სბერბანკის სესხები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის: პირობები, დოკუმენტები, პირობები. სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სბერბანკში

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ბევრმა იცის ფიზიკური პირებისთვის დაკრედიტების პროგრამების შესახებ, მაგრამ რა მზად არიან ბანკები შესთავაზონ დღეს მეწარმეებს? ადრე ფინანსური ინსტიტუტები არ იყვნენ ძალიან ლოიალური ინდივიდუალური მეწარმეების მიმართ, თითქმის შეუძლებელი იყო სახსრების მოპოვება ბიზნესის ხელშეწყობისთვის. ბოლო წლებში სიტუაცია ოდნავ შეიცვალა, ბანკებმა დაიწყეს სპეციალური დაფინანსების პროგრამების გამოჩენა, საიდანაც ყველა ბიზნესმენს შეუძლია აირჩიოს მისთვის შესაფერისი. დღეს ვისაუბრებთ სბერბანკის სესხებზე ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის: პირობები, პროგრამები, საპროცენტო განაკვეთები და სხვა.

რატომ Sberbank?

ფაქტობრივად, არ არის განსაკუთრებული განსხვავება, თუ სად უნდა აიღოთ სესხი, მთავარი მოთხოვნაა ის იყოს ყველაზე მომგებიანი. Sberbank უბრალოდ გთავაზობთ საკმაოდ ხელმისაწვდომ პირობებს. გარდა ამისა, ამ ბანკს აქვს საბრუნავი კაპიტალის სოლიდური რაოდენობა, რაც ზრდის განმცხადებლის დამტკიცების შანსს.

აბა,რა თქმა უნდა, არავის გაუუქმებია სტერეოტიპები - სბერბანკი რუსეთის მოქალაქისთვის არის სტაბილურობისა და ლოიალობის გარანტი მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის სამთავრობო პროექტების განხორციელების მიმართ..

როგორ მივიღოთ სესხი ინდივიდუალურ მეწარმეზე სბერბანკში ბიზნესის გასახსნელად, რა პროგრამები არსებობს?

სბერბანკის სესხის პროგრამები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის

დღეს ცნობილი ბანკი სთავაზობს მრავალფეროვან პროგრამებს კლიენტის პრეფერენციებისა და ბიზნეს მიმართულების გათვალისწინებით.

ექსპრეს სესხები

ამ სესხის გაცემა შესაძლებელია მხოლოდ უძრავი ქონების უზრუნველყოფის შემთხვევაში, ეს შეიძლება იყოს როგორც საცხოვრებელი, ასევე კომერციული. სესხის დანიშნულება პირდაპირ დამოკიდებულია ექსპრეს სესხის ტიპზე, რომელიც იყოფა ორ ტიპად:

• იპოთეკა. დაფინანსება გათვალისწინებულია მხოლოდ საცხოვრებელი ან არასაცხოვრებელი უძრავი ქონების შესაძენად.
• უზრუნველყოფილი სესხები გაიცემა სხვადასხვა მიზნით.

სესხი ინდივიდუალურ მეწარმეზე სბერბანკში შეიძლება გაიცეს შემდეგი პირობებით:

• სესხის ხანგრძლივობა 10 წლამდე.
• საკრედიტო საპროცენტო განაკვეთი 16,5%-დან.
• ლიმიტია 7 მილიონი რუბლი.
• სესხი უზრუნველყოფილია უძრავი ქონებით.
• გარანტია ფიზიკური. საჭირო პირები.
• სესხის წინასწარ გადახდა დასაშვებია.

მოთხოვნები მსესხებლებისთვის:

• ასაკობრივი ლიმიტი - 23-60 წელი.
• მეწარმეობის უნარი მინიმუმ 12 წლის განმავლობაში.
• ბიზნესის ბრუნვა 60 მილიონ რუბლამდე.
• აუცილებელია გქონდეთ მიმდინარე ანგარიში.

სესხი ნებისმიერისთვისგოლები

რუსეთის სბერბანკი აძლევს სესხებს ინდივიდუალურ მეწარმეებს ნდობის სესხების სახით შემდეგი პროექტებისთვის:

• "ნდობა".
• "ბიზნეს ნდობა".
• "ბიზნეს პროექტი".

სბერბანკის სესხები ინდივიდუალურ მეწარმეებზე გაიცემა შემდეგი პირობებით:

• სესხის მინიმალური თანხაა 30 ათასი.
• მაქსიმუმ 3 მილიონი
• საკრედიტო პერიოდი - 4 წლამდე.
• საპროცენტო განაკვეთია 18.5%.
• გირაო - არ არის საჭირო, მაგრამ გარანტიის სახით დარეგისტრირებით შეგიძლიათ შეამციროთ სესხის პროცენტი.
• ფიზიკურ პირთა გარანტია ერთ-ერთი მთავარი პირობაა.
• შეფასება ხორციელდება ბანკის მიერ მკაცრი წესით.

მოთხოვნები ინდივიდუალური მოვაჭრე:

• ინდივიდუალური მეწარმის მიერ სბერბანკიდან სესხის მისაღებად მისი საწარმოს ბრუნვის მოცულობა არ უნდა აღემატებოდეს 60 მილიონს.
• ორგანიზაციის საქმიანობის ხანგრძლივობაა მინიმუმ 2 წელი.
• ასაკობრივი შეზღუდვა - 23-დან 60 წლამდე.
• რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციაში.

მცირე ბიზნესის ფორმირებისთვის არამიზნობრივი სესხის აღების ზემოაღნიშნული კრიტერიუმები ვრცელდება მხოლოდ Standard და Business Trust პროგრამებზე. "ბიზნეს პროექტში" არის რამდენიმე ფუნქცია:

• სესხის გაცემის გარემოებებზე მოლაპარაკება ხდება უშუალოდ ფინანსურ ინსტიტუტთან ინდივიდუალურ საფუძველზე ბიზნესპროექტზე სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებისას.
• სტანდარტული სესხის გარდა, ბიზნესმენს შეუძლია მიმართოს საკრედიტო ხაზს ან200 მილიონამდე საინვესტიციო პორტფელის განაწილება.
• კრედიტის პერიოდი დგინდება პირად საფუძველზე.
• შემცირდა სესხის განაკვეთი 14,5%-დან.
• პროექტში უნდა ჩაირიცხოს მსესხებლის პირადი სახსრები მინიმუმ 10%-ის ოდენობით.
• ქონების დაზღვევა.
• საწარმოს წლიური ბრუნვა 400 მილიონ რუბლამდე.
• ასაკობრივი შეზღუდვა - 23-დან 70 წლამდე.
• მეწარმეობის უნარი მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში.

სესხები საბრუნავი კაპიტალის დასაფინანსებლად

Sberbank აძლევს ინდივიდუალურ მეწარმეებს უფლებას განაცხადონ სესხი გამოყენებული სახსრების შესავსებად, რაც აუცილებელია ბიზნესის სწრაფი ზრდის დროს, როდესაც პირადი სახსრები არასაკმარისი ხდება. ამ შემთხვევაში, რა თქმა უნდა, ნასესხები სახსრების გარეშე არ შეგიძლია!

საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად გათვალისწინებულია შემდეგი პროგრამები: "ბრუნვა-ბიზნესი" და "ოვერდრაფტი-ბიზნესი".

"ბრუნვა-ბიზნესი" უზრუნველყოფილია შემდეგი პირობებით:

• მსესხებლის მიხედვით, სბერბანკში ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხის თანხამ შეიძლება მიაღწიოს 3 მილიონს.
• კომპანიის წლიური ფინანსური ბრუნვა 400 მილიონ რუბლამდეა.
• სამეწარმეო გამოცდილება - 3 თვიდან.
• კონტრაქტის ვადა 4 წლამდეა.
• ფსონი - 14,5%-დან.
• ეს პროგრამა მოითხოვს გარანტიას ან ქონების გირავნობას.
• არის ვალის ვადამდე დაფარვის შესაძლებლობა.

ინდივიდუალური მეწარმეების დაკრედიტება სბერბანკში "Overdraft-Business" ხელმისაწვდომია მხოლოდ აქტიური ანგარიშების მქონე ბიზნესმენებისთვის.ამ დაწესებულებაში. ფული, რომელიც მათზე ინახება, არის სესხის დაფარვის გარანტია.

ამ პროგრამის პირობები შემდეგია:

• სესხის მაქსიმალური თანხაა 17 მილიონი რუბლი.
• ლიმიტი არის 1 წელი.
• სესხის განაკვეთი - 13%-დან.
• ოვერდრაფტის საკომისიო არის მოთხოვნილი თანხის 1.2%.
• საკრედიტო გირაო - გარანტია ფიზიკური. სახეები.
• დაზღვევა არჩევითია.
• კომპანია ფუნქციონირებს მინიმუმ 1 წელი.

სესხები კაპიტალური საქონლის შესაძენად

სბერბანკის სესხები ინდივიდუალურ მეწარმეებზე შეგიძლიათ მიიღოთ სპეციალური სესხის სახით საწარმოო აქტივების შესაძენად, როგორიცაა აღჭურვილობა, მიწა, მანქანები, უძრავი ქონება და სხვა. ამ პროგრამის მოთხოვნები პრაქტიკულად არ გამოირჩევა ამ ტიპის სესხების ფონზე. საწარმოო საშუალებების შესყიდვის დასაფინანსებლად საჭიროა შეაგროვოს დადგენილი დოკუმენტაციის ნაკრები, განახორციელოს პირველადი გადახდა არანაკლებ 20%-ის ოდენობით და დაუყოვნებლივ დაგირავდეს შეძენილი აღჭურვილობა..

ამ ტიპის დაკრედიტება მოიცავს შემდეგ პროექტებს:

• "ბიზნეს აქტივი", 150 ათასი ოდენობით, 14,50%-იანი განაკვეთით 7 წლამდე;
• „Business Auto“, სესხი გაიცემა 150 ათასიდან, 14,50 განაკვეთით და მოქმედებს 8 წლამდე;
• „ბიზნეს უძრავი ქონება“მოქმედებს 10 წლამდე, 150 ათასი ოდენობით, 14.0% განაკვეთით;
• „ბიზნეს ინვესტი“, მინიმალური თანხა 150 ათასი, 10 წლამდე, საპროცენტო განაკვეთი -14-დან, 40%.

სატენდერო სესხები

მონაწილეობის მოთხოვნის წარდგენის, ასევე მოგებული ტენდერის განსახორციელებლად საჭიროა შთამბეჭდავი ფინანსები. რუსეთის სბერბანკში ინდივიდუალურ მეწარმეებს ასევე შეუძლიათ განაცხადონ სესხი სახელმწიფო ტენდერებში მონაწილეობის მისაღებად და არა მხოლოდ.

მოქმედი პროგრამები:

• "კონტრაქტი-ბიზნესი".
• გარანტია-ბიზნესი.

შესაძლებლობები და პირობები კონტრაქტი-ბიზნესპროექტის:

• დაფინანსების მიღება შიდა კონტრაქტებისა და ექსპორტისთვის.
• მიიღეთ ხელშეკრულების თანხის 80%-მდე სესხის ან არაბრუნვადი საკრედიტო ხაზის სახით.
• სესხის დაფარვის გრაფიკი მორგებულია მოგებული ტენდერიდან მიღებული მოგების ნიმუშს.
• ეს პროგრამა უზრუნველყოფს სბერბანკის სესხებს ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის 36 თვემდე.
• სესხის განაკვეთი - 14%.
• თანხა - ნახევარი მილიონიდან 200 მილიონამდე.
• საკრედიტო გირაო - ქონების გირავნობა / ხელშეკრულებით გათვალისწინებული უფლებები / გარანტია ფიზიკური. პირები.
• სესხის მომსახურების საკომისიო - მთლიანი თანხის 1,5-დან 70 პროცენტამდე.
• ხელმისაწვდომია მხოლოდ რუსეთის მაცხოვრებლებისთვის.
• სამეწარმეო გამოცდილება - 3 თვიდან.

ბიზნესის გარანტიის პროგრამა

Sberbank-ის ეს პროგრამა ბევრად უფრო რთულია - ეს არ არის სტანდარტული სესხი, არამედ დაზღვევის სიმბიოზი დაზღვეული შემთხვევის დადგომისგან. მარტივი სიტყვებით რომ ვთქვათ, მეწარმე არ არის დარწმუნებული, რომ თუ ტენდერში გაიმარჯვებს, საკმარისი იქნება საკუთარი.თანხები ხელშეკრულების შესასრულებლად და არ იქნება ფულადი ხარვეზი. ბანკში სესხის მისაღებად მიმართვისას ის თავს იზღვევს ნასესხები სახსრებით.

დაზღვეული ღონისძიების არარსებობის შემთხვევაში მეწარმეს დასჭირდება მხოლოდ საკომისიოს გადახდა, ხოლო თუ ნასესხები ფულის გამოყენება მოუწევს, მათი დაბრუნება და პროცენტის გადახდა დასჭირდება.

"ბიზნესის გარანტიის" პროგრამის პირობები:

• ამ პროგრამის ფარგლებში Sberbank-დან ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სატენდერო სესხების ვადა მოცემულია 3 წლამდე.
• მინიმალური თანხაა 50 ათასი რუბლი.
• საკომისიო სახსრების გაცემისთვის - 2,5%-დან.
• საპროცენტო განაკვეთი - 11-დან, 5.
• უზრუნველყოფა - თავდებობა ან გირაო.
• დაზღვევა არჩევითია.

ლიზინგი

თქვენ უკვე იცით, რომ სბერბანკი გასცემს ფულადი სესხებს ინდივიდუალურ მეწარმეებს, მაგრამ გარდა ამისა, შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი კაპიტალური საქონლის შესაძენად, როგორიცაა მანქანები. ამ პროგრამას ჰქვია ლიზინგი.

ლიზინგის პროგრამები:

• მანქანები. სესხი გაიცემა 24 მილიონ რუბლამდე, ვადა 1 წლიდან, განვადება 10%..
• კომერციული და სატვირთო ტრანსპორტი - 1 წლიდან, 24 მილიონ რუბლამდე, 15% საკომისიო.
• სპეციალური აღჭურვილობა - 2 წლიდან, 24 მილიონ რუბლამდე, 25% გადასახადი.

მცირე ბიზნესის წახალისების პროგრამა

სბერბანკის სესხები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის შესაძლებელია გაიცეს სახელმწიფო პროგრამის "მცირე ბიზნესის სტიმულირების შესახებ" სს-თან ერთად.მცირე და საშუალო ბიზნესის კორპორაცია. ამ შემთხვევაში განაცხადის განხილვა ეკისრება კორპორაციას, სბერბანკი ასრულებს მის ნებას.

პროგრამის პირობები:

• შეღავათიანი საპროცენტო განაკვეთი - 10%.
• სესხის მაქსიმალური თანხაა 1 მილიარდი რუბლი.
• საკრედიტო პერიოდი - 3 წლამდე.
• სესხის უზრუნველყოფა არის SME Corporation JSC-ის გარანტია.
• სხვა პირობები, რომლებიც ვრცელდება თითოეულ მსესხებელზე ინდივიდუალურად.

დოკუმენტების სია

იმისთვის, რომ სბერბანკის თანამშრომლებმა დაიწყონ განაცხადის განხილვის პროცესი, საჭიროა დოკუმენტების სრული პაკეტი. ბანკის ფილიალში მხოლოდ ორიგინალების წარდგენაა საჭირო, ასლებს თანამშრომლები ადგილზე დადებენ. სბერბანკის სესხზე განაცხადის შეტანისას, ინდივიდუალურ მეწარმეებს დასჭირდებათ შემდეგი დოკუმენტები:

• კითხვარი შევსებულია Sberbank-ის ყველა წესისა და რეგულაციის შესაბამისად.
• განმცხადებლის პასპორტი.
• საბუთი სამხედრო კომისარიატისგან, რომელიც ადასტურებს, რომ მათ არ აქვთ პრეტენზია მსესხებლის მიმართ (ეს ცნობა აუცილებელია იმისათვის, რომ გამოირიცხოს გაწვევის ყოველგვარი შესაძლებლობა სესხის ხელშეკრულების ვადით).
• ინდივიდუალური მეწარმის რეგისტრაციის მოწმობა და TIN.
• საქმიანობის განხორციელების უფლების ლიცენზიის ასლი.
• იჯარის ხელშეკრულება ან ბიზნესში ჩართული ფართის საკუთრების მოწმობა.
• საგადასახადო ამონაწერი.
• ფინანსური ანგარიშგება გასული წლისთვის.
• საგადასახადო ჩანაწერი, რომელიც ადასტურებს გადასახადების გადახდას.
• გარანტის პირადი დოკუმენტები (პასპორტი, TIN, საცნობარო ფორმა2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადი).

ზოგიერთ შემთხვევაში შეიძლება საჭირო გახდეს ფრენჩაიზის გარანტიის დამადასტურებელი დოკუმენტები.

განაცხადი დაფინანსებაზე

Sberbank-მა შექმნა სპეციალური საკრედიტო კომიტეტი, რომელიც განიხილავს ინდივიდუალური მეწარმეების სესხის განაცხადებს. ამ შემთხვევაში საკრედიტო საქმეს ადგენს ინსპექტორი და მხოლოდ ამის შემდეგ გადაეცემა კომიტეტს ანალიზისთვის.

იმისათვის, რომ გაიზარდოს დადებითი გადაწყვეტილების მიღების შანსები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის Sberbank სესხის გაცემის შესახებ, უნდა დაკმაყოფილდეს შემდეგი პირობები:

• იდეალური საკრედიტო ისტორია.
• ფინანსური სტაბილურობა.
• გარანტის მუდმივი და ოფიციალური დასაქმება.
• საკუთარი უძრავი ქონების და სხვა ქონების ქონა.
• სანდო გარანტი.
• კონკურენტული ბიზნეს გეგმა.

უარის შესაძლო მიზეზები

სამწუხაროდ, ხშირად ხდება სიტუაციები, როდესაც Sberbank გადაწყვეტს უარი თქვას სესხებზე. ამას შეიძლება რამდენიმე მიზეზი ჰქონდეს:

• არადამაჯერებელი ბიზნეს პროექტი.
• მოქმედი ბიზნესის არასაკმარისი ლიკვიდობა.

გასათვალისწინებელია, რომ ინდივიდუალური მეწარმეების გადახდისუნარიანობის შემოწმება ხდება განსაკუთრებით სკრუპულოზურად, ვინაიდან საკმაოდ რთულია სააღრიცხვო ჩანაწერების გამჭვირვალობის შეფასება.

ბანკის პროგრამების შესწავლის შემდეგ შეიძლება გაიგოს, რომ ბიზნესის განვითარებისთვის საკმაოდ საკმარისი შესაძლებლობებია, უბრალოდ საჭიროააირჩიეთ სწორი პროგრამა და დააკმაყოფილეთ ყველა საჭირო პირობა.