საინვესტიციო დეპოზიტი: შემოსავლის მიმოხილვა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-01-17 18:57

ბევრი ადამიანი ჩვეულებრივ ინახავს სახსრებს საბანკო დაწესებულებებში დეპოზიტებზე. ამ ხელსაწყომ თავისი არსებობის მრავალწლიანი წლების მანძილზე დაამტკიცა თავისი სანდოობა ფულის უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად და გარდა ამისა, მისი გახსნა ნებისმიერ ბანკში შეიძლება რამდენიმე წუთში.

მაგრამ აშკარა უპირატესობების მიუხედავად, ანაბარს აქვს ნაკლი - დაბალი საპროცენტო განაკვეთი. უმეტეს შემთხვევაში, დაგროვილი პროცენტით ინფლაციის დაფარვაც კი შეუძლებელია, ანაბარი მხოლოდ საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ საკუთარი სახსრები, მაგრამ არა გაზარდოთ. ეს მინუსი საერთოდ არ ახარებს მეანაბრეებს და აიძულებს მათ მოძებნონ უფრო მომგებიანი საბანკო ინსტრუმენტები. ერთ-ერთი მათგანია საინვესტიციო ანაბარი.

კონცეფცია

საინვესტიციო ანაბარი არის ანაბარი, რომლის ოდენობა იყოფა ორ ნაწილად:

• ძირითადი არის ჩვეულებრივი ანაბარი.
• დამატებითი - ამ ნაწილის სახსრები განხორციელდება ურთიერთდახმარების ფონდებში (საერთო ფონდებში).

საინვესტიციო ფონდებში ჩადებულ ფულს ბანკები იყენებენ საფონდო ბირჟაზე სათამაშოდ, სადაც ყიდულობენ სხვადასხვა საწარმოების აქციებს.

თქვენ უნდა გესმოდეთ განსხვავებები ინდივიდუალურ საინვესტიციო ანგარიშსა (IIA) და საინვესტიციო დეპოზიტს შორის. IIS არის ინვესტიცია, რომელიც კლიენტს შეუძლია დამოუკიდებლად მართოს (მაგალითად, ცნობილი საბანკო ორგანიზაცია Sberbank. იქ გაცემული საინვესტიციო ანაბარი მოიცავს დამოუკიდებელ ვაჭრობას საიტებზე სასწავლო კურსის დასრულების შემდეგ).

კლიენტი, რომელმაც ჩადო ინვესტიცია საინვესტიციო დეპოზიტში, არ იღებს მონაწილეობას შემდგომი ტრანზაქციების განხორციელების პროცესში, ის უბრალოდ გადასცემს თანხებს ბანკს და ივიწყებს მათ ხელშეკრულების პირობებით განსაზღვრულ დროში.

საინვესტიციო დეპოზიტების მახასიათებლები

მას შეუძლია დამოუკიდებლად აირჩიოს საინვესტიციო ინსტრუმენტები, მაგრამ არსებობს გარკვეული შეზღუდვები. საბანკო დაწესებულება უზრუნველყოფს ურთიერთდახმარების ფონდების ჩამონათვალს, საიდანაც კლიენტს შეუძლია აირჩიოს ის, რაც მას სურს. მას სხვა კომპანიების აქციების შეძენის შესაძლებლობა არ ექნება, ეს პუნქტი წერია ხელშეკრულებაში.

გარდა ამისა, ბანკი მარტო წყვეტს დეპოზიტის პროცენტისა და ურთიერთდახმარების ფონდებში შენატანის განაწილებას, იმის გათვალისწინებით, რომ ანაბარი შეიძლება გაიცეს იმ ოდენობით, რომელიც არ აღემატება შეძენილი აქციების ღირებულებას.

საინვესტიციო დეპოზიტების საფუძველია ის, რომ ბანკი ქმნის ფონდს დიდი რაოდენობით კაპიტალის მფლობელების მიერ შეტანილი თანხებიდან და შემდეგ ანაწილებს მათ საფონდო ბაზარზე. ვაჭრობის შედეგად მიღებული მოგება ნაწილდება ყველა მეანაბრეზე, საკომისიოს სახით მმართველი კომპანიის პროცენტის გამოკლების გათვალისწინებით.

დეპოზიტის მინიმალური თანხადადგენილია ბანკის მიერ და, ყველაზე ხშირად, უტოლდება 100 ათას რუბლს.

დაზღვევა

შემდეგი ფუნქცია არის საინვესტიციო დეპოზიტების დაზღვევა. თუ ჩვეულებრივი ანაბრის დაზღვევა შესაძლებელია მარტივი პირობებით, მაშინ ურთიერთდახმარების ფონდებში ინვესტიციები არ ექვემდებარება დაზღვევას, რადგან ინვესტიციები ამ შემთხვევაში სხვაგვარად მუშაობს.

როგორც ზემოთ აღინიშნა, ურთიერთდახმარების ფონდები შედგება მეანაბრეების სახსრებისგან და მათ მართავს მესამე მხარე საკომისიოს სანაცვლოდ. აქციების დეპოზიტების დადებითი ასპექტი არის ის, რომ კომპანიის სახსრები შეიძლება გადამისამართდეს ეკონომიკის ნებისმიერ სფეროში, რათა მაქსიმალურად გაზარდოს მოგება.

ეს არის მიზეზი იმისა, რომ ურთიერთდახმარების ფონდის შემოსავალი არ არის დაზღვეული. ხშირად საფონდო ბირჟაზე არის თამაში, რომლის შედეგების პროგნოზირება შეუძლებელია. ერთობლივი ფონდებიდან მიღებული მოგება არანაკლებ ექვემდებარება ყველა სახის ნახტომს და რისკს, თუმცა მას შეუძლია უდიდესი სარგებელი მოიტანოს.

საინვესტიციო დეპოზიტის განხორციელების მოთხოვნა

საერთო ფონდთან საინვესტიციო ხელშეკრულების გასაფორმებლად რამდენიმე პირობა უნდა დაკმაყოფილდეს:

დადასტურება კლიენტის მიერ უმრავლესობის ფაქტის შესახებ. საინვესტიციო დეპოზიტის განთავსება შეგიძლიათ მხოლოდ სრულწლოვანების მიღწევის შემდეგ. ეს შეზღუდვა დაკავშირებულია კაპიტალისა და გადასახადის დამოუკიდებელ მართვასთან

ბირჟაზე თამაში, ასე თუ ისე, რისკებთან არის დაკავშირებული. დაბანდებული სახსრები შეიძლება გამრავლდეს, მაგრამ მათი სრული დაკარგვაც შესაძლებელია. კანონის შესაბამისად განკარგესახელმწიფო, პასუხისმგებელი იყოს საკუთარ ქმედებებზე და ქმედებებზე, შედეგების სრულად გაცნობიერებით, ნებადართულია იმ პირებისთვის, რომლებმაც მიაღწიეს სრულწლოვანებას.

შემდეგი რამ არის გადასახადები. სახსრების შენატანი რესურსების გაზიარებაში განიხილება, როგორც მეწარმეობა, შესაბამისად, იბეგრება. მიუხედავად იმისა, რომ არასრულწლოვნები შეიძლება იყვნენ გადასახადის გადამხდელები, ამ საკითხის სამართლებრივი მხარე იმდენად არაზუსტია, რომ ყველა დისკუსია, რომელიც წარმოიქმნება ამ საკითხზე, შეიძლება გადაწყდეს მხოლოდ სასამართლოს მიერ. რეალურად, ამ მიზეზით, საინვესტიციო დეპოზიტების შედგენა შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მათ მიაღწიეს სრულწლოვანებას და მიიღეს სრული ქმედუნარიანობა.

დასაქმების დადასტურება. დიდი თანხების დეპონირებისას საბანკო დაწესებულებები კლიენტს სთხოვენ ფიზიკური პირის შემოსავლის სერთიფიკატს. ეს გამოწვეულია ხელშეკრულების სამართლებრივი მხარით, სადაც ჩნდება ურთიერთდახმარების ფონდები

საერთაშორისო ფონდების აქტივების დაკარგვის ან შემცირების შემთხვევაში ყველა საკითხი წყდება სასამართლოში და არსებული სამართლებრივი სისტემის შესაბამისად არსებობს დეპოზიტების საკუთრების დადასტურების მოთხოვნა.

რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობა არ უშვებს მსხვილ ინვესტიციებს მოქალაქის სტატუსის დადასტურების გარეშე, მაგრამ ამავე დროს არ მოითხოვს განმარტებებს, თუ რომელი წყაროებიდან იქნა მიღებული დანაზოგი. წვლილის შესატანად საჭიროა მხოლოდ სამუშაო ადგილის საბუთი, თუნდაც კლიენტი დამლაგებლად იყოს დასაქმებული.

• მხოლოდ რუსეთის ფედერაციის მაცხოვრებლებს შეუძლიათ საინვესტიციო ანაბრის განთავსება. ეს მდგომარეობა არ საჭიროებს განხილვას, ვინაიდანურთიერთდახმარების ფონდების ინვესტიცია არსებითად მეწარმეობაა. ასეა მოწყობილი ყველა ქვეყნის სახელმწიფო სისტემები. საინვესტიციო ანაბრის გახსნა მხოლოდ გადასახადის გადამხდელს შეუძლია.
• დეპოზიტის თანხა არ შეიძლება აღემატებოდეს ურთიერთდახმარების ფონდის ზომას. ბოლო ხაზი არის საპროცენტო განაკვეთი. სადეპოზიტო ნაწილი ამრავლებს მოგებას, იღებს ხელსაყრელ გაზრდილ განაკვეთს საინვესტიციო ფონდებში შენატანის გამო. ამიტომ დეპოზიტები ძირითადად მოქმედებს მოკლე დროით. ამრიგად, ბანკები დაცულია ინფლაციისგან. საკმაოდ გავრცელებულია პროგრამები, სადაც შეგიძლიათ შეიძინოთ დამატებითი აქციები, რაც შესაძლებელს გახდის შემოსავლის გაზრდას და ანაბრის შევსებას.

სად შემიძლია გავხსნა საინვესტიციო ანაბარი

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ საბანკო დაწესებულებები, რომლებიც მდებარეობს თქვენს საცხოვრებელ რეგიონთან ახლოს. ასე რომ, თუ თქვენ გჭირდებათ პირადი ყოფნა, შეგიძლიათ სწრაფად მიხვიდეთ იქ.

ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი გვთავაზობს საინვესტიციო დეპოზიტს, განიხილეთ მათგან ყველაზე პოპულარული:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• გაზპრობანკი;
• ბანკი როსგოსტრახი;
• Raiffeisenbank.

საინვესტიციო დეპოზიტის პირობების შედარების ცხრილი

ბანკის სახელი	Loco Bank	Promsvyazbank	გაზპრომბანკი	როსგოსტრახის ბანკი	Raiffeisen Bank
შეფასება, პროცენტი	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
თანხა, ათასობით	100-დან	50-დან	50-დან	100-დან	50-დან
ბოლო ვადა	400 დღე	6 თვიდან ერთ წლამდე	100 დღიდან წლამდე	100 დღიდან წლამდე	100 დღიდან წლამდე
შევსების შესაძლებლობა	არა
გახანგრძლივება	ხელმისაწვდომია მხოლოდ Promsvyazbank-ში
კაპიტალიზაცია	არა
ნაწილობრივი გატანა	შესაძლებელია მხოლოდ Loco Bank-ში
ადრეული გაუქმების სარგებელი	არა
როგორ გამოითვლება პროცენტი	თვე	ვადის გასვლის შემდეგ	ვადის გასვლის შემდეგ	ვადის გასვლის შემდეგ	ვადის გასვლის შემდეგ

ცხრილიდან შეიძლება გამოიყოს ბანკების მიერ შემოთავაზებული საინვესტიციო პროდუქტების შემდეგი მახასიათებლები:

• საინვესტიციო ანაბრის ვადაა 1 წლამდე.
• დამატებითი ოფციები შევსების, გატანის, კაპიტალიზაციის და ა.შ. პრაქტიკულად არ არის გათვალისწინებული, ზოგიერთი გამონაკლისის გარდა დეპოზიტებისთვის.ინვესტიცია.
• შემოსავალი გადახდილია კონტრაქტის დასრულებისას.

როგორ გავხსნათ საინვესტიციო ანაბარი

საინვესტიციო ანაბრის შექმნის პროცესი თითქმის იგივეა, რაც ჩვეულებრივი ანაბრის გახსნა.

თქვენ უკვე გაიგეთ რა არის საინვესტიციო ანაბარი. მისი გახსნა შემდეგნაირად ხდება:

• პოტენციური ინვესტორი ირჩევს ფინანსურ ინსტიტუტს, სწავლობს პროგრამებს.
• აზუსტებს თქვენი პირადი ანგარიშის მეშვეობით ონლაინ და ბანკის ოფისში დეპოზიტის განხორციელების შესაძლებლობას.
• მეორე ვარიანტის არჩევისას კლიენტი ბანკში უნდა მივიდეს საბუთების საჭირო პაკეტით და თანხით.
• დადებულია საინვესტიციო ხელშეკრულება.
• გადახდილი საინვესტიციო აქციები და ძირითადი დეპოზიტი.

საინვესტიციო დეპოზიტის განხორციელების პროცედურაში რთული არაფერია, ბანკის ფილიალის თანამშრომელი დაეხმარება კლიენტს დოკუმენტაციის მომზადებასა და მიღებაში, ასევე კონსულტაციას გაუწევს ყველა გაჩენილ საკითხს.

მომხმარებლებისთვის, რომლებმაც ადრე ისარგებლეს ბანკის მსგავსი პროდუქტებით, იხსნება წვდომა მომხმარებლის პირადი ანგარიშის მეშვეობით ანაბრის განთავსებაზე. ასეთი შესაძლებლობის მიწოდების შესახებ წინასწარ უნდა გაეცნოთ.

წვლილი საინვესტიციო პროექტებში

გარდა საბანკო საინვესტიციო დეპოზიტებისა, არსებობს ეგრეთ წოდებული უაღრესად მომგებიანი პროექტები, სახელწოდებით HYIP.

HYIP ან HYIP (მაღალი საინვესტიციო პროექტი) ინგლისურიდან ითარგმნება, როგორც საინვესტიციო პროექტი მაღალი შემოსავლით. თუმცა, ასეთი საინვესტიციო წვლილი, მიმოხილვების მიხედვითმომხმარებლები თაღლითობაა.

პროექტის მახასიათებლები

ასეთი პროექტების მოქმედების პრინციპი პონზის პირამიდის მსგავსია. გადახდების მაღალ პროცენტს უზრუნველყოფს შემოსული ახალი დეპოზიტები, რომლებსაც ახორციელებენ ახლად დარეგისტრირებული მომხმარებლები. ამგვარად, პროექტი იკვებება ახალი ფულით, მაგრამ როგორც კი სახსრები აღარ მოდის და ისინი აღარ იქნება საკმარისი ინვესტორების წინაშე ვალდებულებების დასაფარად, გადახდები მთავრდება და აჟიოტაჟი იხურება.

თაღლითობა მდგომარეობს იმაში, რომ მთელი სისტემა შენიღბულია ფიქტიურ ლეგენდად, ანუ გამოგონილ ისტორიაში, რის გამოც ინვესტორები ინტერესს იღებენ. გამოცდილების მქონე ინვესტორებმა კარგად იციან ეს ყველაფერი და აცნობიერებენ შესაძლო რისკებს, რომლებიც დაკავშირებულია ასეთი პროექტების დაფინანსებასთან.

დასკვნა

ასეთ საბანკო პროდუქტებს, როგორც ვალდებულებიდან აქტივის გარდამავალ ფორმას, აქვთ არსებობის ყველა შანსი. მიზანშეწონილია ბანკებში საინვესტიციო დეპოზიტების გახსნა, რომელთა შესახებაც კლიენტების მიმოხილვები საკმაოდ წინააღმდეგობრივია, მინიმალური ოდენობით და შედეგების მიხედვით შეფასდეს, მით უმეტეს, რომ ანაბრის ვადა საკმაოდ ხანმოკლეა, შედარებით მაღალი პროცენტით.