდა მძიმე იყოს, თავისთავად გადაიხდის. და თუ არა? წარუმატებელი ბიზნესმენი დაკარგავს არა მარტო ბიზნესს, არამედ ქონებასაც. წინააღმდეგ შემთხვევაში, იგი დარჩება მოვალე ყველა სამართლებრივი შედეგით.

აღსანიშნავია, რომ ბანკისთვის კომერციული ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის გაცემა სარისკო გარიგებად ითვლება. არ არსებობს უპირობო გარანტია, რომ ახლად გამოყვანილი ვაჭრის სესხი, რომელიც მიღებულია მცირე ბიზნესის შესაქმნელად ნულიდან, დაუბრუნდება. უარეს შემთხვევაში, როდესაც ჰორიზონტზე ჩნდება ნგრევის ვარიანტი, წარუმატებელმა მეწარმემ შეიძლება გარკვეული პერიოდის შემდეგ (ძირითადად ერთი თვის შემდეგ) გამოაცხადოს თავი გაკოტრებულად და უარი თქვას ბანკში მიღებული თანხის დაბრუნებაზე.

და მაინც, როგორ ავიღოთ ბიზნეს სესხი ნულიდან? ეს არ არის იმაზე რთული, ვიდრე რეგულარული სესხის აღება განათლების, სახლის კეთილმოწყობისთვის, მანქანის შესაძენად და ასე შემდეგ.

აუცილებელი პირობები

მიუხედავად ასეთი რისკებისა, მცირე ბიზნესისთვის ხელსაყრელი პირობებით კრედიტი ნელ-ნელა, მაგრამ მაინც აღდგება. ბიზნესისთვის სესხის ნულიდან აღების ჩათვლით, შესაძლებელია გარკვეული მკაცრი პირობების დაცვით. თუმცა, კონტრაქტში არ არის ძალიან მძიმე შეუძლებელი პუნქტები:

1. მსესხებლის კარგი საკრედიტო ისტორია. სესხზე უარის თქმის მიზეზი შეიძლება იყოს წარსული სესხების გადახდასთან დაკავშირებული სირთულეები, ვადაგადაცილებული სესხები ან დაგვიანებული გადახდა.
2. პროფესიული ბიზნეს გეგმა. სწრაფი შემოსავლის თავისთავად აშკარა შესაძლებლობა, თუმცა მცირე, მაგრამ სტაბილური, აიძულებს ფინანსურ ექსპერტებს შეთანხმდნენ მსესხებელთან და გასცენ საჭიროგამოსავალი.
3. დასაქმება, რომელიც უზრუნველყოფს დამატებით შემოსავალს. სოლიდური შემოსავალი შესაძლებელს ხდის მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის მიღებული სესხის წარმატებით დაფარვას ნულიდან.
4. პირადი ქონების არსებობა, რომელიც შეიძლება იპოთეკით დაიდოს სესხით. ეს არის თანხის სავალდებულო დაბრუნების სერიოზული დაპირება.
5. სანდო თავდებობის ყოლა.
6. სტარტაპ ფინანსური კაპიტალის არსებობა, რომელიც შეადგენს საჭირო თანხის დაახლოებით 25%-ს.

არის სხვა გარემოებები იმ საკითხში, თუ როგორ უნდა მიიღოთ სესხი ბიზნესისთვის ნულიდან. ზოგიერთი მათგანის გათვალისწინება მაინც ღირს.

ბანკები

სად ავიღო მცირე ბიზნესის სესხი ნულიდან, რომელ ბანკს მივმართო? უნდა გვესმოდეს, რომ ჯერ ერთი, ყველა ფინანსური ინსტიტუტი არ იძლევა ასეთ სესხებს და მეორეც, ბანკის მოთხოვნები და შეთავაზებები განსხვავებულია და ბიზნესმენს, რა თქმა უნდა, სურს აირჩიოს ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი.

რუსებს, რომლებსაც სურთ საკუთარი ბიზნესის ორგანიზება, შეუძლიათ მიიღონ მრავალი ფინანსური ინსტიტუტის დახმარება. რომელი ბანკები აძლევენ სესხებს ბიზნესისთვის ნულიდან? მცირე ბიზნესის სესხი ნულიდან ხელმისაწვდომია რუსეთის ფედერაციის რამდენიმე ბანკში - მათ შესახებ მეტი ქვემოთ.

VTB24

VTB24 გთავაზობთ ყველაზე ხელსაყრელ ფასებს რუსეთში რეგისტრირებულ იურიდიულ პირებზე, საკმაოდ მრავალფეროვან პირობებს, მათ შორის ბიზნეს სესხებს ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. შპს-სა და ინდივიდუალურ მეწარმეებთან მიდგომები მნიშვნელოვნად განსხვავდება. ხშირად, სესხის უზრუნველყოფისთვის საჭირო ხდება ქონება. კონკრეტული მაგალითები:

1. ექსპრეს მიკრო. სესხი გაიცემა 30000-დან 600000-მდერუბლი 3 თვიდან 3 წლამდე ვადით. გირაო პირადი საკუთრება არ არის საჭირო.
2. მცირე სესხი. ფინანსური რესურსები გამოიყოფა პირადი მოძრავი ან უძრავი ქონების უზრუნველყოფაზე 3 თვიდან 7 წლამდე ვადით. სესხის ოდენობა მერყეობს 600,000-დან 30,000,000 რუბლამდე..
3. კონტრაქტით. ასეთი სესხის გაცემით ბანკს შემდგომში აქვს კანონიერი უფლება მოითხოვოს ხელშეკრულებით გასულ თანხებზე. სესხი გაიცემა 3-დან 12 თვემდე ვადით. სესხის ოდენობა მერყეობს 150,000-დან 6,000,000 რუბლამდე.

Sberbank

Sberbank გასცემს სესხს ახალი ბიზნესისთვის ნულიდან, როგორც Business Start პროექტის ნაწილი. დაფინანსება მოცემულია არსებულ ბიზნეს პროექტზე. ასევე შესაძლებელია ფრენჩაიზის მეწარმის მუშაობა.

გარდა ამისა, საკუთარი ბიზნესის რეგისტრაციისა და განვითარებისთვის შეგიძლიათ შეუერთდეთ სბერბანკის საკრედიტო პროგრამას "ბიზნეს ტრასტი". ის არ საჭიროებს მკაცრ ანგარიშგებას დაკრედიტების მიზნებისა და მიმართულებების შესახებ. "ბიზნეს ნდობა" არის:

• სესხი უზრუნველყოფის გარეშე;
• თანხის ოდენობა 80,000–3,000,000 რუბლის ოდენობით;
• საკომისიოს გარეშე;
• მესაჭიროება გარანტი - კომპანიის მფლობელი;
• საპროცენტო განაკვეთი 13,94% ან მეტი;
• ანაზღაურების პერიოდი არის 3 თვიდან 3 წლამდე.

როსელხოზბანკი

"როსელხოზბანკი" წარმოგიდგენთ ინდივიდუალურ საკრედიტო პროდუქტებს მცირე ფირმების გასაძლიერებლად. არ არსებობს დაფინანსების შეზღუდვები. ძირითადი აქცენტი სოფლის მეურნეობაასექტორი, მაგრამ არსებობს სესხების სხვა სფეროები ბიზნესის ნულიდან დასაწყებად:

1. საინვესტიციო სტანდარტი. სესხის ოდენობა 60 მილიონი რუბლია, დაფარვის ვადა 8 წლამდე. გადახდების გადადება - 1,5 წლამდე. შესაძლებელია პერსონალური სესხის დაფარვის გრაფიკი.
2. მანქანების ან/და აღჭურვილობის შესაძენად სესხი გაიცემა მხოლოდ შეძენილი მანქანების ან/და აღჭურვილობის უსაფრთხოების სანაცვლოდ. გადახდების გადადება - ერთ წლამდე. სესხის ვადა 7 წლამდეა.
3. მიწის შესაძენად. იგი გაიცემა მხოლოდ შეძენილი მიწის დაცვით. გადახდების გადადება - 2 წლამდე. სესხის ვადა - 8 წლამდე.
4. ახალგაზრდა ცხოველების შესაძენად სესხი გაიცემა მხოლოდ შეძენილი სასოფლო-სამეურნეო ცხოველების გარანტიით. გადახდების გადადება - 1 წლით.

ალფა ბანკი

ალფა-ბანკში მხოლოდ ორი ტიპის ბიზნეს სესხია. მაგრამ ამავდროულად, მენეჯერები აცხადებენ აქტივობებს მცირე და საშუალო ზომის ფირმებთან, როგორც ყველაზე მნიშვნელოვან პრიორიტეტად.

დაფინანსების მეთოდები

თანამედროვე საბანკო დაფინანსების მეთოდებს სესხების დასაწყებად ბიზნესი ნულიდან აქვს მთელი რიგი დახვეწილობა. და მთავარია რისკების მინიმუმამდე შემცირება, როგორც ზემოთ განხილული, ასევე სხვები (საკმარისია მათი სრული სიის გასათვალისწინებლად).

უპირველეს ყოვლისა, ფინანსური ინსტიტუტების წინაშე დგას ამოცანა, განსაზღვრონ ფინანსური რისკის ხარისხი, როდესაც აძლევენ დაკრედიტებას გამოყენებითი მცირე ბიზნესისთვის. ბანკები იყენებენ ორ მეთოდს, საკმაოდ განსხვავებულს ობიექტურობისა და ანალიზის სიღრმის თვალსაზრისით:

1. მუშაობააპლიკაციის ექსპერტები. ამ შემთხვევაში სესხის გაცემის შესახებ საბოლოო გადაწყვეტილება დიდწილად დამოკიდებულია ბანკის თანამშრომლების მიერ ბიზნესმენის არგუმენტების ძალიან სუბიექტურ გადამოწმებაზე.
2. რისკის ოდენობის დასადგენად კიდევ ერთი მასიური გზა არის ავტომატური ფინანსური „სკორინგის“სისტემის გამოყენება, რომელიც გამოჩნდა ნახევარი საუკუნის წინ. არავითარი ემოციებით დატვირთული პროგრამა ითვლის მიღებულ ქულებს, ითვალისწინებს საერთო შედეგებს ამ კლიენტის კითხვარში მითითებული მონაცემების საფუძველზე. ქულები იყოფა ტიპების მიხედვით: მიღებულ ქულებს (აუცილებელია მინიჭებული დონის მიღწევა, ბევრი აპლიკანტი ვერ აღწევს მას); აშკარა თაღლითების წინააღმდეგ (ქცევის გათვალისწინებით ვლინდება უმიზნო სესხის შესახებ მონაცემების დამადასტურებელი ფაქტორები, საბანკო აქტივების შესაძლო საფრთხე); უპასუხისმგებლო და არასერიოზული მსესხებლების წინააღმდეგ (განიხილება დაყოვნების შესაძლებლობა).

მიღების პროცესი

მომგებიანი ბიზნეს სესხის აღება ინდივიდუალური მეწარმისთვის გარკვეულ მკაცრ პროცედურას მოიცავს. ლოგისტიკა სესხის მისაღებად მცირე ბიზნესის დასაწყებად:

1. პირველ რიგში, თქვენ უნდა გაგზავნოთ დასაბუთებული განაცხადი არჩეულ ბანკში. იგი აღნიშნავს საქმიანობის ფორმას, კონკრეტულ დაკრედიტების პროგრამას.
2. მაშინ თქვენ უნდა მიაწოდოთ ინფორმაცია თქვენი მცირე ბიზნესის ფინანსური მდგომარეობის შესახებ. მას დასჭირდება სესხი ბიზნესისთვის ნულიდან და დოკუმენტები: თქვენ უნდა წარმოადგინოთ პირადობის მოწმობა, TIN, პოტენციური მსესხებლის სამუშაო წიგნის ასლი, შემოსავლის სერტიფიკატი, სხვა შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტები (საბანკო დეპოზიტი, ნებისმიერი წილის). კომპანიები,ინვესტიციები), საბუთები, რომლებიც ადასტურებენ უძრავ ქონებაზე ან სხვა ქონებაზე, რომელიც იმოქმედებს გირაოს სახით და ა.შ. აქცენტი უნდა გაკეთდეს მიღებულ მოგების ოდენობაზე, პოზიტიურ საკრედიტო ისტორიაზე, დამატებითი შემოსავლის ან დაფინანსების სხვა წყაროების არსებობაზე, რაც ხელს შეუწყობს ფულის დაბრუნებას, თუ საქმე კარგად არ წავა.
3. თუ განაცხადი მიიღება (და ეს, როგორც წესი, უმეტეს შემთხვევაში ხდება) და განიხილება, იწყება კონკრეტული სამუშაო - მტკიცდება სესხის პირობები: თანხის ოდენობა, ქრონოლოგიური ჩარჩო, სესხის ფორმა..

გაზარდეთ შესაძლებლობები

როგორ მივიღოთ ბიზნეს სესხი ნულიდან? როდესაც ახალბედა მეწარმეს ბიზნესის განვითარებისთვის ეძებს სესხს, რაც შეიძლება სკრუპულოზურად უნდა აირჩიოს ბანკი, რომელშიც მას შემდეგ მოემსახურება. ნიუანსი:

1. საფინანსო ინსტიტუტების მდგომარეობის გაანალიზებისას აუცილებელია ვიკითხოთ, არის თუ არა სპეციალური წინადადებები (და როგორია ისინი) მცირე საწარმოების განვითარებისთვის.
2. მნიშვნელოვანია კომერციული პარტნიორების, ნაცნობებისა და მეგობრების რჩევები და რეკომენდაციები კონკრეტულ ბანკთან კონტაქტში.
3. სესხები უფრო თავისუფლად ნაწილდება არსებულ ბიზნესებზე. ჯერ არ დაწყებული საქმის თანდართული პროექტით განაცხადს ფინანსური მხარდაჭერის მიღების მცირე შესაძლებლობა აქვს.
4. ცუდი არ არის, რომ თქვენი კომპანია იყოს გადახდისუნარიანი, წარმატებით განვითარდეს მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში.
5. ბანკის პოზიტიური გადაწყვეტილების სასარგებლოდ სესხის გაცემაზე, იქნება გარკვეული უზრუნველყოფა. როგორც წესი, გირაოს სახითგანიხილება უძრავი ქონების ობიექტები, მანქანები, ტექნიკური აღჭურვილობა.

სუბიექტური ფაქტორები

წინ მიიწევს იმაზე, თუ როგორ უნდა მიიღოთ ბიზნეს სესხი ნულიდან, ბანკი განიხილავს სხვა ფაქტორებს, რომლებიც, როგორც ჩანს, სრულიად სუბიექტურია მსესხებლის მიმართ:

1. ამჟამინდელი ასაკი. მსოფლიო პრაქტიკა გვთავაზობს, რომ ასაკი, როდესაც პოტენციური კლიენტი არის ყველაზე ძლიერი და ქმედუნარიანი და შეუძლია სესხის გაცემის პროცესის გარანტია, არის 30-დან 40 წლამდე..
2. ფორმალური ქორწინება. თუ გამსესხებელი კანონიერად არის დაქორწინებული, მისი შესაძლო შანსები მოითხოვოს სესხი არსებული ბიზნესისთვის საგრძნობლად იზრდება, რადგან თუ ნასესხები სახსრების დაბრუნების პრობლემა წარმოიქმნება, მსესხებლის ქმარი (ცოლი) შეძლებს შეუერთდეს დახურვას. სესხი.
3. თვიური განმეორებადი ხარჯები. ფინანსურმა ინსტიტუტმა, რომელიც სესხს გასცემს მცირე ბიზნესის განვითარებას, ასევე შეუძლია განიხილოს ყოველთვიური ღირებულების ოდენობა მსესხებლის ბიზნესის განვითარების პროცესში.
4. ინტერიერის საოფისე ფართი. ფართს, რომელიც დაკრედიტებულმა ბიზნესმენმა ოფისად გამოყო, ბანკი შეამოწმებს საკომუნიკაციო ტექნიკის, ბიზნეს საოფისე ტექნიკის, რამდენიმე კომპიუტერისა და კარგი ავეჯის არსებობას.

სხვა ვარიანტები

როდესაც გეკითხებით, თუ როგორ უნდა მიიღოთ სესხი ბიზნესისთვის ნულიდან, თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ არსებობს პოტენციური ფინანსური დახმარების მიღების ალტერნატიული შესაძლებლობა - ჩვეულებრივი მომხმარებელი.დაკრედიტება. სესხი შეიძლება გაიცეს კომპანიაში მომუშავე ფიზიკურ პირზე. გირაოს სახით შეიძლება გამოვიყენოთ პირადი მანქანა ან უძრავი ქონება. ასევე გამოიყენება გარანტების ინსტიტუტი.

ასეთი სესხის აღება არც თუ ისე რთულია, მაგრამ სესხები ბიზნესმენისთვის მთლად მომგებიანი არ არის მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გამო. ამიტომ, უმჯობესია კიდევ ერთხელ დაფიქრდეთ, მოძებნოთ საწყისი კაპიტალის მოპოვების ვარიანტები. ჩვენი ქვეყნის უმეტეს რეგიონებს ახლა აქვთ ფონდები, რომლებიც ფინანსურ დახმარებას უწევენ მცირე ბიზნესს. ეს ინსტიტუტები მუშაობენ სახელმწიფოს სახელით, როგორც გაცემული სესხის გარანტი, ან თავად შეუძლიათ მცირე შეღავათიანი სესხები შესთავაზონ ბიზნესმენებს.