რა არის ნომინალური ანგარიში? ნომინალური საბანკო ანგარიშის დანიშვნა და გახსნა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

2014 წლის 1 ივლისიდან სამოქალაქო კოდექსში შევიდა ცვლილებები, რომლის მიხედვითაც რუსებს უფლება ჰქონდათ გაეხსნათ ერთობლივი ანგარიშები ნათესავებთან. მომსახურების არსს, პერსპექტივებსა და პირობებს ამ სტატიიდან შეიტყობთ.

ფონი

ნომინალური ანგარიშის დანერგვის პირველი მცდელობები გაკეთდა ჯერ კიდევ 2007 წელს. მაშინ აქტიურად ვითარდებოდა იპოთეკური დაკრედიტების ბაზარი. სხვა ქვეყნებში უძრავი ქონების ტრანზაქციების 80% ხორციელდება ესქროული ანგარიშების გამოყენებით. მათი განხორციელების მთავარი იდეაა რისკების შემცირება შუამავლებთან ტრანზაქციებში, რომლებიც უძრავი ქონების აგენტები არიან.

კანონმდებლობაში ცვლილებები 2014 წელს გამოჩნდა. ახლა მოქალაქეებს ორი ახალი სერვისით სარგებლობა შეეძლებათ. გახსენით ნომინალური ანგარიში და განახორციელეთ ტრანზაქციები იმ სახსრებით, რომლებიც ეკუთვნის ბენეფიციაარს. ან გამოიყენეთ შუამავლის (ესქროს) სერვისები ტრანზაქციების განხორციელებისას.

არსი

ნომინალური ანგარიში არის სეიფი ბანკში, რომელიც იხსნება მესამე მხარის მიერ ბენეფიციარის სახსრებით ოპერაციების განსახორციელებლად. მომსახურების ხელშეკრულება შეიძლება დაიდოს ბენეფიციარის მონაწილეობის გარეშე. Თუნომინალური ანგარიში სბერბანკში იხსნება რამდენიმე ბენეფიციარისთვის, შემდეგ საკრედიტო დაწესებულებამ უნდა გაითვალისწინოს თითოეული მათგანის ინტერესები სპეციალური ნივთების კონტექსტში, თუ ხელშეკრულებაში სხვა რამ არ არის მითითებული.

ხელშეკრულებაში უნდა იყოს გაწერილი თანხების განკარგვის შესახებ ინფორმაციის მოპოვების პროცედურა, ასევე ანგარიშის გახსნის პირისა და ბენეფიციარის მონაწილეობის დონე. ხელშეკრულებით ბანკს შეიძლება დაეკისროს ვალდებულება გააკონტროლოს სახსრების გამოყენების პროცედურა და საფუძველი. დაუშვებელია ოპერაციების შეჩერება, დაკავება და თანხის ჩამოწერა ანგარიშის მფლობელის ვალდებულებებზე. ბენეფიციარის შემთხვევაში ამას სასამართლოს ნებართვა დასჭირდება.

თუ კომერციული ორგანიზაცია ხსნის ნომინალურ საბანკო ანგარიშს, მაშინ ეს აისახება 40702 მუხლით. შემდეგ, ცენტრალური ბანკის დებულების No385-P, დაწესებულება ვალდებულია გადასცეს ინფორმაცია საგადასახადო სამსახურს.. თუ განაცხადი წარდგენილია ფიზიკური პირის მიერ, მაშინ ყველა მოძრაობა ნაჩვენები იქნება 40802 მუხლის მიხედვით, რომელიც ექვემდებარება ფედერალურ კანონს "დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ". ბანკის ვალდებულება, გააკონტროლოს ესქროუ გადახდები, კანონით არ არის გათვალისწინებული, ანუ დარეგულირდება ხელშეკრულებით.

Escrow

ბანკი ხსნის სპეციალურ ანგარიშს მფლობელისგან (დეპოზიტორისაგან) მიღებული თანხების აღრიცხვის მიზნით, რათა გადარიცხოს ისინი ბენეფიციარზე ხელშეკრულებით გათვალისწინებული საფუძვლებით. ესქროს საკომისიო არ შეიძლება დაერიცხოს სეიფში არსებულ სახსრებს, თუ ეს არ არის მითითებული დოკუმენტში. ასეთი ანგარიშები რეგულირდება ბანკის ზოგადი დებულებებით.

დაკრედიტება მეანაბრის სხვა სახსრების ესქროში, გარდა მითითებული თანხებისახელშეკრულება მიუღებელია. თანხის გამოყენება მხარეებს შეუძლიათ მხოლოდ შეთანხმებული პირობებით. მაგრამ მათ აქვთ უფლება მოითხოვონ ანგარიშის ამობეჭდვა და სხვა ინფორმაცია, რომელიც წარმოადგენს საბანკო საიდუმლოებას. კონტრაქტის ბოლოს ანგარიში იხურება. ერთ-ერთი მხარის წერილობითი მოთხოვნა ამ შემთხვევაში არ მოქმედებს.

ნომინირებული ანგარიშის გახსნა შეუძლია ადვოკატს, კომისიის აგენტს, აგენტს, ანდერძის შემსრულებელს ბენეფიციარის სახსრებით ტრანზაქციის განსახორციელებლად. ხელშეკრულება ითვალისწინებს ფულის გამოყენების შესახებ ინფორმაციის მოპოვების პროცედურას. ესქროს მთავარი მახასიათებელია ის, რომ ის იხსნება არა სახსრების დაგროვებისთვის, არამედ ვალდებულებების შესასრულებლად. ჩვეულებრივ უძრავი ქონების ტრანზაქციებში. სქემა ასეთია: ბინის მყიდველი ხსნის ესქროს და დებს მასზე გარკვეულ თანხას. ტრანზაქციის დასრულების შემდეგ გამყიდველი იღებს ფულს საკუთრების გადაცემის დამადასტურებელი საბუთების წარდგენის შემდეგ.

დანიშნულება

ევროპაში ნომინალური ანგარიში გამოიყენება კონტრაგენტებს, საზღვაო ტრანსპორტის ბაზრის მონაწილეებს შორის ანგარიშსწორებისთვის, ასევე მშენებლობაში. ეს საშუალებას გაძლევთ სწრაფად მიიღოთ საბანკო გარანტია ხელსაყრელი პირობებით. ამ სერვისს ასევე აქტიურად იყენებენ ადვოკატები და ნოტარიუსები თავიანთ საქმიანობაში. ონლაინ მაღაზიები იყენებენ მას იმისთვის, რომ მყიდველმა გადაიხადოს საქონელი. ასეთი ანგარიშებით შეიძლება განხორციელდეს ნებისმიერი ტრანზაქცია, რომელიც გულისხმობს გარკვეული პირობების არსებობას. განსაკუთრებით თუ საჭიროა დამატებითი კონტროლი.

ალტერნატიული გზა

შესაძლებელია ახალი ანგარიშების გამოყენებადა პირადი მიზნებისთვის. მაგალითად, თუ კლიენტს ჰყავს ძმა, რომელიც ცხოვრობს სხვა ქალაქში, შეგიძლიათ გახსნათ სეიფი ბანკში და გააკონტროლოთ სახსრების ხარჯვა. საბუთები უნდა იყოს ნათესავის სახელზე, მაგრამ ბენეფიციარი არის ის, ვინც მას აფინანსებს. მხოლოდ ბენეფიციარს აქვს წვდომა საბანკო ამონაწერებზე. სხვა შეზღუდვები შეიძლება განისაზღვროს ხელშეკრულებაში. მაგალითად, მიუთითეთ, რომ ფული უნდა იყოს გამოყენებული მხოლოდ კომუნალური გადასახადების გადასახდელად, ხოლო ანგარიშიდან ნაღდი ფულის გატანა აკრძალული უნდა იყოს.

დანერგვის საკითხები

მსოფლიო პრაქტიკაში ერთობლივი ანგარიშები ფართოდ გამოიყენება, მაგრამ რუსებს ბევრი კითხვა აქვთ ამ ტრანზაქციის მიზანთან დაკავშირებით. დღემდე, ესქროს რეალური ანალოგებია აკრედიტივი და სეიფი. მაგრამ ამ სერვისებს ყოველთვის არ სთავაზობენ საკრედიტო ორგანიზაციები.

სპეციალისტებს ასევე ბევრი კითხვა აქვთ. მაგალითად, ვინ გახდება აგენტის კრედიტორი, თუ ბანკს ლიცენზია გაუუქმდება? დიდი ალბათობით, ეს უნდა დადგინდეს მზღვეველმა ან იმოქმედოს სასამართლოს მეშვეობით. მაგრამ ამისთვის კომპენსაციის გადახდის პროცედურები საკანონმდებლო დონეზე მკაფიოდ უნდა იყოს გაფორმებული.

ბანკები ყაზახეთსა და ყირგიზეთში უკვე დიდი ხანია სთავაზობენ შუამავლებს თავიანთ კლიენტებს. ნომინალური ანგარიშის გახსნა და მისი მოვლა არ არის იაფი. დაწესებულებიდან და მიზნებიდან გამომდინარე, ღირებულება შეიძლება იყოს 1-დან 10 ათას რუბლამდე. ყაზახეთში აკრედიტივის გასახსნელად სამჯერ მეტის გადახდა მოგიწევთ. რუსული ბანკები დიდი ხნის განმავლობაში არ ჩქარობდნენ კლიენტებისთვის ესქროს შეთავაზებას, რადგან შემოღებული კანონი არ იყო.მხარდაჭერილია ცენტრალური ბანკის ინსტრუქციებით.

დაზღვევის კომპენსაცია

რუსების ყველა საბანკო დეპოზიტი დაცულია სახელმწიფოს მიერ. ხელფასიც კი, რომელიც ანგარიშზე ირიცხება, დაზღვეულია. ბანკის წარუმატებლობის შემთხვევაში, პლასტმასის მფლობელებს უნდა დაუბრუნონ თანხა საკრედიტო დაწესებულებიდან ლიცენზიის გაუქმებიდან 14 დღის განმავლობაში.

კომპენსაციის გაანგარიშება მოიცავს დეპოზიტზე არსებულ ყველა პროცენტს. მაგრამ მაქსიმალური თანხა ერთ ადამიანზე შემოიფარგლება 1,4 მილიონი რუბლით. (2015 წლიდან), ანუ თუ კლიენტს აქვს რამდენიმე ანაბარი გახსნილი ერთ ბანკში, მაგალითად, სხვადასხვა ფილიალში, სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში, გათვალისწინებული იქნება ყველა ანგარიშზე არსებული თანხის მთლიანი ოდენობა. უცხოური ვალუტის დეპოზიტების კომპენსაცია იხდის რუბლებს ცენტრალური ბანკის გაცვლითი კურსით. ასე გამოიყურება სტანდარტული პროცედურა.

არის კითხვები ერთობლივ ანგარიშებთან დაკავშირებით. თუ რამდენიმე ბენეფიციარია, თითოეულის წილი მკაფიოდ უნდა იყოს განსაზღვრული. ამ ღირებულებაზეა დამოკიდებული კომპენსაციის ოდენობა, რომელსაც მიიღებს მეანაბრე. კანონმდებლობა ითვალისწინებს მფლობელების გამოყოფას მხოლოდ ფულის დაკავების და ხელშეკრულების შეწყვეტის შემთხვევაში. ცოტა ხნის წინ გამოჩნდა ინსტრუქციები ორგანიზაციის ლიკვიდაციის შემთხვევაში განსახორციელებელი ქმედებების შესახებ.

თუ, მაგალითად, რამდენიმე ბენეფიციარმა გახსნა ნომინალური საბანკო ანგარიში 14 მილიონ რუბლზე მეტი ოდენობით, მაშინ სადაზღვევო კომპენსაციის ოდენობა გამოითვლება მთლიანი ბალანსის მიხედვით და არა ცალ-ცალკე თითოეული ბენეფიციარისთვის.. არის ამაში ლოგიკა. თუ უჯრედი ერთობლივია, მაშინ კომპენსაციის ოდენობა უნდა გადანაწილდეს ყველა მონაწილეზე.

2015 წლიდან ნომინალური ანგარიშის ხელშეკრულების გაფორმება შესაძლებელია მხოლოდ იმ დაწესებულებებთან, რომლებშიც კაპიტალის 50% ეკუთვნის სახელმწიფოს. სერვისის დანერგვისას ბანკებს შეექმნათ მთელი რიგი პრობლემები: საჭირო პროგრამული უზრუნველყოფის არარსებობა და მომსახურების პროცედურის მარეგულირებელი შიდა ინსტრუქციები. ამიტომ, ორგანიზაციების არჩევანი შეზღუდულია.

ნომინალური მეურვის ანგარიში

ადრე პალატაში დარიცხული ყველა თანხა ბანკში მის საკანში ირიცხებოდა. მეურვეს ყოველთვიურად შეეძლო სახელმწიფო ორგანოს ნებართვის გარეშე ამოეღო თანხა, რომელიც არ აღემატებოდა საარსებო მინიმუმს. ახალი წესების მიხედვით, არასრულწლოვანთა მიმართ ყველა გადახდა ირიცხება მესამე პირისთვის გახსნილ ნომინალურ ანგარიშზე. მეურვეს შეუძლია სრულად გამოიყენოს ეს თანხები ნებართვის მიღების გარეშე.

ნომინალური ანგარიში არის საბანკო ანგარიში, რომელზედაც ირიცხება პენსიები, ალიმენტები, დანამატები და პალატის მოვლა-პატრონობისთვის გადახდილი სხვა თანხები. გამონაკლისია სტუდენტების ხელფასები და სტიპენდიები. მეურვის ნომინალური ანგარიში იხსნება მეურვეობის ორგანოს დოკუმენტის წარდგენისთანავე. ხელშეკრულების გასაფორმებლად უნდა მიუთითოთ ბენეფიციარის მონაცემები: სრული სახელი, გვარი, დაბადების თარიღი და ადგილი, პალატის პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტის დამოწმებული ასლები, საცხოვრებელი მისამართი. ნომინალური ანგარიშის ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს სახსრების ნაშთის სხვა დაწესებულებაში გახსნილ სეიფში გადარიცხვის ან ნაღდი ფულით გაცემის შესაძლებლობას, იმ პირობით, რომ ამჟამინდელი მეურვე დახურავს მას. თანხის შეგროვება შესაძლებელია პალატის ვალდებულებების გადასახდელად მხოლოდ სასამართლოს გადაწყვეტილებით.

უსაფრთხოების ანგარიში

სამოქალაქო კოდექსში შეტანილმა ცვლილებებმა სხვა ტიპის ბანკის უჯრედები შექმნა. კრედიტორის მიერ მოვალისგან მიღებული თანხები შეიძლება ჩაირიცხოს სპეციალურ გირაოს ანგარიშზე. ეს შესაძლებლობა ჩნდება ხელშეკრულების ასლის გადაცემის შემდეგ. მოგირავნის მოთხოვნით ბანკმა უნდა მიაწოდოს ინფორმაცია სახსრების ბალანსის, შესრულებული ოპერაციების, აკრძალვებისა და შეზღუდვების შესახებ. ყველა ჯარიმა ჩამოწერილია, ხელოვნების შესაბამისად. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 349, მოვალის გირავნობის ანგარიშიდან. ასეთი სეიფი არ ექვემდებარება ქონების გაყიდვის წესებს (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 350-350.2 მუხლები), აგრეთვე სახსრების შეგროვების წესებს (თავი 45 სამოქალაქო კოდექსის სამოქალაქო კოდექსი). რუსეთის ფედერაცია).

დასკვნა

სამოქალაქო კოდექსში ცვლილების შეტანის შემდეგ საბანკო მომსახურების ბაზარზე ახალი ტიპის ანგარიშები გამოჩნდება: ნომინალური და ესქრო. ასეთი საკნები შეიძლება გაიხსნას მესამე პირებმა, მაგრამ ფონდებზე უფლებები ეკუთვნის ბენეფიციარს. რა არის ნომინალური მეურვის ანგარიში? ეს არის ბანკის საკანი, რომელშიც თანხები ირიცხება პალატების მოვლა-პატრონობისთვის. მსოფლიო პრაქტიკაში, ესქრო იხსნება უძრავი ქონების ყიდვისას, რათა გარანტირებული იყოს ტრანზაქციის გადახდა. რუსები კვლავ უფრთხილდებიან ახალ სერვისს. და დაწესებულებების რაოდენობა, სადაც შეგიძლიათ გახსნათ ერთობლივი უჯრედი, შეზღუდულია.