როგორ მივიღოთ იპოთეკა წინასწარი გადახდის გარეშე?

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

იპოთეკური სესხები დამსახურებულად პოპულარულია მრავალ მოქალაქეში. ისინი საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ საკუთარი ქონება ამ მიზნებისათვის საკმარისი სახსრების გარეშე. იპოთეკური სესხები გაცემულია მრავალი მსხვილი ბანკის მიერ და სტანდარტული მოთხოვნაა სახსრების ხელმისაწვდომობა შერჩეული ქონების ღირებულების 10-დან 20%-მდე. ისინი გამოიყენება როგორც წინასწარი გადახდა იპოთეკაზე განაცხადის დროს. დაადასტურეთ, რომ მსესხებელს აქვს ოპტიმალური ფინანსური მდგომარეობა. მაგრამ ხშირად ჩნდება კითხვა, თუ როგორ უნდა მიიღოთ იპოთეკა საწყისი ინვესტიციის გარეშე. ეს შესაძლებელია სხვადასხვა მეთოდის გამოყენებით.

წინასწარი გადახდის კონცეფცია

იგი წარმოდგენილია შესაძენად არჩეული ქონების ღირებულების გარკვეული ნაწილით. უნდა გადაიხადონ მოქალაქეები, რომლებიც გეგმავენ ბინის ან სახლის შეძენას ნასესხები სახსრების ხარჯზე. მოქმედებს როგორც პოტენციური მსესხებლისგან ფულის ხელმისაწვდომობის დადასტურება.

პრაქტიკულად ყველა ბანკი ითხოვს მოქალაქეებს ასეთი თანხის ქონას, რადგან მისი არარსებობის შემთხვევაში შეიძლება უარი თქვან სესხზე. Ზომაწინასწარი გადახდა დამოკიდებულია თავად საბანკო დაწესებულების პოლიტიკაზე, მაგრამ ჩვეულებრივ დადგენილია საცხოვრებლის ღირებულების 10-დან 25 პროცენტამდე. რაც უფრო დიდია თანხა მით უფრო ხელსაყრელ პირობებს გვთავაზობს ბანკი.

იპოთეკის დადებითი და უარყოფითი მხარეები წინასწარი გადახდის გარეშე

შეგიძლიათ მიიღოთ ასეთი სესხი სახლის შესაძენად საკუთარი ინვესტიციების გარეშეც. ამისათვის თქვენ უნდა გამოიყენოთ ბანკების სპეციალური შეთავაზებები ან შეღავათიანი სამთავრობო პროგრამები. წინასწარი გადახდის გარეშე იპოთეკის აღება საკმაოდ რთულია, მაგრამ პროცესს ბევრი უპირატესობა აქვს:

• არ მოითხოვს მოქალაქეს ჰქონდეს საკუთარი დანაზოგი საცხოვრებლის შესაძენად;
• ხელმისაწვდომი თანხების გამოყენება შესაძლებელია შეძენილი ქონების გასარემონტებლად.

მაგრამ ასეთი გადაწყვეტის კიდევ ბევრი უარყოფითი მხარეა. ფაქტია, რომ ასეთი იპოთეკის მიღების შესაძლებლობას გვთავაზობენ შეზღუდული რაოდენობის ბანკები. დაწესებულია მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. ასეთი სესხის აღება რთულია, რადგან მოგიწევთ პოტენციური მსესხებლის კარგი ფინანსური მდგომარეობის დამადასტურებელი უამრავი დოკუმენტის მომზადება.

როგორ გაიცემა?

თუ მოქალაქეს არ აქვს სახსრები, რომლითაც შეიძლებოდა სახლის ყიდვა და სესხის აღება, მაშინ მას მოუწევს სხვადასხვა მეთოდის გამოყენება სესხის აღებისთვის თავისი ინვესტიციების გარეშე. როგორ ავიღოთ იპოთეკა დეპოზიტის გარეშე? ამისათვის შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვადასხვა ვარიანტი:

• საკუთარი ქონების გირაოს გამოყენება;
• სტანდარტის რეგისტრაციასამომხმარებლო კრედიტი;
• მოთხოვნილი თანხის სესხება ნათესავებისგან ან მეგობრებისგან;
• ლომბარდის სერვისების გამოყენება;
• დედა კაპიტალის გამოყენება;
• დეველოპერისგან განვადებით;
• გამარტივებული იპოთეკური სესხისთვის განკუთვნილი სხვადასხვა შეღავათიანი პროგრამების რეგისტრაცია;
• ბანკების მიერ გამართული აქციების აპლიკაცია;
• სესხის მიღება დაწესებულებებში, რომლებიც გთავაზობთ სახლის ყიდვის შესაძლებლობას საკუთარი სახსრების გარეშე.

თითოეულ ვარიანტს აქვს თავისი ნიუანსი და ფუნქციები, რომლებიც ყურადღებით უნდა იქნას გაგებული.

გამოიყენეთ თქვენი ქონება გირაოდ

თუ პოტენციურ მსესხებელს არ აქვს ფული, რომელიც შეიძლება გამოიყენოს როგორც განვადებით, მაშინ თუ მასზე რეგისტრირებულია საცხოვრებელი ფართი, ეს უკანასკნელი შეიძლება დაგირავდეს ბანკში. ასეთ პირობებში ტვირთი ეკისრება შეძენილ ქონებას და მსესხებლის უკვე საკუთრებაში არსებულ ბინას..

ასეთი პირობები შეიძლება დაეხმაროს ბანკისგან თანხმობის მიღებას. როგორ ავიღოთ იპოთეკა წინასწარი გადახდის გარეშე ამ მეთოდით? ამისთვის თავად არსებული ქონება და მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს ბანკის მოთხოვნებს:

• მოქალაქე უნდა იყოს ოფიციალურად დასაქმებული და მიიღოს კარგი შემოსავალი;
• მისი საკრედიტო ისტორია უნდა იყოს სრულყოფილი;
• შემოთავაზებული ქონება უნდა დარეგისტრირდეს მის ერთადერთ საკუთრებად;
• სასურველია, რომ ტვირთი არ დაწესდეს მოქალაქის საკუთრებაში არსებულ ერთადერთ საცხოვრებელ ქონებაზე;
• როგორც წესი, საჭიროა მესამე მხარის დამატებითი გარანტია.

ორივე უძრავი ქონება ექვემდებარება ტვირთს, რომელიც რეგისტრირებულია Rosreestr. ამ პირობებშიც კი საპროცენტო განაკვეთი მაღალი იქნება, ამიტომ ზედმეტად გადახდები იქნება მნიშვნელოვანი.

ლომბარდში სესხის დამუშავება

თუ მოქალაქეს აქვს დარეგისტრირებული უძრავი ქონება, მაშინ მისი გამოყენება შესაძლებელია ლომბარდში სესხის აღებისთვის. ასეთ პირობებში ერთ ადამიანზე გაიცემა ორი სესხი, რაც საგრძნობლად ზრდის საკრედიტო ტვირთს. როგორ მივიღოთ იპოთეკა ამ გზით? ამისათვის გათვალისწინებულია ნიუანსი:

• არსებული უძრავი ქონება დატვირთულია ლომბარდში, ხოლო შეძენილი ობიექტი წარმოდგენილია საბანკო გირავნობით;
• ლომბარდები სთავაზობენ მნიშვნელოვან თანხებს, გადაცემული ბინის შეფასებული ღირებულების მიხედვით;
• მოიწევს მომზადება მნიშვნელოვანი გადახდებისთვის.

იმ შემთხვევაშიც კი, თუ პოტენციურ მსესხებელს აქვს მნიშვნელოვანი თანხების გაგზავნა ბანკში წინასწარი გადახდის სახით, ის მაინც ექვემდებარება მრავალ მკაცრ პირობებს.

სამომხმარებლო სესხის მიღება

ბევრი ბანკი მოითხოვს მსესხებლისგან პირველი ინვესტიციის მცირე რაოდენობას, რაც არის ქონების ღირებულების მხოლოდ 10%. ასეთ პირობებში ამ თანხის მიღება შესაძლებელია სამომხმარებლო სესხზე განაცხადის დროს. მაგრამ ნიუანსები გათვალისწინებულია:

• იპოთეკური ბანკები გულდასმით შეამოწმებენ მსესხებელს, ასე რომ, თუ აღმოაჩენენ, რომ მას აქვს ვადაგადაცილებული სესხი, ეს შეიძლება იყოსიპოთეკა უარყოფილია;
• მსესხებელს მოუწევს ერთდროულად ორი სესხის დაფარვა, ამიტომ ყოველთვიური გადასახადები მაღალი იქნება;
• დამატებით, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ბინის დაზღვევის ყიდვის ღირებულება.

სამომხმარებლო სესხი და იპოთეკა უნდა გაიცეს სხვადასხვა ბანკში.

გამოიყენეთ დედა კაპიტალი

თუ მოქალაქეებს, რომლებსაც სურთ იპოთეკური სესხის აღება, უკვე გაცემული აქვთ დედა კაპიტალის მოწმობა, მათ შეუძლიათ მიმართონ იპოთეკურ სესხს ბანკში ამ შეღავათით. სახელმწიფოს თანხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას წინასწარი გადახდის სახით. მაგრამ ამისათვის გათვალისწინებულია ნიუანსი:

• იპოთეკაზე სახელმწიფო საშუალებას გაძლევთ გამოიყენოთ სამშობიარო კაპიტალი ბავშვის გაჩენისთანავე, ასე რომ თქვენ არ დაგჭირდებათ სამი წლის ლოდინი;
• სამშობიარო კაპიტალი აჭარბებს 450 ათას რუბლს, ამიტომ საკმარისია წინასწარ გადასახადის დასაფარად;
• სერთიფიკატის გამოსაყენებლად საჭიროა, რომ შერჩეული ბინა აკმაყოფილებდეს PF-ის მოთხოვნებს, ამიტომ ის უნდა იყოს მაღალი ხარისხის, სტანდარტების შესაბამისად, ყველა საინჟინრო კომუნიკაციით და განვითარებული ინფრასტრუქტურით;
• უძრავი ქონება გაიცემა არა მხოლოდ მსესხებლებისთვის, არამედ მათი შვილებისთვის;
• მსხვილი ბანკების უმეტესობა მუშაობს დედა კაპიტალით, ასე რომ არ იქნება სირთულეები, სად უნდა მიიღოთ იპოთეკა.

ეს გამოსავალი ითვლება ოპტიმალურად თითოეული მსესხებლისთვის.

მიიღეთ განვადება ან სესხი დეველოპერისგან

თუ გეგმავთ ბინის შეძენას ახალ კორპუსში, შეგიძლიათ გამოიყენოთ უნიკალურიდეველოპერის წინადადებები. ისინი ცდილობენ გაყიდონ ქონება რაც შეიძლება სწრაფად, ამიტომ ხშირად სთავაზობენ საკუთარ განვადებას ან სესხს. ხშირად ამ პირობებში ინტერესი არ არის საჭირო.

სამთავრობო პროგრამების გამოყენება

სახელმწიფო რეგულარულად გთავაზობთ სხვადასხვა პროგრამებს, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ შეღავათიანი სესხი სახლის შესაძენად. როგორ ავიღოთ იპოთეკა შეღავათიანი პირობებით? ამისათვის მსესხებლები უნდა აკმაყოფილებდნენ სხვადასხვა მოთხოვნებს. როგორც სტანდარტი, წინასწარი გადახდის გარეშე, ბანკების მიერ შესაძლებელია სახსრების გაცემა საცხოვრებლის შესაძენად პროგრამების მიხედვით:

• მსესხებლის მხარდაჭერა;
• სამხედრო პერსონალის დაკრედიტება;
• მონაწილეობა რეფინანსირების პროგრამაში.

მიზანშეწონილია მიმართოთ იპოთეკაზე სბერბანკში შეღავათიანი პირობებით, რადგან ეს ინსტიტუტი ყოველთვის თანამშრომლობს სახელმწიფოსთან.

სესხება

თუ ნათესავებსა და მეგობრებს აქვთ უფასო თანხა, მაშინ შეგიძლიათ მოითხოვოთ სესხი. აუცილებელია დაბრუნების პირობების წინასწარ განხილვა, ასევე ქვითარის შედგენა.

მიმართვა ბანკებს, რომლებიც გვთავაზობენ იპოთეკურ სესხებს წინასწარი გადახდის გარეშე

არსებობს რამდენიმე ბანკი, რომელიც გთავაზობთ უნიკალურ პროგრამებს. მათზე შეგიძლიათ მიიღოთ იპოთეკა საცხოვრებელზე, საწყისი ინვესტიციის სახით საკუთარი სახსრების მიწოდების საჭიროების გარეშე. ეს ბანკები მოიცავს:

• Sberbank გთავაზობთ პროგრამას წინასწარი გადახდის გარეშე მხოლოდ რეფინანსირების ფარგლებში და ეს პროგრამა ადგენს განაკვეთს 10.9%.
• "ბინბანკი" გთავაზობთიპოთეკა უზრუნველყოფილი საცხოვრებლით 10,5% განაკვეთით 20 მილიონ რუბლამდე და 30 წლამდე.
• "ინტერპროგრესბანკი" გასცემს სესხებს "Udachny" პროგრამით, რომელიც არ საჭიროებს თავდაპირველ გადახდას, მაგრამ განაკვეთი არის 18%, ხოლო მაქსიმუმ 3 მილიონი რუბლი გაიცემა 5 წლამდე..
• "კავშირი ბანკი" გასცემს იპოთეკურ სესხებს მაქსიმუმ 11,5%-ით 25 წლის განმავლობაში.

დამატებით, მსხვილი ბანკები ხშირად ატარებენ სხვადასხვა აქციებს, რაც შეიძლება მოიცავდეს სახლის შეძენაში ინვესტიციის საჭიროების არარსებობას. ამიტომ რეკომენდებულია სხვადასხვა შეთავაზებებისა და პროგრამების რეგულარული მონიტორინგი.

იპოთეკის პროცესი

თუ მოიძებნება სახსრები საწყისი ინვესტიციისთვის, ან გამოყენებული იქნება ზემოთ ჩამოთვლილი სხვადასხვა მეთოდი, მნიშვნელოვანია გაერკვნენ, თუ როგორ უნდა მიიღოთ იპოთეკა ბინაზე. პროცესი რამდენიმე ეტაპად ტარდება:

• შერჩეულია ბანკი, რომელიც გთავაზობთ იპოთეკური სესხის ოპტიმალურ პროგრამას;
• მიმდინარეობს აპლიკაციის ფორმირება;
• ბავშვთა პასპორტები, ამონაწერი სახლის წიგნიდან, ამონაწერები საბანკო ანგარიშებიდან და ბანკმა, საჭიროების შემთხვევაში, შეიძლება მოითხოვოს სხვა დოკუმენტაცია;
• გადაწყვეტილია ბანკის მიერ;
• თუ ესდადებითია, მაშინ მოქალაქე გაიგებს, რა არის მაქსიმალური თანხა, რაც შეიძლება მისცეს იპოთეკურ სესხში;
• არსებული ლიმიტის საფუძველზე მოძებნილია შესყიდვის ოპტიმალური ქონება, რომელიც უნდა აკმაყოფილებდეს არჩეული ბანკის მოთხოვნებს;
• სახეები;
• დოკუმენტაცია გადაეცემა ბანკს, რის შემდეგაც დაწესებულების თანამშრომლები ამოწმებენ ქონებას და გამყიდველს, რათა დარწმუნდნენ, რომ ტრანზაქცია კანონიერია;
• თუ პრობლემები არ არის, მაშინ მსესხებელი ახორციელებს წინასწარ გადახდას, თუ ეს საჭიროა შერჩეული პროგრამისთვის, ასევე შესაძლებელია გამოიყენოს დედა კაპიტალი;
• უძრავი ქონების ფული გადაირიცხება გამყიდველს სეიფის ან საბანკო გადარიცხვით;
• აპარტამენტი გაიცემა Rosreestr-ში ტვირთის სავალდებულო დაფიქსირებით, ვინაიდან შესყიდული ბინა აუცილებლად დაგირავდება ბანკში;
• შეისყიდეთ ქონების დაზღვევა და ბევრი ბანკი მოითხოვს მსესხებლებს, დააზღვიონ სიცოცხლე და ჯანმრთელობა.

თუ გაერკვევით, თუ როგორ უნდა მიიღოთ იპოთეკა სბერბანკში ან სხვა საბანკო დაწესებულებაში, პროცესი არც თუ ისე რთული მოგეჩვენებათ. ამავდროულად, მსესხებელს შეიძლება არ ჰქონდეს საკუთარი სახსრები, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც საწყისი ინვესტიცია. მნიშვნელოვანია მხოლოდ არჩევანიოპტიმალური უძრავი ქონება. თუ აბსოლუტურად აუცილებელია ახალ კორპუსში ბინის შეძენა, მაშინ თავდაპირველად დეველოპერთან ფორმდება DDU, ხოლო უძრავი ქონების ექსპლუატაციაში შესვლის შემდეგ ხდება ობიექტის საკუთრების რეგისტრაცია..

დასკვნა

ამგვარად, არსებობს მრავალი გზა იპოთეკის მისაღებად საკუთარი სახსრების გამოყენების გარეშე. ამისათვის შეგიძლიათ გამოიყენოთ შეღავათიანი სამთავრობო პროგრამები, მასალები ან თუნდაც დაუკავშირდეთ ბანკებს, რომლებიც გვთავაზობენ სესხის გაცემის ისეთ ვარიანტს, რომელიც არ საჭიროებს მსესხებლისგან თანხის ინვესტიციას. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში თქვენ მოგიწევთ გაუმკლავდეთ მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს და ზედმეტ გადახდებს.

ფინანსების არარსებობის შემთხვევაშიც კი შეგიძლიათ გახდეთ საკუთარი ქონების მფლობელი. სესხის ვადის ამოწურვამდე ბანკი მასზე ტვირთად დააწესებს.