როგორ გაასწოროთ თქვენი საკრედიტო ისტორია: სასარგებლო რჩევები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

თითოეულ ადამიანს, ვინც განაცხადებს საბანკო სესხზე, აქვს თავისი უნიკალური საკრედიტო ისტორია. ეს შეიძლება იყოს დადებითი, ნეიტრალური ან უარყოფითი. მისი დახმარებით ბანკები სწავლობენ რამდენად პასუხისმგებლიანი და გადახდისუნარიანები არიან პოტენციური მსესხებლები. ის იქმნება იმის საფუძველზე, თუ რამდენად პასუხისმგებლობით უდგება ადამიანი არსებული სესხების დაფარვას. თუ მას აქვს სესხის დაგვიანება, ეს აუცილებლად გამოიწვევს მისი, როგორც მსესხებლის რეპუტაციის გაუარესებას.

ხშირად, ბევრ ადამიანს უჩნდება კითხვა, თუ როგორ უნდა დააფიქსიროს საკრედიტო ისტორია. ეს პროცესი რთულად ითვლება და დიდ დროს მოითხოვს. ამავდროულად, საკრედიტო ისტორიის გადატვირთვა პასპორტის შეცვლით ან სხვა მსგავსი ქმედებების განხორციელებით ვერ მოხერხდება.

სად არის ინფორმაცია?

ინფორმაცია თითოეული მსესხებლის საკრედიტო ისტორიის შესახებ განთავსებულია სპეციალურ საკრედიტო ბიუროებში. ისინი განლაგებულია ყველა ქალაქში. შეფერხებების დადგომის შემდეგ მონაცემები იგზავნება უშუალოდ ბანკების მიერ. ნაგულისხმევად, ინფორმაცია დაგვიანების შესახებ იგზავნება, თუ სესხზე გადახდა არ განხორციელდება ერთი თვის განმავლობაში,შესაბამისად, რამდენიმედღიანი დაგვიანება ვერ იმოქმედებს მსესხებლის რეპუტაციაზე.

რატომ უარესდება საკრედიტო ისტორია?

ამ ინდიკატორის გაუარესება შეიძლება გამოწვეული იყოს სხვადასხვა მიზეზით. სანამ დაზიანებულ საკრედიტო ისტორიას გაასწორებთ, უნდა გაარკვიოთ, რატომ გახდა ის უარყოფითი.

ეს ჩვეულებრივ ასოცირდება შემდეგ სიტუაციებთან:

• სესხის ხელშეკრულების პირობების უმნიშვნელო სისტემატური დარღვევა;
• ხშირი დაგვიანებები ერთ თვეზე მეტია და კრედიტორებს არ აინტერესებთ რა ფინანსური პრობლემები შეიძლება ჰქონდეთ მსესხებლებს;
• მოქალაქის უარი ბანკში თანხების დაბრუნებაზე, რაც იწვევს არა მხოლოდ მისი რეპუტაციის გაუარესებას, არამედ იმასაც, რომ ბანკი ცდილობს სახსრების შეგროვებას სხვადასხვა გზით, რისთვისაც მას შეუძლია მიმართოს დახმარებას შემგროვებლებისგან ან სარჩელის შეტანა;
• საბინაო და კომუნალური მომსახურების ვალების არსებობა, ალიმენტი ან სხვა გადასახადები გავლენას ახდენს მომგებიანი სესხის მიღების შესაძლებლობაზე ნებისმიერ ბანკში.

ნებისმიერი საბანკო დაწესებულების თანამშრომლებს აქვთ წვდომა სხვადასხვა საკრედიტო ინსტიტუტის მონაცემთა ბაზებზე, ამიტომ ნებისმიერ დროს შეუძლიათ გაარკვიონ, რა არის კონკრეტული მსესხებლის საკრედიტო ისტორია. წარსულის გადასახადების დადგენის შემთხვევაში, კრედიტი უარყოფილი იქნება.

როგორ გავიგოთ თქვენი CI?

თავდაპირველად უნდა გაარკვიოთ, აქვს თუ არა მოქალაქეს ნამდვილად ცუდი საკრედიტო ისტორია. როგორ გამოვასწორო, უკვე ინფორმაციასთან ერთად უნდა გადაწყვიტო. ინფორმაციისთვის მიზანშეწონილია პირდაპირ დაუკავშირდეთ BKI-ს. ამისათვის წარდგენილია განაცხადი დაინფორმაცია მოითხოვს თითოეული დაწესებულების მიერ დაწესებულ საფასურს.

დამატებით, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ცენტრალურ ბანკს, რომელიც ასევე შეიცავს CI კატალოგს. ოფიციალურ რესურსზე წელიწადში ერთხელ, ინფორმაცია სრულიად უფასოა. ამისათვის თქვენ უნდა მიუთითოთ თქვენი პასპორტის დეტალები და შეავსოთ განაცხადი.

როგორ შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ თქვენი რეპუტაცია?

თუ ადამიანს აქვს მსესხებლის ცუდი რეპუტაცია, ის ვერ შეძლებს დიდი სესხის მიღებას ხელსაყრელი პირობებით. ბევრს აინტერესებს კითხვა, თუ როგორ შეგიძლიათ დააფიქსიროთ თქვენი საკრედიტო ისტორია. ეს პროცესი განიხილება ხანგრძლივი, რთული და ხშირად სრულიად გაუგებარი.

იმისთვის, რომ ბანკებმა შეწყვიტონ მოქალაქის განაცხადის ეჭვის თვალით განხილვა, აუცილებელია დაარწმუნონ ისინი გადახდისუნარიანობასა და პასუხისმგებლობაში. ამისათვის მიზანშეწონილია რამდენიმე მცირე სესხის გაცემა MFI-ებში ან საბანკო დაწესებულებებში. ხშირად, ინფორმაცია იმის შესახებ, რომ პირი რეგულარულად ანაზღაურებს სესხებს, სრულიად მცდარია. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ აიძულოთ BTI-ის თანამშრომლები შეიტანონ ცვლილებები მონაცემთა ბაზაში. ამის გაკეთება შესაძლებელია დაწესებულებაში შესაბამისი განცხადების წარდგენით ან სასამართლოს მეშვეობით.

მიკროსესხის გამოყენება

ამ მეთოდს მოქალაქეები საკმაოდ ხშირად მიმართავენ. ეს განსაკუთრებით საინტერესოა მათთვის, ვისაც სურს იცოდეს როგორ სწრაფად დააფიქსიროს საკრედიტო ისტორია. სხვადასხვა MFI იძლევა მცირე სესხებს მსესხებლის გადახდისუნარიანობისა და რეპუტაციის შესწავლის გარეშე. თქვენ უბრალოდ უნდა გქონდეთ თქვენი პასპორტი. თქვენ შეგიძლიათ განაცხადის გაკეთება არჩეულის ვებსაიტზეც კიორგანიზაცია, რის შემდეგაც თანხა გადაირიცხება სადებეტო ბარათზე.

რაც მეტი სესხი გაიცემა და დროულად დაფარდება, მით უკეთესი იქნება მსესხებლის რეიტინგი. როგორ დავაფიქსიროთ საკრედიტო ისტორია ამ გზით? რამდენიმე პირობა უნდა დაკმაყოფილდეს:

• თავდაპირველად, თანხა არ აღემატება 2 ათას რუბლს გაიცემა კრედიტით ერთი თვის განმავლობაში, რის შემდეგაც იგი ანაზღაურდება დროულად.
• შემდეგ გაიცემა სესხი 5 ათას რუბლზე, რომელიც ბრუნდება ვადაზე ადრე.
• შეგიძლიათ გამოსცეთ 10-დან 30 ათას რუბლამდე. რამდენიმე თვის განმავლობაში და ეს სესხი უნდა დაფაროთ არსებული გადახდის გრაფიკის შესაბამისად.

ასეთ პროცესს ექვს თვეზე მეტ ხანს არ დასჭირდება და BKI უკვე შეიცავს ინფორმაციას იმის შესახებ, რომ მოქალაქემ აიღო სამი განსხვავებული სესხი, რომელიც დაუყოვნებლად დაფარა. ზოგიერთი BCI აგზავნის ინფორმაციას ბანკებს პოტენციური მსესხებლის ბოლო რამდენიმე სესხის შესახებ, ასე რომ, ამ მეთოდს ნამდვილად შეუძლია კარგი შედეგები მოჰყვეს. მაგრამ ეს ვარიანტი ოპტიმალურად განიხილება მხოლოდ ოდნავ დაზიანებული რეპუტაციით და თუ მნიშვნელოვანი სესხების დიდი დაგვიანება იყო, მაშინ ასეთი ქმედებები სასურველ შედეგს არ მოიტანს.

საკრედიტო ბარათის რეგულარული გამოყენება

ეს ვარიანტი ასევე შეიძლება ეფექტური იყოს. თუ ადამიანს აქვს რამდენიმე საკრედიტო ბარათი, რომელსაც რეგულარულად იყენებს, მაგრამ თანხები უპროცენტო პერიოდში უბრუნდება, მაშინ ეს დადებითად აისახება მის საკრედიტო რეიტინგზე და რეპუტაციაზე. ასე რომ, საკრედიტო ბარათების გაცემაუმჯობესია, თუ ადამიანს აქვს ცუდი საკრედიტო ისტორია. როგორ გამოვასწოროთ ეს სიტუაცია? ამისთვის გათვალისწინებულია რეკომენდაციები:

• მიზანშეწონილია მიმართოთ საკრედიტო ბარათებს ერთდროულად რამდენიმე ბანკიდან.
• ამ ბარათებით შესყიდვებისთვის რეგულარულად უნდა გადაიხადოთ, ასევე მნიშვნელოვანია მათი დახმარებით გადახდები ინტერნეტით.
• ანაზღაურება ხდება მკაცრად საშეღავათო პერიოდის ფარგლებში, ამიტომ არ არის შეფერხება.
• რეკომენდებულია მცირე თანხების დახარჯვა, რათა არ შეგექმნათ სირთულეები მათ დაბრუნებასთან დაკავშირებით.
• ფინანსური სირთულეების შემთხვევაში, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ორი საკრედიტო ბარათი, გადარიცხოთ თანხები ერთი ანგარიშიდან მეორეზე, რათა არ გამოხვიდეთ საშეღავათო პერიოდიდან.

თუ ამ რჩევებს გამოიყენებთ დაახლოებით ექვსი თვის განმავლობაში, შეგიძლიათ ველოდოთ პოზიტიურ ცვლილებებს მსესხებლის რეპუტაციაში. შესაძლებელია თუ არა ამ გზით საკრედიტო ისტორიის დაფიქსირება? ზემოაღნიშნული ქმედებებით, ეს მაჩვენებელი შეიძლება მხოლოდ ოდნავ გაუმჯობესდეს, მაგრამ თუ წარსულში მოქალაქემ კატეგორიული უარი თქვა დავალიანების გადახდაზე და ბანკს უწევდა მანდატურების დახმარება, მაშინ ასეთი უპასუხისმგებლო ქცევის შესახებ ინფორმაცია გადაეცემა ყველა კრედიტს. ინსტიტუტები 10 ან მეტი წლის განმავლობაში.

რეპუტაციის გამოსწორება სასამართლოს მეშვეობით

ეს ვარიანტი შესაფერისია მხოლოდ ამ სიტუაციებში:

• სესხი გაიცემოდა მსესხებლის ცოდნის გარეშე, ამიტომ იგი გახდა თაღლითების მსხვერპლი ან თუნდაც ბანკი უკანონოდ მოქმედებდა.
• მოქალაქეს არ ჰქონია შეფერხებები და დარღვევები, მაგრამ BKI-ში მის შესახებარის უარყოფითი ინფორმაცია ამ ორგანიზაციის შეცდომის შესახებ.

როგორ გავასწოროთ საკრედიტო ისტორია? მოქალაქეების გამოხმაურება მიუთითებს, რომ თუ მათ ნამდვილად აქვთ მტკიცებულება მათი უდანაშაულობის შესახებ, სასამართლომ შეიძლება გადაწყვიტოს BKI-ში დამატებითი ჩანაწერის ამოღება.

შეთავაზების განაცხადი ინტერნეტში

ინტერნეტში ბევრი საიტი გვთავაზობს შესაძლებლობას გააუმჯობესოს მსესხებლის რეპუტაცია საფასურით. როგორ დავაფიქსიროთ თქვენი საკრედიტო ისტორია ამ რესურსებით? სინამდვილეში, ასეთი შეთავაზებები თაღლითურია. ვერავინ დააფიქსირებს მსესხებლის რეპუტაციას, ამიტომ არ უნდა დაუთმოთ თქვენი თანხები თავდამსხმელებს.

ყველა ვალდებულების დაფარვა

ხშირად მსესხებლის ისტორია ფუჭდება არა მხოლოდ სესხების, არამედ სხვა სავალდებულო გადახდების ვალების არსებობის გამო. ეს მოიცავს გადასახადებს, ალიმენტს ან კომუნალურ მომსახურებას. თუ ადამიანი სრულად დაფარავს ყველა არსებულ დავალიანებას, მაშინ ეს მიანიშნებს იმაზე, რომ მას აქვს ფინანსური შესაძლებლობა გაუმკლავდეს სესხის გადახდას. ასეთი ქმედებები, როგორც წესი, არ იწვევს მნიშვნელოვან ცვლილებებს IC-ში არსებულ ინფორმაციაში, მაგრამ შეიძლება დადებითად იმოქმედოს ბანკის გადაწყვეტილებაზე სესხის აღებისას.

ახალი სტანდარტული საბანკო სესხების გამოყენება

ხშირად საჭიროა იპოთეკის ან მანქანის სესხის აღება. ასეთი სესხები მოცემულია მხოლოდ იდეალური CI-ით, მაგრამ ხშირად მსესხებლები იყენებენ გარკვეულ ხრიკს. მაგალითად, თქვენ უნდა მიმართოთ იპოთეკურ სესხს სბერბანკში. თუ ცუდი ინფორმაციაა მსესხებლის შესახებ BKI-ში, ბანკიუარს ამბობს სესხზე. როგორ დავაფიქსიროთ საკრედიტო ისტორია სბერბანკში? შეგიძლიათ გამოიყენოთ ექსპრეს სესხები ან ამ დაწესებულების მიერ გაცემული ჩვეულებრივი მცირე სამომხმარებლო სესხები. მათი დაფარვის შემდეგ ბანკის შიდა საბუთებში მითითებულია მსესხებლის მაღალი პასუხისმგებლობა. რამდენიმე სესხის განაცხადის და დაფარვის შემდეგ, შეგიძლიათ კვლავ მიმართოთ იპოთეკურ სესხს. უმეტეს შემთხვევაში, მსესხებლები დამტკიცებულია.

დეპოზიტის გახსნა

თავდაპირველად უნდა აირჩიოთ ბანკი, რომელშიც ადამიანს მომავალში სურს სესხის აღება. სასურველია მასში დიდი თანხის ანაბრის გახსნა. ექვსი თვის შემდეგ შეგიძლიათ მიმართოთ სესხს. ჩვეულებრივ, ცუდი საკრედიტო ქულის შემთხვევაშიც კი, ბანკი გასცემს სესხს, თუ მისი ზომა არ აღემატება დეპოზიტზე არსებულ თანხას. ასეთი სესხების ვადამდელი დაფარვით, შეგიძლიათ იმედი გქონდეთ CI-ის სწრაფ კორექტირებაზე.

რამდენ ხანს ინახება მონაცემები BCI-ში?

ინფორმაცია თითოეული მსესხებლის შესახებ განთავსებულია BKI-ში შეზღუდული დროით. სანამ შეასწორებთ საკრედიტო ისტორიას, უნდა გაარკვიოთ, როდის არ იქნება ხელმისაწვდომი ინფორმაცია ვადაგადაცილების შესახებ. მონაცემები ინახება ბოლო ცვლილებების განხორციელებიდან 10 წლის განმავლობაში.

როდის შემიძლია გავაუქმო ჩემი საკრედიტო ისტორია?

არსებობს უარყოფითი ინფორმაციის გაუქმების შესაძლებლობაც კი. ეს შესაძლებელია შემდეგ სიტუაციებში:

• 10 წელზე მეტი გავიდა მსესხებლის მიერ დაგვიანების ან სესხის ხელშეკრულების სხვა დარღვევის ბოლო ჩანაწერიდან.
• გადაწყვეტილებითსასამართლო არღვევს ცრუ ინფორმაციას.
• მცდარი ჩანაწერის წაშლა მსესხებლის მიერ BKI-ს ხელმძღვანელობისთვის წარდგენილი განცხადების საფუძველზე.

პირველი ვარიანტის გამოსაყენებლად არ უნდა მიმართოთ არანაირ სესხს 10 წლის განმავლობაში და ასევე არ მიმართოთ ბანკს განაცხადებით.

უქმდება თუ არა ინფორმაცია პასპორტის შეცვლისას?

ზოგიერთს მიაჩნია, რომ თუ შეცვლით თქვენს გვარს ან სხვა პირად ინფორმაციას თქვენს შესახებ, ეს საშუალებას მოგცემთ გააუქმოთ CI. ეს იმის გამო ხდება, რომ მოქალაქის პასპორტი იცვლება. ეს მოსაზრება მცდარია, რადგან იმ შემთხვევაშიც კი, თუ პირის პერსონალური მონაცემები შეიცვლება, TIN ნომერი იგივე რჩება.

ბანკის ზოგიერთი თანამშრომელი ნამდვილად ვერ ამჩნევს პასპორტში ცვლილებებს, ამიტომ სესხს უწევს მსესხებლის ცუდი რეპუტაციის მქონე მოქალაქეებს. თუ ისინი დაუშვებენ შეფერხებას, ტარდება აუდიტი, რის საფუძველზეც ვლინდება შეუსაბამობები. ამ შემთხვევაში მოქალაქეს შესაძლოა სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობაც კი დაეკისროს, რადგან ბანკი ჩათვლის, რომ მან გამოიყენა თაღლითური სქემა.

კითხვა, თუ როგორ უნდა დააფიქსიროთ საკრედიტო ისტორია ვადაგადაცილების შემდეგ, ბევრისთვის საინტერესოა. პროცესი შეიძლება ჩატარდეს სხვადასხვა გზით, მაგრამ ისინი ყოველთვის არ იძლევიან სასურველ შედეგს. მიზანშეწონილია თავდაპირველად პასუხისმგებლობით მოეკიდოთ თქვენს ვალდებულებებს და დროულად განახორციელოთ დეპოზიტები გადახდის გრაფიკის მიხედვით.