რუსეთის ბანკების რაოდენობა, რეიტინგი, ლიცენზიები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

სანამ რომელიმე ბანკის კლიენტი გახდეთ, უნდა დარწმუნდეთ მის სანდოობაში - საკრედიტო დაწესებულებას უნდა ჰქონდეს შესაბამისი საქმიანობის ლიცენზია, ასევე არ დაიკავოს ბოლო პოზიციები ბანკების რეიტინგში და არ ჰქონდეს ტენდენცია. მუდმივად შეამცირონ მათი შესრულება ამ სიაში. სტატიაში გაგაცნობთ რუსეთში არსებული კომერციული ბანკების საერთო რაოდენობას, წარმოგიდგენთ ტოპებს და მოგაწვდით ლიცენზიას მოკლებული ორგანიზაციების ჩამონათვალს. ჩვენ ასევე გეტყვით სხვა სასარგებლო ინფორმაციას ამ სფეროს შესახებ.

რამდენი ბანკია დღეს რუსეთში?

2017 წლის 1 აგვისტოს მდგომარეობით, რუსეთის ფედერაციაში ფუნქციონირებს 537 კომერციული საკრედიტო ორგანიზაცია. რუსეთში ერთ დროს რეგისტრირებული ბანკების საერთო რაოდენობა დღეს 878-ს შეადგენს, აქედან 341-ს გაუუქმდა ლიცენზია.

მოდით მივცეთ ცხრილი, სადაც ნაჩვენებია წარსულში რუსეთში არსებული ბანკების რაოდენობაზაფხული.

წელი	ლიცენზირებული ბანკების რაოდენობა
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (1 იანვრიდან)	623

ახლა მოდით ვისაუბროთ ბანკების რაოდენობის ცვლილების რამდენიმე შაბლონზე, ისევე როგორც ცენტრალური ბანკის გეგმებზე რუსეთის საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის.

ბანკების რაოდენობის ცვლილების დინამიკა

მას შემდეგ რაც გავიგეთ რამდენი ბანკია დღეს რუსეთში და რამდენი იყო სულ მცირე 10 წლის წინ, ერთი რამ ცხადია - ამ ინსტიტუტების რაოდენობა სტაბილურად მცირდება. 2017 წლის 1 იანვრის მდგომარეობით, ჩვენს ქვეყანაში ბანკების რაოდენობამ 2008 წელს მათი რაოდენობის 45,2% შეადგინა.

არსებული რიცხვიდან მხოლოდ 336 შეიძლება მივიჩნიოთ დიდად, აქედან მხოლოდ 314-ს აქვს სათაო ოფისი დედაქალაქში. ამრიგად, მოსკოვში ყოველ 39000 ადამიანზე მხოლოდ ერთი ბანკია – ორგანიზაციას ვგულისხმობ და არა ოფისებისა და განყოფილებების რაოდენობას. რეგიონებზე საუბრისას, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ რუსეთის ბანკების დიდი უმრავლესობა რეგისტრირებულია მის ევროპულ ნაწილში, მაგრამ ურალის მიღმა (ურალის, ჩრდილოეთი, შორეული აღმოსავლეთის რაიონები) კატასტროფულად ცოტაა. მაგრამ სწორედ ამ რეგიონების ტერიტორიებზეა თავმოყრილი ქვეყნის ძირითადი ბუნებრივი რესურსები.

ბევრი გაოცდა იუგრა ბანკისგან ლიცენზიის გაუქმებამ, რომელიც მტკიცედ იყო რუსეთის ოცდაათ საუკეთესო საბანკო ორგანიზაციას შორის. ამ გადაწყვეტილების მიზეზი მისი რეალურის დამალვა გახდაფინანსური მდგომარეობა.

ბანკების ავტორიზებული კაპიტალი და კონსოლიდაცია

კითხვის ხელოვნება. ფედერალური კანონის 11 „ბანკებისა და მათი საქმიანობის შესახებ“, დანამდვილებით შეიძლება ითქვას, რომ ახალი საკრედიტო ორგანიზაციების გაჩენა ძალიან პრობლემურია - მოდით გავეცნოთ რეგისტრირებული დაწესებულების საწესდებო კაპიტალის მოთხოვნებს:.

• საბანკო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალის ყველაზე მცირე ოდენობა ლიცენზიის გაცემისთვის არის 300 მილიონი რუბლი.
• საკრედიტო, მაგრამ ამავდროულად არასაბანკო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალის უმცირესი ოდენობა, რომელიც გეგმავს მუშაობას როგორც ფიზიკურ, ასევე იურიდიულ პირებთან საბანკო ლიცენზიით - 90 მილიონი რუბლი..
• საკრედიტო არასაბანკო ორგანიზაციის საწესდებო კაპიტალის უმცირესი ოდენობა, რომელიც გეგმავს ფუნქციონირებას ბანკის ლიცენზიის გარეშე, არის 18 მილიონი რუბლი.

უკვე მოქმედი ბანკის საკუთარი სახსრების ოდენობა არ უნდა იყოს 300 მილიონი რუბლის ბარის ქვემოთ. ამ მაჩვენებლების მიხედვით, ამჟამად რისკის ქვეშ იმყოფება 150 საბანკო ორგანიზაცია. მათ აქვთ ორი ვარიანტი - დახურვა ან გაწევრიანება უფრო დიდ ბანკში. ეს ინსტიტუტები განიცდიან ტრანსფორმაციის სამ ძირითად ტიპს:

• კაპიტალის შერწყმა სხვა საკრედიტო ინსტიტუტის კაპიტალთან.
• უფრო დიდი ბანკის მიერ ფაქტობრივი აღება.
• თვითლიკვიდაცია, ლიკვიდაცია გაკოტრების გამო.

რუსული ბანკების გაყოფა

უახლოეს მომავალში, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი გეგმავს რუსული ბანკების მთელი რაოდენობის დაყოფას სამ დიდ კატეგორიად:

• ტოპ ათეული სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკები: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (2016 წლისთვის).
• რუსეთის ფედერალური ბანკები არის საკრედიტო ინსტიტუტები, რომლებსაც აქვთ ოფისები და ფილიალები რუსეთის რეგიონების დიდ უმრავლესობაში. ისინი აუცილებლად უნდა აკმაყოფილებდნენ საერთაშორისო სტანდარტებს და უნდა ჰქონდეთ ყველაზე მცირე სააქციო კაპიტალის კოეფიციენტი მინიმუმ 1 მილიარდი რუბლი..
• რეგიონული ბანკები არის მცირე საკრედიტო ორგანიზაციები, რომლებიც ახორციელებენ მარტივ საბანკო ოპერაციებს - ვალუტის გაცვლას, სესხებს საზოგადოებისთვის, იღებენ თანხას დეპოზიტებისთვის მოქალაქეებისგან და ა.შ. მათი ძირითადი აუდიტორია არის ფიზიკური პირები, მცირე და საშუალო ბიზნესი..

ბანკების რეიტინგი

ტოპ რუსული ბანკები შედგენილია სამ ძირითად ჯგუფად:

• მთავარი ინდიკატორები: წმინდა აქტივები, სასესხო პორტფელი, ფიზიკური პირების დეპოზიტები, კლიენტების ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში, კაპიტალი სახით 123, 134.
• დაწესებულების მუშაობის ინდიკატორები: კაპიტალის დაბრუნება, წმინდა აქტივები, ბრუნვა სავალუტო ოპერაციებზე, ვადაგადაცილებული ვალები სესხებზე და ა.შ.
• ბალანსის ინდიკატორები: ნაღდი ფულის უზრუნველყოფა, სესხები ფიზიკურ და იურიდიულ პირებზე, ოვერდრაფტები, ძირითადი საშუალებები და სხვა აქტივები, გამოშვებული გადასახადები, ობლიგაციები და ა.შ.

ტოპ რუსული ბანკები

მოდით განვიხილოთ საკრედიტო ინსტიტუტების რეიტინგი ყველაზე მნიშვნელოვანი მაჩვენებლებით. რუსეთის საკვანძო ბანკები განისაზღვრება წმინდა აქტივების ოდენობით - რეალური, უძრავი აქტივები. გათვლილიამთლიანი შემოსავლიდან ვალდებულებების (საკრედიტო დაწესებულების სავალო ვალდებულებების) გამოქვითვით. აქ არის 2017 წლის აგვისტოს მონაცემები.

ბანკი	წმინდა აქტივები, მილიარდი რუბლი	შენიშვნები
"რუსეთის სბერბანკი"	23, 3
VTB "მოსკოვის ბანკი"	9, 2
გაზპრომბანკი	5, 4
"VTB 24"	3, 4
როსელხოზბანკი	2, 8
"ალფა ბანკი"	2, 6	+1 პოზიცია რეიტინგში გასულ თვესთან შედარებით
"ეროვნული დასუფთავების ცენტრი"	2, 6	+1 პოზიცია გასულ თვესთან შედარებით
"გახსნა"	2, 3	-2 პოზიციით მეტი წინა თვესთან შედარებით
"მოსკოვის საკრედიტო ბანკი"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

ახლა რეიტინგი ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების წილით დედაქალაქში არის გარკვეული ბანკის მიმართ საზოგადოების ნდობის ერთგვარი მაჩვენებელი. ასევე მაჩვენებლები 2017 წლის აგვისტოსთვის.

ბანკი	ფიზიკურ პირთა დეპოზიტების ოდენობა, მილიარდი რუბლი	შენიშვნები
"რუსეთის სბერბანკი"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
როსელხოზბანკი	0, 736	+1 პოზიცია გასულ თვესთან შედარებით
"ალფა ბანკი"	0, 734	-1 პოზიცია გასულ თვესთან შედარებით
გაზპრომბანკი	0, 723
"ბინბანკი"	0, 555	+1 პოზიცია გასულ თვესთან შედარებით
"გახსნა"	0, 538	-1 პოზიცია გასულ თვესთან შედარებით
VTB "მოსკოვის ბანკი"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Raiffeisen Bank"	0, 366

და საბოლოო რეიტინგი - ფიზიკურ პირებზე გაცემული სესხების ოდენობით 2017 წლის აგვისტოს მდგომარეობით.

ბანკი	ფიზიკურ პირებზე გაცემული სესხების ჯამური ოდენობა, მილიარდი რუბლი	შენიშვნები
"რუსეთის სბერბანკი"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
როსელხოზბანკი	0, 338
გაზპრომბანკი	0, 323
"ალფა ბანკი"	0, 263
VTB "მოსკოვის ბანკი"	0, 253
"Raiffeisen Bank"	0, 209
"პოსტ-ბანკი"	0, 161
"სახლის საკრედიტო ბანკი"	0, 154
"Tinkoff Bank"	0, 139	+2 პოზიცია გასულ თვესთან შედარებით

და ახლა გადავიდეთ ანტირეიტინგზე.

ბანკებმა გააუქმეს ლიცენზიები 2017 წელს

რუსეთის სანდო ბანკებზე საუბრისას უნდა აღვნიშნოთ ისეთებიც, რომლებმაც არ გაამართლეს მათი პირდაპირი მომხმარებლების ნდობა. შეგახსენებთ, რომ 2015 წელს ლიცენზია დაკარგა 93 ბანკმა, ხოლო 2016 წელს - 97. 2017 წლის შედეგებზე საუბარი ნაადრევია, მაგრამ დღეს საქმიანობის უფლება არ აქვთ შემდეგ საკრედიტო ორგანიზაციებს:

• "ბულგარული ბანკი";
• "Commercial City Bank";
• "Tatfond Bank";
• "ანკორ ბანკი";
• ჩრდილო-დასავლეთი-1 "ალიანს ბანკი";
• "ეკონომიკური კავშირი"
• "სირიუსი";
• Rosenergobank;
• "ენისეი";
• "ნავთობის ალიანსი";
• "ინტექბანკი";
• "Seabas";
• "ტალმენკა-ბანკი";
• "ინოვაცია";
• "ივი";
• "ტატაგროპრობანკი";
• "განათლება";
• RITZ;
• "ფინალები";
• "კრილოვსკი";
• "საერთაშორისო სამშენებლო ბანკი";
• "ვლადპრობანკი";
• "ჩრდილო-აღმოსავლეთის ალიანსი";
• "რიაბანკი";
• ინტერკუპბანკი;
• "მოსკოვის ეროვნული საინვესტიციო ბანკი";
• "ფოლადის ბანკი";
• "ლეგიონი";
• "პრემიერი კრედიტი";
• "იუგრა";
• "Anelik RU";
• "რეზერვი".

რატომ შეიძლება გაუქმდეს ბანკის ლიცენზია?

ლიცენზიის გაუქმების შესახებ გადაწყვეტილებას იღებს რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი. განიხილეთ ცხრილში, თუ რა საფუძვლებია საჭირო იმისათვის, რომ კომერციულმა ბანკმა რუსეთში დაკარგოს თავისი საქმიანობის უფლება.

ლიცენზიის გაუქმება შესაძლებელია	ლიცენზიის გაუქმება გარდაუვალია
მას შემდეგ, რაც ორგანიზაციამ მიიღო ლიცენზია, მას ერთი წლის განმავლობაში არ დაუწყია ამ დოკუმენტში მითითებული საქმიანობა. არასწორი მონაცემები იყო მოწოდებული ლიცენზიის მისაღებად. ბანკის ყოველთვიური საქმიანობის ანგარიში გადაიდო მისი ბრალით 15 დღეზე მეტით. საბანკო ამონაწერი შეიცავს არასწორ მონაცემებს. ბანკმა ერთხელ მაინც შეასრულა ტრანზაქცია, რომელიც მისი ლიცენზიით დაუშვებელია.	საკრედიტო დავალიანების დაფარვის დაგვიანება 14 დღეზე მეტით. ბანკის საკუთარი სახსრების დონე დაეცა მითითებულ დასაშვებ მინიმალურ ზღვარს.

რა თქმა უნდა, ლიცენზიის გარეშე ბანკს არ აქვს უფლება გააგრძელოს მუშაობა.

ვიმედოვნებთ, რომ ასეთი მოკლე ექსკურსია ბანკების რაოდენობაში, მათ რეიტინგში, განვითარების ტენდენციებში დაგეხმარათ გაერკვნენ, როდესაც ირჩევთ ორგანიზაციას კონკრეტული ტიპის ფინანსური სერვისისთვის.