იპოთეკა ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სბერბანკში: პირობები, დოკუმენტები, საპროცენტო განაკვეთი

2025 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19

ჩვენს ქვეყანაში ინდმეწარმეთა რიცხვი ყოველწლიურად იზრდება. მთავრობა შეიმუშავებს და ახორციელებს წახალისებასა და სუბსიდიებს მცირე და საშუალო ბიზნესის მხარდასაჭერად. მაგრამ ნებისმიერი კომერციული საქმიანობა მოითხოვს მატერიალური რესურსების ინვესტიციას. მისი გაფართოებისთვის ყველაზე ხშირად საჭიროა უძრავი ქონების შეძენა. მეწარმეს ყოველთვის არ უჭირავს ხელში ამხელა თანხა და ის იძულებულია საბანკო დაწესებულებიდან სესხის მისაღებად მიმართოს. 2019 წელს Sberbank PJSC გთავაზობთ რამდენიმე იპოთეკური სესხის პროგრამას ბიზნესმენებისთვის ძალიან მიმზიდველი საპროცენტო განაკვეთებით. მოდით, ყურადღებით დავაკვირდეთ ყველა ამ შეთავაზებას, გავარკვიოთ, როგორ არის შესაძლებელი სესხის აღება და რა საბუთები იქნება ამისთვის საჭირო.

იპოთეკა ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის Sberbank PJSC

ბანკში იპოთეკის აღება შეუძლიათ როგორც ფიზიკურ, ასევე იურიდიულ პირს.ინდივიდუალური მეწარმე. არასაიმედო და გადახდისუუნარო კლიენტისგან თავის დასაცავად, სბერბანკი უფრო ყურადღებით შეისწავლის განცხადებას და დოკუმენტებს მეწარმისგან, რომელსაც, თავის მხრივ, სჭირდება გადახდისუნარიანობის დადასტურება. მაშასადამე, სბერბანკში ინდივიდუალური მეწარმისთვის იპოთეკის მისაღებად დოკუმენტების სია აუცილებლად შეიცავს ფინანსური მდგომარეობის დამადასტურებელ დოკუმენტებს.

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ, ვისთვის გაიცემა იპოთეკა: ფიზიკურ პირზე თუ ინდივიდუალურ მეწარმეზე. გაცემის ვადები და პირობები ამაზე იქნება დამოკიდებული.

PJSC "Sberbank" ითხოვს ინდივიდუალური მეწარმეებისგან, რომ ეკონომიკური საქმიანობის ვადა იყოს ექვსი თვე და მას ჰქონდეს დამაკმაყოფილებელი საკრედიტო ისტორია. ზოგიერთ შემთხვევაში ბანკს აქვს უფლება მოითხოვოს გარანტია მეწარმის ოჯახის წევრისგან ან მესამე მხარისგან.

ფაქტორები, რომლებიც ხელს უწყობენ სბერბანკში ინდივიდუალური მეწარმისთვის იპოთეკის დამტკიცებას

ასეთი ფაქტორები მოიცავს:

• თუ მეწარმე მუშაობს ზოგად საგადასახადო სისტემაზე, ასეთ პირობებში კლიენტი უფრო მიმზიდველია.
• სბერბანკში არსებული დადებითი საკრედიტო ისტორია და ინფორმაცია გათვალისწინებულია არა მხოლოდ იპოთეკურ სესხზე, არამედ ნებისმიერ სესხზე.
• პოტენციური მსესხებლის ბიზნესს არ აქვს სეზონური დამოკიდებულება.
• კომპანია ფუნქციონირებს რეგისტრაციის მომენტიდან მინიმუმ ერთი წელი.
• მეწარმის აბსოლუტურად გამჭვირვალე შემოსავალი, დადასტურებული შესაბამისი საბუთებით.

ზემოაღნიშნულიდან შეგვიძლია დავასკვნათ: იპოთეკური სესხის დასამტკიცებლად ინდმეწარმემ უნდა დაადასტუროს თავისი ფინანსური სტაბილურობა იპოთეკური დავალიანების დროულად დაფარვისთვის და უზრუნველყოს დოკუმენტების სრული პაკეტი.

იპოთეკური პროგრამების პირობები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის

Sberbank სთავაზობს თავის კლიენტებს - ინდივიდუალურ მეწარმეებს საცხოვრებლის შეძენას როგორც საკუთარი საჭიროებისთვის, ასევე ბიზნესის გაფართოებისთვის. მაგრამ სბერბანკში ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის იპოთეკური პირობები ცოტა უფრო მკაცრია, ვიდრე ჩვეულებრივი იპოთეკური პროგრამების პირობებში. როგორც წესი, განსხვავება მდგომარეობს საპროცენტო განაკვეთში, რომელიც 1-2%-ით მაღალია, ასევე სესხის ვადაში, რომელიც მცირდება 15-20 წლამდე. ზოგიერთ პროგრამაში წინასწარი გადახდის ოდენობა იზრდება 25%-მდე..

საცხოვრებელი ქონების შეძენა

იპოთეკური სესხით შეძენილი საცხოვრებელი უძრავი ქონება მოიცავს შემდეგ ობიექტებს: საცხოვრებელ კორპუსს, ბინას (როგორც ახალ კორპუსში, ასევე მეორად ბაზარზე), საბინაო მშენებლობას, საგარეუბნო უძრავ ქონებას, ასევე ავტოფარეხს და პარკინგის ადგილი.

Sberbank-ის იპოთეკური პროგრამების ზოგადი პირობები შეგიძლიათ იხილოთ ქვემოთ მოცემულ ცხრილში:

იპოთეკის პროგრამა	სესხის თანხა, რუბლი.	გამოცემის თარიღი	განვადით, %
მშენებარე	300000-დან	30 წლამდე	15-დან
დასრულებული საცხოვრებელი
მხარდაჭერილი სესხი ბავშვებიანი ოჯახებისთვის	8000-მდე, 0 ათასი	30-მდეწელი	20-დან-დან
სახლის აშენება	300000-დან	25-დან-დან
არამიზნობრივი სესხი უზრუნველყოფილი უძრავი ქონებით	500,000-დან 10,000-მდე, 0 ათასი	20 წლამდე	-
სამხედრო იპოთეკა	2,398 k-მდე	გადახდილია NIS პირადი ანგარიშიდან
გარაჟი ან პარკინგი	განისაზღვრება ინდივიდუალურად	30 წლამდე	25-დან-დან
რეფინანსირება	300000-დან 7000-მდე, 0 ათასი		-

სბერბანკში იპოთეკურ სესხზე განაცხადისას, შეგიძლიათ ისარგებლოთ სოციალური მხარდაჭერის ღონისძიებებით, როგორიცაა სამშობიარო კაპიტალი ან ახალგაზრდა ოჯახის პროგრამა.

კომერციული ქონების ყიდვა

სბერბანკის კომერციული იპოთეკა ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის გათვალისწინებულია არასაცხოვრებელი ობიექტების შესაძენად. PAO-მ შეიმუშავა მრავალი პროგრამა ასეთი შესყიდვისთვის.

• "ბიზნეს ინვესტი" - ეს პროგრამა მეწარმეს საშუალებას აძლევს, მიღებული თანხა დააბანდოს უძრავ ქონებაში ან სხვა მშენებარე ქონებაში, ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას მეწარმის ვალის რეფინანსირებისთვის სალიზინგო კომპანიის ან სხვა ბანკის მიმართ.
• "ბიზნეს უძრავი ქონება" გაძლევთ საშუალებას შეიძინოთ ქონება უსაფრთხოების მიზნით კომერციული საქმიანობის საჭიროებებისთვის.
• "ექსპრეს იპოთეკა"-დანSberbank IP-სთვის არის ყველაზე პოპულარული პროგრამა Sberbank-ის მეწარმეებს შორის, რადგან ის განკუთვნილია 10 მილიონ რუბლამდე, არ არის სესხის საკომისიო. ეს საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ უძრავი ქონება ფასიან ქაღალდზე.



• "ნდობა" - ამ პროგრამაში სესხი გაიცემა ბიზნესმენზე დანიშნულებისამებრ დადასტურების გარეშე, ეს შესაძლებელს ხდის არა მხოლოდ უძრავი ქონების შეძენას, არამედ რემონტის განხორციელებას, საჭიროების შეძენას. აღჭურვილობა და ა.შ. ამ შემთხვევაში მსესხებელს ეძლევა საკრედიტო ბარათი ბიზნესისთვის.
• Business Trust არის Trust-ის მსგავსი პროგრამა, მაგრამ არ გასცემს საკრედიტო ბარათს.
• „ექსპრეს დაცული“არის ტიპიური პროგრამა მეწარმეებისთვის დაკრედიტებისთვის, რომლებიც უზრუნველყოფილია ინდივიდუალური მეწარმეების საკუთრებაში არსებული უძრავი ქონებით.

2019 წელს Sberbank PJSC გთავაზობთ შემდეგ პირობებს:

იპოთეკის პროგრამა	თანხა, რუბლი.	ბოლო ვადა	% შეფასება	სპეციალური პირობები
ექსპრეს იპოთეკა	300000-დან 10000-მდე, 0 ათასი	15 წლამდე	13, 9	სესხი გაიცემა მხოლოდ არაკომერციული უძრავი ქონების შესაძენად.
"ბიზნეს ნდობა"	500000-დან	36 თვემდე	12-დან, 0	გირაოს სახით ბანკი იღებს: უძრავ ქონებას, ფასიან ქაღალდებს, კომერციულ და სამრეწველოაღჭურვილობა. მესამე მხარის სავალდებულო გარანტია.
"ექსპრეს გირაო"	5000-მდე, 0 ათასი	4 წლამდე	15,5-დან 17,5-მდე	არ არის საჭირო დანიშნულებისამებრ გამოყენების მტკიცებულება. გირაოს სახით შეგიძლიათ დატოვოთ მოძრავი და უძრავი ქონება, აღჭურვილობა.
"ნდობა"	3000-მდე, 0 ათასი	3 წლამდე	15-დან, 5	არ არის საჭირო დეპოზიტი, საჭიროა მესამე მხარის გარანტია.
"ბიზნეს ინვესტიცია"	150000-დან სოფლის მეურნეობის მწარმოებლებისთვის; 500000-დან სხვებისთვის	120 თვემდე	11-დან, 0	ფიზიკური ან იურიდიული პირების გარანტია, არსებული ქონების გირავნობა.
ბიზნესის უძრავი ქონება	500000-დან	120 თვემდე	11-დან, 0	შეძენილი ქონება უნდა იყოს უზრუნველყოფილი და დაზღვეული.

პროგრამის ინდივიდუალური შერჩევა

დაკრედიტების პროგრამის შერჩევა განიხილება ინდივიდუალურად. სესხის ოდენობა შეიძლება დამოკიდებული იყოს მეწარმის საქმიანობაზე და ადგილმდებარეობის საგანზე.

ყურადღება უნდა მიაქციოთ იმ ფაქტს, რომ სბერბანკში ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის იპოთეკური განაკვეთები იწყება წლიური 11%-დან, ხოლო ფიზიკური პირებისთვის ისინი უფრო დაბალია. სესხის განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს კიდევ 1%-ით, თუ მეწარმე უარს იტყვისდააზღვიე სიცოცხლე იპოთეკური ტრანზაქციის რეგისტრაციის პერიოდისთვის.

როგორ გამოვთვალოთ დაფარვა?

იპოთეკური სესხის წინასწარ გამოსათვლელად შეგიძლიათ გამოიყენოთ ონლაინ კალკულატორი, რომლითაც შეგიძლიათ მიიღოთ შემდეგი ინფორმაცია:

• რა იქნება სესხის საბოლოო ზედმეტად გადახდის ოდენობა;
• რა უნდა იყოს მინიმალური შემოსავლის დონე;
• რა იქნება ყოველთვიური გადახდა.

ასეთი ინფორმაციის მისაღებად უნდა მიუთითოთ სესხის თანხა, ვადა, საპროცენტო განაკვეთი, სესხის გაცემის თარიღი და გადახდების სახეობა. შედეგად მომხმარებელი იღებს ინფორმაციას, რომლის შესწავლა, გადახდისუნარიანობის შეფასება შეუძლია.

აუცილებელი საბუთები იპოთეკისთვის

მას შემდეგ რაც გადაწყვეტთ სბერბანკში სესხის პროგრამას, უნდა შეაგროვოთ სერთიფიკატები. ინდივიდუალური მეწარმის დოკუმენტების სია სბერბანკში იპოთეკური სესხისთვის ასეთია:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი მუდმივი რეგისტრაციით. თუ არსებობს ამის დამადასტურებელი დროებითი სერთიფიკატი.
• ამონაწერი IP-ის სახელმწიფო რეგისტრაციის შესახებ.
• გარკვეული აქტივობების დანერგვის დამადასტურებელი დოკუმენტები.
• საგადასახადო ანგარიშგება: ONS-სთვის აუცილებელია წარადგინოთ დეკლარაცია გასული წლისთვის, DOS-ისთვის - ინფორმაცია 2 წლის განმავლობაში, პირადი საშემოსავლო გადასახადისთვის წინა საანგარიშო პერიოდისთვის.
• დოკუმენტაცია ქონების შესახებ, რომელიც დაცულია ბანკის მიერ: საკუთრება, ნასყიდობის ხელშეკრულება.

დამატებითი ინფორმაცია

შედგენილი საბუთების განხილვის შემდეგ საბანკო დაწესებულებას უფლება აქვსმოითხოვეთ დამატებითი ინფორმაციის მიწოდება კლიენტის ფინანსური სანდოობის შესახებ. ამიტომ, მზად უნდა იყოთ იმისთვის, რომ მოგეკითხათ თქვენი ოჯახური მდგომარეობა, ბავშვების არსებობა, ისინი მოითხოვენ მონაცემებს თქვენი მეუღლის შემოსავლის შესახებ და ა.შ. იპოთეკური სესხის განაცხადში შეგიძლიათ მიუთითოთ თქვენი დამატებითი შემოსავალი. შემოსავლის დადასტურება.

თუ სბერბანკში ინდივიდუალური მეწარმისთვის იპოთეკაზე განაცხადის გაკეთებამდე არ გადაგიწყვეტიათ შესაძენი ქონების საბოლოო ვერსია, მაშინ დამტკიცების მიღების შემდეგ ვალდებული ხართ ბანკს მიაწოდოთ დოკუმენტაციის სრული პაკეტი.

მიღების შეკვეთა

ინდივიდუალური მეწარმისთვის სესხის აღების პროცესი მოცემულია ქვემოთ:

• მიმდინარე პროგრამით ყველა პირობის სავალდებულო შესწავლა; სბერბანკში იპოთეკის მისაღებად კალკულატორი დაგეხმარებათ აირჩიოთ ყველაზე ხელსაყრელი პირობები.
• შესაბამისი დოკუმენტაციისა და სერტიფიკატების მომზადება, ხელმოწერის დღიდან არაუმეტეს 30 დღის მოქმედების ვადით.
• კითხვარის შევსება და სესხის განაცხადის წარდგენა.
• Sberbank აანალიზებს მსესხებელს და იღებს საბოლოო გადაწყვეტილებას.
• ვეძებ შენობებს შესაძენად.
• გამყიდველთან იდება წინასწარი ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება, სადაც მითითებულია ნასესხები სახსრებით შესყიდვის ადგილი, ასევე ტრანზაქციის მონაწილეებს შორის ანგარიშსწორების პროცედურა და პირობები.
• გაფორმებულია ქონების დაზღვევის ხელშეკრულება და სურვილის შემთხვევაში ჯანმრთელობის დაზღვევა.
• ხელმოწერილია სესხის ხელშეკრულება და იპოთეკის ხელშეკრულება.
• ავანდის გადახდა ხდება თუეს გათვალისწინებულია ბანკის შერჩეული პროგრამით.
• გარიგება გადის სახელმწიფო რეგისტრაციას Rosreestr-თან და შესრულებულია Sberbank-ის სასარგებლოდ.
• დარჩენილი თანხები ირიცხება გამყიდველის ანგარიშზე.

ტრანზაქციის დასრულების შემდეგ მსესხებელმა უნდა შეასრულოს ოფიციალური ვალდებულებები ბანკში ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის იპოთეკის ყოველთვიური გადახდის გრაფიკის მიხედვით.

დასკვნა

ზემოაღნიშნულიდან შეგვიძლია დავასკვნათ: ყველა გადახდისუნარიან ინდივიდუალურ მეწარმეს შეუძლია მიიღოს იპოთეკური სესხი Sberbank PJSC-დან ნებისმიერი სახის უძრავი ქონების შესაძენად. თანაც საკმაოდ ხელსაყრელი პირობებით.