რა არის ბანკების დეკაპიტალიზაცია? ბანკების დეკაპიტალიზაცია რუსეთში

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

რა არის ბანკების დეკაპიტალიზაცია? ეს არის საკუთარი კაპიტალის ამოღების პროცესი იმ მიზნებისთვის, რომლებიც არ არის დაკავშირებული ამ ფინანსური ინსტიტუტის წარმოების განვითარებასთან.

რუსული ბანკების დეკაპიტალიზაცია

ექსპერტების პროგნოზით, უახლოეს მომავალში სასესხო პორტფელის ხარისხის გაუარესებამ და მისი ღირებულების კლებამ ბანკების დეკაპიტალიზაცია უნდა გამოიწვიოს. ამ დროისთვის რუსული ბანკების კაპიტალის დეფიციტი მთლიანი შიდა პროდუქტის დაახლოებით 2%-ია. ბანკების დეკაპიტალიზაცია საბანკო სექტორში კრიზისის არსებობის ერთ-ერთი ნიშანია..

საქმეების ამჟამინდელი მდგომარეობა შეიძლება შესამჩნევად გაუარესდეს, თუ გავითვალისწინებთ ბანკების მიერ მათთან აფილირებული მსესხებლების სესხის გაცემის დამალვას. ეს კლიენტები რთულ სიტუაციებში შეიძლება არ იყვნენ მზად თავიანთი სავალო ვალდებულებების შესასრულებლად. ჯერ კიდევ 2014 წლის ზამთარში გაჩნდა შემდეგი სურათი, როდესაც ფინანსური ინსტიტუტების მნიშვნელოვანმა ნაწილმა აჩვენა კაპიტალის ადეკვატურობის დონის სწრაფი ვარდნა.

ეს პროცესი ცენტრალური ბანკის მიერ დაშვებულ მინიმუმზე შეჩერდა, შემდეგ კი მოულოდნელად დასტაბილურდა, რაც, თავის მხრივ, საკრედიტო პორტფელის ხარისხის გაუმჯობესებით იქნა მიღწეული.ამავდროულად, ამ საფინანსო ინსტიტუტებმა განიცადეს საკუთარი რეზერვების შემცირება, რაც ეჭვს არ იწვევდა.

რა არის ბანკების დეკაპიტალიზაცია ქვეყნის მასშტაბით? ამ პირობებში რუსეთის ფედერაციის მთავრობა რთული არჩევანის წინაშე დგას. პრობლემის ერთ-ერთი გამოსავალი შეიძლება იყოს საბანკო სექტორის დამატებითი კაპიტალიზაცია გადასახადებისა და მოსაკრებლების მეშვეობით. მეორეს მხრივ, თქვენ შეგიძლიათ უბრალოდ უარი თქვათ იმ ბანკების დახმარებაზე, რომელთა მენეჯმენტმა დაუშვა ამ სიტუაციის განვითარება. ამ შემთხვევაში სახელმწიფოს შესაძლოა ე.წ. „დომინოს ეფექტით“გამოწვეული პრობლემები შეექმნას.

რა გამოსავალი?

შესწავლის პროცესში რა არის ბანკების დეკაპიტალიზაცია, აუცილებელია გავითვალისწინოთ ის ფაქტი, რომ ის ხშირად საკმაოდ გამართლებულია. სავალუტო ბაზრის დესტაბილიზაციის პერიოდი რუსული ბანკებისთვის რისკების მთელ სპექტრს იწვევს. ამრიგად, მათ ემუქრებათ ისეთი ფენომენი, როგორიცაა ამ ფინანსური ინსტიტუტების მეანაბრეების მიერ საკუთარი სახსრების მასიური გატანა. გარდა ამისა, ამ საფრთხეს აძლიერებს საბანკო ინსტიტუტების დეკაპიტალიზაციის პროცესის სავარაუდო დაწყება.

ასეთი პროგნოზების თავიდან ასაცილებლად, ბანკებმა უნდა დაიწყონ ლიკვიდობის ბალიშის დაგროვება, რომელიც შედგება საკორესპონდენტო ანგარიშებზე და მარეგულირებლის დეპოზიტებზე განთავსებული სახსრებისგან. გარდა ამისა, შეგიძლიათ გამოიყენოთ უცხოურ ფინანსურ ინსტიტუტებში არსებული სახსრები. შემდეგ განყოფილებაში გავარკვევთ, თუ რა არის ბანკის დეკაპიტალიზაცია ვითიბი-ს მაგალითზე.

VTB-ის დეკაპიტალიზაცია

ერთ-ერთიკაპიტალის დეფიციტის პრობლემა უმსხვილეს სახელმწიფო ბანკებსაც შეექმნათ. ვითიბი ბანკის დეკაპიტალიზაციამ გამოიწვია ის, რომ ფინანსური ინსტიტუტის ხელმძღვანელობამ დახმარება მოითხოვა რუსეთის მთავრობისგან. ეს იყო დაახლოებით 200 მილიარდი რუბლი. უფრო მეტიც, დაახლოებით 70 მილიარდი იყო საჭირო უკვე 2015 წელს. ვითიბი-ს ჰქონდა სამი შესაძლებლობა, რომ ეს თანხა სახელმწიფოსგან მიეღო.

პირველი ითვალისწინებდა სახსრების გამოყოფას ეროვნული სიმდიდრის ფონდიდან და ფინანსთა სამინისტროს ფასიანი ქაღალდების შესყიდვით. მეორე ვარიანტია სახელმწიფო კორპორაციების ობლიგაციების შეძენა ვნეშეკონომბანკის ხარჯზე. მესამე შესაძლებლობა არის NWF-ის ფულის გამოყენება VTB-ის მეშვეობით ინფრასტრუქტურული პროექტების დასაფინანსებლად.