ბანკი "სვიაზნოი": პრობლემები, მომხმარებელთა მიმოხილვები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

CJSC "Svyaznoy" არის ერთ-ერთი უდიდესი საკრედიტო ინსტიტუტი რუსეთში ფედერალურ დონეზე. ფინანსური ინსტიტუტის ისტორია მცირეა და 2010 წლით თარიღდება. იმ დროს, სვიაზნოის კომპანიების ჯგუფმა გააფორმა ხელშეკრულება Promtorgbank-თან ერთიანი და ფართომასშტაბიანი ფინანსური ინსტიტუტის ჩამოყალიბების შესახებ. სვიაზნოი ბანკმა, რომლის პრობლემებიც არ აწუხებდა არსებობის პირველ ეტაპზე, გამოჩენისთანავე ფინანსურ ბაზარზე შემოიტანა ინოვაციური პროდუქტი - Svyaznoy საბანკო ბარათი, რომელმაც მნიშვნელოვნად განასხვავა შეთავაზებების ხაზი და მიიპყრო ორგანიზაციის ყურადღება..

ისტორია

"სვიაზნოი" ბანკმა (მოსკოვი) ოფიციალურად დაიწყო მუშაობა 2010 წელს, მაგრამ კლიენტების სტრუქტურა მემკვიდრეობით მიიღო სს "პრომტორგბანკის" პირადად, რომელიც დაარსდა 1992 წელს. ორგანიზაცია მიეკუთვნებოდა საშუალო ზომის საწარმოების კატეგორიას, რომლებიც სპეციალიზირებულნი იყვნენ სამრეწველო საწარმოებისა და კომერციული კომპანიების მომსახურებაში. იურიდიულ პირებთან პარტნიორობის გამოცდილება ახალი იყო, მაგრამ ძალიანსასარგებლო. სვიაზნოის კომპანიების ჯგუფის ისტორია 1995 წლიდან იწყება. საწარმოების ძირითადი სპეციალიზაცია დღემდე იგივე რჩება: ელექტრონიკის გაყიდვა, კომუნიკაციებისა და კომპიუტერული აღჭურვილობის გაყიდვა. Svyaznoy Bank, რომლის ფილიალები მდებარეობს მთელ რუსეთში, დღეს თავის მომხმარებლებს სთავაზობს ფინანსური მომსახურების ფართო სპექტრს, მათ შორის საკრედიტო ბარათების გაცემას. ინსტიტუტის კლიენტთა ბაზა მოიცავს 3000-მდე კორპორატიულ კლიენტს ეკონომიკის სხვადასხვა სექტორიდან. საცალო მომხმარებელთა რაოდენობამ უკვე 1,5 მილიონს მიაღწია. სტანდარტული საბანკო სერვისები, როგორიცაა ანგარიშსწორება და ნაღდი ოპერაციები, სესხები და დეპოზიტები, ემატება ფაქტორინგი და ექვაირინგ სერვისები.

"სვიაზნოი" დღეს

ბანკი სვიაზნოი, რომლის პრობლემები შედარებით ცოტა ხნის წინ გაჩნდა და ჯერჯერობით დიდად არ იმოქმედა ფინანსური ინსტიტუტის საქმიანობაზე, შედის რუსეთის TOP-50 ბანკში. ყველა საბანკო დეპოზიტი დაზღვეულია დეპოზიტების დაზღვევის სისტემით. კომპანიის პროდუქციის ხაზის მთავარი წერტილი იყო Svyaznoy ბარათი, რომელიც წარმატებით აერთიანებდა როგორც საკრედიტო, ასევე სადებეტო შესაძლებლობებს. თუ ბარათზე თანხების ნაშთი ჩაიწერება, მასზე ჩაირიცხება წლიური 10%. თითოეული ტრანზაქციისთვის ბარათის მფლობელი იღებს ბონუსებს. ამ ტიპის პროდუქტის საკრედიტო ლიმიტია 250 ათასი რუბლი. ბანკის კლიენტებს ამ უკანასკნელის მომსახურებით სარგებლობა მრავალრიცხოვან ოფისებში შეუძლიათ. სვიაზნოი ბანკს (სანქტ-პეტერბურგი) თავისი არსებობის მთელი, თუმცა ხანმოკლე, ისტორიის მანძილზე კლიენტებისგან არანაირი პრეტენზია არ ჰქონია. მომსახურების დონეყოველთვის იყო უმაღლესი დონის. ბოლო აღშფოთება ის არის, რომ ინსტიტუტმა დააწესა ლიმიტები ნაღდი ფულის გატანაზე, რითაც აირეკლავს მისი კონკურენტების ქმედებებს, რომლებსაც ჩამოერთვათ ლიცენზია და უკვე გაიარეთ ლიკვიდაციის პროცესი..

უბედურების პირველი წინამძღოლები

როგორც კლიენტების, ასევე ფინანსური ბაზრის ექსპერტების აზრით, სვიაზნოი ბანკმა პრობლემები დაიწყო იმ მომენტში, როდესაც გადაწყდა, შეეზღუდა ბანკომატიდან ნაღდი ფულის ამოღება. ინოვაციის შესაბამისად, შეზღუდვებია როგორც თავად ბანკის, ასევე პარტნიორების ბანკომატებში. კლიენტებს შეუძლიათ განაღდონ არაუმეტეს 25 ათასი რუბლი ერთ დღეში. საბანკო ბარათიდან თანხის გადარიცხვა P2P გადარიცხვის საშუალებით შესაძლებელია მხოლოდ იმ თანხით, რომელიც არ აღემატება 5 ათას რუბლს დღეში. დაწესებულია გარკვეული შეზღუდვა ელექტრონულ ფორმატში ბანკთაშორის გადარიცხვებზე, რომელიც არ შეიძლება აღემატებოდეს 50 ათას რუბლს. ერთადერთი მიმართულება, რომელიც არ შემოიფარგლება ლიმიტებით, არის სერვისებით შესყიდვების გადახდა, QBank სერვისის ჩათვლით.

რაზე საუბრობენ მედია?

ფართოდ გავრცელებულია ინფორმაცია, რომ სვიაზნოი ბანკი ხურავს ფილიალებს მთელი ქვეყნის მასშტაბით. მენეჯმენტის თქმით, ბანკის საქმიანობის რესტრუქტურიზაციის ეს მიდგომა საშუალებას მისცემს დაზოგოს მისი ბიუჯეტის ლომის წილი. მენეჯმენტის თქმით, მსგავსი ქმედებები რეგიონებში მომხმარებლის მომსახურების ხარისხზე გავლენას არ მოახდენს, რადგან ისინი პრაქტიკულად არ სტუმრობენ ოფისებს და არ იყენებენ ალტერნატიულ პარტნიორობასა და ტრანზაქციებს. ფინანსური კლიენტების უმეტესობადაწესებულებები მიდრეკილნი არიან იფიქრონ, რომ მენეჯმენტის მიერ გატარებულ ასეთ მკვეთრ ზომებთან დაკავშირებით, უახლოეს მომავალში ფინანსური ინსტიტუტი შეიძლება დაემუქროს რეორგანიზაციას, როგორიცაა Trust Bank-ის შემთხვევაში, ან ლიცენზიის გაუქმება. ამ დროისთვის სვიაზნოი ბანკი, რომლის ფილიალების მისამართები ბოლო დროს საგრძნობლად შემცირდა, გარკვეული ცვლილებებით მუშაობს სტანდარტულ რეჟიმში და დაწესებულების ხელმძღვანელობა ოფიციალურად აცხადებს, რომ ლიცენზიის გაუქმებაზე და ლიკვიდაციაზე საუბარი არ შეიძლება. 2014 წლის ბოლოს მედიაში გაჟონილი ინფორმაცია მოახლოებული რეორგანიზაციის შესახებ, თავად ხელმძღვანელობის მოთხოვნით, არა მხოლოდ დაუდასტურებელი რჩება, არამედ ოფიციალურადაც უარყოფილია. ერთადერთი, რაც სვიაზნოი ბანკს, რომლის ლიკვიდურობის პრობლემამ მოულოდნელად გამოიწვია, სჭირდება ინვესტორი მუშაობის ნორმალიზებისთვის. მენეჯმენტი ამბობს, რომ საკმაოდ პერსპექტიული წინადადებებია.

საკრედიტო ბარათის ლიმიტები - სიფრთხილის ზომები თუ რაიმე უფრო სერიოზული?

Svyaznoy აქტიურად ამცირებს ლიმიტებს საკრედიტო ბარათებზე. თუ ადრე კონტრაქტების 99%-ში კლიენტებისთვის გაცემული სესხი მერყეობდა 10 ათასი რუბლიდან 150 ათას რუბლამდე, დღეს ის შემოიფარგლება ვალის მიმდინარე ოდენობით. მენეჯმენტი ლიმიტების შემცირებას დაფინანსების ხარჯების ცვლილებას უკავშირებს. უაღრესად მნიშვნელოვანია დაკრედიტების ფასის პირობების კორექტირება კაპიტალის მოზიდვის მიმდინარე ხარჯებთან დაკავშირებით. „Puning“თავდაპირველად გამოიყენება გამოუყენებელ კრედიტებზე ნულოვანი მოხმარებით.

რას ამბობენ მომხმარებლები ლიმიტების შემცირებაზე?

მას შემდეგ, რაც ბანკმა "სვიაზნოიმ" (სანქტ-პეტერბურგი) დაიწყო ლიმიტების შემცირება, კლიენტები გამოეხმაურნენ სიტუაციას მრავალი უარყოფითი მიმოხილვით. მიუხედავად იმისა, რომ ბანკი სესხების მხოლოდ 5%-ის შემცირებაზე საუბრობს, აღშფოთების ტალღა ძალიან დიდი ავიდა, რადგან გადაწყვეტილება ცალმხრივად იქნა მიღებული. დააბრუნებს თუ არა ბანკი ლიმიტებს წინა დონემდე, ეს მხოლოდ იმაზე იქნება დამოკიდებული, როგორი იქნება მომავალი ეკონომიკური მდგომარეობა ქვეყანაში. საკმაოდ ბევრ ბანკს შეექმნა პრობლემა. მათ შეაჩერეს თავიანთი საქმიანობა, ელოდნენ სიტუაციის ცვლილებას, რადგან კაპიტალის მკვეთრი გადინება შეიძლება გადამწყვეტი ყოფილიყო ინსტიტუტების მომავალ ბედზე.

მასიური გათავისუფლება

"სვიაზნოი" ბანკი, რომლის ოფისის მისამართები მკვეთრად შემცირდა, არ შემოიფარგლა ფილიალების დახურვით. ჯამში, 2015 წლის იანვრიდან მარტამდე პერიოდში ფინანსური ინსტიტუტის პერსონალი 27%-ით შემცირდა. 2015 წლის 1 აპრილისთვის ბანკის თანამშრომელთა რაოდენობა 1406 სპეციალისტს შეესაბამება. მიმდინარე წლის იანვარში ეს მაჩვენებელი 1 921 ათას ადამიანს შეადგენდა. ზოგადად, მიმდინარე წლის განმავლობაში სვიაზნოი ბანკის სპეციალისტების რაოდენობა 36%-ით შემცირდა. საგრძნობლად შემცირდა გადახდილი ხელფასის ზომა. 2015 წლის პირველ კვარტალში ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლებმა მიიღეს 25,2 მილიონი რუბლი. ეს დაახლოებით 27%-ით ნაკლებია გასული წლის ანალოგიურ მაჩვენებელზე. ამავდროულად, გაიზარდა სოციალური გადასახადები, რომელიც 4,1 მილიონი რუბლიდან 123,5 მილიონ რუბლამდე გაიზარდა. 2014 წლის ბოლოდან საკრედიტო დაწესებულება განიცდის გარკვეულფინანსური სირთულეები. 16 აპრილს ცენტრალურმა ბანკმა გამოსცა აკრძალვა ბანკში ახალი დეპოზიტების მიღებაზე, რადგან 1 აპრილს ფინანსურმა ინსტიტუტმა დატოვა კაპიტალის ადეკვატურობის სტანდარტები მარეგულირებლის სტანდარტების შესაბამისად..

ბანკის უარი ვალის რესტრუქტურიზაციაზე

სანამ ოფისების დახურვას დაიწყებდა, სვიაზნოი ბანკი ყველა მხრიდან კლიენტების უმეტესობამ შეაქო. არიან პიროვნებები, რომლებიც ვრცლად წერენ კლიენტებისადმი ლოიალური და პატივისცემის შესახებ, რაც სხვა მსხვილ ფინანსურ ინსტიტუტებში არ გვხვდება. აქცენტი გაკეთდა ორგანიზაციის მთლიანობაზე და პროდუქციის მრავალფეროვნებაზე, მოქნილ პარტნიორობის სქემაზე. სირთულეების დაწყებისთანავე, მომხმარებელთა მიმოხილვების მიხედვით, ურთიერთობა მნიშვნელოვნად შეიცვალა. ასე რომ, ერთ-ერთმა კლიენტმა, სამსახურის დაკარგვის გამო, მიმართა ვალის რესტრუქტურიზაციას. მისივე თქმით, ბანკის წარმომადგენლებს არცერთ მრავალრიცხოვან მიმართვაზე არ უპასუხეს. შედეგად, ქალი საუბრობს კოლექციონერების მუდმივ მუქარაზე ტელეფონზე და გამაღიზიანებელ ზარებზე ყველასთან, ვინც იცნობს. ის ბანკის წინააღმდეგ სარჩელის შეტანას პროკურატურაში გეგმავს. მსგავს სიტუაციას აღწერს ბევრი სხვა ადამიანი, რომლებმაც გადაწყვიტეს მსგავსი გზით მოქცევა.

რას ამბობენ ავტორები?

"სვიაზნოი" ბანკი, რომელიც ადრე დიდი ინტენსივობით იღებდა დეპოზიტებს, დღეს ამ მიმართულებით ცენტრალური ბანკის დაკვეთასთან დაკავშირებით არ მუშაობს. ამ ფაქტთან დაკავშირებით მომხმარებელთა მოსაზრებები იყოფა. არსებობს ორი კატეგორიის ხალხი. ზოგი ცდილობს ბანკიდან სახსრების ინტენსიურად გატანას, რითაც იწვევს სახსრების ძლიერ გადინებას და გამწვავებასსიტუაცია. კლიენტთა მეორე ჯგუფი, რომელსაც, მათი თქმით, შესანიშნავი ურთიერთობა აქვს ფინანსურ ინსტიტუტთან, არ აპირებს რაიმე ქმედების განხორციელებას. ხალხი იმედოვნებს, რომ სვიაზნოი ბანკი, რომლის ლიცენზია ჯერ კიდევ ძალაშია, წარმატებით გადალახავს დროებით სირთულეებს და მალე აღადგენს თავის საქმიანობას რეგულაციების შესაბამისად. აქცენტი კეთდება იმაზე, რომ ფინანსური ინსტიტუტის ლიკვიდაციის შედეგადაც კი შესაძლებელია სახსრების დაბრუნება დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს მეშვეობით. ექსპერტები რეკომენდაციას უწევენ მოქმედებას იმ პირებს, რომელთა დეპოზიტები აღემატება 1,4 მილიონ რუბლს, მათ შორის დოლარში.

"სვიაზნოი" მოხვდა პრობლემურ ორგანიზაციების რიგებში

2014 წლის ბოლო განსაკუთრებით რთული იყო ქვეყნის ყველა ფინანსური ინსტიტუტისთვის. საბანკო კრიზისი იყო მთელ რუსეთში. მიუხედავად ოფისების ფართო ქსელისა და სამუშაოს მასშტაბისა, სვიაზნოი ჩავარდა პრობლემური საბანკო სტრუქტურების რიგებში. 2014 წლის ნოემბერში ფინანსური ინსტიტუტი გაკოტრების პირას იყო. იმ პერიოდიდან არაერთხელ, საბანკო ბარათებზე ლიმიტების შეზღუდვა ან შემოღებულ იქნა ან მოიხსნა. თავდაპირველად ის ლიმიტები, რომლებიც დღესაც მოქმედებს, მხოლოდ საახალწლო არდადეგების პერიოდში დაიგეგმა. კლიენტების პანიკა, რომლებიც დანაზოგს ფინანსურ ინსტიტუტში ინახავენ, უპირველეს ყოვლისა გამოწვეულია იმით, რომ 100-ზე მეტი ბანკი უკვე დახურულია კრიზისის შემდეგ.

ბანკის პერსპექტივა 2015 წლისთვის

ახლა ძალიან პრობლემურია საუბარი იმაზე, იხურება თუ არა სვიაზნოი ბანკი, მაგრამ ის ფაქტი, რომ ლიკვიდურობის პრობლემებიამენეჯმენტის მიერ მიღებული ზომები აშკარაა. გარე ეკონომიკური ვითარება იმაზე მეტყველებს, რომ ვითარება უახლოეს მომავალში არ შეიცვლება. მიუხედავად სადაზღვევო ანაბრის ოდენობის 1,4 მილიონ რუბლამდე გაზრდისა, ფინანსური ინსტიტუტიდან თანხების გადინება გრძელდება, რამაც შესაძლოა გაკოტრება გამოიწვიოს. შეგახსენებთ, რომ სვიაზნოი ბანკმა შეწყვიტა დეპოზიტების მიღება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დავალებით, რამაც შეამცირა ორგანიზაციის ბიუჯეტის შევსების წყაროები. არსებობს ინფორმაცია საგადასახადო ორგანოების მიმართ ინსტიტუტის დავალიანების შესახებ 1,2 მილიარდი რუბლის ოდენობით, რომლის გადახდის შემთხვევაში კრედიტორებთან ანგარიშსწორება შეუძლებელი გახდება, რადგან დავალიანება 2,5-ჯერ აღემატება თანხას. ბანკის ხელმძღვანელობა აქტიურად მუშაობს დაწესებულების საქმიანობის სტაბილიზაციაზე, რაც სვიაზნოის ნორმალური ფუნქციონირების აღდგენის იმედს იძლევა. ჯერ ადრეა პროგნოზების გაკეთება, რჩება მხოლოდ სიტუაციის განვითარებაზე დაკვირვება.