საბანკო ანაბარი: ხელშეკრულების ნიმუში, პროცენტი

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

საბანკო დეპოზიტი - ბანკების მიერ მათი საქმიანობის წარმართვისთვის სახსრების მოზიდვის საშუალება. სანაცვლოდ კონტრიბუტორები იღებენ გარკვეულ შემოსავალს ხელშეკრულების პირობების შესაბამისად. მისმა გამოყენებამ გამოავლინა მრავალი ნიუანსი, რომელთაგან ზოგიერთს შევეხებით.

რეგლამენტი

ნორმების ძირითად მასივს შეიცავს სამოქალაქო კოდექსი, ზოგიერთი პუნქტი რეგულირდება საბანკო, დეპოზიტების დაზღვევის შესახებ კანონმდებლობის ნორმებით. საბანკო დეპოზიტები ექვემდებარება ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო რეგულაციებს.

მოქალაქეებთან ურთიერთობა ვრცელდება კანონით "მომხმარებელთა უფლებების დაცვის შესახებ", არაკეთილსინდისიერი კონკურენციისგან, პერსონალური მონაცემებისგან და ა.შ.

ამგვარად, ბანკის კლიენტს, რომელიც თვლის, რომ მისი უფლებები დაირღვა, უფლება აქვს მიმართოს FAS-ს, Rospotrebnadzor-ს და ცენტრალურ ბანკს. საჩივრები განიხილება ამ ორგანიზაციების შესახებ დებულებისა და შესაბამისი რეგულაციების შესაბამისად.

ყველა ბანკი თავის ინტერნეტ რესურსებზე აქვეყნებს ხელშეკრულებების ნიმუშებს თითოეული სადეპოზიტო პროგრამისთვის ან გთავაზობთ მათ განსახილველად ბანკის ფილიალში მისვლისას. ასევე ნებადართულია გაეცნოთ ბანკის წესებს:პირობების სიები, რომლებზეც დეპოზიტები მიიღება და ხდება დარიცხვები.

ზოგადი ინფორმაცია

კონტრაქტი არ დაიწყება საბუთების გაფორმების მომენტიდან, არამედ იმ მომენტიდან, როდესაც თანხა გადაირიცხება ბანკში ან საკრედიტო დაწესებულებაში ანგარიშზე. როგორც წესი, ვალდებულებები აქვს მხოლოდ ფულის მიმღებს, კლიენტი მოქმედებს მხოლოდ როგორც ბენეფიციარი.

საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება ეხება გაწევრიანების ხელშეკრულებებს. კლიენტი რჩება დაეთანხმოს შემოთავაზებულ პირობებს, მათში ცვლილებების შეტანა მისი მხრიდან არ არის გათვალისწინებული.

ანაბარი ითვლება საჯარო კონტრაქტებად - ბანკს არ აქვს უფლება უარი თქვას თანხის მიღებაზე. მოქალაქეების - მომსახურების მომხმარებელთა უფლებების დასაცავად დამატებითი ღონისძიებების მიუხედავად, იურიდიულ პირებთან შედარებით პირობების განსხვავება თითქმის არ არის გათვალისწინებული. განსხვავებული პირობების შეთავაზება ითვლება ანტიმონოპოლიური კანონების დარღვევად დისკრიმინაციის შექმნით.

დეპოზიტის დაზღვევა

მომსახურება ვრცელდება მხოლოდ ფიზიკური პირების საბანკო დეპოზიტებზე და ორგანიზაციებს ან საჯარო დაწესებულებებს (მუნიციპალიტეტები, სუბიექტების მთავრობები) არ აქვთ შესაბამისი დაცვა.

ბანკი, თანხის მიღებისას, ვალდებულია აცნობოს ანაბრის უზრუნველყოფის პირობებს, მიაწოდოს ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ რა უფლებები აქვს კლიენტს. თუ მეანაბრე არის იურიდიული პირი, ხელშეკრულებაში შედის უსაფრთხოების დებულებები.

ბანკის მიერ უზრუნველყოფის პირობების შეუსრულებლობა ან მათი გაუარესება იძლევა უფლებას შეწყვიტოს ხელშეკრულება და ანაზღაურდეს ზიანი სასამართლოში.

დეპოზიტების სახეები

GC გთავაზობთსაბანკო დეპოზიტების ორი ტიპი:

• ფულადი სახსრები უბრუნდება მეანაბრის ან მისი წარმომადგენლის პირველი მოთხოვნით;
• ფული დაბრუნდება შეთანხმებულ ვადებში.

კანონი არ კრძალავს დეპოზიტის სხვა ფორმების გამოყენებას, იმ პირობით, რომ ისინი შეესაბამება მოქმედ კანონმდებლობას.

მაგალითად, შემოთავაზებულია ხელშეკრულების სხვადასხვა პირობები, მინიმალური თანხები, საპროცენტო განაკვეთები, ხელშეკრულების განახლების ან შეწყვეტის პირობები.

საბანკო დეპოზიტის გახსნა შესაძლებელია მესამე პირის სახელზე ან მასზე წვდომა უზრუნველყოფილია გარკვეულ მოვლენასთან დაკავშირებით (სრულწლოვანება, ქერქში შესვლა, ბავშვის დაბადება და ა.შ.).

დეპოზიტები შემოთავაზებულია რამდენიმე ვალუტის ერთდროული გამოყენებით სხვადასხვა საპროცენტო განაკვეთით.

გარიგების დასკვნის ფორმა

გამოიყენება შემდეგი ვარიაციები:

• სრული კონტრაქტის გაფორმება;
• აპლიკაციის ან კითხვარის შევსება, რის შემდეგაც გაიცემა ანაბრის განხორციელების ფაქტის დამადასტურებელი ცნობა ან სხვა დოკუმენტი;
• გაიცემა ერთი დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს ხელშეკრულების დადებას და შეიცავს საკმარის ინფორმაციას.

დამხმარე დოკუმენტები უნდა აკმაყოფილებდეს საკანონმდებლო მოთხოვნებს ან საბანკო რეგულაციებს, თუ ასეთი დოკუმენტები არ არის გათვალისწინებული საკანონმდებლო აქტებით.

წერილობითი ფორმის შეუსრულებლობა საფუძველს იძლევა, რომ შენატანი ბათილად მივიჩნიოთ. მხარეები უბრუნდებიან თავდაპირველ პოზიციას,დეპოზიტზე პროცენტის გადახდა არ არის გათვალისწინებული. მართალია, კლიენტს უფლება აქვს მოითხოვოს გადახდა სხვა ადამიანების სახსრების გამოყენებისთვის.

წვეულებები

საფინანსო ინსტიტუტს, რომელიც იზიდავს დეპოზიტებს, ეკრძალება ლიცენზიის სახით სახელმწიფო ნებართვის გარეშე მუშაობა.

დეპოზიტების მოზიდვის კიდევ ერთი პირობაა სადაზღვევო ფონდში მონაწილეობა.

ნებისმიერ ორგანიზაციას ან მოქალაქეს შეუძლია იმოქმედოს როგორც კონტრიბუტორი. ფედერაციის სახელმწიფოს ან სუბიექტებს (ან მუნიციპალიტეტებს) ოფიციალურად აქვთ უფლება გახსნან დეპოზიტები ბანკებში, მაგრამ არ გამოიყენონ იგი. კაპიტალის ზრდის შესანახად გამოიყენება სხვა მეთოდები.

მოქალაქეებს უფლება აქვთ განათავსონ დეპოზიტი 14 წლის შესრულების მომენტიდან. მათ არ სჭირდებათ მშობლის ან მეურვის ნებართვა.

გარდაცვლილი მოქალაქის ნაცვლად მის მხარეს მოქმედებენ მემკვიდრეები, ორგანიზაციის არსებობის შეწყვეტის შემთხვევაში - მემკვიდრე ან სალიკვიდაციო კომისია..

კონტრაქტის პირობები

გთავაზობენ სხვადასხვა პირობებს, რა თქმა უნდა, ბანკის მენეჯერები ცდილობენ რაც შეიძლება მეტი თანხის მოზიდვას უფრო ხანგრძლივი დროის განმავლობაში.

ყველაზე პოპულარულია საბანკო დეპოზიტები ერთი წლის განმავლობაში. ამჟამად ფინანსური სისტემისადმი ნდობა დაბალია და ფულის უფრო ხანგრძლივი ვადით ინვესტირების შეთავაზება პოპულარული არ არის.

უფრო ხშირად, ხელშეკრულებები შეიცავს პუნქტს ხელშეკრულების გაგრძელების შესახებ, თუ მეანაბრის დროულად არ გამოცხადდა ფული. საკმარისია მინიმუმ ერთი დღის დაგვიანებარათა ავტომატურად გაგრძელდეს ხელშეკრულება იმავე პერიოდის სხვა ვადით, თუ ეს გათვალისწინებულია დოკუმენტით. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ანაბარი გადადის სტატუსზე მოთხოვნით.

კონტრაქტის შეწყვეტა

სამოქალაქო კოდექსში შევიდა ცვლილება, რომლითაც მოქალაქეს უფლება აქვს მოითხოვოს დეპოზიტის ოდენობა და მასზე დარიცხული პროცენტი ან თანხების ნაწილი. გამონაკლისს წარმოადგენს დეპოზიტები, რომლებზეც შემნახველი სერთიფიკატები გაიცემა აკრძალვით თანხის ამოღებაზე ვადის გასვლამდე.

ანაბრის ვადამდე დაბრუნების უფლების გაუქმება აკრძალულია და ბათილად ითვლება, გარდა შემნახველი სერთიფიკატის ხელშეკრულებისა.

ხელშეკრულების ვადაზე ადრე შეწყვეტით და კლიენტის ინიციატივით ბანკი ვალდებულია გადაიხადოს დარიცხვები მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე შემოთავაზებული განაკვეთებით.

ფულის გაცემის პროცედურა გათვალისწინებულია უშუალოდ ხელშეკრულებით. პასპორტი და მინდობილობა წარედგინება, თუ მესაკუთრის ნაცვლად ვინმე მივიდა ბანკში.

შენახვის მფლობელის სერთიფიკატები განაღდებულია ნებისმიერ პირზე, რომელიც აცხადებს, რომ ფული გასცემს.

საბანკო დეპოზიტების განაკვეთები

პროცენტის ოდენობა, რომელსაც კლიენტები იღებენ მოგების სახით, არ უნდა განსხვავდებოდეს ორი ანგარიშსწორების პუნქტით ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილ თანხაზე. თუ ბანკი სცილდება გამოყოფილ ზღვრებს, მას ეკისრება ჯარიმები. ამ მიზეზით, დარიცხული თანხების რაოდენობაში მნიშვნელოვანი განსხვავება არ არის.

წერის მომენტისთვის ეროვნული საშუალო მაჩვენებელი იყო 7.25%.

უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტებზე დარიცხული პროცენტი დაბალია, მაგრამ მათი მომგებიანობა რუბლის მიხედვით იგივეა.

შეცვალეთ ტარიფები

კურსი განისაზღვრება ხელშეკრულების პირობებით. მისი არარსებობის შემთხვევაში, გამოთვლები ხდება ცენტრალური ბანკის საბაზისო განაკვეთის საფუძველზე.

ბანკს უფლება აქვს შეცვალოს პროცენტი მოთხოვნამდე დეპოზიტებზე, თუ სხვა რამ არ არის მითითებული კლიენტებთან ხელშეკრულებაში.

ბანკს არ აქვს უფლება შეცვალოს საპროცენტო განაკვეთი განხორციელებულ დეპოზიტებზე გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. გამონაკლისები გათვალისწინებულია ფედერალური კანონებით.

იურიდიული პირების შემთხვევაში ასეთ დეპოზიტებზე განაკვეთის შეცვლა დასაშვებია რეგულაციებისა და კანონის შესაბამისად.

სადეპოზიტო ხელშეკრულებებსა და შემნახველ მოწმობებში კანონი არ იძლევა საპროცენტო განაკვეთის ცვლილებას.

პროცენტის წესები

საბანკო დეპოზიტებზე პროცენტის დარიცხვა ხდება თანხის ანგარიშზე ჩარიცხვიდან მომდევნო დღიდან. თანხების დაბრუნების ან დებეტის დღე ასევე შედის იმ პერიოდში, რომლისთვისაც ხდება დარიცხვები.

დარიცხვები იხდის კვარტალურად. თუ გადახდილი არ არის, მაშინ ემატება დეპოზიტს და მათზე დარიცხვებიც უკვე მიმდინარეობს. თანხა, რომლისთვისაც ხდება დარიცხვები, იზრდება ყოველკვარტალურად.

დეპოზიტის ანგარიში

იხსნება ანგარიში, სადაც ინახება დეპონირებული თანხები. ამასთან დაკავშირებით ბანკს და კლიენტს აქვს მთელი რიგი უფლება-მოვალეობები.

პირველ რიგში, ანგარიშის მფლობელს უფლება აქვს მისცეს ინსტრუქციები თანხების გადაადგილების შესახებ (მაგალითად, გადარიცხოს გადახდა მესამე მხარეს).

ბანკი ვალდებულია შეინახოს ანაბრის საიდუმლო და განახორციელოს ოპერაციები კანონის დებულებებისა და საკუთარი წესების შესაბამისად. გადაცემის შეფერხებებიიხდიან ბანკის ხარჯზე სხვისი სახსრების გამოყენების სქემით პროცენტის დარიცხვით.

საბანკო ანგარიშისა და საბანკო დეპოზიტის მომსახურების წესები არ უნდა ეწინააღმდეგებოდეს დეპოზიტის შესახებ დებულებებს. მაგალითად, ბანკი არ იღებს საკომისიოს ანგარიშის გახსნისა და გამოყენების შედეგად გაწეული მომსახურებისთვის. კლიენტს შეზღუდული აქვს სახსრების გამოყენება და ანგარიშიდან მათი გატანა დეპოზიტის პირობებიდან გამომდინარე.