იპოთეკა შემოსავლის მოწმობის გარეშე: მიღების წესი და პირობები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

შემოსავლის სერტიფიკატი - მთავარი დოკუმენტი, რომელიც საჭიროა იპოთეკური სესხის მისაღებად. ეს არის კლიენტის გადახდისუნარიანობის დადასტურება, რის საფუძველზეც ბანკი წყვეტს საბინაო სესხის გაცემას და მის ოდენობას. შესაძლებელია თუ არა სესხის აღება სახლის შესაძენად მინიმალური რაოდენობის საბუთებით და რა პირობებს აძლევენ ბანკები?

შესაძლებელია თუ არა იპოთეკის აღება შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე

ბანკების ერთ-ერთი მთავარი მოთხოვნა კლიენტების მიმართ არის საკმარისი რაოდენობის მუდმივი შემოსავლის არსებობა ყოველთვიური გადახდების განსახორციელებლად. თქვენი ფინანსური მდგომარეობის დასადასტურებლად, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადის სერტიფიკატი ბოლო 6 თვის განმავლობაში.

თუმცა, დღევანდელი რეალობა ისეთია, რომ მოქალაქეების გარკვეული ნაწილი ან არაოფიციალურად მუშაობს, ან ხელფასის ნაწილი დოკუმენტებში არ არის ასახული. შემოსავლის მოწმობის მიწოდება შეუძლებელია, მაგრამ ეს არ ნიშნავს, რომ იპოთეკაზე უარს ეუბნებიან. თუ რამდენიმე წლის წინ პოტენციურ მსესხებლებს ხელფასის უცვლელად დადასტურება უწევდათ, ახლა ბევრმა ბანკმა გაამარტივა რეგისტრაციის პროცედურა. იპოთეკა შემოსავლის მოწმობის გარეშე შესაძლებელია, მაგრამ ამისთვის პირობები გაცილებით მკაცრია, ვიდრე სტანდარტული.პროგრამები.

ფასი, საკომისიო და ვადა

ბანკების პირობებს, რომლებიც აძლევენ იპოთეკურ სესხებს შემოსავლის სერტიფიკატების გარეშე, აქვთ საკუთარი მახასიათებლები. მთავარია გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთი. პროცენტი საშუალოდ 1-2 პუნქტით მეტია, ვიდრე კლასიკური იპოთეკური პროგრამებისთვის.

ფულის დაბრუნების პერიოდი ხანმოკლეა. როგორც წესი, იპოთეკის დაფარვა შემოსავლის მოწმობის გარეშე გრძელდება არაუმეტეს 20 წლისა. პირველი განვადება უფრო მეტია, ვიდრე სტანდარტული პროგრამების პირობებით. თქვენ უნდა გქონდეთ შეძენილი საცხოვრებლის ღირებულების მინიმუმ 50%. ამ თანხების არსებობა არის ბანკის კლიენტის მაღალი გადახდისუნარიანობის გარანტი.

დიზაინის ნიუანსი

იპოთეკა შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე აქვს რამდენიმე ფუნქცია:

• პროგრამების არჩევანი შეზღუდულია, ვინაიდან ყველა ბანკი არ არის მზად, გასცეს სესხი მოქალაქეებს ოფიციალური დასაქმების გარეშე, თუნდაც შეძენილი ობიექტის უსაფრთხოების საწინააღმდეგოდ.
• ბანკების უმეტესობა გასცემს იპოთეკას შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე მხოლოდ მათი სახელფასო პროექტის მონაწილეებზე. თუ თქვენი ყოველთვიური ხელფასი არ გადაირიცხება საბანკო ბარათზე, მაშინ უფრო რთული იქნება დადებითი გადაწყვეტილების მიღება.
• უძრავი ქონების ვარიანტების მცირე არჩევანი. ყველაზე ხშირად, ბანკები სთავაზობენ იპოთეკას ახალ შენობებში მათი დეველოპერ პარტნიორებისგან.
• თუ კლიენტი მიმართავს ბანკს, რომლის ბარათზეც იღებს ხელფასს, მაშინ მისთვის პირობები ნაკლებად მძიმე იქნება, ვინაიდან ინფორმაცია გადახდისუნარიანობის შესახებ უკვე ხელმისაწვდომია ფინანსური ინსტიტუტის მონაცემთა ბაზაში.

მიუხედავად ყველა ნიუანსისა, ასეთი პროგრამა აძლევს შანსს შეიძინოს საკუთარი საცხოვრებელი მათთვის, ვისაც ამის საშუალება არ აქვსმიაწოდეთ ოფიციალური დოკუმენტი.

რა უნდა გავაკეთო?

როგორ მივიღოთ იპოთეკა შემოსავლის დადასტურების გარეშე? თქვენ უნდა დაიწყოთ ბანკის მოძიებით. მომხმარებელთა მიმოხილვები და მეგობრების რეკომენდაციები დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ სად მიიღოთ იპოთეკა. დაწესებულების არჩევის შემდეგ, თქვენ უნდა დაიწყოთ დოკუმენტების შეგროვება. ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ არის განაცხადის ფორმა და პასპორტი. ზოგიერთი ბანკი მოითხოვს დამატებით პირადობის დამადასტურებელ დოკუმენტს. როგორც ეს შეიძლება იყოს:

• პასპორტი;
• მართვის მოწმობა;
• დაზღვევის მოწმობა;
• თანამშრომლის ID.

გარდა ამისა, საჭიროა მეუღლის პასპორტი (თუ კლიენტი დაქორწინებულია), რადგან ბევრი ბანკი არეგისტრირებს განმცხადებლის მეუღლეს ან ცოლს თანამსესხებლად.

როგორ მივიღოთ იპოთეკა შემოსავლის დადასტურების გარეშე? თქვენ უნდა მიმართოთ და დაელოდოთ გადაწყვეტილებას. კითხვარი ივსება ბანკის ფილიალში. ოფიციალური დასაქმების არარსებობის მიუხედავად, აუცილებელია ყოველთვიური შემოსავლის ოდენობის მონაცემების შევსება. ეს მაჩვენებელი რეალური უნდა იყოს, რადგან ბანკი გულდასმით შეამოწმებს შემოსავლის წყაროებს. ასევე დაგჭირდებათ სამუშაოს შესახებ ინფორმაცია: მისამართი, ორგანიზაციის დასახელება, თანამდებობა, დამსაქმებლის ტელეფონის ნომერი. განაცხადები საშუალოდ განიხილება 7-10 დღეში.

რა უნდა გააკეთოთ დამტკიცების შემდეგ

შემდეგ კლიენტს ეძლევა 3 თვე შესაფერის უძრავი ქონების მოსაძებნად, რის შემდეგაც მან უნდა წარადგინოს დოკუმენტები შერჩეული საცხოვრებლისთვის: საკუთრების უფლების წარმოშობის საფუძვლის დამადასტურებელი დოკუმენტი; ამონაწერი USRN-დან;შეფასების ანგარიში; ამონაწერი სახლის წიგნიდან; ობიექტის ტექნიკური დოკუმენტაცია (საკადასტრო ამონაწერი, რეგისტრაციის მოწმობა).

თუ იპოთეკა შემოსავლის მოწმობის გარეშე გაიცემა მშენებარე საცხოვრებლებზე, მაშინ დეველოპერის სათაური დოკუმენტები, მიწის დოკუმენტი, მიწის ამონაწერი საკადასტრო რეესტრიდან, მშენებლობის ნებართვა, პროექტის გეგმა, საერთო მშენებლობაში მონაწილეობის შეთანხმება საჭირო იქნება.

ბანკის მიერ ქონების დამტკიცების შემდეგ ფორმდება იპოთეკის ხელშეკრულება და ნასყიდობის ხელშეკრულება. გარიგება რეგისტრირებულია Rosreestr. ნაყიდი ბინა გაიცემა გირავნობით ბანკში.

როსელხოზბანკი

პროგრამის ფარგლებში შესაძლებელია ბანკის პარტნიორებისგან თანხის მიღება დასრულებული უძრავი ქონების, საცხოვრებელი კორპუსის ნაკვეთით, ასევე ახალი კორპუსისთვის. პირობები:

• მაქსიმალური სესხი - 8 მილიონ რუბლამდე;
• ვადა - 25 წლამდე;
• ავანსი - 50%-დან მიწის ნაკვეთის შეძენის შემთხვევაში;
• პირველი განვადება - 40%-დან მეორად ბაზარზე ან ახალ კორპუსში სახლის შეძენისას.

საპროცენტო განაკვეთები დამოკიდებულია კლიენტის სტატუსზე და ქონების ტიპზე. მეორად ბაზარზე შემოსავლის მოწმობის გარეშე ბინის იპოთეკის განაკვეთი ხელფასისა და სანდო ბანკის კლიენტებისთვის 9,45%-დან არის დადგენილი. სახელმწიფო თანამშრომლებისთვის - 9,5%, სხვა კლიენტებისთვის - 9,6%.

მშენებარე საცხოვრებლებისთვის სახელფასო აბონენტებისთვის განაკვეთი არის 9.35, სახელმწიფო მოხელეებისთვის - 9.4%, დანარჩენისთვის - 9.5%. იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი მიწის ნაკვეთით ხელფასიანი კლიენტებისთვის სახლის შესაძენად - 11,95%-დან.საბიუჯეტო ორგანიზაციების თანამშრომლები - 12%-დან, სხვა პირებისთვის - 12,5%.

განაკვეთი იზრდება 1 პუნქტით, თუ მსესხებელი უარს იტყვის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევაზე. სესხის აპლიკანტებისთვის მოთხოვნები სტანდარტულია: რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა, ასაკი 21-დან 65 წლამდე.

VTB 24

რეგისტრაციის პირობები:

• განვადებით - 30%-დან;
• ვადა - 20 წლამდე;
• თანხა - 600 ათასიდან 30 მილიონ რუბლამდე;
• განაკვეთი - 10,7%-დან.

აღსანიშნავია, რომ მითითებული ტარიფი მოქმედებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი მზად არის აიღოს სადაზღვევო პოლისი, რომელიც მოიცავს ბინის დაზღვევას, საკუთრებას და თავად მსესხებელს. მოთხოვნები სესხის მიმღებისთვის: ასაკი 21-დან 65 წლამდე, შემოსავლის საკმარისი დონე თანხის ყოველთვიური დეპოზიტისათვის. არ არის საჭირო მუდმივი ბინადრობის ნებართვის არსებობა რეგიონში, სადაც კლიენტი მიმართავს იპოთეკურ სესხს. სესხი გაიცემა პასპორტისა და დაზღვევის მოწმობის მიხედვით.

Sberbank

იპოთეკა შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე ამ ბანკში მოქმედებს მზა და მშენებარე საცხოვრებლის შეძენის პროგრამის ფარგლებში. პირობები:

• თანხა - 300 ათასიდან 8 მილიონ რუბლამდე;
• ავანსი - 50%-დან;
• შესაძლებელია არსებული უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი თანხების მიღება;
• ვადა - 30 წლამდე.

განაკვეთი მეორადი ბაზრის საცხოვრებლებზე - 8.6%-დან (ახალგაზრდა ოჯახებისთვის), 9.1-დან - სხვა კლიენტებისთვის. მშენებარე სახლებისთვის - 7.4% (შეღავათიანი პროგრამით), 9.4%-დან - ძირითადი პირობებით.

სადებეტო მომხმარებლებისთვის არის გაუმჯობესებული პირობები (განაკვეთი გამოითვლება ინდივიდუალურად) და განაცხადის გამარტივებული პროცედურა.მოთხოვნა განიხილება მხოლოდ პასპორტზე. პირებს, რომლებიც არ არიან ბანკის კლიენტები, დამატებით დასჭირდებათ მათი ვინაობის დამადასტურებელი სხვა დოკუმენტი.

Sovcombank

სესხის პირობები:

• კურსი - 11,4%-დან;
• ვადა - 20 წლამდე;
• საკომისიო - 20%-დან;
• თანხა - 30 მილიონ რუბლამდე.

Sovcombank-ში დაკრედიტების თავისებურებაა პენსიონერებისთვის იპოთეკის აღების შესაძლებლობა. თანხის მიმღების მაქსიმალური ასაკი არ უნდა აღემატებოდეს 85 წელს.

ურალსიბი

პროგრამის ფარგლებში შესაძლებელია მშენებარე საცხოვრებლის შეძენა. რას გვთავაზობს ბანკი:

• ფსონი 9.4%-დან;
• ვადა - 30 წლამდე;
• თანხა - 300 ათასიდან 50 მილიონ რუბლამდე.

ავანდის ოდენობა დამოკიდებულია კლიენტის სტატუსზე. სახელფასო კლიენტებისთვის საჭიროა ობიექტის სავარაუდო ღირებულების მინიმუმ 20%. ვინც პირველად მიმართავს ბანკს, უნდა ჰქონდეს მინიმუმ 40% პირველ განვადებაზე.

ტრანსკაპიტალბანკი

შესაძლებელია თანხის მიღება მეორადი ბაზრის ბინასა და ახალ კორპუსში საცხოვრებლად შემდეგი პირობებით:

• განვადებით - 30%-დან;
• თანხა - 12 მილიონ რუბლამდე;
• განაკვეთი 7,7%-დან 25 წლამდე.

იმისთვის, რომ ბანკმა მიიღოს მოთხოვნა განსახილველად, საკმარისია მოგვაწოდოთ კითხვარი და პასპორტი.

Promsvyazbank

პრომსვიაზბანკის პროგრამის ფარგლებში დაკრედიტების ფუნქცია ნაკლებიამკაცრი მოთხოვნები მომხმარებლებისთვის. თუ ბანკების უმეტესობა არ გასცემს სესხს ბიზნესის მფლობელების შემოსავლის დადასტურების გარეშე, მაშინ ეს ინსტიტუტი ნებით თანამშრომლობს ინდივიდუალურ მეწარმეებთან.

შეფასება ახალ შენობებზე:

• 9.4%-დან მშენებარე საცხოვრებლის ყიდვისას ბანკის დეველოპერ პარტნიორებისგან;
• 10,8%-დან სახელფასო კლიენტებისთვის სხვა დეველოპერებისგან ახალ კორპუსებში ბინის შეძენისას (10,9% Promsvyazbank-ის არაკლიენტებისთვის).

მეორადი ბაზრის ბინების ფასი:

• 11,2%-დან სახელფასო კლიენტებისთვის;
• 11-დან, 3 - დანარჩენი.

გამოცხადებული პროცენტი გამოიყენება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი მზად არის დადოს სრული სადაზღვევო ხელშეკრულება. წვლილი არის მინიმუმ 40%. თანხის მიღება შესაძლებელია როგორც შეძენილი ქონების დაცვაზე, ასევე არსებულ ბინაზე.

სად მივიღოთ იპოთეკა

ბანკისა და პროგრამის ძიებისას, თქვენ უნდა იმოქმედოთ თქვენი საწყისი მონაცემებიდან: რამდენია წინასწარი გადახდა და რამდენი ხართ მზად ყოველთვიურად გადაიხადოთ სესხის დასაფარად. თუ თქვენ ხართ გარკვეული ბანკის სადებეტო კლიენტი, მაშინ უმჯობესია დაუკავშირდეთ მას. ბანკები უფრო ლოიალურები არიან თავიანთი რეგულარული მომხმარებლების მიმართ: მათთვის განაკვეთი 0,5-1%-ით დაბალია, ვიდრე სხვა ფიზიკური პირებისთვის. რა უნდა ვეძებოთ საკრედიტო ინსტიტუტის არჩევისას:

• მოიცავს თუ არა პროგრამა თანამსესხებლებს. დამატებით მსესხებელს (მეუღლე ან ნათესავი) შეუძლია გაზარდოს თქვენი იპოთეკის მიღების შანსები, ასევე საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ მაქსიმალური შესაძლებლობა.თანხა, ვინაიდან სესხის გაანგარიშებისას გათვალისწინებული იქნება ორივე მსესხებლის შემოსავალი.
• რა არის წინასწარი გადახდის ოდენობა. ბანკების უმეტესობას ქონების ღირებულების მინიმუმ 40-50%-ის დეპოზიტი სჭირდება. თუ ეს თანხა ძალიან დიდია თქვენთვის, მაშინ ყურადღება უნდა მიაქციოთ პროგრამებს, რომელთაც ნაკლები წვლილი აქვთ. თუმცა, გაითვალისწინეთ, რომ რაც უფრო დიდია თანხა, რომლითაც გსურთ ბინის შეძენაში თქვენი წვლილი შეიტანოთ, მით მეტია განაცხადის დამტკიცების შანსი და მით უკეთესი იქნება დაფარვის პირობები.
• დაზღვევის ღირებულება. შემოსავლის დეკლარაციისა და თავდების გარეშე იპოთეკაზე განაცხადისას მსესხებელი ვალდებულია დააზღვიოს შეძენილი საცხოვრებელი სახლი. გარდა ამისა, მას შეუძლია აიღოს სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა. ყველაზე ხშირად, დაზღვევა უკვე შედის ხელშეკრულების პირობებში და მისი თანხა ნაწილდება დაფარვის მთელ პერიოდში. დაზღვევამ შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს ზედმეტად გადახდის ოდენობა, ამიტომ მნიშვნელოვანია წინასწარ გაეცნოთ ამ სერვისის ღირებულებას და აირჩიოთ ბანკი, რომელიც გთავაზობთ მას ყველაზე დაბალ ტარიფებში.

სესხი შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე საუკეთესო ვარიანტია მათთვის, ვინც ჩქარობს უძრავი ქონების შეძენას ან ვერ ახერხებს ბანკში სახელფასო ცნობის წარდგენას. უნდა აღინიშნოს, რომ მოსკოვში იპოთეკის მიღება ბევრად უფრო რთულია შემოსავლის სერთიფიკატის გარეშე, ვიდრე სტანდარტული პროგრამებით. კარგი საკრედიტო ისტორია და დოკუმენტების ხელმისაწვდომობა, რომლებიც ირიბად დაადასტურებენ არაოფიციალურ შემოსავალს, პლიუსი იქნება.