როგორ შევამციროთ სესხის საპროცენტო განაკვეთი? სესხის პროცენტის ლეგალურად შემცირება

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

დღეს თითქმის შეუძლებელია იპოვოთ ადამიანი, რომელიც არ მიმართავს სესხს ბანკში ან სხვა ფინანსურ დაწესებულებაში. განურჩევლად ნასესხები თანხის ოდენობისა, ბევრი ადამიანი ოცნებობს დაწესებულების რაც შეიძლება სწრაფად გადახდაზე, ან თუნდაც არსებული იპოთეკური სესხის საპროცენტო განაკვეთის შემცირებაზე ან მანქანის, აღჭურვილობის და სხვა ნივთების შესაძენად სესხზე. შესაძლებელია თუ არა მისი ოფიციალური გაფორმება? განიხილეთ ყველა არსებული ვარიანტი უფრო დეტალურად.

ზედმეტ გადახდაზე გავლენის ფაქტორები

სანამ გაიგებთ, თუ როგორ უნდა შეამციროთ სესხის საპროცენტო განაკვეთი, უნდა გესმოდეთ ზედმეტად გადახდის პრინციპი. ეს დაგეხმარებათ უპასუხოთ ბევრ კითხვას.

მაგალითად, დაუყოვნებლივ უნდა ითქვას, რომ ზედმეტად გადახდის დონის მნიშვნელოვნად შემცირება საკმაოდ რთული იქნება. ფაქტია, რომ თითოეულ ბანკში არის მინიმალური მასშტაბი, რომლითაც შესაძლებელია ასეთი შემცირება. ამიტომ, რაციონალურად უნდა გვესმოდეს, რომ საკრედიტო სახსრების გაცემისას ფინანსური ინსტიტუტი ელის მოგების მიღებას. ამის საფუძველზე არც ერთი ფინანსური ინსტიტუტი არ იმუშავებს ზარალზე.

თუმცა, არსებობს რამდენიმე გამონაკლისი. ერთ-ერთი მათგანია სამთავრობო პროგრამების მხარდაჭერით იპოთეკური სესხი. ეს არის სესხის საპროცენტო განაკვეთის შემცირების ყველაზე მნიშვნელოვანი მიზეზები. ამ შემთხვევაში ზედმეტ გადახდას სახელმწიფო ანაზღაურებს. შესაბამისად, ბანკს შეუძლია მნიშვნელოვნად შეამციროს საპროცენტო განაკვეთი საკუთარი თავის ზიანის მიყენების გარეშე.

ასევე, ყველამ არ იცის, რომ ზედმეტად გადახდის პროცენტს ცენტრალური ბანკი არეგულირებს. აქედან გამომდინარე, არსებობს გარკვეული მინიმალური ბარიერი. თუმცა, რეალური მონაცემები, რომლებიც მიღებულია ფინანსური ინსტიტუტიდან, იშვიათად ეცნობება მსესხებლებს და ბანკის მომხმარებლებს.

სხვა საკითხებთან ერთად, როდესაც საუბრობთ იმაზე, თუ როგორ უნდა შემცირდეს სესხზე საპროცენტო განაკვეთი, უნდა გესმოდეთ, რომ სესხზე განაცხადის დროს ბანკი ითვალისწინებს იმ ფულსაც, რომელიც უნდა გადაიხადოთ თანამშრომლებისთვის. ფინანსური ინსტიტუტის ოფისებში აღჭურვილობის მომსახურების განყოფილებები და ასე შემდეგ.

ასევე გათვალისწინებულია რისკის ფაქტორები და სასურველი მოგება. ბოლო ნივთს სიხარბის ფაქტორსაც უწოდებენ. გამოდის, რომ განაკვეთის შემცირების შესაძლებლობა დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად ლოიალურია ბანკი კლიენტების მიმართ. სტატისტიკის მიხედვით, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ ამ საკითხისადმი ყველაზე სერიოზული მიდგომითაც კი შესაძლებელია სესხის განაკვეთის დაწევა არაუმეტეს 3-4 პუნქტით. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია კონკრეტულ სიტუაციაზე.

ნებისმიერი ბანკი ორიენტირებულია როგორც ქვეყნის ეკონომიკურ მდგომარეობაზე, ასევე საკუთარ კეთილდღეობაზე. შეიძლება დავასკვნათ, რომ ბევრად უფრო ადვილია ზედმეტად გადახდის შემცირება ფინანსურ ინსტიტუტში, რომელიც სტაბილურია. მეტყველებასაუბარია მსხვილ ორგანიზაციებზე, რომლებიც ქვეყანაში დიდი ხანია ფუნქციონირებენ. ასევე არსებობს სხვა გზები არსებული სესხის საპროცენტო განაკვეთის შესამცირებლად.

სესხის ვადამდელი დაფარვა

ეს არის უმარტივესი გზა თქვენი ზედმეტად გადახდის შესამცირებლად. ამასთან, ამ მეთოდის განხორციელებას აზრი აქვს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელს აქვს ანუიტეტის გადახდა და მას ჯერ არ მიუღწევია გადახდის პერიოდის შუა რიცხვებში. დაფარვისთვის შეიძლება გამოყენებულ იქნას არა მხოლოდ მომხმარებლების პირადი, არამედ დაგროვებითი სახსრები, ისევე როგორც სხვა შესაძლო ინსტრუმენტები. მათ შორისაა დედა კაპიტალი. ამ შემთხვევაში არ არის აუცილებელი ბავშვის 3 წლის ასაკამდე ლოდინი, რადგან სახსრები შეიძლება იპოთეკაში შეიტანოს.

რეფინანსირება

ამ შემთხვევაში, საუბარია სხვა სესხზე (იმავე ან მესამე მხარის ბანკში) უფრო დაბალ საპროცენტო განაკვეთზე. ეს განსაკუთრებით ეხება მათ, ვინც ხელშეკრულებას ხელი მოაწერა იმ დროს, როდესაც ტარიფები განსაკუთრებით მაღალი იყო. მაგალითად, 2017 წელს სამომხმარებლო სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები გაცილებით დაბალია. შესაბამისად, ამ ვითარებაში რეფინანსირება საკმაოდ ეფექტური საშუალებაა ზედმეტად გადახდების შესამცირებლად. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მსესხებელი უბრალოდ გასცემს ახალ სესხს მიმდინარე დავალიანების ოდენობით. თანხა იგივე რჩება, მაგრამ ზედმეტად გადახდა მცირდება.

ახალი სესხი სხვადასხვა პირობებით

ფაქტობრივად, ეს არის კიდევ ერთი სახის რეფინანსირება. ამ შემთხვევაში იცვლება არა მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთი, არამედ სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სხვა პირობებიც. მაგალითად, კლიენტმა შეიძლება უარი თქვასსავალდებულო დაზღვევა ან გადახდის ვალუტის შეცვლა. თუმცა, გასათვალისწინებელია, რომ დაზღვევაზე უარს ამბობთ, საპროცენტო განაკვეთები, როგორც წესი, პირიქით იზრდება.

მონაწილეობა სპეციალურ პროგრამებში

შედარებით იაფი სესხის ასაღებად შეგიძლიათ განიხილოთ სახელმწიფოს არსებული სოციალური წინადადებები. მაგალითად, ბევრ ბანკს აქვს ახალგაზრდა ოჯახის კამპანია. ამ შემთხვევაში საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება შემცირდეს წყვილებისთვის, რომლებშიც მეუღლეების ასაკი 35 წელს არ აღწევდა. იმ შემთხვევაში, თუ მომხმარებელს უკვე აქვს არსებული სესხი, მას შეუძლია მიმართოს სესხზე საპროცენტო განაკვეთის შემცირებას ამ პროგრამაში გაწევრიანებასთან დაკავშირებით.

ასევე დღეს არის სამხედრო იპოთეკა. დაკრედიტების ეს კატეგორია სპეციალურად სამხედრო პერსონალისთვის იყო შექმნილი. იმისათვის, რომ გახდეთ ამ პროგრამის წევრი, თქვენ უნდა იმსახუროთ კონტრაქტის საფუძველზე მინიმუმ 3 წლის განმავლობაში. მაშინ ქვეყნის თავდაცვის სამინისტრო მზადაა საპროცენტო განაკვეთი 8-დან 10%-მდე კომპენსაციისთვის..

გარდა ამისა, არსებობს პროგრამები სოფლად მცხოვრები ახალგაზრდა თანამშრომლებისთვის. ამ შემთხვევაში საფინანსო ინსტიტუტების კლიენტებიც საკმაოდ ხელსაყრელ პირობებს ელოდებიან სესხებზე საპროცენტო განაკვეთის შესამცირებლად. მაგალითად, როსელხოზბანკს აქვს სპეციალური პროგრამები, რომლის მიხედვითაც მომხმარებელს შეუძლია სახლების შეძენა ქალაქგარეთ, იმ პირობით, რომ სამუშაო აქტივობა სოფლად განხორციელდება.

საკრედიტო ბარათით

ყველასცნობილია, რომ საკრედიტო ბარათები, როგორც წესი, ყველაზე მაღალ პროცენტს ახდენენ, რომელიც წელიწადში 59%-მდეა. ამ შემთხვევაში ზედმეტად გადახდის შემცირების მიზნით ბანკში მიმართვა არ ხდება. ასევე შეუძლებელი იქნება სესხის რეფინანსირება. ეს იმიტომ ხდება, რომ საკრედიტო ბარათები ფინანსური ინსტიტუტის ტიპიური პერსონალიზებული პროდუქტია. ზოგადად, არ არსებობს ეფექტური მეთოდები, თუ როგორ უნდა შემცირდეს სესხზე საპროცენტო განაკვეთი ამ შემთხვევაში. ზედმეტად გადახდის მცირედით შემცირების ერთადერთი გზა არის საკრედიტო სარგებლის წინასწარი მოწყობა. ან შეგიძლიათ სცადოთ მიიღოთ სხვა საკრედიტო ბარათი დაბალი პროცენტით იმავე ან სხვა ბანკში.

როგორ შევამციროთ საპროცენტო განაკვეთი სესხზე Sberbank-ში

მომხმარებელთა უმეტესობას მეტი ნდობა აქვს ამ საკრედიტო ინსტიტუტის მიმართ. დღეს ამ ბანკში შეგიძლიათ აიღოთ სესხი საკმაოდ დაბალ საპროცენტო განაკვეთით, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ კიდევ უფრო ნაკლები.

პირველ რიგში, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკის ფილიალის თანამშრომელს და განაცხადოთ თქვენი განზრახვები. ზედმეტად გადახდის შემცირების კვალიფიკაციისთვის, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ იდეალური საკრედიტო ისტორია. თუ წინა გადახდები განხორციელდა დაუყოვნებლად და სესხის გაცემის მთელი ისტორიის მანძილზე კლიენტს ფინანსურ ინსტიტუტებთან პრობლემები არ ჰქონია, მაშინ ბანკს შეუძლია შუა გზაზე დაკმაყოფილდეს.

ასევე, Sberbank ამცირებს საპროცენტო განაკვეთებს მათთვის, ვინც მონაწილეობს სახელფასო პროექტებში. კლიენტებს არ სჭირდებათ შემოსავლის დამადასტურებელი სერთიფიკატები და სხვა დოკუმენტებიგადახდისუნარიანობა. თუ კლიენტი მიიღებს მონაწილეობას ამ პროგრამაში, მაშინ ბანკი ნამდვილად დარწმუნებულია, რომ მას ყველა თანხა დაუბრუნდება.

გარდა ამისა, შეგიძლიათ სცადოთ თავდების მოზიდვა ან უზრუნველყოთ ქონების უზრუნველყოფა.

როგორ გავუშვათ სესხი Sberbank-ში უფრო დაბალი პროცენტით

ამ შემთხვევაში, ერთადერთი შესაძლო ვარიანტია ახალი რეფინანსირების ხელშეკრულების გაფორმება. აღსანიშნავია, რომ მიმდინარე წლიდან სბერბანკი ამ პროცედურისთვის შეღავათიან პირობებს იძლევა. შესაბამისად, შესაძლებელია სხვა საკრედიტო ინსტიტუტებიდან სესხების დახურვა და ახალი ხელშეკრულების გაფორმება. ეს განსაკუთრებით მომგებიანი იქნება მათთვის, ვისაც აქვს შეძენილი მაღალპროცენტიანი სესხის ვალდებულებები.

რა გჭირდებათ სესხის გასაახლებლად

ამისათვის უბრალოდ დაუკავშირდით Sberbank-ის ნებისმიერ ფილიალს და შეავსეთ შესაბამისი აპლიკაცია. კითხვარის გარდა, თქვენ ასევე უნდა წაიღოთ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი, წინა საკრედიტო ორგანიზაციების კონტრაქტები, დაფარვის დამადასტურებელი სერთიფიკატები და გადახდების დაგვიანების არარსებობა და სამუშაო წიგნი. თუ კლიენტი სოციალური პროგრამის წევრია, მაშინ აუცილებელია ქორწინებისა და შვილების დაბადების მოწმობის წარდგენა. თუ მსესხებელი არის 27 წლამდე მამაკაცი, მაშინ თან უნდა იქონიოთ სამხედრო პირადობის მოწმობა.

სესხზე საპროცენტო განაკვეთის შემცირებისას საუბრისას უნდა გაითვალისწინოთ, რომ რაც უფრო მეტი დადებითი ინფორმაცია შეუძლია მსესხებელს მიაწოდოს საკუთარ თავზე, მით უფრო დიდია მისი კრედიტის შემცირების შანსი.განაკვეთები და უკეთესი საკრედიტო პირობების მიღება.

დახურვისას

ფაქტობრივად, ბანკში საპროცენტო განაკვეთის დაწევა საკმაოდ პრობლემურია. ამიტომ სჯობს წინასწარ იფიქროთ გარიგების მომგებიანობაზე ხელშეკრულების გაფორმებამდეც. დოკუმენტებზე ხელმოწერამდე აუცილებელია განიხილოს იპოთეკური თუ სამომხმარებლო სესხების ყველა ვარიანტი, საპროცენტო განაკვეთები 2017 წელს და რა პროგნოზები გააკეთეს სპეციალისტებმა შემდეგი პერიოდისთვის. ნებისმიერი ინფორმაცია სასარგებლო იქნება.