ვითიბი 24, სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის: პირობები, პროცენტები, პროგრამები და მიმოხილვები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

საკუთარი სახსრების ნაკლებობა მცირე ბიზნესის ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული პრობლემაა. ის განსაკუთრებით მტკივნეულად ურტყამს ინდივიდუალურ მეწარმეებს (IP). და ბიზნესის ფლობა ყოველთვის დიდი ხარჯია. ბევრი რუსული ბანკი გვთავაზობს გამოსავალს ამ სიტუაციიდან. კარგ შეთავაზებებს გვთავაზობს ვითიბი 24.

სესხის აღების სპეციფიკა

მთავარი პრობლემა არის სესხის გაცემის მიზნის გადაწყვეტა. ფიზიკურ პირთან ყველაფერი გასაგებია - სესხის მოთხოვნის საჭიროებების დადგენა ძალიან მარტივია და შემოსავლის ოდენობის დადასტურება, როგორც წესი, არ არის რთული. როგორ განვსაზღვროთ ინდივიდუალური მეწარმის შემოსავლის რეალური ღირებულება? თუ მისი მიღების კანონზომიერება? დავუშვათ, ბუღალტერიას შეუძლია მოამზადოს ანგარიშები, მაგრამ მას არ შეუძლია მომავალი მოგების პროგნოზირება. ხშირად, ამიტომ ბანკები უარს ამბობენ IP-ზე.

თუ მეწარმე გადაწყვეტს სესხის აღებას თავისთვის, როგორც ინდივიდი, მაშინ ის თავის ორგანიზაციას ართმევს კარგი საკრედიტო ისტორიის ჩამოყალიბების შესაძლებლობას. დიახ, და ბევრი მიმზიდველი პროგრამა დაკრედიტებისთვისბიზნესებიც მიუწვდომელი ხდება.

სხვა ბანკებისგან განსხვავებით, ვითიბი 24-ში ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ნაღდი კრედიტი გარკვეულ შეღავათებს ითვალისწინებს. მაგალითად, ბიზნესმენს არ მოუწევს საბრუნავი კაპიტალის ამოღება, თუ არსებობს ანგარიშსწორება კონტრაგენტებთან. შეფერხებები ასევე შესაძლებელია, თუ მოხდა ფორსმაჟორი.

VTB 24: სესხის პირობები IP

მეწარმეებისთვის სასესხო პროგრამების ხაზში ყველაზე ხშირად დგება შემდეგი ძირითადი მოთხოვნები:

- მსესხებლის ასაკი უნდა იყოს 25-დან 65 წლამდე (საქმიანი ქალებისთვის ის მცირდება 21 წლამდე);

- IP რეგისტრაცია უნდა განხორციელდეს რუსეთის კანონმდებლობის ყველა ნორმის შესაბამისად;

- ბანკში განაცხადის შეტანამდე, ბიზნესი უნდა მუშაობდეს მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში;

- ანაბრის ხელმისაწვდომობა (ყოველთვის არ არის საჭირო).

კომერსანტი

ეს პროდუქტი ეკუთვნის ექსპრეს სესხებს. ამიტომ ბანკი გადაწყვეტილებას განაცხადის შეტანიდან მეორე დღეს იღებს. საჭირო დოკუმენტების პაკეტი მინიმალურია:

- შევსებული განაცხადის ფორმა (ფორმა გაიცემა ადგილზე);

- ბიზნესის მფლობელის პასპორტი, რომელსაც სურს სესხის აღება;

- შემადგენელი დოკუმენტები;

- საგადასახადო და სააღრიცხვო ანგარიშგება.

IP VTB 24 სესხზე საპროცენტო განაკვეთი გამოითვლება მოწოდებული უზრუნველყოფის (ან არარსებობის) საფუძველზე. ასე რომ, გამოდის:

- 17% წელიწადში, თუ უზრუნველყოფილია;

- 21% - გირაოს გარეშე, მაგრამ კარგი საკრედიტო ისტორიით;

- 24% ყველა დანარჩენისთვის.

მინიმალური ბანკი მზად არის გამოუშვას მილიონირუბლი, მაქსიმუმ - ოთხი სამ წლამდე.

ამ ტიპის დაკრედიტებისთვის გათვალისწინებულია ბიზნესის მომგებიანობის დამადასტურებელი მოქნილი სისტემა. გარდა ამისა, საკრედიტო დაწესებულება გთავაზობთ მეწარმის სიცოცხლისა და შრომისუნარიანობის დაზღვევას.

აპლიკაციის მისაღებად არ არის აუცილებელი ვითიბი 24 ბანკის წარმომადგენლობაში პირადად მისვლა, ინდმეწარმეზე სესხის გაცემა შესაძლებელია ასევე კრედიტორის ოფიციალურ ვებგვერდზე.

ოვერდრაფტი

ეს მოსახერხებელი სასესხო პროდუქტი ძალიან სასარგებლოა იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გჭირდებათ სწრაფად მოაგვაროთ კონტრაგენტებთან ან დაფაროთ ფულადი ხარვეზები.

„ოვერდრაფტი“საშუალებას აძლევს კლიენტს გამოიყენოს ღია მიმდინარე ანგარიში, რათა გადარიცხოს თანხები კლიენტების მიერ წარმოდგენილ მოთხოვნებზე, თუნდაც ისინი აღემატებოდეს ანგარიშზე არსებულ თანხას. ანუ, ეს საკრედიტო პროგრამა გაძლევთ საშუალებას გქონდეთ სადებეტო ბალანსი თქვენს მიმდინარე ანგარიშზე.

გარდა ამისა, „ოვერდრაფტი“მრავალფუნქციური სესხია.

მიმოხილვებით თუ ვიმსჯელებთ, ვითიბი 24-ის ინდმეწარმეთა ამ სესხს რამდენიმე უდავო უპირატესობა აქვს. ყველაზე ხშირად, დეპოზიტის მიწოდების მოთხოვნა არ არის, ასევე:

- არ არის საკომისიო სესხის გაცემისთვის ან გამოუყენებელი ლიმიტისთვის;

- მესამე მხარის ბანკებიდან გადარიცხვებს 90 დღე სჭირდება;

- არ არის მიმდინარე ანგარიშის სავალდებულო გადატვირთვა;

- პროცენტი ირიცხება მხოლოდ სახსრების ფაქტობრივი გამოყენების პერიოდისთვის.

ოვერდრაფტის პირობები

ვითიბი 24-ში ინდივიდუალური მეწარმის სესხის საბუთების მომზადება საჭიროა სტანდარტული, მაგრამ პირობებიშემდეგი:

- სესხის ვადა 12-24 თვე;

- მინიმალური გასაცემი თანხაა 850000 რუბლი;

- საპროცენტო განაკვეთი დადგენილია 14,5%;

- სესხის ვადა არ უნდა აღემატებოდეს 60 დღეს.

ამ ტიპის დაკრედიტების მაქსიმალური თანხა შეიძლება მიაღწიოს მიმდინარე ანგარიშზე არსებული სახსრების ბრუნვის 50%-მდე.

განაცხადი ინდივიდუალური მეწარმის სესხზე ვითიბი 24-ში შეიძლება შეავსოთ როგორც პირადად ბანკის უახლოეს წარმომადგენლობაში, ასევე მის ოფიციალურ ვებგვერდზე.

კრედიტი "ინვესტიცია"

შექმნილია იმისთვის, რომ დაგეხმაროთ გააფართოვოთ თქვენი ბიზნესი ან დაიწყოთ ახალი ბიზნესი, ან ააშენოთ ნულიდან ან დაასრულოთ ძირითადი რემონტი.

ბანკის მიერ დადგენილი პირობები ასეთია:

- მინიმალური საკომისიო - 0,3%;

- ბანკის ფულით სარგებლობის ვადა არის 10 წლამდე;

- წლიური საპროცენტო განაკვეთი - არ აღემატება 14,5%-ს;

- სესხის მინიმალური თანხაა 850,000 რუბლი.

მბრუნავი სესხი

შექმნილია სეზონური ფასდაკლებების მისაღებად (შესყიდვების მნიშვნელოვანი მოცულობით), წარმოებაში ციკლური პროცესების დასაფინანსებლად და საბრუნავი კაპიტალის შევსებისთვის.

მოთხოვნები შემდეგია:

- წლიური განაკვეთი - 15%;

- ბანკის ფულით სარგებლობის ვადა არის 2 წელი;

- საწყისი თანხა - 850,000 რუბლი;

- მინიმალური საკომისიო - 0.3%.

სანამ ვითიბი 24-დან აიღებთ სესხს IE "Turnaround"-ზე ან "Investment"-ზე, უნდა იცოდეთ, რომ ბანკი იძლევა საშუალებას არ უზრუნველყოს უზრუნველყოფა.მთლიანი ნასესხები სახსრების 15 პროცენტი ან ნაკლები.

გირაო შეიძლება იყოს:

- ტრანსპორტირება;

- აღჭურვილობა;

- უძრავი ქონება;

- საქონელი მიმოქცევაში;

- მესამე მხარის გირავნობა;

- მცირე ბიზნესის მხარდაჭერის ფონდის სპეციალისტების გარანტია.

საქმიანი იპოთეკა

ეს არის ბანკის ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული შეთავაზება. ვითიბი 24-ში ინდივიდუალური მეწარმესთვის ასეთი სესხის აღება შესაძლებელია ოფისის, საწყობის, სახელოსნოს, საცალო ვაჭრობის ფართის შესაძენად.

საკრედიტო დაწესებულება ადგენს შემდეგ პირობებს:

- სესხის ვადა - 10 წლამდე;

- სესხის მაქსიმალური თანხაა 4,000,000 რუბლი;

- წლიური საპროცენტო განაკვეთი – 14,5%.

ბიზნესის იპოთეკა მოცემულია მხოლოდ განვადებით (მინიმუმ 15%). გამონაკლისი შეიძლება იყოს დამატებითი უზრუნველყოფა (რადგან მთავარი უზრუნველყოფა არის შეძენილი ქონება). გარდა ამისა, ბანკი აძლევს კლიენტს შეღავათებს: შეგიძლიათ მოითხოვოთ ძირითადი თანხის დაფარვის გადავადება, მაგრამ არა უმეტეს ექვსი თვისა.

სპეციალური შეთავაზება

ვაჭრობის, წარმოების, მომსახურების გაწევისა და ტრანსპორტირების სფეროში მომუშავე მეწარმეებს საშუალება აქვთ ისარგებლონ „მიზნობრივი სესხით“. ბანკი, რომელიც თანხმდება ამ სესხის გაცემაზე, ადგენს რამდენიმე პირობას, რომელთაგან მთავარია გირავნობა. ეს შეიძლება იყოს აღჭურვილობა ან სპეციალური აღჭურვილობა, რომელიც ბიზნესმენმა შეიძინა ბანკის პარტნიორებისგან. ამ შემთხვევაში აუცილებელია საწყისის გაკეთებასაფასური: აღჭურვილობა - 33%, აღჭურვილობა ან ტრანსპორტი - 25%.

სხვა მოთხოვნები მოიცავს:

- მინიმალური საწყისი თანხა - 850,000 რუბლი;

- წლიური განაკვეთი - 14,5%-დან;

- სესხის ვადა - ხუთ წლამდე;

- სესხის გაცემის საკომისიო - 0.03%.

საჭიროების შემთხვევაში, ბანკი იძლევა გადავადებას 6 თვემდე ძირის დაფარვისთვის.

დასკვნა

ბანკთან დაკავშირებამდე მსესხებელმა უნდა მოამზადოს წონიანი არგუმენტები, რომლებიც დაეხმარება დაამტკიცოს მისი სანდოობა და კრედიტუნარიანობა. რამდენიმე რჩევა მეწარმეებისთვის:

1. იზრუნეთ სანდო თავდებულზე ან გირაოზე. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გახსოვდეთ ყველა ლიკვიდური აქტივი (კომერციული და პირადი უძრავი ქონება, აღჭურვილობა, მანქანები და ა.შ.).
2. რადგან ბანკი აუცილებლად ამოწმებს საკრედიტო ისტორიას, მას სჭირდება დადებითი სტატუსის მინიჭება. თუ ჯერ არ არის ისტორია, მაშინ ვიღებთ მცირე სესხს მოკლე ვადით (ეს ჩვეულებრივ გაიცემა ძალიან ლოიალური პირობებით). ჩვენ ვიხდით გარკვევით, ბანკის მიერ დადგენილ ყველა მოთხოვნას დაცვით. თუ საკრედიტო ისტორია არ არის ძალიან სუფთა, ჩვენ ვასწორებთ მას ზემოთ აღწერილი.
3. შექმენით ბიზნეს გეგმა, რომელიც ნათლად ასახავს ბიზნესის განვითარების სტრატეგიას. მასში, გარდა იდეისა, მისი მომგებიანობისა და საჭირო ინვესტიციების გაანგარიშებისა, აუცილებელია კონკურენტების ბაზრის ანალიზი და თქვენი უპირატესობების ჩვენება.

ხარჯების რესტრუქტურიზაცია მაქსიმალური ოპტიმიზაციით. ბანკისთვის ეს ყოველთვის მნიშვნელოვანი არგუმენტია.