საბანკო დეპოზიტები. ფიზიკური პირების საბანკო დეპოზიტები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

გვინდა თუ არ გვინდა, საბანკო სერვისებმა ყველას შემოუარა. ანგარიშსწორებები, გადახდები, ხელფასის გადახდები, გადარიცხვები და მრავალი სხვა ახლა ხორციელდება საბანკო ინსტიტუტების მიერ.

მაგრამ ამავდროულად, ყველა პირველ რიგში ბანკებს უკავშირებს სრულიად განსხვავებულ ფინანსურ პროდუქტებს. დეპოზიტები და სესხები არის ის საბანკო მომსახურება, რომელსაც აქვს დიდი განაწილება და მოთხოვნა. თითოეულ ჩვენგანს ცხოვრებაში ერთხელ მაინც უფიქრია შემნახველი ანგარიშის გახსნაზე ან საქონლის კრედიტით ყიდვაზე.

თუ თქვენ გაქვთ მოწესრიგებული თანხა და გინდათ, რომ ის არა მხოლოდ სახლში ბალიშის ქვეშ დაწოლა, არამედ რაიმე სახის შემოსავალი მოგიტანოთ, მაშინ ადრე თუ გვიან დაფიქრდებით როგორ გააკეთოთ ეს.

ასევე, თუ თქვენ გაქვთ დაბალი შემოსავალი, არ შეგიძლიათ დაზოგოთ რაიმე ძვირადღირებულ შენაძენზე, დაფიქრდებით როგორ შეაგროვოთ საჭირო თანხა.

ბანკები დაგეხმარებათ ფულის დაზოგვაში

როგორც პირველი, ისე მეორე შემთხვევის გამოსავალი შეიძლება იყოს სხვადასხვა საბანკო დეპოზიტები.

გლობალური ფინანსური კრიზისის შემდეგ ბევრი არ ენდობა ბანკებს და თვლის, რომ ისინი მოტყუებულნი იქნებიან. Და შიეს გასაკვირი არ არის - მართლაც, იმ დროს იყო ფინანსური ინსტიტუტების გაკოტრების, დეპოზიტების დაფარვისა და სხვა უსიამოვნო მოვლენების მასიური შემთხვევები, რომლებიც ზღუდავდა ან არღვევდა კლიენტების უფლებებს..

ანაბრები ახლახან უფრო უსაფრთხო გახდა

მას შემდეგ საბანკო დეპოზიტები გაცილებით უსაფრთხო გახდა. საკანონმდებლო დონეზე გაცილებით გაძლიერდა ცენტრალური ბანკის მოთხოვნები და კონტროლი საბანკო ინსტიტუტების მიმართ. გარდა ამისა, ხორციელდება ბანკების მიერ გაცემული ყველა სესხისთვის სახსრების უზრუნველყოფის მუდმივი მონიტორინგი, რათა არ იყოს ისეთი სიტუაცია, როგორიც იყო კრიზისის დროს, როდესაც სესხები არ დაბრუნებულა და, შესაბამისად, არ იყო სახსრები. კლიენტების მოთხოვნით დეპოზიტების გადახდა.

შეუძლებელი იქნება ანაბარზე შოვნა

ღირს დაუყოვნებლივ გააქარწყლოს მითი, რომ საბანკო დეპოზიტები კარგ ფულს გამოიმუშავებს მათი მფლობელებისთვის. დეპოზიტებზე არსებული საპროცენტო განაკვეთები არ არის იმ დონეზე, რომ ნამდვილად დაგეხმაროთ ფულის გამომუშავებაში. ეს შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ დეპოზიტის თანხა მართლაც დიდია - მაგრამ ეს ვარიანტი შორს არის ყველასთვის შესაფერისი, თუნდაც მათ, ვისაც საშუალო შემოსავალი აქვს, იშვიათად აქვთ საკმარისი თანხის დაზოგვის შესაძლებლობა.

დღევანდელ გარემოში საბანკო დეპოზიტები უფრო მეტად დაგროვილი ფულის უსაფრთხო ადგილას შესანახად, ასევე კარგი საშუალებაა გაუმკლავდეს ინფლაციის გამო კაპიტალის გაუფასურებას. მეტის იმედი არ გქონდეს.

დეპოზიტების სახეები

ბანკებში დეპოზიტები წარმოდგენილია ფართო სპექტრითგანსხვავებული ტიპები. თითოეულ ბანკში დეპოზიტებს განსხვავებულად უწოდებენ, მაგრამ ძირითადი პრინციპების მიხედვით, ისინი შეიძლება გაერთიანდეს 5-6 ტიპად.

არის როგორც შეთავაზებები იურიდიულ პირებზე, ასევე ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე. მოთხოვნები საწარმოებისა და კომპანიებისთვის უფრო მაღალია, ხოლო საპროცენტო განაკვეთები უფრო დაბალია, იმის გამო, რომ განთავსებული თანხები ხშირად აღემატება 1 მილიონ რუბლს, ხოლო ასეთი დეპოზიტების ვადა, როგორც წესი, არ აღემატება 3 თვეს..

ვადიანი საბანკო დეპოზიტები, რომლებსაც აქვთ ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთები ყველა სხვა სახეობას შორის, ყველაზე პოპულარულია. მომხმარებელთა ასეთი ყურადღება გასაკვირი არ არის, რადგან ყველას სურს რაც შეიძლება მეტი შემოსავალი მიიღოს. ხანდახან მაღალმა საპროცენტო განაკვეთებმა შეიძლება თავი დააღწიოს და ადამიანი კარგავს სიფხიზლეს.

როდესაც გეგმავთ რომელ ბანკში განათავსოთ თქვენი დეპოზიტი, არ დაგავიწყდეთ, რომ არის დაწესებულებები, რომლებიც ხვალ შესაძლოა გაკოტრდნენ. როგორც წესი, ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც არც თუ ისე კარგად მუშაობენ, იზიდავენ მომხმარებლებს დეპოზიტებზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით, რომლებიც რამდენიმე დონით განსხვავდება საშუალო ბაზრის შეთავაზებებისგან. თქვენი სახსრების ინვესტირებისთვის საუკეთესო ვარიანტის არჩევისას, ჰკითხეთ რა სესხს სთავაზობს ბანკს.

მაღალი საპროცენტო განაკვეთი დეპოზიტზე შეიძლება მიუთითებდეს ცუდ ფინანსურ მდგომარეობაზე

მაგალითად, თუ დაწესებულება გთავაზობთ დეპოზიტებზე წლიურ 30%-ს და ამავდროულად, სასესხო პროგრამების პირობებით, იღებს 35%-ს საკომისიოდ, მაშინ ფიქრის საფუძველი არსებობს. ეს 5% ხომ რეალურად ბანკის შემოსავალია. რაც უფრო მცირეა ეს უფსკრული, მით უფრო მცირეაბანკი შოულობს და შესაბამისად მისი ფინანსური სტაბილურობის ალბათობა ნაკლებია.

არ უნდა რეაგირებდე მაღალ საპროცენტო განაკვეთებზე, როგორც მულტფილმის პერსონაჟი როკფორი ჩიპი და დეილის მულტფილმიდან, რომელმაც ყველის სუნი იგრძნო, მიატოვა ყველაფერი და ფაქტიურად მიფრინდა მის წყაროსთან.

შეადარეთ სხვადასხვა შეთავაზებები ბაზარზე, იპოვეთ საშუალო და შეეცადეთ თავად გაიგოთ, რატომ გვთავაზობს ერთი ბანკი 20%-ს, მეორე კი 30%-ს. მაგალითად, შეგიძლიათ ფოკუსირება მოახდინოთ სბერბანკის დეპოზიტებზე, რომელიც გთავაზობთ დაახლოებით 10% წელიწადში.

ვადიანი დეპოზიტები ბანკებში შეიძლება იყოს როგორც შევსების უფლებით, ასევე ასეთი შესაძლებლობის გარეშე.

ძირითადად, შევსების უფლების გარეშე დეპოზიტები განკუთვნილია იმისთვის, რომ კლიენტს ჰქონდეს დიდი ოდენობის თანხა, რათა ერთხელ ჩაიდოს ანგარიშზე და ისარგებლოს ყოველთვიური ან ერთჯერადი პროცენტით. ბოლო დროს სტანდარტულ პირობად იქცა საბარათე ანგარიშის გახსნა, რომელზეც ბანკი იხდის პროცენტს, რაც ბანკისთვის მომგებიანი და სადეპოზიტო ანგარიშის მფლობელისთვის მოსახერხებელია, თუ ასეთი ბარათის მომსახურების ღირებულება ნულოვანია ან შედარებით მცირეა. გადახდილ დეპოზიტზე.

შეგიძლია შეაგროვო ოცნება

შევსებადი დეპოზიტები პოპულარულია იმ კლიენტებთან, რომლებსაც არ შეუძლიათ დაუყონებლივ გამოყონ დიდი გამოუთხოვებელი თანხები თავიანთი ბიუჯეტიდან. ეს შეიძლება აიხსნას იმით, რომ ისინი ფაქტიურად ეხმარებიან შეგროვებას რაიმე ძვირადღირებული შესყიდვისთვის, ტურისტული პაკეტის ან სხვა ძვირადღირებული ნივთისთვის. დამეთანხმებით, რომ 100-500 რუბლი შეიძლება გადაიდოსყოველთვიურად, უარი თქვით ჭარბ ყავაზე, საღეჭი რეზინაზე, ტაქსით მგზავრობაზე. ამავდროულად, ერთი წლით გადადებით, შეგიძლიათ მოაგროვოთ თანხა, რომელიც სასიამოვნოა მაღაზიაში გასატარებლად.

იდეალურია მათთვის, ვისაც დიდი ხანია სურდა სამოგზაუროდ წასვლა, მაგრამ მაინც ვერ გადადო. ამ ტიპის დეპოზიტებით, თითქმის ნებისმიერი შემოსავლის დონის მქონე ადამიანებისთვის შესაძლებელი ხდება ასეთი გეგმების განხორციელება.

დეპოზიტები შეიძლება იყოს სხვადასხვა ვალუტაში

ასევე უნდა აღინიშნოს, რომ დეპოზიტების განთავსება შესაძლებელია არა მხოლოდ ეროვნულ ვალუტაში. ხშირად რუბლებში დეპოზიტებს აქვთ ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, რადგან ბანკებისთვის უფრო მომგებიანია რუსეთის ფედერაციის ფულად ერთეულთან მუშაობა, მასში სესხების გაცემა.

საპროცენტო განაკვეთები დეპოზიტებზე აშშ დოლარსა და ევროში გაცილებით დაბალია, ვიდრე რუსული რუბლით გახსნილი. ბანკებისთვის უფრო მომგებიანია ვალუტის ყიდვა ცენტრალური ბანკიდან, შემდეგ გაყიდვა მათ გადამცვლელ ოფისებში.

რჩევა ბანკის არჩევის შესახებ

იმის გათვალისწინებით, რომ საპროცენტო განაკვეთები ერთი და იგივე ტიპის სადეპოზიტო ხელშეკრულებებზე სხვადასხვა ბანკში დაახლოებით ერთნაირია, ყველაზე მნიშვნელოვანი კითხვა რჩება სახსრების დაბრუნების გარანტიასთან დაკავშირებით.

და სახელმწიფო ყოველთვის ვერ ახდენს გავლენას ბანკზე. თაღლითობისგან ყველაზე მნიშვნელოვანი დამცავი ბარიერი თავად ადამიანია. ნუ ენდობით თქვენს სახსრებს იმ ფინანსურ ინსტიტუტებს, რომლებიც კარგად არ არის ცნობილი. ბანკებს, რომლებიც ერთი ან ორი წლისაა, ასევე არ უნდა ენდოთ განსაკუთრებულად. ამ პერიოდში ძნელი გასაგებია, წარმატებულ პოლიტიკას ატარებენ თუ მალე „აიფეთქებენ“, გარკვეული დრო უნდა გავიდეს. Ამაშიკითხვა არ უნდა იყოს ნაჩქარევი.

არსებობს დეპოზიტების დაზღვევის სერვისები, რომლებიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ, თუ გსურთ თქვენი სახსრების უზრუნველყოფა.

თუ გსურთ მიაღწიოთ თითქმის 100% დარწმუნებას, რომ დაგიბრუნებთ ფულს, მაშინ უბრალოდ გაყავით ფული, რომელიც გინდოდათ ერთ ბანკში ჩარიცხვა რამდენიმე ნაწილად და გახსენით სადეპოზიტო ანგარიშები მცირე ოდენობით, მაგრამ რამდენიმე ბანკში.. ეს გამოსავალი გარანტიას გაძლევთ თქვენი სახსრების დაბრუნებას, თუნდაც ერთი ბანკის მარცხი.

და დაიმახსოვრეთ, რომ შეთავაზებები, რომლებიც ძალიან განსხვავდება საშუალო საბაზრო პირობებისგან მაცდური კუთხით, ძირითადად, ნებისმიერი ბანკის ბოლო აზარტული თამაშია და მასში ინვესტირება უკიდურესად სახიფათოა.