რა განსხვავებაა თავდებს და თანამსესხებელს შორის: დეტალური აღწერა, მახასიათებლები, განსხვავება

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

მათ, ვისაც არ მიუმართავს საბანკო სესხის მისაღებად, „გარანტი“და „თანამსესხებელი“ცნებები შეიძლება ერთნაირად აღიქვან. თუმცა, ამ ტერმინებს აქვთ მნიშვნელოვანი განსხვავებები. მაშინაც კი, თუ პირადად არ გეგმავთ სესხის აღებას, ეს ინფორმაცია ზედმეტი არ იქნება. არ არის გამორიცხული, რომელიმე ნათესავმა ან ნაცნობმა მოგთხოვოთ თავდებობის ან თანამსესხებლის როლი. ამ ცნებების გაგების შემდეგ, თქვენ გეცოდინებათ, რა პასუხისმგებლობა ეკისრება ბანკს ტრანზაქციის თითოეულ მონაწილეს.

დეტალური აღწერა

მოკლედ, ბანკის თავდები არიან როგორც თავდები, ასევე თანამსესხებლები. მათ ეკისრებათ სხვადასხვა ხარისხის პასუხისმგებლობა მსესხებლისათვის გაცემული სესხის დაფარვაზე. ბანკს ესაჭიროება მესამე პირები გაცემული დავალიანების დაბრუნებაში ნდობის მისაღებად, ხოლო სესხის მიმღებს - საჭირო თანხის მიღების შანსების გაზრდის მიზნით.

თანამსესხებლის ან თავდებლის ვალდებულებების აღებით პირი გამოხატავს მზადყოფნას აიღოსფინანსური ვალდებულება ძირითად მოვალეზე გაცემულ სესხზე. თუ ის გადახდისუუნარო აღმოჩნდა, სესხის დაფარვის ვალდებულება მესამე პირებს გადაეცემათ. ბანკი შეძლებს მათ კანონიერად მოსთხოვოს ადრე გაცემული სესხის დაფარვა, რომელიც შესაძლოა არც გამოუყენებიათ.

თუ თავდები არის იურიდიული პირი, მაგალითად, ფირმა, რომელშიც მსესხებელი მუშაობს, დიდია ალბათობა იმისა, რომ ის მიიღებს სასურველ სესხს. ვინაიდან მისი კომპანია მოქმედებს როგორც სერვისული და დროული გადახდების გარანტი. თავდებობის როლი შეუძლია არა მხოლოდ იურიდიულ პირს, არამედ ფიზიკურ პირსაც.

რისკები თავდებისთვის

არის ასეთი სახის პასუხისმგებლობა:

• სოლიდარობა (სრული). ამ შემთხვევაში მსესხებელი და მისი თავდები ბანკის წინაშე თანაბრად არიან პასუხისმგებელი. თუ ძირითადი მსესხებელი არ ახორციელებს ანგარიშსწორებას ან დროულად არ გააკეთებს, კრედიტორს, პირველი დარღვევის შემდეგ, შეუძლია მიმართოს მესამე მხარეს. ერთადერთი შემთხვევა, როდესაც სოლიდარული პასუხისმგებლობისგან თავის დაღწევა შეუძლებელია, არის თუ სესხი გაცემულია თქვენი მეუღლის მიერ. სხვა შემთხვევაში, არსებობს არჩევანი, აიღო თუ არა ასეთი ვალდებულებები.
• შვილობილი (ნაწილობრივი). ამ შემთხვევაში გაცილებით რთულია ძირითადი მსესხებლის ვალდებულებების გარანტორზე გადატანა. ბანკმა უნდა მიმართოს სასამართლოს ძირითადი მოვალის გადახდისუუნარობის დასამტკიცებლად. მხოლოდ ამ შემთხვევაში შეიძლება მესამე პირს მოეთხოვოს დავალიანების გადახდა.

რა თქმა უნდა, ბანკები უპირატესობას ანიჭებენ პირველი ტიპის ვალდებულებას, რადგან ეს ბევრად აჩქარებს და აადვილებს თავდებებისგან დავალიანების ამოღებას, იურიდიული ხარჯების გარეშე.

ვინ არის თანამსესხებელი

ეს პირები სოლიდარულად არიან პასუხისმგებელი ბანკის წინაშე. როგორც გესმით, ეს საშუალებას აძლევს კრედიტორს თითოეულ მათგანს მოსთხოვოს დავალიანების სრული გადახდა. ერთ სესხს შეუძლია 3-4 თანამსესხებლის მოზიდვა. გასაცემი სესხის ოდენობის დადგენისას გათვალისწინებული იქნება მათი მთლიანი შემოსავალი. სწორედ ამიტომ, თანამსესხებლების ჩართვა ყველაზე აქტუალურია იპოთეკური სესხისთვის. თითოეული მათგანი სრულად იქნება პასუხისმგებელი ბანკიდან აღებული დავალიანების საბოლოო გადახდამდე.

ყველას შეუძლია თანამსესხებლის როლი: მეუღლე ან სხვა ნათესავი, ბიზნესპარტნიორი და ა.შ. თუ დაქორწინებული წყვილი მიმართავს სესხს, მაშინ სესხის მისაღებად ოფიციალურად რეგისტრირებული ქორწინებაც კი არ არის აუცილებელი. თუმცა, ამ შემთხვევაში, შეიძლება წარმოიშვას გარკვეული სირთულეები საგადასახადო გამოქვითვის მიღებისას.

თანამსესხებელი ქონების შეძენისას

სესხების ბაზარი, განსაკუთრებით იპოთეკური, საკმაოდ განვითარებულია. სახლის ყიდვა ხომ თითქმის ყველას უნდა და მოსახლეობაში სასურველი შესყიდვის დაზოგვის ალბათობა დაბალი რჩება.

უძრავი ქონების დღევანდელი ფასებით, მარტო სახლის ყიდვა ადვილი არ არის. სწორედ ამიტომ, თქვენ უნდა მოითხოვოთ გარანტიის ან თანამსესხებლის მხარდაჭერა. თუმცა, სესხზე განაცხადის დაწყებამდე, თქვენ უნდა გაარკვიოთ, რით განსხვავდება თავდები თანამსესხებლისგან იპოთეკური სესხით?

თუ ერთი თანამსესხებელი მთლიანად დახურავს სესხს, მაშინ მას აქვს სრული უფლება მოითხოვოს მეორისგან დახარჯული სახსრების ნაწილობრივი დაბრუნება. იპოთეკის გარანტს არ აქვს ეს უფლება.

ბინის იპოთეკით ყიდვისას თანამსესხებელს უფლება აქვს გახდეს შეძენილი საცხოვრებლის ერთ-ერთი მფლობელი, მიუხედავად იმისა, რომ იგი დაგირავდება. თავდებს არ შეუძლია მოითხოვოს წილის ბინაში.

იპოთეკის ასაღებად ბანკი ჩვეულებრივ გაძლევს 5-მდე თანამსესხებლის მოზიდვის საშუალებას, რომელთაგან თითოეულის შემოსავალი გაძლევს სესხის ოდენობის გაზრდის საშუალებას. ამრიგად, სესხის მიღების შანსები იზრდება.

გარანტი და თანამსესხებელი: რა განსხვავებაა

შეიძლება ითქვას, რომ თავდები არის სარეზერვო მსესხებელი, რომელიც ვალდებულია დაფაროს სესხი მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ძირითადი მოვალე არ დაფარავს სესხს. ასეთი თავდების არსებობა შეიძლება იყოს წინაპირობა ბანკისთვის, რომელსაც აქვს არასაკმარისი შემოსავალი ან სესხის აღების მოკლე გამოცდილება.

თუ დავუბრუნდებით კითხვას, თუ რით განსხვავდება თავდები თანამსესხებლისგან, მაშინ უნდა ითქვას, რომ ეს უკანასკნელი პასუხისმგებელია სესხის აღების თანაბრად. ამიტომ, ბანკს შეუძლია მას მიმართოს დავალიანების დაფარვის მოთხოვნით, ისე, რომ არ დაელოდოს, სანამ ძირითადი მოვალე ვერ შეძლებს დავალიანების დაფარვას. როგორც წესი, თანამსესხებელი იზიდავს მაშინ, როდესაც არ არის საკმარისი შემოსავალი საჭირო თანხის მისაღებად. სესხის განაცხადის განხილვისას ბანკი ასევე ითვალისწინებს მესამე მხარის შემოსავალს.

კიდევ ერთი პუნქტი, ავსებს პასუხს კითხვაზე, რა განსხვავებაა თავდებს და თანამსესხებელს შორის. ის მდგომარეობს იმაში, რომ პირველი მათგანი ვალდებულია აუნაზღაუროს ბანკს ვალების ამოღების ხარჯები. თუმცა, ეს არ აძლევს თავდებს უფლებას ქონდეს წილი შეძენილ ქონებაში.ერთადერთი შესაძლებლობა, რომელიც მას ეძლევა, არის კანონიერი საფუძველი, მოითხოვოს ზიანის ანაზღაურება ძირითადი მოვალისგან.

თუ გახსოვთ, ვინ არიან თანამსესხებლები, მაშინვე გაირკვევა, თუ რით განსხვავდება გარანტია სოლიდარული ვალდებულებისგან. ამ ცნებების ცოდნა საშუალებას მოგცემთ სწორად შეადგინოთ საკრედიტო დოკუმენტები. სოლიდარული ვალდებულებები გულისხმობს თანაბარ პასუხისმგებლობას სესხის დაფარვაზე და იგივე უფლებებს შეძენილ ქონებაზე. გარანტია არ იძლევა ასეთ უფლებებს, მაგრამ ავალდებულებს სესხის დაფარვას მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მთავარი მსესხებელი ამას ვერ უმკლავდება. ასეთი ნიუანსების ცოდნით, ბანკში დოკუმენტების დამუშავებისას ტერმინებში არ აგირევთ.

რა განსხვავებაა გარანტიასა და შეკვეთას შორის

კითხვაზე პასუხის გასაცემად, თქვენ უნდა გესმოდეთ ცნებები. თავდებობა გულისხმობს ვალდებულებას. ეს დაკავშირებულია სესხის დაფარვასთან. სიტყვა "დავალება" ჟღერს მსგავსი, მაგრამ სინამდვილეში არაფერი აქვს საერთო წინა კონცეფციასთან. ეს მხოლოდ ერთგვარი ხელშეკრულებაა, რომლის მიხედვითაც ერთი მხარე ასრულებს მისთვის დაკისრებულ დავალებას. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მოთხოვნა.

რა განსხვავებაა თავდებობასა და მინდობილობას შორის

ახლა ადვილი იქნება ამ კითხვაზე პასუხის გაცემა. რა არის გარანტია, ზემოთ ვისაუბრეთ. იმის სათქმელად, თუ როგორ განსხვავდება გარანტია მინდობილობისგან, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ მეორე ვადა. მინდობილობა არის გარანტიის ერთ-ერთი სახეობა, რომლის დროსაც ხელშეკრულების მეორე მხარე იღებს უფლებას იმოქმედოს პირველის სახელით.ასეთი დოკუმენტის გაცემით გარიგების მონაწილე იღებს სამართლებრივ საფუძველს იმოქმედოს სხვა პირის სახელით, არ აქვს მნიშვნელობა: ფიზიკური თუ იურიდიული პირი.

საგადასახადო გამოქვითვა

თუ დავუბრუნდებით კითხვას, თუ რით განსხვავდება გარანტია თანამსესხებლისგან, ცხადი გახდება, რომ გადასახადის გამოქვითვა ყველასთვის ხელმისაწვდომი არ არის. გარანტი ბინის იპოთეკით ყიდვისას საგადასახადო გამოქვითვას ვერ მიიღებს, მაგრამ თანამსესხებელს აქვს ამის უფლება.

მაგალითად, ვაჟი აწყობს იპოთეკას, ხოლო მისი მშობლები მოქმედებენ როგორც თანამსესხებლები. ამასთან, ისინი არ იღებენ ფულს ბანკიდან და არ ხდებიან უძრავი ქონების მფლობელები. თუ ვაჟი ვერ ახერხებს გადახდას, ბანკი მშობლებს კანონიერად გაუგზავნის მოთხოვნას სესხის დაფარვის შესახებ. მსგავსი სიტუაცია შეიძლება ეხებოდეს რეგისტრირებულ ურთიერთობაში მყოფ მეუღლეებს. განქორწინების შემთხვევაშიც კი, ადამიანები, რომლებიც ოდესღაც მეუღლეები იყვნენ, განაგრძობენ თანამსესხებლობას, ინარჩუნებენ ყველა უფლება-მოვალეობას, რომელიც მათ ენიჭებათ საკრედიტო ინსტიტუტთან ხელშეკრულების გაფორმებისას. ეს არის ძალიან მნიშვნელოვანი ნიუანსი თემის განხილვისას, რა განსხვავებაა თავდებს და თანამსესხებელს შორის.

გამოქვითვის თანხა

გამოქვითვაზე განაცხადისას შეგიძლიათ მოითხოვოთ 2 მილიონ რუბლამდე უძრავი ქონება და 3 მილიონი პროცენტისთვის. თუ თანამსესხებლები არ არიან დაქორწინებულები, საკუთრების საკუთრება შეიძლება დარეგისტრირდეს ერთ ან ორივეში. თუმცა, ყველა ითხოვს გადასახადის გამოკლებას ცალკე.

ამისთვის, თქვენ უნდა შეასრულოთ მარტივი პირობები:

• იყავით შეძენილი საცხოვრებლის მფლობელი და არა მხოლოდ თანამსესხებელი.
• გადაიხადეიპოთეკის ნაწილი და პროცენტი. მნიშვნელოვანია, რომ გაცემული სესხის გადახდა ხდება სხვადასხვა ანგარიშებიდან. საგადასახადო სამსახურს მოუწევს დაამტკიცოს, რომ თითოეული თანამსესხებელი მონაწილეობს იპოთეკის გადახდაში.

როგორ გაიგებთ განსხვავებას გარანტსა და სესხზე თანამსესხებელს შორის და შეაფასებთ ყველა ნიუანსს, შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ რომელი ვარიანტი მოგწონთ საუკეთესოდ.