რა არის საბანკო ანაბარი? როგორ გავხსნათ მომგებიანი ანაბარი ბანკში

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ყველაზე გავრცელებული ტიპის ინვესტიცია მსოფლიოს მრავალ ქვეყანაში არის საბანკო ანაბარი, რომელსაც ეკონომიკურ ტერმინოლოგიაში დეპოზიტს უწოდებენ. ეს არჩევანი განპირობებულია ეკონომიკისა და საინვესტიციო სექტორის სწრაფი და სწრაფი განვითარებით. რა არის საბანკო ანაბარი და რატომ არის ის ასე პოპულარული? ინვესტირების, სახსრების დაზოგვის და ზრდის ამ მეთოდის დაუყოვნებელი ხელმისაწვდომობა და სიმარტივე იზიდავს რიგით მოქალაქეებს. მაგრამ რამდენიმე ადამიანს ნამდვილად შეუძლია ამომწურავი პასუხის გაცემა კითხვაზე, თუ რა არის საბანკო ანაბარი. მაგრამ ეს არის ეკონომიკური წიგნიერების საფუძველი.

რა შეიძლება ეწოდოს საბანკო დეპოზიტს?

ანაბარი არის თანხა, რომელიც გადარიცხულია ბანკში შესანახად გარკვეული პროცენტით. გარკვეული პერიოდის შემდეგ, ეს თანხები ექვემდებარება დაბრუნებას. რა არის საბანკო ანაბარი? ეს არ არის მხოლოდ ფული. ვლადი შეიძლება იყოს ფასიანი ქაღალდები, შენატანები, გადახდები, ძვირფასი ლითონები და უძრავი ქონებაც კი. ეკონომიკასა და ინვესტიციებში სპეციალური ცოდნის გარეშეც კი, ადვილია თვალყური ადევნოთ ბაზარზე არსებულ მდგომარეობას, რათა იცოდეთ სხვადასხვაფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ რეგიონის ფინანსურ მდგომარეობაზე. როგორც ჩანს, ყველაფერი მარტივია: თქვენ უნდა შეიტანოთ საჭირო თანხა არჩეულ ბანკში და უბრალოდ დაელოდოთ პროცენტის შეგროვების ვადას. მეანაბრეები, უმეტესწილად, ითხოვენ დარწმუნებულობას მათთვის მიწოდებულ მომსახურებაში, რაც მოიცავს მუდმივ საპროცენტო განაკვეთს. Რას ნიშნავს? ადამიანს უნდა ჰქონდეს მომგებიანი დეპოზიტები ბანკებში, ანუ შესაფერის დროს მიიღოს მთელი თანხა მოგების დამახასიათებელი პროცენტის გათვალისწინებით. საშუალო ერისკაცს არ აინტერესებს ეკონომიკური ფაქტორები და ტენდენციები. სწორედ ამიტომ არის დეპოზიტები ასეთი პოპულარული და საპატიო.

ინფლაციის გავლენა

თუ ადამიანი გეგმავს ყველა ფინანსური პრობლემის მოგვარებას ანაბრით, მაშინ ის იმედგაცრუებული დარჩება. ძირითადად, თითქმის ნებისმიერი ბანკი იძლევა საპროცენტო განაკვეთს ოდნავ ნაკლები ან ტოლი ინფლაციის დონეზე. Რას ნიშნავს? თუ გადაწყვეტთ ბანკში ანაბრის გახსნას, მაშინ მოემზადეთ, რომ ინფლაცია "შეჭამს" თითქმის ყველა მოგებას. ბუნებრივია, საბანკო დეპოზიტს შეუძლია მნიშვნელოვნად შეანელოს ეს პროცესი, მაგრამ კაპიტალის გაზრდის საკითხში ანაბარი არარელევანტურია. მაგრამ არ თქვათ უარი დეპოზიტებზე და არ შეაფასოთ ისინი. ჩამოყალიბებული და წარმატებული ბიზნესმენებისა და ინვესტორების აბსოლუტური უმრავლესობა რატომღაც ინახავს თავისი კაპიტალის ნაწილს საბანკო დეპოზიტების სახით. ამ შემთხვევაში ასეთ არჩევანს კარნახობს საინვესტიციო სტრატეგია, რომელიც მოიცავს მოსალოდნელი რისკისა და სავარაუდო მოგების გათვალისწინებას. მოგეხსენებათ, საბანკო დეპოზიტი ფულის ინვესტირების ერთ-ერთი ყველაზე უსაფრთხო გზაა.

უმრავლეს განვითარებულ ქვეყნებში არსებობენ სპეციალური ორგანიზაციები და ფონდები, რომლებიც გარანტიას აძლევენ დაბანდებული თანხების დაბრუნებას კლიენტებისთვის ბანკის უკმარისობის შემთხვევაში. ეს ფაქტორი აუცილებლად უნდა გაითვალისწინონ დამწყებ ინვესტორებმა. სანამ ფულს სადმე მიიტანთ, კარგად უნდა გესმოდეთ რა არის ბანკები, დეპოზიტები, დეპოზიტები, გადახედოთ ინტერესთა ოფისების რეიტინგებს, გაეცნოთ შემოთავაზებულ აქციებს, საპროცენტო განაკვეთებს და სადეპოზიტო პირობებს. ნებისმიერი დამატებითი ინფორმაცია სასარგებლო იქნება თქვენი საინვესტიციო პორტფელის შექმნისას.

მოთხოვნის დეპოზიტი

საბანკო დეპოზიტების ორი ტიპი არსებობს - გადაუდებელი და მოთხოვნადი. ამ უკანასკნელის არსი იმაში მდგომარეობს, რომ თქვენი ანგარიშიდან ფულის გამოტანა შეგიძლიათ პრაქტიკულად ნებისმიერ დროს. თუმცა, ასეთ სისტემას აქვს მნიშვნელოვანი მინუსი - საპროცენტო განაკვეთი უკიდურესად დაბალია. სწორედ ამიტომ არის ამ ტიპის ინვესტიცია არაპოპულარული და წამგებიანი.

ვადიანი დეპოზიტი

ამ ტიპის ინვესტიცია ხასიათდება უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. მოგება ამ შემთხვევაში დამოკიდებულია ანაბრის ვადაზე და ოდენობაზე. რაც მეტი კაპიტალი გადაირიცხება ბანკში, მით მეტი იქნება მოგების პროცენტი. რა არის საბანკო ანაბარი ვადიანი ხელშეკრულებით და რა არის მისი უარყოფითი მხარეები? მნიშვნელოვანი მინუსი არის ის, რომ შეუძლებელია ფულის ამოღება ნებისმიერ დროს. ასევე შეუძლებელია დაბანდებული თანხის შევსება. მაგრამ განთავსების პირობები ყველაზე ფართოა - რამდენიმე დღიდან ათწლეულებამდე. კლიენტების მოსაზიდად ბანკები მიდიან კომპრომისებზე. დასკვნა ის არის, რომ თქვენ უფლება გაქვთ განახორციელოთ გარკვეული თანხაანაბარი, მაგრამ დააწესეთ გარკვეული ლიმიტი. საპროცენტო განაკვეთი განსხვავდება ვადიანი ანაბრისგან, თუმცა არის ანგარიშის შევსების შესაძლებლობა.

ვალუტა შესატანად

დღეს არ არის რთული მსოფლიოს მრავალფეროვან ვალუტაში ინვესტირება. თუმცა, ყველა ქვეყანაში ყველაზე პოპულარული დეპოზიტები ეროვნულ ვალუტაში, ევროსა და აშშ დოლარშია. უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტებს, როგორც წესი, უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთები აქვთ და შესაბამისად, ნაკლები შემოსავალი მოაქვთ. დღემდე, მრავალვალუტიანი დეპოზიტები ძალიან პოპულარული გახდა. ისინი ხასიათდებიან თითოეული ვალუტის ცალკე აღრიცხვით. როგორც წესი, ასეთი დეპოზიტები ყალიბდება კომპრომისული ანაბრის საფუძველზე - მინიმალური ნაშთის და ანგარიშის შევსების შესაძლებლობის გათვალისწინებით. ძალიან მოსახერხებელი ფუნქციაა ვალუტის სხვაზე გადაცემა ბანკთაშორის ბაზარზე მიმდინარე კურსით. მსგავსი ფუნქციის მქონე ბანკებში დეპოზიტებზე პროცენტი, როგორც წესი, ინდივიდუალურად შეირჩევა თითოეული კლიენტისთვის. ეს ხდის მრავალ ვალუტაში დეპოზიტებს პოპულარულს ტრეიდერებში, ბროკერებსა და დილერებში სავალუტო ბაზრებზე.

საპროცენტო განაკვეთი საბანკო დეპოზიტზე

საინვესტიციო პორტფელის შესაქმნელად, თქვენ უნდა გესმოდეთ ძირითადი ცნებები. არსებობს ორი სახის საპროცენტო განაკვეთი - მცურავი და ფიქსირებული. პირველი შეიძლება შეიცვალოს საჯარო ფინანსური ინსტიტუტების გავლენით, რომლებიც არეგულირებენ ბაზარს. ეს ხდება მაშინ, როდესაც მხედველობაში მიიღება სხვადასხვა ფაქტორები, როგორც ეკონომიკური, ასევე პოლიტიკური. ფიქსირებული განაკვეთი პირდაპირ დგინდება დასაწყისში ხელშეკრულების გაფორმების დროსვადა და უცვლელი დარჩება მის გასვლამდე. ცურვისას ბანკი ვალდებულია უზრუნველყოს გარკვეული სახის მინიმალური მოგება, მაგრამ შემოსავლის დონის ცალსახად პროგნოზირება თითქმის შეუძლებელია.

ასევე აუცილებელია ისეთი ტერმინის მოხსენიება, როგორიცაა "კაპიტალიზაცია". ეს ნიშნავს, რომ თანხები, რომლებიც დარიცხულია, ითვალისწინებს თავად ანაბრის ზომას პლუს პერიოდის გარკვეული ნაწილისთვის მიღებულ პროცენტს. საკუთარი საინვესტიციო პორტფელის დაგეგმვისას და სავარაუდო მოგების გაანგარიშებისას აუცილებელია გავითვალისწინოთ კაპიტალიზაციის შესაძლებლობა.