"ტერა ბანკი": მომხმარებელთა აზრი, მიმოხილვები. "ტერა ბანკი": პრობლემები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ბანკში წასვლამდე თითოეული ადამიანი დეტალურად სწავლობს მის შესახებ მიმოხილვებს. Terra Bank არის ერთ-ერთი უკრაინული ფინანსური ინსტიტუტი, რომელმაც ბოლო პერიოდში მიიპყრო მეანაბრეების ყურადღება. დღეს, ისევე როგორც მრავალი სხვა მსგავსი დაწესებულება, საწარმო გარკვეულ სირთულეებს განიცდის და გულწრფელად რომ ვთქვათ, გაკოტრების ზღვარზეა.

დავბრუნდეთ დრო უკან

დადებითი მიმოხილვები, "ტერა ბანკი", რომელიც ძალიან ხშირად ხვდებოდა, ინტერნეტი იმ დროს ავსებდა, როცა ფინანსურმა ინსტიტუტმა NBU-ის რეიტინგში მე-16 ადგილი დაიკავა და ფინანსური ინსტიტუტების მესამე ჯგუფში მოხვდა. ბანკის საწესდებო კაპიტალი იყო 557,141 ათასი UAH. ბოლო წარმატებული საანგარიშგებო პერიოდის განმავლობაში ფინანსურმა ინსტიტუტმა აჩვენა მოგება 1,107,892 UAH. წმინდა საპროცენტო შემოსავალმა შეადგინა 71,787 UAH. ჟანრის კლასიკოსების მიხედვით, დღეს უკვე დანერგილია დროებითი ადმინისტრაცია ისეთ დაწესებულებაში, როგორიცაა Terra Bank. დაწესებულება სიაში მე-16 ადგილზე იყო, რაზეც სახელმწიფომ მკვეთრი ზომები მიიღო. აღსანიშნავია, რომ ბოლო 4 წლის განმავლობაში ორგანიზაციის ოთხი მფლობელი შეიცვალა.ბოლო ორმა მფლობელმა ფინანსური ინსტიტუტი გამოიყენა მხოლოდ იმ მიზნით, რომ ამოეღო ფული, რომელიც მოზიდული იყო დეპოზიტორებისგან წარმოუდგენლად მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით.

ყველაფერი იცვლება

ადრე წარმატებული და აყვავებული Terra Bank (კიევი), რომელიც 2014 წლის ივლისში აღარ იყო მე-16, არამედ 42-ე NBU-ის რეიტინგში, 22 აგვისტოს გადახდისუუნაროდ გამოცხადდა. ამის შემდეგ, დეპოზიტების საგარანტიო ფონდმა მიიღო გადაწყვეტილება დაწესებულებაში დროებითი ადმინისტრაციის შემოღება სამი თვის ვადით. ამავე პერიოდში დაიწყო ინვესტორების აქტიური ძებნა. ასეთი ქმედებები იყო მომხმარებელთა უარყოფითი მიმოხილვების უზარმაზარი ნაკადის შედეგი. ხალხი აქტიურად აწარმოებდა სარჩელებს ფინანსური ინსტიტუტის წინააღმდეგ და უჩიოდა სხვადასხვა ორგანოებს იმის გამო, რომ ბანკი უხეშად არღვევს კანონს და არ ასრულებს თავის ვალდებულებებს მეანაბრეების წინაშე.

ხელმძღვანელობის შეცვლა პირველი ნაბიჯია არასტაბილურობისკენ

მას შემდეგ, რაც დროებითი ადმინისტრაცია შემოიღეს ისეთ დაწესებულებაში, როგორიცაა Terra Bank, საზოგადოებისთვის ხელმისაწვდომი გახდა მფლობელობის ცვლილების ხანგრძლივი და ძალიან მომხიბლავი ისტორია. თავდაპირველად ფინანსური ინსტიტუტი ცნობილი იყო, როგორც Invest-Kryvbas Bank, რომელიც დაარსდა 1995 წელს კრივოი როგის ტერიტორიაზე. ათი წლის შემდეგ, 2005 წელს, დაწესებულებამ მიიღო ახალი სახელი - „ინვესტ-კრედიტ ბანკი“. და მხოლოდ 2007 წელს გამოჩნდა ფინანსური ინსტიტუტი საზოგადოების წინაშე იმ სახით, როგორიც მას დღეს იცნობს. ბანკის გვარის შეცვლა მისი ახალი მფლობელის ინიციატივით მოხდა, რომელიც აღმოჩნდა ოშადბანკის ხაზინის დირექტორი.მასთან მუშაობდნენ კოლობოვი, პრიხოდკო და დავიდენკო. საბჭოს თავმჯდომარის პოსტი დაიკავა სერგეი შჩერბინას. მისი თქმით, დამფუძნებლებს თავდაპირველად არ ჰქონდათ სამომავლო ფინანსური ინსტიტუტის განვითარების სტრატეგია. მათ უბრალოდ სურდათ დაწესებულების ზოგად უკრაინულ დონეზე გადაყვანა მისი შემდგომი გაყიდვის მიზნით. საწარმოს აქტიური განვითარება სააქციო აქტივების გარეშე, მხოლოდ მოგების ხარჯზე მიმდინარეობდა.

რატომ არის ამდენი უკმაყოფილო მეანაბრე?

უარყოფითი მიმოხილვები "ტერა ბანკმა", რომელიც გამოჩნდა, როგორც დაწესებულება, რომელიც არ ასრულებს თავის ვალდებულებებს, ყველა მხრიდან მოისხა. რატომ ჰყავს ფინანსურ ინსტიტუტს ამდენი კლიენტი, თუ თავდაპირველად იგი ორიენტირებული იყო მხოლოდ კრივი რიჰის საწარმოების მომსახურებაზე? სიტუაცია აიხსნება იმით, რომ უკვე 2007 წელს საწარმო გადავიდა კიევში, მისი ფილიალები გაიხსნა ისეთ ქალაქებში, როგორებიცაა დნეპროპეტროვსკი და ოდესა, ხერსონი და ლვოვი და სხვა. სულ 21-მდე ფილიალი იყო. უკვე აქტიურად განვითარებადი ქსელის გაყიდვის პირველი მცდელობა 2009 წელს განხორციელდა. 2008 წლის მსოფლიო კრიზისმა შეცვალა გეგმები. გაყიდვის გარიგება მხოლოდ 2010 წელს შედგა. ხელმძღვანელობის ცვლილებას თან ახლდა დაწესებულების აქტიური აყვავება. კირილ შევჩენკოსა და ვადიმ კოპილოვის წყალობით, ინსტიტუტის აქტივები გაიზარდა 1,4 მილიარდი UAH-მდე. 2012 წლის დასაწყისში დაწესებულების კაპიტალი 2,9 მილიარდი გრივნა იყო. არაფერი მიუთითებდა იმაზე, რომ მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში იქნებოდა ცნობები, რომ Terra Bank არ აბრუნებდა დეპოზიტს.

ორმაგი გადაყიდვა

დადებითისაწარმოს განვითარების სცენარი დიდხანს არ გაგრძელებულა. უკვე 2012 და 2013 წლებში ბანკი ორჯერ გაიყიდა. ბნელი ამბავი უკავშირდება დაწესებულების ერთ-ერთ ბოლო მფლობელს, ციპლაკოვს. ფინანსური სტაბილურობა საფრთხის ქვეშ დადგა, როდესაც დაწესებულებამ ბიზნესმენის ერთ-ერთ საწარმოს 40 მლნ სესხი გასცა. გავრცელდა ხმები, რომ ბიზნესის დაფინანსება ინვესტორების ხარჯზე ხდებოდა. ვალი არ არის გადახდილი, სავარაუდოდ, ბანკის მფლობელმა თავად აპატია. ბანკის აქტიური მუშაობის ბოლო თვეების განმავლობაში მან მთელი ძალით მიიზიდა მეანაბრეები, შესთავაზა მათ ანაბარი 26,5%-იანი განაკვეთით, რაც მნიშვნელოვნად აღემატება ბაზარზე არსებულ საშუალო მაჩვენებელს. როდესაც დეპოზიტორებთან პარტნიორობის ვადა ამოიწურა, ტერა ბანკმა უარი თქვა დეპოზიტების გაცემაზე.

უარყოფითი მიმოხილვების ზვავი

ინფორმაცია უარის შესახებ საზოგადოებაში ძალიან სწრაფად გავრცელდა და ხალხი ჩქარობდა ხელშეკრულებების გაწყვეტას და თანხის ამოღებას. შედეგად, მოხდა კაპიტალის გადინება. უკმაყოფილო მეანაბრეების დიდი რაოდენობა იმითაც არის განპირობებული, რომ ტერა ბანკმა, რომლის პრობლემები სულ რაღაც ერთი წლის წინ დაიწყო, პარტნიორობა დაამყარა ეროვნულ საავიაციო უნივერსიტეტთან. ამ სეგმენტიდან მოზიდული კლიენტების ანგარიშებზე, წინასწარი შეფასებით, იყო 45 მილიონი გრივნა. იმ დროისთვის, როდესაც ანგარიშები მთლიანად გაიყინა, მათზე 2,5 მილიონი UAH იყო დარჩენილი.

პირველი პრობლემები და ჩაძირული გემის გადარჩენის მცდელობები

როდესაც უარყოფითიამიმოხილვები, Terra Bank-მა დაიკავა ძალიან საინტერესო პოზიცია, რაც ნათლად მიუთითებდა, რომ მენეჯმენტი ყველანაირად ცდილობდა თანხის ამოღებას. სუპერმომგებიანი დეპოზიტების აქტიური რეკლამირების პარალელურად, დროებითი ადმინისტრაციის შემოღების მომენტამდე და უკვე NBU-სთან კურატორის ინსტიტუტის ფარგლებში მუშაობისას, საწარმოების აქტიური დაკრედიტება ხორციელდებოდა. სასესხო პორტფელის მძლავრი ზრდა განხორციელდა მცირე ინვესტორების ხარჯზე. აღსანიშნავია, რომ რამდენიმე ასეული მილიონი დოლარის ოდენობის სესხები მიიღეს კომპანიებმა საწესდებო კაპიტალით ასი ათასი გრივნის ფარგლებში. მათი დაფინანსების მიზანშეწონილობა შეიძლება ადვილად დადგეს კითხვის ნიშნის ქვეშ. მეტი რომ ვთქვათ, ბანკის ისეთ კლიენტებს, როგორებიცაა VVS-Factoring and Trajectory, Best Course და მრავალი სხვა, არა მხოლოდ არ გააჩნდათ გირაო გაცემული სესხების ოდენობით, არამედ არ გააჩნდათ მიმართულებები, რომლებშიც შესაძლებელი იქნებოდა მოწოდებული თანხის ინვესტირება. როდესაც კრივოი როგი იყო დიდი დაწესებულების სახლი, Terra Bank-მა დიდი დაპირება აჩვენა. დღეს ის გადაიქცა ფულის გათეთრების იარაღად, თუმცა ეს ოფიციალურად არ არის დადასტურებული.

რა დაიმალა საზოგადოებისგან?

ოფიციალური წყაროების მიხედვით, ბანკში პირველი სირთულეები ჯერ კიდევ 2013 წელს დაფიქსირდა. ამ პერიოდში საოპერაციო ზარალმა თვეში დაახლოებით 22 მილიონი გრივნა შეადგინა. უცნაურია, რომ წლის ბოლოს საწარმოს მთლიანმა მოგებამ 1,7 მილიონი გრივნა შეადგინა. პრობლემა ის არის, რომ ფინანსური ინსტიტუტის ანგარიშგება შორს იყო რეალობისგან. აპრილში უკრაინის ეროვნულმა ბანკმა ინვესტიცია განახორციელა Terra Bank-ში, გაცვლითი კურსით ქრაც დადებითად ადარებს კონკურენტების შეთავაზებებს. რეფინანსირების მოცულობამ დაახლოებით 77 მილიონი UAH შეადგინა. ამასთან, ბანკი დროებითი ადმინისტრაციის შემოღებამდე მუდმივად ცდილობდა სახელმწიფოს წინაშე დავალიანების გადახდას. ჯერ კიდევ ადმინისტრაციის შემოღებამდე, მმართველი პერსონალი მთლიანად რეკონსტრუქცია იყო. გამგეობის თითქმის ყველა წევრი გაათავისუფლეს. კრიზისის დროს ფინანსური ინსტიტუტის გაყიდვის მცდელობა წარუმატებელი აღმოჩნდა.

რა უნდა გავაკეთო?

ბანკის პრობლემების მთავარი მიზეზი შვილობილი კომპანიებისთვის არალიკვიდური სესხების გაცემაა. ბანკის გათავისუფლებული მენეჯერის თქმით, 320 მილიონი სესხიდან მხოლოდ 80 არის დასაბრუნებელი. დანარჩენი შეგიძლიათ უბრალოდ დაივიწყოთ. საინტერესოა ისიც, რომ დაკრედიტებული კომპანიები მთლიანად გაქრა. ბევრს არც კი აქვს საკუთარი რესურსი ინტერნეტში. დოკუმენტებში მითითებული რეგისტრირებული ოფისები უბრალოდ არ არსებობს. და ზოგიერთი კომპანია დარეგისტრირებულიც კი აღმოჩნდა იმავე მისამართზე. სახეზე თაღლითობის კარგად გააზრებული სქემა. NBU-მ, რათა როგორმე მოახდინოს მომხმარებლის დეპოზიტების ლიკვიდაცია, უნდა მიიღოს აქტიური ზომები. აქ საუბარია ტრანზაქციების ბათილად ცნობაზე დაკრედიტების ლიმიტის გადაჭარბების ან დაკრედიტებული საწარმოების მხრიდან საკმარისი უზრუნველყოფის არარსებობის გამო. საერთაშორისო სავალუტო ფონდმა და დროებითმა ადმინისტრაციამ მჭიდროდ უნდა ითანამშრომლონ ინვესტორების ანაზღაურების საკითხის მოსაგვარებლად.

გამოასწორებს კრისტალბანკი სიტუაციას?

სიტუაციის დეტალური შესწავლის შემდეგგადაწყდა, შეიქმნას გარდამავალი ფინანსური ინსტიტუტი „კრისტალბანკი“, რომელმაც მომავალში უნდა აღმოფხვრას „ტერა ბანკის“ხელმძღვანელობის ყველა შეცდომა. პროექტი ფიზიკურ პირთა გარანტირებული დეპოზიტების ფონდის პატრონაჟით ხორციელდება, რაც მეანაბრეებს სახსრების დაბრუნების გარკვეულ იმედს აძლევს. FGVFL-მ შეიტანა დაახლოებით 1,522 მილიონი UAH გარდამავალი დაწესებულების საწესდებო კაპიტალში მეანაბრეებისთვის მიყენებული ზიანის ანაზღაურებისთვის. ეს თანხა სრულად უნდა დაბრუნდეს 2015 წელს. ეს პროექტი შედარებით ახალია უკრაინისთვის და მისი შემდგომი ბედი კითხვის ნიშნის ქვეშ დგას. მხოლოდ დანამდვილებით ცნობილია, რომ მეანაბრეების უმეტესობა აქტიურად იღებს გადახდებს, თუმცა რეგულაციების მიღმა. ინოვაციური ფინანსური ინსტიტუტის აქტიური კეთილდღეობა გარანტიას იძლევა, რომ ყველა პირის წინაშე ყველა ვალდებულება 2015 წლის ბოლომდე შესრულდება. ზოგადად, DGF მხარდაჭერას უწევს დაახლოებით 50 ბანკს, რათა მეანაბრეების საკმაოდ დიდ პროცენტს ჰქონდეს დანაზოგის დაბრუნების შანსი.