ვალის გაყიდვა კოლექციონერებზე. იურიდიული და ფიზიკური პირების ბანკების მიერ კოლექციონერებზე ვალების მიყიდვის ხელშეკრულება: ნიმუში

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

თუ გაინტერესებთ ეს თემა, მაშინ დიდი ალბათობით, სესხს ვადაგადაცილებთ და იგივე დაგემართათ, რაც ყველაზე მეტად მოვალეებთან - ვალის გაყიდვა. უპირველეს ყოვლისა, ეს ნიშნავს, რომ სესხზე განაცხადის დროს თქვენ, რაც შეიძლება სწრაფად ცდილობდით თანხის ხელში აღებას, არ ჩათვალეთ საჭიროდ ხელშეკრულების გულდასმით შესწავლა.

თუ ყოველივე ზემოთქმული არ ეხება თქვენ, მაშინ მაინც სასარგებლო იქნება იმის გარკვევა, თუ ვინ არიან კოლექციონერები და როგორ ყიდიან ბანკები ვალებს. ბოლოს და ბოლოს, თუ ეს ბატონები მოვიდნენ შენს სახლში ან შენს მეგობრებში, თქვენ ვერ შეძლებთ ყველაფრის უკან დაბრუნებას. ამიტომ, მსგავს სიტუაციაში მოქცევის ცოდნა ძალიან კარგი იქნება.

ვინ არიან კოლექციონერები?

ბევრმა, ამ სიტყვის გაგონებაზე, მაშინვე წარმოიდგინა ერთგვარი ნატუმბო "ძმა", მსუქანი კაცი, რომელიც ხელკეტით აგდებს ვალს. სინამდვილეში, ყველაფერი შორს არის ასეთი ტრაგიკულისაგან. ფულის დარტყმის ასეთი ხერხი არის სისხლისსამართლებრივი დასჯადი ქმედება. რამდენიმე ადამიანი იყენებს მას დიდი ხანია.

ფაქტობრივად, შემგროვებელი კომპანიის თანამშრომლები -ეკონომიკური/იურიდიული განათლების მქონე ან ფსიქოლოგის დიპლომი. ყოფილი მცველები ასეთ სტრუქტურებში საკმაოდ იშვიათია.

საინკასო სააგენტოს თანამშრომლების ამოცანაა დავალიანების დაბრუნება. მათ შეუძლიათ დაგირეკონ, დაწერონ წერილები, პირადად გესტუმრონ სახლში და სამსახურში და გამოიყენონ სხვა სამართლებრივი მეთოდები. კოლექციონერებისთვის ვალის გაყიდვა არ აძლევს მათ უფლებას დააშინონ თქვენი და თქვენი ახლობლები, დააზიანონ ქონება, მუქარა და სხვა მსგავსი მეთოდები. ეს ყველაფერი არის თქვენი პოლიციისადმი მიმართვის მიზეზი.

რატომ ყიდის ბანკი თქვენს ვალს?

ეს საკმაოდ მნიშვნელოვანი პუნქტია, რომლის იგნორირებაც არ შეიძლება. ნებისმიერ საკრედიტო ხელშეკრულებაში აუცილებლად არის დადგენილი პირობები, რომლითაც ბანკს უფლება აქვს გადასცეს ვალი მესამე პირებზე. ეს არის ვალის ცნობილი გაყიდვა. ანუ ბანკი, რომელიც გაძლევს ფულს, იღებს უფლებას მოითხოვოს ისინი. კანონით ასეთი უფლება ნებისმიერს შეიძლება გადაეცეს, როგორც ფასიანი, ასევე უსასყიდლოდ. მაგრამ სინამდვილეში, არავის, გარდა კოლექციონერებისა, არ სჭირდება ასეთი "ბედნიერება". გაითვალისწინეთ, რომ არავინ ითხოვს თქვენს თანხმობას ვალის გადარიცხვაზე, მაგრამ თქვენ ვალდებული ხართ შეგატყობინოთ ეს ფაქტი.

ყველაზე ხშირად ასეთი სესხები იყიდება კოლექციონერებზე:

• არ არის უზრუნველყოფილი გირაოთი ან თავდები;
• მომხმარებელი;
• ოვერდრაფტის საშუალებით;
• ვალი, რომლისთვისაც 300 ათას რუბლზე ნაკლებია.

ყველაზე ხშირად ბანკებისთვის არ არის მომგებიანი ასეთ კლიენტებთან დამოუკიდებლად მუშაობა, უმჯობესია მათი გაყიდვა. ყოველივე ამის შემდეგ, იურიდიული ხარჯები შეიძლება იყოსუფრო მეტი ვიდრე თავად სესხი.

რა შეუძლია ბანკს?

ფიზიკურ პირთა ვალების გაყიდვა ამ შემთხვევაში შეიძლება განხორციელდეს ორი გზით:

• ვალების ამოღების სერვისების უზრუნველყოფა;
• კრედიტორის უფლებების საბოლოო გადაცემა სხვა პირზე.

პირველი გზა არის ხელშეკრულების დადება საკოლექციო მომსახურების მიწოდებაზე. ამ შემთხვევაში, საკუთრება რჩება ბანკში, ხოლო შემგროვებელი იღებს საკომისიოს გაწეული მომსახურებისთვის. ეს არის ყველაზე მომგებიანი გზა კლიენტისთვის. თავის რეპუტაციაზე ზრუნვით, ბანკი ძალიან ფრთხილად იქნება როგორც მოსარჩელის არჩევისას, ასევე მისი მუშაობის მეთოდებში. ეს ნიშნავს, რომ მოვალეს, რა თქმა უნდა, გააღიზიანებს ზარები, წერილები და ვიზიტები, მაგრამ ზომები ნებადართულის ზღვარზე, სავარაუდოდ, არ იქნება გამოყენებული.

მეორე ვარიანტია ვალის სრული გაყიდვა ან კრედიტორის უფლებების გადაცემის შესახებ შეთანხმება. ასეთი გზა მევალისთვის შეიძლება სამწუხაროდ დასრულდეს. ფაქტია, რომ კოლექციონერებთან გარიგების დადების შემდეგ ბანკი მიღებული თანხით კმაყოფილდება და ყოფილი მოვალე ამით არანაირად აღარ ინტერესდება. ეს ნიშნავს, რომ მათ არ აინტერესებთ სახსრების დასაბრუნებლად გამოყენებული ზომები. ამიტომ, კოლექციონერები, განსაკუთრებით არაკეთილსინდისიერი, ასევე არ არიან მორცხვი. გამოიყენება ყველა ნებადართული და ზოგჯერ აკრძალული მეთოდი.

როგორ გავაფორმოთ დავალების ხელშეკრულება

ასეთ დოკუმენტს ეწოდება დავალების ხელშეკრულება ან შეთანხმება პრეტენზიების გადაცემის შესახებ. ეს არის ყველაზე გავრცელებული ვარიანტი ისეთ სიტუაციაში, როგორიცაა იურიდიული პირების (და ფიზიკური პირების) ვალების გაყიდვა. მოვალის თანხმობა დასკვნაზეასეთი კონტრაქტი არ არის საჭირო.

დავალება გამოიყენება საქმიანობის მრავალ სფეროში და არა მხოლოდ სესხების გაცემაში. მაგრამ, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის თანახმად, ასეთი შეთანხმება არ შეიძლება გაფორმდეს პირად ვალდებულებებთან დაკავშირებით. მაგალითად, მატერიალური და მორალური ზიანის ანაზღაურება, ალიმენტი არ არის გადაცემული.

ასეთი ხელშეკრულება ყველაზე ხშირად იდება იმ შემთხვევებში, როდესაც კრედიტორი დამოუკიდებლად ვერ აგროვებს ვალს. ზოგჯერ იურიდიული და ფიზიკური პირები ურთიერთშეთანხმებით იზიარებენ ამ გზით წარმოშობილ ვალდებულებებს. ასეთი ხელშეკრულების გაფორმება შესაძლებელია როგორც ფასიან, ისე უფასოდ.

შეთანხმების მხარეები

თუ ხდება ვალის გაყიდვა, გარიგების მხარეები არიან:

• მიმღები - ვინც ყიდულობს, მოთხოვნის უფლების ახალი მფლობელი;
• მიმწოდებელი - ვინც ყიდის, თავდაპირველი გამსესხებელი.

ვალის დაფარვის ვალდებული სუბიექტი, მიუხედავად იმისა, რომ არის ასეთი ხელშეკრულების მხარე, არ ითვლება მესამე პირად, ვინაიდან მისი თანხმობა არ არის საჭირო ტრანზაქციის დასასრულებლად.

გარიგების მხარეთა რაოდენობისა და მახასიათებლების მიხედვით, ცესიის ხელშეკრულება შეიძლება დაიყოს შემდეგნაირად:

• იურიდიული პირების ვალების გაყიდვა იურიდიული პირის მიმართ - ასე გამოიყურება ყველაზე ხშირად საწარმოს ჩვეულებრივი რეორგანიზაცია. ფაქტობრივად, მხოლოდ მოვალის სახელი იცვლება, ხოლო თავად იურიდიული პირი იგივე რჩება.
• იურიდიული პირის დავალიანების გადაცემა ფიზიკურზე - ყველაზე ხშირად საწარმოს ლიკვიდაციისას სავალო ვალდებულებებს იღებს ყოფილი დირექტორი. ვალი გადაეცემა ახალ გადამხდელს იმავე პირობებით და იმავე ოდენობით.
• შეთანხმება ინდივიდებს შორის -დახმარება სესხის აღებაში, ქონების გაყოფა განქორწინების დროს, მშობლების მიერ ბავშვების ვალების გადახდა და ასე შემდეგ.
• სამმხრივი დავალების ხელშეკრულება - როცა მოვალეს ეცნობება, რომ მისი ვალი გაყიდულია და ამას მოწმობს მისი ხელმოწერა.

ნებისმიერი სახის დავალების ხელშეკრულებაში, ერთ-ერთი მხარე შეიძლება იყოს შემგროვებელი სააგენტო.

კონტრაქტის მახასიათებლები და მისი შინაარსი

ვალის გაყიდვის ხელშეკრულება (ნიმუში წარმოდგენილია ქვემოთ) უნდა შეიცავდეს შემდეგ პუნქტებს:

• ვალის ოდენობა;
• ჯარიმის არსებობა და ოდენობა;
• მინიშნება ორიგინალურ ხელშეკრულებაზე, რომლის დადებამ გამოიწვია დავალიანება;
• პირობები, რომლებშიც საჭირო იყო სესხის დაფარვა;
• საკონტაქტო ინფორმაცია და მხარეთა საბანკო დეტალები;
• მოვალეობა დაკისრებული მოვალე.

საქმიანობის სფეროდან გამომდინარე, დავალების ხელშეკრულება შეიძლება გავრცელდეს ეკონომიკური საქმიანობის შემდეგ სფეროებში:

• მოთხოვნის უფლების მინიჭება უძრავი ქონების სფეროში - ამ გზით შეგიძლიათ გაყიდოთ იპოთეკით შეძენილი ბინა, თუ სესხი ჯერ არ არის დაფარული;
• ცესია დაზღვევაში - სავარაუდო რისკების გადაცემა სხვა სადაზღვევო კომპანიაზე;
• მოთხოვნის გადაცემა მიწოდების ხელშეკრულებებით - ფაქტორინგის გამოყენება, ანუ მოწვევა შუამავალ ბანკში, რომელსაც აქვს უფლება მოითხოვოს დებიტორული დავალიანება;
• ვალის გაყიდვა ხელშეკრულებით;
• ცესია საბანკო დაწესებულებების საკრედიტო ოპერაციებში - ვალის გაყიდვა საინკასო სააგენტოსთვის;
• ცესია ზეგაკოტრება არის დებიტორული დავალიანების შემცირების ერთ-ერთი გზა.

ნიშნები იმისა, რომ თქვენი ვალი გაიყიდა

როგორც უკვე მიხვდით, იურიდიული პირებისთვის ვალის გაყიდვა ყველაზე ხშირად მოულოდნელი არ არის და ზოგჯერ ნებაყოფლობითი და სასურველია. რა არ შეიძლება ითქვას ფიზიკური პირების მიერ გაცემულ სესხებზე. აქ, კოლექციონერების მიერ დავალიანების ყიდვა ხშირად მოულოდნელია.

როგორ გავიგოთ, რომ თქვენი სესხი გაიყიდა? თქვენ უნდა დაიწყოთ ფიქრი, თუ:

1. თქვენ იღებთ ზარებს უცნობი პირებისგან ვალის დაფარვის მოთხოვნით. მიუთითეთ რა უფლებით აკეთებენ ამას და შესთავაზეთ დავალების ხელშეკრულების გაგზავნა რეგისტრირებული ფოსტით.
2. ვერ გადაიხდით ყოველთვიურ გადასახადს და მიიღებთ პასუხს, რომ "ანგარიში დახურულია". დაუკავშირდით თქვენს ბანკს განმარტებისთვის. ეს სიტუაცია შეიძლება იყოს იმის ნიშანი, რომ თქვენ სასამართლო პროცესის წინაშე დგახართ.
3. მიიღეს შეტყობინება საკოლექციო ფირმისგან დავალიანების დაფარვის მოთხოვნით. დიდი ალბათობით უკვე გაყიდულია. დამატებითი ინფორმაციის მიღება შეგიძლიათ ბანკიდან ან წერილში მითითებულ ტელეფონის ნომერზე დარეკვით.



4. თქვენ მიიღეთ შეტყობინება ბანკიდან, რომ თქვენი დავალიანება გაიყიდა მესამე პირზე. ეს შეიძლება იყოს წერილი, SMS, სატელეფონო ზარი ან სხვა გზა. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შეკითხვები, ასევე შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ფინანსურ ინსტიტუტს განმარტებისთვის.

რა უნდა გააკეთოს მოვალემ?

მთავარია პანიკა არ იყოს. უნდა გესმოდეთ, რომ სიტუაცია ისე არ შეცვლილა, როგორც კოლექციონერებს წარმოუდგენიათ. თქვენი ვალდებულებები იგივე დარჩა, შეიცვალამხოლოდ კრედიტორი და არა ხელშეკრულების პირობები. ეს ნიშნავს, რომ არ აქვს მნიშვნელობა რა ზომები იქნება მიღებული თქვენს წინააღმდეგ, თქვენ არ ხართ ვალდებული გადაიხადოთ არაფერი მეტი, ვიდრე ეს გათვალისწინებული იყო ორიგინალური ხელშეკრულებით.

1. მიიღეთ ცესიის ხელშეკრულების ასლი თქვენს ხელში. ეს შეიძლება გაკეთდეს როგორც ბანკში, ასევე კოლექციონერებში. თუ ასეთი შეთანხმება არ არსებობს, შეიძლება საერთოდ არ გადაიხადოთ არაფერი, ყოველ შემთხვევაში სასამართლოს შესაბამისი გადაწყვეტილების მიღებამდე.
2. გაეცანით დავალიანების ზუსტ ოდენობას, დეტალური განმარტებების გათვალისწინებით: სესხის ორგანო, პროცენტი, ჯარიმები, ჯარიმები და ა.შ. ამისათვის შეუკვეთეთ ბანკიდან სპეციალური სერტიფიკატი.
3. მიიღეთ სესხის ყველა შესაძლო დოკუმენტაცია: კონტრაქტი, გირაოს ხელშეკრულება, თავდებობის მოწმობები, დაფარვის გრაფიკი, გადახდის ქვითრები. შეუკვეთეთ სესხის ანგარიშის ამონაწერი, ის ზუსტად აჩვენებს რა და როდის გადაიხადეთ.

ყველა ეს დოკუმენტი დაგეხმარებათ საკოლექციო სააგენტოსთან ურთიერთობისას ან გამოგადგებათ სასამართლოში. და დაიმახსოვრეთ: თუ კოლექციონერებს არ აქვთ შეთანხმება თქვენი ვალის მიყიდვაზე, მათ არ აქვთ უფლება მოგთხოვონ ფული.