მიმოხილვა. "RosinterBank": დეპოზიტები, სესხები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

უბრალოდ მოხდა, რომ ბევრი ინვესტორი თავისი სახსრების ინვესტირებისას ყურადღებას აქცევს ფინანსური ინსტიტუტის რეპუტაციას და მის რეიტინგსაც კი სხვა საკრედიტო ინსტიტუტებს შორის. მაგრამ, როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, ეს მაჩვენებლები ყოველთვის არ არის ბანკის სანდოობის ნიშნები. ამის ნათელი მაგალითია როსინტერბანკი. მისი ხელმძღვანელობის პრობლემები საკმაოდ მოულოდნელად დაიწყო. წაიკითხეთ მეტი პრობლემური ბანკისა და მის წინაშე არსებული სირთულეების შესახებ ქვემოთ.

არაფერი არ უწინასწარმეტყველებდა უბედურებას: განზოგადებული ინფორმაცია ბანკის შესახებ

"როსინტერბანკი" საკმაოდ წესიერი კომერციული ბანკია, რომელიც 1990 წლიდან მუშაობს რუსეთის ფინანსურ ბაზარზე. გახსნის დღიდან იგი არა მხოლოდ აფინანსებს, არამედ ყოვლისმომცველ მხარდაჭერას უწევს კორპორატიული, მცირე, საშუალო და მსხვილი ბიზნესის წარმომადგენლებს.

მისი ფილიალების ქსელი საბოლოოდ გაიზარდა 40 ფილიალამდე, რომლებიც მდებარეობს ტიუმენში, ეკატერინბურგში, იაროსლავლში, ნიჟნი ნოვგოროდში, სანკტ-პეტერბურგში, ყაზანში, კრასნოდარში და რუსეთის ფედერაციის სხვა ქალაქებსა და რეგიონებში. ასე დაიწყო როსინტერბანკმა იმპულსის მოპოვება, ხოლო მოსკოვი გახდა მისი მთავარიქალაქი, სადაც ბანკის სათაო ოფისი მდებარეობდა.

ბანკის ჯილდოები და პრიზები

მიუხედავად საკმაოდ ძლიერი კონკურენციისა სხვა კომერციული ორგანიზაციების მხრიდან, RosinterBank განაგრძობდა ზრდას და განვითარებას. გავიდა ცოტა დრო და ფინანსურმა ორგანიზაციამ დაიწყო საპატიო ტიტულების, პრიზებისა და ჯილდოების მიღება. მაგალითად, არც ისე დიდი ხნის წინ, მის მენეჯმენტს მიენიჭა უმაღლესი ჯილდო სოციალურად ორიენტირებული ბანკის კატეგორიაში, ხოლო საბჭოს ერთ-ერთ წევრს მიენიჭა მთავარი პრიზი „ბავშვებისა და ახალგაზრდების ფინანსური წიგნიერების განვითარებაში პირადი წვლილისთვის“.

"Rosinterbank": შეფასება

როსინტერბანკი ძალიან სწრაფად გადაიქცა ცნობილ და მოთხოვნად ფინანსურ ინსტიტუტად. გარდა ამისა, მისი აქტივების ზომით, იგი შევიდა რუსეთის ფედერაციის უმსხვილეს TOP-70 ბანკში. მოგვიანებით, ორგანიზაცია შევიდა TOP-10-ში, ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის, რომლებიც ცნობილნი არიან მომხმარებელთა უზადო მომსახურებით. კლიენტებმა ასევე გამოარჩიეს ბანკის თანამშრომლების შესანიშნავი მუშაობა, მათი საყვარელი ორგანიზაცია „სახალხო რეიტინგის“ათეულში შეიყვანეს. აღსანიშნავია, რომ როსინტერბანკმა 2014 წლიდან 2015 წლამდე მოახერხა საუკეთესო ფინანსურ ფლაგმანთა შორის.

საკრედიტო ბარათები და სხვა საბანკო პროდუქტები

დროებითი ადმინისტრაციის შემოღებამდე, არაერთი მიმოხილვის მიხედვით, „როსინტერბანკი“ბიზნესისა და მოსახლეობის დაკრედიტებით იყო დაკავებული. მაგალითად, ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული საბანკო პროდუქტი არის სესხი განათლებისთვის. მისი დახმარებით ბევრ სტუდენტს შეეძლო უნივერსიტეტში სწავლის საფასურის გადახდა. აღსანიშნავია, რომ ეს პროგრამამოქმედებდა გარკვეული სახელმწიფო მხარდაჭერით და ჰქონდა იმ დროს ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი - 7,6% წლიურად.

ბანკის კიდევ ერთი ხელსაყრელი შეთავაზება იყო მიზნობრივი იპოთეკური სესხი, რომლის განაკვეთი ასევე დაბალი იყო (წლიურად 11,5-13,5%), ვიდრე სხვა ფინანსური ინსტიტუტების მიერ შემუშავებული მსგავსი სასესხო პროდუქტები. ერთი სიტყვით, „როსინტერბანკი“ნიშნავს მიმზიდველ ტარიფებს, რაც ხელსაყრელად განასხვავებს მას სხვა ფინანსური ინსტიტუტებისგან.

რა თქვა ხალხმა ბანკზე?

ითვლება, რომ სანამ რომელიმე ფინანსურ ინსტიტუტს დაუკავშირდებით, ჯერ დეტალურად უნდა შეისწავლოთ მომხმარებლის მიმოხილვები. RosinterBank არის ფინანსური ინსტიტუტი დიდი გამოცდილებით და მომსახურების ხანგრძლივობით, რის გამოც ბევრმა რუსმა მიმართა აქ. მაგალითად, ზოგიერთს აცდუნა სასესხო პროდუქტებისა და სადეპოზიტო პროგრამების დიდი არჩევანი. სხვებს მოეწონათ ხელსაყრელი პირობები დეპოზიტებისთვის და ლოიალური მოთხოვნები ინვესტირებული ფულის ადრეული გატანისთვის.

კიდევ ერთი აღფრთოვანებული საუბრობდა იმ შესანიშნავ მომსახურებაზე, რომელიც მათ მიიღეს კონდრატიუკის ქუჩაზე 3-ში მდებარე ოფისში და ოფისში მისამართზე: მოსკოვი. ქ. მიქლუხო-მაკლაია, 55.

ზოგიერთი მიმოხილვა ბანკების შესახებ, პირიქით, შეიცავს ცრემლიან ისტორიას ცუდი მომსახურების შესახებ, რამაც გამოიწვია კლიენტის მხრიდან დამატებითი ხარჯები. ერთი სიტყვით, განსხვავებულია მოსაზრებები თავად ბანკის მუშაობაზე, ისევე როგორც თავად კლიენტები.

გემრიელი და მიმზიდველი წვლილი ორგანიზაციისგან

სასესხო პროდუქტების გარდა, შემოთავაზებული„როსინტერბანკის“დეპოზიტები ფიზიკური პირებისთვის. ისევე, როგორც სესხების შემთხვევაში, სადეპოზიტო პროგრამებმაც მაღალი საპროცენტო განაკვეთი და რეგისტრაციის ძალიან მიმზიდველი პირობები მიიღო. ამის მთავარი მაგალითია ბოლო წვლილი სახელად სადღესასწაულო+.

პირობების მიხედვით, მისი გამოშვება შესაძლებელია როგორც შიდა, ასევე უცხოურ ვალუტაში 100-დან 550 დღემდე. რუბლის საპროცენტო განაკვეთი იყო 10,5-11,5% წლიური, ხოლო უცხოურ ვალუტაში - 0,8-დან 2,4%-მდე..

საინტერესოა, რომ მეანაბრის მიერ დაგროვილი პროცენტი ყოველთვიურად ერიცხებოდა მის საბარათე ანგარიშს, რომელიც მას "როსინტერბანკმა" გაუხსნა (ლიცენზია, სხვათა შორის, ამ ბანკს ჯერ არ გაუუქმებია). და რაც მთავარია, „სადღესასწაულო +“იძლეოდა ნაღდი ფულის ვადამდე გატანას დადგენილი სადეპოზიტო განაკვეთის 30%-ის ან 60%-ის ფარგლებში. და, რა თქმა უნდა, პროგრამის მონაწილეებს შეუძლიათ ავტომატურად გახდნენ სასაჩუქრე ვაუჩერის ბედნიერი მფლობელები 20000 რუბლის ოდენობით (ბანკის პრიზის გათამაშების დროს). ეს სიმღერაა და არა წინადადება!

ბანკის კიდევ ერთი "გემრიელი" შეთავაზება იყო გადაცემა "პერსპექტივა". და თუ წლის დასაწყისში იგი ითვალისწინებდა წლიურ 10%-ს, მაშინ ზაფხულთან უფრო ახლოს, საწყისი მაჩვენებელი 12%-მდე გაიზარდა. და "მომგებიანი +" დეპოზიტი თავიდან ყველას სთავაზობდა ფულის ინვესტირებას წელიწადში 14%-ით.

კომპეტენტური მარკეტინგული პოლიტიკის შედეგად მოზიდულმა მოსახლეობამ და ბიზნესის წარმომადგენლებმა უბრალოდ სიფხიზლე დაკარგეს. მათ თავიანთი ფინანსები მიანდეს ერთი შეხედვით სანდო საკრედიტო ორგანიზაციას და RosinterBank-ს სასტიკადვერ მოხერხდა. რა დაემართა მას? და რა არის მისი პრობლემების მიზეზი?

მიზეზი და შედეგი: რა დაემართა ბანკს?

ჯერ კიდევ 9 სექტემბერს, ბანკის წარმომადგენლები ხმამაღლა ყვიროდნენ მასწავლებლებისთვის შექმნილი ახალი საკრედიტო ბარათის შესახებ. მაგრამ რამდენიმე დღის წინ ოფისი და ფინანსური ორგანიზაციის ყველა მოქმედი ფილიალი მოულოდნელად დაიხურა. ორგანიზაციის ოფიციალურმა ვებგვერდმა rosinterbank.ru შეწყვიტა მუშაობა და გამორთული იყო ცხელი ხაზის ტელეფონები.

შედეგად, ბანკის მეანაბრეებისა და კლიენტების უმეტესობა პანიკაში ჩავარდა. ბევრმა მათგანმა დაიწყო გაბრაზებული მიმოხილვების წერა („როსინტერბანკი“არის ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც მუშაობს როგორც მეწარმეებთან, ასევე ფიზიკურ პირებთან) და სვამს კითხვებს. ზოგი ცენტრალურ ოფისშიც კი მივიდა და გისოსების გატეხვას ცდილობდა, შენობის შიგნით შესვლა ყველა ფასად სურდა. მაგრამ მათ ყველას აინტერესებდა მთავარი კითხვა: „რა მოხდა?“.

და ზარდახშა ახლახან გაიხსნა

მოთმინებით უსაფუძვლოდ "მდუმარე" ბანკის მომხმარებლებმა საბოლოოდ მიიღეს პასუხები. როგორც გაირკვა, RosinterBank-მა (აქ დეპოზიტები შეიძლება გაიხსნას უცხოურ და შიდა ვალუტაში) შეაჩერა მუშაობა ცენტრალური ბანკის სანქციების გამო. მან, თავის მხრივ, ეს ქმედებები ახსნა, როგორც იძულებითი ზომები, რომელიც მიმართულია ბანკში რეალური ფინანსური სურათის დადგენისკენ.

მარეგულირებლის ცნობით, „როსინტერბანკის“პოზიცია ამ მომენტში განისაზღვრა, როგორც არასტაბილური და არასტაბილური. და ვინაიდან ეს იყო პირდაპირი საფრთხე კრედიტორებისა და მეანაბრეებისთვის, გადაწყდა, რომ შეჩერებულიყო მისი მუშაობა ჩეკის ხანგრძლივობით.

დროებითი ადმინისტრაციის შემოღება

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის საქმისწარმოების შედეგად, როსინტერბანკში დროებითი ადმინისტრაცია შემოიღეს (აქ პრობლემები სულ ახლახან დაიწყო). ამასთან, ასეთი საპასუხისმგებლო პოსტი ერთხმად გადაეცა DIA-ს (დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს) წარმომადგენლებს. ფინანსური ორგანიზაციის ხელმძღვანელებსა და აქციონერებს უფლებამოსილება დროებით შეუჩერდებათ.

ბანკის დროებითი ადმინისტრაცია ექვსი თვის ვადით დაინიშნა და მუშაობა მიმდინარე წლის 15 სექტემბერს შეუდგა. თვითმხილველების თქმით, ბანკმა ამ ინფორმაციის გამოქვეყნება თავის ოფიციალურ ვებგვერდზე ხუთშაბათს მოახერხა. ამავე მომენტიდან გაუქმდა ელექტრონული გადახდების სისტემა და საფინანსო ორგანიზაციის ტერმინალებში არსებული ბარათები აღარ ემსახურებოდა. მაგრამ რა არის მარეგულირებლის უკმაყოფილების მიზეზი?

რა არის ცენტრალური ბანკის მიმართ უნდობლობის მიზეზი?

არაერთი მიმოხილვის მიხედვით, "როსინტერბანკი" არა მხოლოდ მაღალი რისკის საკრედიტო პოლიტიკას ატარებდა, არამედ გულწრფელად ატყუებდა მოსახლეობის დეპოზიტებს. იგივე ინფორმაცია ბანკის შესახებ მარეგულირებელთან დაახლოებულმა წყარომ დაადასტურა. ცენტრალური ბანკის მხრიდან კითხვების დიდი რაოდენობა გაჩნდა ზუსტად საკრედიტო დაწესებულების მეანაბრეებისგან თანხების მოზიდვით ჩამოყალიბებული ვალდებულებების მდგომარეობის გამო.

როგორც გაირკვა, "როსინტერბანკის" მიერ მარეგულირებელისთვის მიწოდებული ოფიციალური მონაცემები მრავალი წლის განმავლობაში დადგენილ ნორმას ემთხვეოდა. თუმცა, რეალური მაჩვენებლები, ინსპექტორების აზრით, გაცილებით მაღალი უნდა იყოს. ალბათ ამაში არის გარკვეული სიმართლე.თავად განსაჯეთ, მხოლოდ პირველ კვარტალში, არაოფიციალური მონაცემებით, მოზიდული სახსრების ღირებულება წლიური კუთხით 13,5% იყო. მაგრამ ასეთი მშფოთვარე აქტივობის შედეგი არ არის ასახული ბანკის დოკუმენტებში. ეს ნიშნავს მხოლოდ ერთს, რომ საკრედიტო დაწესებულება თამაშობს ჩრდილოვან თამაშს და ასოცირდება საეჭვო ფულად ტრანზაქციებთან.

ბანკთაშორისი ბაზარი: ფულის სესხება

უცნაურ ჩანაწერებთან ერთად, "RociterBank" შენიშნეს ბანკთაშორის ბაზარზე არსებულ მსესხებლებს შორის. წინასწარი ინფორმაციით, აგვისტოს დასაწყისში ამ ფინანსური ინსტიტუტის ნასესხები სახსრების მთლიანი წილი მთლიანი პასიური შემოსავლის 30%-ზე მეტი იყო. თანდათანობით, ეს მაჩვენებელი გაიზარდა, რადგან ბანკის წარმომადგენლები, როგორც ჩანს, გარკვეულ დამოკიდებულებაში ჩავარდნენ კრედიტორებზე. ექსპერტების აზრით, მსესხებლის მხრიდან ასეთი ქმედება მიუთითებს მის ლიკვიდურობასთან დაკავშირებულ პრობლემებზე. ამას მოწმობს აგრეთვე ბანკების არაერთი მიმოხილვა, რომლებსაც ჰქონდათ მსგავსი სიტუაციები გაკოტრების გამოცხადებამდე.

ბანკის წარმომადგენლები დაიჭირეს

სავარაუდოდ, ბანკის საქმიანობაში ბოლო წვეთი იყო გაუგებარი თაღლითობა, რომელიც ცოტა ხნის წინ მისმა წარმომადგენლებმა განახორციელეს. მარეგულირებელთან დაახლოებული წყაროს თქმით, RosinterBank-ის უცნაურ საქმიანობაზე სხვადასხვა ჭორები გავრცელდა. თუმცა, ცენტრალური ბანკი გარკვეულ მომენტამდე ვერ ამოწმებდა მათ ნამდვილობას ან უარყოს. როგორც გაირკვა, მარეგულირებლის წარმომადგენლებმა გადაწყვიტეს, ბანკის ცხელ უსინდისო წარმომადგენლებს შეებრძოლათ.

ამისთვის ისინიგაგზავნეს თავიანთი კაცი, რომელიც თავს უბრალო მეანაბრედ მოეჩვენა, რომელმაც ფულის დეპოზიტზე ჩადება გადაწყვიტა. გარკვეულ მომენტში მან დაურეკა როსინტერბანკს (სამწუხაროდ, სადავო ფილიალის მისამართი არ არის ხელმისაწვდომი), თქვა, რომ დიდი ხნით სჭირდებოდა საზღვარგარეთ წასვლა და განმარტა პროცენტების დარიცხვა.

გარკვეული დროის შემდეგ, წყაროს მიხედვით, გარკვეული თანხა ჩამოიწერა "გაფუჭებული კაზაკის" ანგარიშიდან, თუმცა მას მსგავსი არაფერი გაუკეთებია. შედეგად, ბანკის წარმომადგენლებს ხანგრძლივი ახსნა ჰქონდათ მარეგულირებლის თანამშრომლებთან.

ამჟამად უფრო დეტალური გამოძიება მიმდინარეობს. ვარაუდობენ, რომ ზოგიერთი მეანაბრის სახსრები, ისევე როგორც არქსბანკისა და მოსობლბანკის შემთხვევაში, ოფიციალურად არსად იყო ჩამოთვლილი. ამავდროულად, თავად ასეთი ანგარიშების მფლობელებმა შეიძლება არც კი იცოდნენ ამის შესახებ. ყველა ეს საკამათო პუნქტი დროებითი ადმინისტრაციის წარმომადგენლებმა უნდა შეისწავლონ.