საბანკო დეპოზიტის განაკვეთი. სად არის საუკეთესო საპროცენტო განაკვეთები დეპოზიტებზე

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ბევრი ჩვენგანი ოცნებობს დეპოზიტების პროცენტით ცხოვრებაზე და არაფრის კეთებაზე. ყველას სურს იმოგზაუროს, გაერთოს და ისწავლოს რაიმე ახალი და არ დაკარგოს დრო სამუშაოზე. დღეს რუსეთში არის მრავალი ბანკი, რომლებიც მომხმარებლებს სთავაზობენ სხვადასხვა დეპოზიტებს. თითოეულ ფინანსურ ინსტიტუტს აქვს საკუთარი განაკვეთები და პირობები ფულის განთავსებისთვის. მეანაბრისთვის მთავარია გახსოვდეთ, რომ დეპოზიტებზე ძალიან მაღალი საპროცენტო განაკვეთი რისკია, რადგან ბანკები, რომლებსაც ლიკვიდობის პრობლემა არ აქვთ, დიდს არ გადაგიხდით. არ უნდა იოცნებო, რომ შეგიძლია ერთი პროცენტით იცხოვრო, ასევე უნდა გავითვალისწინო ინფლაცია და ის, რომ დეპოზიტზე კარგი შემოსავლის მისაღებად საჭიროა მასზე დიდი თანხის ჩადება.

ანაბრის პროცენტი და დეპოზიტების სახეები

ყველა ბანკი უხდის თავის მეანაბრეებს ფულს პროცენტის სახით ფინანსურ ინსტიტუტში საკუთარი ფულის შესანახად. რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის თანახმად, დეპოზიტებზე პროცენტი გამოითვლება ყოველდღიურად. ისინი იხდიან მეანაბრესა და ბანკს შორის დადებული ხელშეკრულების მიხედვით (თვეში ერთხელ, კვარტალში, ნახევარ წელიწადში, წელიწადში და ა.შ.). არსებობს ორი სახის დარიცხვაპროცენტი:

1. მარტივი - როდესაც პროცენტი ირიცხება ცალკე კლიენტის ანგარიშზე. ტრანსფერები ხდება ხელშეკრულებაში მითითებულ დროში.
2. კომპლექსი - როდესაც პროცენტი გამოითვლება კაპიტალიზაციით. ერთი სიტყვით, დეპოზიტზე პროცენტის ოდენობა ყოველთვიურად ან კვარტალურად ემატება ანაბრის სხეულს..

ამგვარად, თუ ბანკში გახსნით დეპოზიტს იმავე ვადით და იგივე საპროცენტო განაკვეთით, მაშინ პროცენტის დათვლის მეთოდიდან გამომდინარე, თქვენი შემოსავლის საბოლოო ოდენობა განსხვავებული იქნება. ბუნებრივია, პროცენტის კაპიტალიზაციისას თქვენ მეტს გამოიმუშავებთ, რადგან მათი თანხა დაემატება ანაბრის სხეულს და გაიზრდება. თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი განაკვეთი დეპოზიტებზე, ეს დამოკიდებულია როგორც დაწესებულების პოლიტიკაზე, ასევე ბანკში ნაღდი ფულის საჭიროებაზე. მთავარი, რაც ინვესტორს სჭირდება, არის დაწესებულების რეპუტაციის შემოწმება (თანამედროვე სამყაროში ეს მარტივია) და მხოლოდ ამის შემდეგ გადაწყვიტოს ინვესტიცია.

დღეს, რუსეთში ბანკები თავიანთ მეანაბრეებს სთავაზობენ დეპოზიტების სამ ძირითად ტიპს:

• ვადიანი ანაბარი.
• უვადიანი (მოთხოვნით) ანაბარი.
• კუმულაციური დეპოზიტი.

ისინი ყველა განსხვავდება ერთმანეთისგან მრავალი თვისებით და აქვთ მრავალი მახასიათებელი.

ვადიანი დეპოზიტი

ვადიანი ანაბარი არის თანხის განთავსება ბანკში გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, რაც გათვალისწინებულია ხელშეკრულებაში, რის შემდეგაც მეანაბრეს შეუძლია განაღოს თავისი დანაზოგი პროცენტთან ერთად. მაგრამ არის კიდევ ერთი ვარიანტი - დეპოზიტის გადატანა. ვადიანი დეპოზიტების სამი ძირითადი ტიპი არსებობს:მოკლევადიანი (1-3 თვე), საშუალოვადიანი (3-9 თვე) და გრძელვადიანი (9 თვეზე მეტი). ჩვეულებრივ, რაც უფრო გრძელია ვადა, მით უფრო მაღალია ბანკებში დეპოზიტების განაკვეთი. ერთის მხრივ, ამ ტიპის ანაბარი ყველაზე მომგებიანია მეანაბრეებისთვის, რადგან ბანკები გთავაზობენ ყველაზე მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს ვადიან დეპოზიტებზე. მეორეს მხრივ, სურვილის შემთხვევაში, თქვენ ვერ შეძლებთ თანხის გამოტანას ვადაზე ადრე პროცენტის დაკარგვის გარეშე.

ანაბარი შეიძლება განხორციელდეს როგორც რუბლებში, ასევე უცხოურ ვალუტაში.

უვადიანი დეპოზიტი

უვადიანი ანაბარი არის ანაბარი, რომელიც მოქმედებს დროის შეზღუდვის გარეშე. მისი ყველაზე მნიშვნელოვანი ხარისხი არის ის, რომ ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ თანხის დაბრუნება ფინანსური ინსტიტუტიდან. უვადო ანაბრის უპირატესობებში შედის სახსრების შენახვის შეუზღუდავი ვადა და მათი ამოღების შესაძლებლობა პროცენტის დაკარგვის გარეშე. მინუსების მიხედვით - ბანკების დაბალი საპროცენტო განაკვეთები დეპოზიტებზე.

ვადიანი ანაბრის მსგავსად, უვადო ანაბრის გახსნა შესაძლებელია როგორც რუბლებში, ასევე უცხოურ ვალუტაში.

კუმულაციური დეპოზიტი

შემნახველი ანაბარი არის ანაბარი, რომელიც იდება კონკრეტული დროით, ჩვეულებრივ რამდენიმე წლის განმავლობაში. ხელშეკრულების პირობების მიხედვით, მფლობელს შეუძლია ნებისმიერ დროს შეიტანოს თანხები ანგარიშზე, მაგრამ ვერ გამოიტანს ანაბრის ვადის ამოწურვას. ამ ტიპის დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთი არის სადღაც შუაში ვადიანი და უვადო დეპოზიტების განაკვეთს შორის.

შეგიძლიათ გახსნათ ანგარიში რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში.

დეპოზიტები რუბლებში

მსოფლიოს ყველა ქვეყანაში დეპოზიტები ეროვნულ ვალუტაში ყოველთვის ყველაზე მომგებიანად ითვლებოდა და არც რუსეთის ფედერაციაა გამონაკლისი. დღეს ყველა რუსული ბანკი მომხმარებელს სთავაზობს უამრავ სადეპოზიტო პროგრამებს რუბლებში. სადეპოზიტო განაკვეთი თითოეულ დაწესებულებაში განსხვავებულია, ის ხშირად იცვლება, როგორც ზევით, ისე ქვევით. სტატისტიკის მიხედვით, სტაბილური ბანკები დეპოზიტებზე საშუალო საბაზრო პროცენტს გვთავაზობენ. დღეის მდგომარეობით, ბაზარზე საშუალო საპროცენტო განაკვეთი 9-11%-ს შეადგენს. რა თქმა უნდა, არის დაწესებულებები, სადაც შეგიძლიათ დეპოზიტის შეტანა 19%-ით, მაგრამ ძალიან მაღალი საპროცენტო განაკვეთი მიუთითებს ბანკის არასტაბილურობაზე. მაგალითად, სბერბანკში დეპოზიტების განაკვეთები ეროვნულ ვალუტაში არის 8,41-დან 10,52%-მდე (პროცენტი დამოკიდებულია ანაბრის ხანგრძლივობაზე), მაგრამ ასევე უმაღლესი დონის ინსტიტუტის რეპუტაცია..

USD დეპოზიტები

ქვეყნის ბევრი მცხოვრები თავის დანაზოგს უცხოურ ვალუტაში ინახავს. ყველაზე გავრცელებული ფული რუსეთის ფედერაციაში, რუბლის გარდა, არის დოლარი. ბევრი, რუბლის გაუფასურებასთან დაკავშირებით, ცდილობს ყოველი ხელფასიდან უცხოური ვალუტის შეძენას. ამიტომ, ჩვენი ქვეყნის მოქალაქეების საკმარისად დიდი რაოდენობა მზადაა გახსნას დეპოზიტები დოლარში. დიახ, აქ საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით დაბალი იქნება, ვიდრე ეროვნულ ვალუტაში დეპოზიტზე, მაგრამ რუბლი ეცემა, შესაბამისად, აშშ ვალუტა იზრდება. რუსეთში ბევრი მსხვილი ბანკია, რომელიც შემოგთავაზებთ კარგ საპროცენტო განაკვეთს დოლარში ანაბრის გახსნისას. სადეპოზიტო განაკვეთი დღეს ბაზარზე მერყეობს 4%-დან 6%-მდე წელიწადში. რამდენიმე მაგალითი:

• "VTB 24": 3,22%-დან 5,55%-მდე.
• GAZPROMBANK: 3.70%-დან 5.00%-მდე.
• "BANK OF MOSCOW": 3.22%-დან 5.61%-მდე.
• RAIFFEISENBANK: 3.53%-დან 5.73%-მდე.

პროცენტის ოდენობა დოლარის დეპოზიტზე, ისევე როგორც დეპოზიტზე რუბლებში, დამოკიდებულია სახსრების განთავსების პერიოდზე. აიღეთ, მაგალითად, ანაბრის განაკვეთები სბერბანკში.

• ანაბარი საღამოს 6 საათისთვის: 4, 19-5, 05%.
• ანაბარი 1 წლით: 3, 4-4, 13%.
• ანაბარი 2 წლით: 3, 35-3, 78%.

აქ თქვენ თავად უნდა აირჩიოთ ყველასთვის და გაითვალისწინოთ, რამდენ ხანში ხართ მზად ფულის განშორებისთვის.

ევრო დეპოზიტები

ევრო ვალუტა შედარებით ცოტა ხნის წინ გახდა პოპულარული რუსეთის ფედერაციაში, მაგრამ ყოველწლიურად უფრო და უფრო მეტი რუსი ამჯობინებს მასში ფულის დაზოგვას. ბანკები ყოველთვის ცდილობენ დეპოზიტორების განთავსებას, ამიტომ მათ ურჩევნიათ ყველა პოპულარული ვალუტით (დოლარი, ევრო, ფუნტი) მუშაობა. ევროს დეპოზიტები შეიძლება გაიცეს რუსეთის თითქმის ყველა ფინანსურ ინსტიტუტში. ამ ვალუტაში დეპოზიტების განაკვეთი მცირეა, მაგრამ, დოლარის მსგავსად, ევროც მუდმივად იზრდება. დღეს რუსეთის ფედერაციაში კრიზისია, რუბლი უფასურდება, ბევრი ექსპერტი მოქალაქეებს ფულის უცხოურ ვალუტაში შენახვას ურჩევს. უცხოური ვალუტის დეპოზიტების განაკვეთების რამდენიმე მაგალითი:

• SBERBANK: 3.08%-დან 4.95%-მდე.
• "VTB 24": 3,12%-დან 5,34%-მდე.
• GAZPROMBANK: 2.50%-დან 3.10%-მდე.
• "BANK OF MOSCOW": 3.12%-დან 5.21%-მდე.
• RAIFFEISENBANK: 2.53%-დან 3.02%-მდე.

დიახ, ინტერესინაკლებია, ვიდრე რუბლისა და აშშ-ს ვალუტაში დეპოზიტის შემთხვევაში, მაგრამ ბევრს აქვს დიდი იმედი ევროზე.

რუსული ბანკების დეპოზიტების რეიტინგი

ჩვენ ვცხოვრობთ სამყაროში, სადაც დასამალი არაფერია, ამიტომ რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერი ბანკის შესახებ ინფორმაციის გარკვევა საკმაოდ მარტივია. შეგიძლიათ შეხვიდეთ ონლაინში და ნახოთ ყველაფერი, რაც მხოლოდ თქვენ გაინტერესებთ. ხშირად, მეანაბრეები ეძებენ რუსული ბანკების რეიტინგებს და მით უმეტეს, ყველაზე მომგებიანი დეპოზიტების რეიტინგებს როგორც რუბლებში, ასევე უცხოურ ვალუტაში. ხშირად, სხვადასხვა ორგანიზაცია ატარებს ბაზრის შეფასებას და აყალიბებს ცხრილებს, სადაც მითითებულია ინსტიტუტების ყველაზე ხელსაყრელი შეთავაზებები. თუ ზუსტად განვიხილავთ დეპოზიტებს 1 წლის ვადით, მაშინ 2015 წლის რეიტინგი ასე გამოიყურება (უფრო მაღალიდან ქვედა პროცენტამდე):

1. "Promsvyazbank".
2. "სახლის საკრედიტო ბანკი".
3. ალფა-ბანკი.
4. "უნიკრედიტ ბანკი".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. როსელხოზბანკი.
8. როსბანკი.
9. რუსული სტანდარტის ბანკი.
10. Sberbank.

რა ვალუტაში უნდა შეინახოთ ფული?

რუსეთის ეკონომიკა დღეს არ არის საუკეთესო ეტაპზე, მოხდა რუბლის მნიშვნელოვანი დევალვაცია, ფასები იზრდება და ხელფასები ჩერდება. ბევრი მოქალაქე საკუთარ თავს უსვამს კითხვას: "რა ვალუტაში უნდა შევინახო ფული?" მაგრამ მასზე მარტივი პასუხი არ არსებობს. ზოგიერთი მიიჩნევს, რომ აუცილებელია დოლარისა და ევროს ყიდვა, რადგან კურსი მუდმივად იზრდება. სხვები გვირჩევენ დეპოზიტების გახსნას ეროვნულ ვალუტაში, რადგან ასეთი დეპოზიტების განაკვეთი გაცილებით მაღალია. ATორივე ვარიანტს აქვს როგორც დადებითი, ასევე უარყოფითი მხარეები. მთავარია, გადაწყვიტოთ ზუსტად რაზე აპირებთ დაგროვილი თანხის დახარჯვას და მხოლოდ ამის შემდეგ გადაწყვიტეთ ვალუტა.

რუსეთში, არსებობს უამრავი სხვადასხვა ბანკი და ფინანსური ინსტიტუტი. ყველა მათგანი ცდილობს მოიზიდოს რაც შეიძლება მეტი მომხმარებელი და გააფართოოს სადეპოზიტო და სასესხო პორტფელი. ჩვენს ქვეყანაში ყველა ადამიანი ცდილობს მეტი ფულის შოვნას, რათა უზრუნველყოს საკუთარი თავი, ოჯახი და მემკვიდრეები. ბევრი ადამიანისთვის დეპოზიტები დიდი ხანია მათი შემოსავლის განუყოფელი ნაწილია. საბანკო დეპოზიტების განაკვეთები საშუალებას გვაძლევს გავზარდოთ დანაზოგი და ავიცილოთ ინფლაცია. დამეთანხმებით, რომ წელიწადში ზედმეტი 10%-ის მიღება არც ისე ცუდია.

ბევრი ექსპერტი თვლის, რომ ბიზნესში ინვესტირება უფრო მომგებიანია. ინვესტორის შემოსავალი შეიძლება იყოს 35-40%-მდე წელიწადში, მაგრამ არსებობს ყველაფრის დაკარგვის რისკი. მცირე ხელფასის მქონე უბრალო ადამიანისთვის ეს არ არის ვარიანტი, უფრო საიმედოა ანაბრის გახსნა. რეგისტრაციამდე მთავარია შეამოწმოთ არის თუ არა ბანკი სახელმწიფო დეპოზიტების დაზღვევის სისტემის წევრი (მასში შედის თითქმის ყველა ფინანსური ორგანიზაცია). ბოლოს და ბოლოს, სისტემა ყველას გარანტიას უბრუნებს 700000 რუბლს, პროცენტის ჩათვლით.