ბანკების საერთაშორისო რეიტინგი ყაზახეთში

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ყაზახეთის საბანკო სექტორი სტაბილური განვითარებით ხასიათდება. ეს დიდწილად ხსნის ყაზახეთის ბანკების შედარებით მაღალ საერთაშორისო რეიტინგს. ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში მათი უმეტესობა განაგრძობდა განვითარებას. მრავალი თვალსაზრისით, ასეთი სტაბილურობის დამსახურება ეკუთვნის სახელმწიფოს ხელმძღვანელობას, რომელიც უზრუნველყოფს საკმარის მხარდაჭერას ეკონომიკაში საბანკო სტრუქტურების მეშვეობით.

საბანკო რეიტინგების შედგენისას გათვალისწინებული ძირითადი ინდიკატორები

სიცოცხლისუნარიანობის მაჩვენებლებს ყველაზე მოხერხებულად აკონტროლებს ყაზახეთის ბანკების შესაბამისი რეიტინგი. იგი ეფუძნება საკრედიტო ინსტიტუტების ძირითად ფინანსურ სტანდარტებს და თითოეული მათგანის განვითარების არსებულ დინამიკას.

ყაზახეთის საუკეთესო ბანკების შეფასებისას განსაკუთრებული ყურადღება ეთმობა კლიენტთა დეპოზიტების დროულ დაბრუნებას, მაშინაც კი, თუ თავად ბანკს აქვს გარკვეული ფინანსური პრობლემები.

ასევე გათვალისწინებულია დაფინანსება. დაფინანსების სტაბილურობა ეხება კლიენტებზე გაცემულ სესხებსა და კონკრეტული საკრედიტო ინსტიტუტის დეპოზიტებს შორის თანაფარდობას. იდეალურ შემთხვევაში, ისინი დაახლოებით თანაბარი უნდა იყოს, როგორც ესარის უკვე გაცემული სესხების დაფინანსების გარანტია მოზიდული ფინანსებით, ბანკთაშორისი დაფინანსების რესურსების გამოყენების გარეშე.

თუ ყაზახეთში ბანკების რეიტინგი აჩვენებს, რომ ინსტიტუტს ახასიათებს 100%-იანი დაფინანსება (ტერმინი "დაფინანსება" ნიშნავს სავალო კაპიტალის მოზიდვას დეპოზიტებისა და ინვესტიციების მეშვეობით), ეს მიუთითებს არსებული საკრედიტო პორტფელის ჩამოყალიბებაზე დეპოზიტების მეშვეობით. ამიტომ, კაპიტალის ბაზარზე სერიოზული რყევების შემთხვევაშიც კი არ იქნება მისი გადაუდებელი დაფარვის აუცილებლობა.

სწრაფი ლიკვიდობა არის კიდევ ერთი ფაქტორი, რომელიც რა თქმა უნდა გათვალისწინებულია ყაზახეთში ბანკების საკრედიტო რეიტინგის შედგენისას. იგი ასახავს დაწესებულების შესაძლებლობას სასწრაფოდ დაფაროს მოკლევადიანი ვალდებულებები საკუთარი ლიკვიდური აქტივების გაყიდვით. თუ ღირებულება 100%-ს უახლოვდება, ეს ბანკების გრძელვადიანი სტაბილურობის მტკიცებულებაა. მცირე თანაფარდობით არც სიტუაცია იქნება კრიტიკული - გაკოტრების თავიდან აცილება შესაძლებელია სესხების დაგეგმილი დაფარვით მიღებული სახსრების სათანადო გამოყენებით, თუნდაც კრიზისის პირობებში.

ბანკის რეიტინგის მახასიათებლები

ყაზახეთის ბანკების რეიტინგის შედგენისას მათი სიცოცხლისუნარიანობის თვალსაზრისით, მხედველობაში მიიღება ქვეყნის ყველა არსებული საკრედიტო ინსტიტუტი, გარდა საბინაო სამშენებლო შემნახველი ბანკისა. ეს გამოწვეულია იმით, რომ მას, განურჩევლად გარემოებისა, აქვს სრული სახელმწიფო მხარდაჭერა.

განსაკუთრებით წარმატებულები არიან ყაზახეთის თანამედროვე ბაზარზერუსული საკრედიტო ინსტიტუტების მრავალი შვილობილი კომპანია. ზოგადად, მისი პოზიცია კონკრეტულ რეიტინგში ხშირად დამოკიდებულია ბანკის მფლობელზე.

Kazkom და BTA ბანკების სიცოცხლისუნარიანობა

2014 წელს დაიწყო ამ საკრედიტო ინსტიტუტების გაერთიანების პროცედურა. ახლა ყაზახეთის ბანკების რეიტინგებში ისინი მთლიანობაშია წარმოდგენილი. მენეჯმენტით არის დაკავებული ცნობილი მეწარმე რაკიშევი.

დღევანდელი ინფორმაციით, ეს ბანკი ამჟამად ითვლება ყველაზე სიცოცხლისუნარიანად ყაზახეთის საკრედიტო ინსტიტუტებს შორის.

ჰალიკ ბანკის სიცოცხლისუნარიანობა

ეს საკრედიტო ინსტიტუტი ყაზახეთის ბანკების რეიტინგში საპატიო მეორე ადგილს იკავებს. ეს წარმატება განპირობებულია დეპოზიტების მცირე გადინებით, რაც ხელს არ უშლის კლიენტთა დეპოზიტების კუთხით სხვა საკრედიტო ინსტიტუტებს შორის ლიდერის პოზიციის შენარჩუნებას. აქტივების ჯამური წილი შეადგენს 14.4%.

ამ ბანკის აქციების თითქმის 70% ეკუთვნის ALMEX ჯგუფს. ამ ჰოლდინგის მფლობელები არიან ყულიბაევის მეუღლეები თანაბარი წილით.

წესნაბანკის სიცოცხლისუნარიანობა და შესრულება

მიმდინარე რეიტინგში ყაზახეთის ცენაბანკი მესამე ადგილზეა, თუ აქტივების ღირებულება გავითვალისწინებთ. კლიენტების დეპოზიტების მხრივ ეს საკრედიტო დაწესებულება მერვე ადგილზეა მთელ ქვეყანაში.

ყაზახეთის ბანკების საერთაშორისო რეიტინგები დადებითად აღნიშნავენ დაფინანსების მაჩვენებლებს ერთთან ახლოს. ანუ აქფიზიკურ პირთა დეპოზიტებსა და გაცემულ სესხებს შორის წილები სრულყოფილად არის დაცული. სწრაფი ლიკვიდურობის მაჩვენებელი ბოლო დროს დარჩა დაბალ, მაგრამ მისაღებ დონეზე.

ამ ბანკში ყველაზე დიდი წილი ეკუთვნის ცნობილ ცესნა ჰოლდინგს, რომელიც გარკვეულწილად განსაზღვრავს ყაზახეთის ცენა ბანკის მაღალ რეიტინგს.

ყაზახეთის "სბერბანკის" ინდიკატორები

სხვადასხვა, ყაზახეთში მოქმედი ბანკების საერთაშორისო რეიტინგების ჩათვლით, მოიცავს მთელ რიგ საკრედიტო ინსტიტუტებს. მაგრამ ერთადერთი ბანკი, რომელიც აქტივების ათეულში შედის რუსული ბანკების შვილობილი ფილიალებს შორის, არის ყაზახეთის სბერბანკი. ფიზიკურ პირთაგან მიღებული დეპოზიტების მიხედვით ჯერჯერობით ქვეყანაში მე-5 ადგილზეა. დეპოზიტების შემცირება აქაც უმნიშვნელოა.

ეს დაწესებულება ეკუთვნის რუსეთის სბერბანკს. ქვეყნის ცენტრალური ბანკი მოქმედებს როგორც მთავარი დამფუძნებელი, თუმცა მის კაპიტალში გარკვეული წილი ეკუთვნის ინვესტორებს როგორც რუსეთიდან, ასევე ზოგიერთი სხვა ქვეყნიდან..

"საბანკო ცენტრისკრედიტის" ინდიკატორები

დაფინანსების მაღალი სტაბილურობა, ექსპერტების აზრით, თანდაყოლილია Bank CenterCredit-ში. ყაზახეთში ბანკების დეპოზიტების რეიტინგის მიხედვით, მას მერვე ადგილი უკავია. საკრედიტო დაწესებულების აქტივების განხილვისას იგი შესაბამისი რეიტინგის მეექვსე ადგილს იკავებს..

დიდი კორეული ბანკი ფლობს აქტივების მნიშვნელოვან წილს.

კასპიბანკის ინდიკატორები

ამ ფინანსური ინსტიტუტის თავისებურება არის გამოხატული ფოკუსირება ფიზიკური პირების დაკრედიტებაზე. თუმცა დეპოზიტების შემოდინება აქაც გარკვეულწილად შემცირდა. თავად ბანკი მეორე პოზიციას იკავებს არსებული კაპიტალის მომგებიანობის შეფასებისას. მთლიან ვალდებულებებს შორის დაახლოებით 47% არის ფიზიკური პირების დეპოზიტები.

ბანკის მთავარი აქციონერი, რომლის წილიც ოდნავ ნაკლებია 90%-ზე, არის სს კასპი ჯგუფი (KASPI GROUP)..

"ATF ბანკის" ინდიკატორები

"ATF ბანკის" უპირატესობა ბევრ კონკურენტთან შედარებით, ექსპერტები უწოდებენ დაბალ დამოკიდებულებას ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე. საკრედიტო დაწესებულების აქტივების დეტალურად განხილვისას, ფიზიკური პირები შეადგენენ 28%-ზე ოდნავ ნაკლებს.

სულ რამდენიმე წლის წინ ბანკის თითქმის ყველა აქტივი გაიყიდა KazNitrogenGas-ზე. და როგორც დღეს ხედავთ, ბანკის მენეჯმენტის ახალი პოლიტიკა უკვე იძლევა ნაყოფს.

ForteBank Performance

ასრულებს ათეულს ყაზახეთის ბანკების რეიტინგში ფიზიკური პირების დეპოზიტების მიხედვით ForteBank. ამავდროულად, აქტივების მხრივ, ის დამაჯერებლად მეცხრე ადგილს იკავებს ქვეყნის სხვა საკრედიტო ინსტიტუტებს შორის. იგი ხასიათდება ფიზიკური პირებისგან მიღებულ დეპოზიტებზე დაბალი დამოკიდებულებით - ისინი შეადგენენ მთლიანი აქტივების სტრუქტურის არაუმეტეს 25%-ს..

ექსპერტები პროგნოზირებენ სტაბილურ პოზიციას ამ საკრედიტო ინსტიტუტისთვის სტაბილურ განვითარებასთან ერთად.

ბანკის აქციების ძირითადი წილი ბიზნეს წრეებში კარგად ცნობილ ბიზნესმენ უტემურატოვს ეკუთვნის.დსთ.

"ევრაზიული ბანკის" ინდიკატორები

ყაზახეთის ბანკების აქტივების რეიტინგის გათვალისწინებით, ევრაზიული ბანკი მეათე ადგილზეა. ეს საკრედიტო ინსტიტუტი იღებს სახსრებს სხვადასხვა წყაროდან. ამრიგად, ფიზიკური პირების დეპოზიტები შეადგენს აქტივების სტრუქტურის 25%-ზე ნაკლებს. ამ დროისთვის ექსპერტები სასესხო პორტფელის უმნიშვნელო შემცირებას აღნიშნავენ.

ბანკის აქციების უმეტესი ნაწილი ევრაზიის ფინანსური კომპანიის ხელშია ა. იბრაგიმოვისა და ა.მაშკევიჩის ხელმძღვანელობით.

ყაზახური ბანკების სანდოობის რეიტინგი

ბევრი საერთაშორისო ფინანსური სააგენტო აკრიტიკებს მთავარი ყაზახური ბანკების აქტივების შემადგენლობას, მათ ხარისხს. ყაზახეთში ბანკების სანდოობის საერთაშორისო რეიტინგის შედგენისას სპეციალისტები ითვალისწინებენ ისეთ მაჩვენებლებს, როგორიცაა კაპიტალის ოდენობა, რომელიც განსაზღვრავს საკრედიტო ინსტიტუტის პირველ ან მეორე დონეს. სწორედ ის უზრუნველყოფს კრიზისის შემთხვევაში მეტ-ნაკლებად მდგრად განვითარებას.

ფინანსისტებმა წამყვანი პოზიცია დაუთმეს ყაზახეთის "ჰალიკ ბანკს", რომელსაც აქვს პირველი დონის კაპიტალი 310,1 მილიარდი ტენგე, საიდანაც 20% მოდის საწესდებო კაპიტალზე..

ყაზკომერცბანკი მეორე ხაზს იკავებს - მისი კაპიტალი 297 მილიარდ ტენგეს შეადგენს. ექსპერტებმა BTA ბანკი ყაზახეთში ბანკების ამ რეიტინგში მესამედ აღიარეს.

რეიტინგს ხურავს სადესანტო ინსტიტუტები, როგორიცაა Senim Bank, Kassa Nova Bank და პაკისტანის ეროვნული ბანკი.

ყაზახური ბანკების პოპულარობა

ფინანსური ექსპერტები ადგენენ ცალკე რეიტინგს, აქცენტს აკეთებენ ისეთ ინდიკატორზე, როგორიცაა საკრედიტო ინსტიტუტების ხსენება. ამის საფუძველზე ყალიბდება ბანკების პოპულარობის რეიტინგი.

QAZKOM ამჟამად ყველაზე ნახსენებია ყაზახეთის ბანკებს შორის. რა თქმა უნდა, ბოლო რამდენიმე წელი არ იყო ყველაზე მარტივი ამ საკრედიტო დაწესებულებისთვის. უსიამოვნო ფაქტორი იყო მისი რეიტინგის „ССС“-მდე დაქვეითება სარეიტინგო სააგენტოს მიერ. მაგრამ ბანკის ხელმძღვანელობამ მოახერხა სასწრაფოდ გამოესწორებინა სიტუაცია და დააბრუნა წინა საერთაშორისო რეიტინგი S&P-დან B--მდე.

მიუხედავად იმისა, რომ ბანკის მენეჯმენტში სერიოზული საკადრო ცვლილებები მოხდა, მისი ბრენდის განახლება, მან შეძლო არსებული აქტივების გაზრდა ბოლო პერიოდში.

"ყაზახეთის ჰალიკ ბანკმა" S&P-დან პოპულარობის რეიტინგის საპატიო მეორე ხაზი დაიკავა. ამას მრავალი თვალსაზრისით შეუწყო ხელი ღია ინფორმაციის პოლიტიკის განხორციელებამ. აქ რეგულარულად იმართებოდა პრესკონფერენციები, შუქდებოდა მრავალი მოვლენა საკრედიტო დაწესებულების ცხოვრებაში. ბევრი ექსპერტი თვლის, რომ ბანკს ასეთი მაღალი წარმადობა ევალება მისი თავმჯდომარის შაიახმეტოვას გაზრდილი მედია აქტივობის გამო.

უფრო მეტიც, 2016 წლის შედეგების მიხედვით, სწორედ Halyk Bank-მა მოახერხა ლიდერობის მოპოვება საცალო დაკრედიტების მიმართულებით. ეს არის ქვეყნის ხუთ ყველაზე მომგებიანი ბანკიდან ერთ-ერთი, რაც ასევე მნიშვნელოვანია. მისი მოგება იზრდება.

პოპულარობის რეიტინგში მესამე ადგილი სს "სბერბანკმა" DB დაიკავა. საიდუმლო არ არის, რომ ეს ბავშვიაერთ-ერთი უდიდესი რუსული ბანკის ჩამოყალიბება. ექსპერტები დარწმუნებულნი არიან, რომ ასეთი მაღალი პოპულარობა განპირობებულია სბერბანკის, როგორც ასეთის საქმიანობით.

ცოტა ნაკლებად ხშირად მოიხსენიებასაბინაო მშენებლობის შემნახველი ბანკი. ის ასევე საკმაოდ პოპულარულია ყაზახეთში. ამას რამდენიმე მიზეზი აქვს, მათ შორის სახელმწიფოს მხრიდან ხელმისაწვდომ საცხოვრებლის პროგრამის განხორციელება, რომელიც ითვალისწინებს საბინაო მშენებლობის დაფინანსებას.

ანალიტიკოსის პროგნოზები და ზოგადი ტენდენციები

დღევანდელი მდგომარეობა მსოფლიო ასპარეზზე ბუნდოვანია. რა თქმა უნდა, ეს ფინანსურ სექტორზეც აისახება. ყაზახეთში ბევრი საკრედიტო ინსტიტუტის სტაბილურობა იკარგება.

ამგვარად, ცოტა ხნის წინ ექსპერტებმა იწინასწარმეტყველეს ლიცენზიისა და დელტა ბანკის შესაძლო გაუქმება. ექსპერტების ასეთი დასკვნების ფონზე მისი შეფასება „CCC“-ზე დაეცა.

ანალიტიკოსები ცდილობდნენ დაემცირებინათ Kazkom Bank-ის პოზიციები გრძელვადიან საკრედიტო რეიტინგებში. მაგრამ, სახელმწიფოს ძლიერი ფინანსური მხარდაჭერის გათვალისწინებით, ამ ყაზახური ბანკის უარყოფითი სცენარი გამორიცხულია.

ზოგადად, 2016 წლის შედეგების მიხედვით, საერთაშორისო სააგენტოებიდან ქვეყანაში ბევრი ბანკის რეიტინგის კლება დაფიქსირდა. ეს გამოწვეულია საკრედიტო მექანიზმის გაუარესებით ქვეყნის ეკონომიკაში საყოველთაო რეცესიის ფონზე. რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში მყოფ ბევრ საკრედიტო დაწესებულებას მოუწია შემცირების სერიები, რაც გულისხმობდა არა მხოლოდ ფულის შემცირებას გარკვეული ხარჯებისთვის, როგორიცაა რეკლამა და მივლინებები, არამედ დასაქმებულთა რაოდენობის შემცირებაც.

ზოგადად, იმის გამოქვეყანაში ეკონომიკური მდგომარეობის მოსალოდნელი გაუარესების საპასუხოდ, ძირითადი ყაზახური ბანკები უკვე იღებენ ნაბიჯებს სხვადასხვა გარე რესურსებზე დამოკიდებულების შესამცირებლად. არსებობს საკუთარი სახსრების აქტიური გამოყენების პოლიტიკა ყველა სახის საქმიანობის დასაფინანსებლად.