რას ნიშნავს სესხის ადრეული დაფარვა? შესაძლებელია თუ არა პროცენტის გადაანგარიშება და დაზღვევის დაბრუნება სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ბევრს ურჩევნია ნასესხები ფულის გამოყენება დიდი შესყიდვების გასაკეთებლად. ამისათვის ისინი გასცემენ სხვადასხვა სესხებს, რომლებსაც სთავაზობენ მრავალი საბანკო ინსტიტუტი. ნასესხები სახსრებით შეგიძლიათ შეიძინოთ უძრავი ქონება, მანქანა ან საყოფაცხოვრებო ტექნიკა. ბანკი მსესხებელს გასცემს გადახდის სპეციალურ განრიგს, რომლის მიხედვითაც ყოველთვიურად იხდის თანხების საჭირო ოდენობას. თუ ადამიანს სურს წინასწარ გაუმკლავდეს სესხს, მაშინ მას შეუძლია განახორციელოს დამატებითი გადახდა. მსესხებლებმა უნდა იცოდნენ, რას ნიშნავს სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა, როგორ ტარდება ეს პროცედურა, ასევე როგორ ხდება პროცენტის გადაანგარიშება და დაზღვევის დაბრუნება. თუ ადამიანებს ნამდვილად აქვთ უფასო ნაღდი ფული, მაშინ მათ შეუძლიათ შეამცირონ სესხის ზედმეტად გადახდა.

რას ნიშნავს სესხის ადრეული დაფარვა?

ეს წარმოდგენილია პროცესით, რომლის დროსაც ადამიანები დეპონირებენ თანხებს ბანკის მიერ გადახდის გრაფიკში განსაზღვრული გადახდების გარეთ. პროცედურა შეიძლება იყოს ნაწილობრივი ან სრული, ხოლო მეორე შემთხვევაში ნაადრევისაბანკო დაწესებულებასთან ურთიერთობის შეწყვეტა. ეს პროცესი საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ საკმაოდ მნიშვნელოვანი თანხა, რადგან სესხზე პროცენტის ოდენობა მცირდება.

მსესხებლებს ხშირად აქვთ განსხვავებული კითხვები სამომხმარებლო სესხის, მანქანის სესხის ან იპოთეკის ვადაზე ადრე დაფარვასთან დაკავშირებით. მათ არ იციან როგორ ხდება პროცენტის გადაანგარიშება ან შესაძლებელია თუ არა დაზღვევის დაბრუნება.

ნაადრევი დაფარვის სახეები

ხშირად, სესხის ადრეული დაფარვა მოქმედებს, როგორც სესხის რესტრუქტურიზაციის ეფექტური გზა. ამისათვის გაიცემა ახალი სესხი უფრო ხელსაყრელი პირობებით. მიღებული თანხები გამოიყენება ძველი სესხების დასაფარად. ასეთ პირობებში შესაძლებელია რამდენიმე სესხის გაერთიანება, ასევე მცირდება საკრედიტო ტვირთი.

რას ნიშნავს სესხის ადრეული დაფარვა? იგი წარმოდგენილია ბანკსა და მსესხებელს შორის ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტით. პროცედურის ჩატარება შესაძლებელია ორი გზით:

• ნაწილობრივი დაფარვა, რომელშიც ირიცხება მხოლოდ მცირე თანხა, შესაბამისად მცირდება ძირითადი დავალიანება, მაგრამ მოქალაქე კვლავ რჩება საბანკო დაწესებულების მსესხებლად;
• სრული დაფარვა შედგება ძირის სრული თანხის გადახდაში, შესაბამისად, სესხის ხელშეკრულება ვადაზე ადრე წყდება.

2011 წელს შევიდა ფედერალურ კანონში No284, რომლის საფუძველზეც ბანკებს ახლა არ აქვთ უფლება დააჯარიმონ მსესხებლები, თუ ისინი გადაწყვეტენ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვას. გარდა ამისა, ბანკებიშეუძლია დააკისროს ნებისმიერი პროცენტი ადრეულ მიღებულ თანხებზე.

მაგრამ ამ რეგულაციის საფუძველზე მსესხებლებს აქვთ გარკვეული ვალდებულება. მათ წინასწარ უნდა აცნობონ ბანკის თანამშრომლებს მიღებული გადაწყვეტილების შესახებ, რისთვისაც წერილობითი განცხადება შეიტანება საჭირო თანხის შეტანამდე 30 დღით ადრე.

სესხის სრული დაფარვა

სბერბანკში სესხის ადრეული დაფარვა შეიძლება განხორციელდეს ნებისმიერ დროს, მაგრამ დაგეგმილი ღონისძიების შესახებ წინასწარ უნდა გააფრთხილოთ ამ საბანკო დაწესებულების სპეციალისტები. თუ ადამიანს აქვს დიდი თანხები, მაშინ მას შეუძლია სესხის სრულად დაფარვა ვადაზე ადრე.

სესხის სრულად დასაფარად, თქვენ უნდა გქონდეთ ძირითადი დავალიანების ოდენობის ტოლი თანხა. ასეთი გადაწყვეტილების შესახებ ბანკის თანამშრომლებს წინასწარ ეცნობებათ. დასასრულს შეგიძლიათ მიიღოთ ცნობა ბანკის თანამშრომლებისგან სესხის დახურვის შესახებ. თუ სესხი გაცემულია საცხოვრებლის შესაძენად, მაშინ გირაოს სახით ტვირთი დამატებით მოიხსნება.

ნაწილობრივი

ეს ვარიანტი გულისხმობს მცირე თანხის შეტანას, რომელიც არ არის საკმარისი სესხის სრულად დასაფარად. ამის შემდეგ ხალხი აგრძელებს ბანკში თანხის გადარიცხვას ყოველთვიური გადახდების სახით. მაგრამ დამატებითი თანხის შეტანით მცირდება თვეში გადახდა ან მცირდება სესხის ვადა.

სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის შემდეგ, სბერბანკი აღადგენს გადახდის გრაფიკს, ასევე გადათვლის პროცენტს. ამიტომ, მსესხებლები თავად უნდა დაუკავშირდნენ საბანკო დაწესებულებას ახალი დოკუმენტაციის მისაღებად.

საკანონმდებლო რეგულაცია

ხელოვნების მიხედვით. სამოქალაქო კოდექსის 810, თითოეულ მსესხებელს აქვს გაცემული სესხის ვადამდე დაფარვის უფლება. არ აქვს მნიშვნელობა სესხის ტიპს. შეზღუდვები შეიძლება დაწესდეს მხოლოდ მსესხებელსა და ბანკს შორის გაფორმებული ხელშეკრულებით, მაგრამ ისინი არ უნდა ეწინააღმდეგებოდეს კანონის მოთხოვნებს. ხელოვნებაში. სამოქალაქო კოდექსის 810 ეხება ბანკის თანამშრომლების წინასწარ გაფრთხილების აუცილებლობას გადაწყვეტილების შესახებ.

353 ფედერალური კანონის თანახმად, ბანკებს აქვთ უფლება დამოუკიდებლად გადაწყვიტონ, კონკრეტულად როდის შეძლებენ მსესხებლები დამატებითი თანხების შეტანას. პროცედურა შეიძლება შესრულდეს ნებისმიერ დროს ან ყოველთვიური გადახდის სახით დებეტით.

გაანგარიშების წესები

ადამიანებმა არა მხოლოდ უნდა იცოდნენ რას ნიშნავს სესხის ვადამდე დაფარვა, არამედ ისიც, როგორ ხდება მისი სწორად გაანგარიშება. ამ შემთხვევაში ისინი საბანკო დაწესებულების თანამშრომლების გაკონტროლებას შეძლებენ. პრაქტიკაში ხშირად არის სიტუაციები, როდესაც ბანკის თანამშრომლები შემთხვევით ან განზრახ უშვებენ შეცდომებს, ამიტომ ძირითადი დავალიანება არ მცირდება.

თვითგამოანგარიშებისთვის შეგიძლიათ გამოიყენოთ სპეციალური ონლაინ კალკულატორები, რომლებიც თავისუფლად არის ხელმისაწვდომი ინტერნეტში. მათ მხოლოდ უნდა შეიყვანონ ინფორმაცია სესხის ოდენობისა და ძირითადი დავალიანების, ასევე ვადაზე ადრე გადახდილი თანხის შესახებ. შედეგად მიიღება ყოველთვიური გადახდის საჭირო თანხა, რომელიც უნდა იყოს მიმდინარე გადასახდელზე ნაკლები.

პროცესის წესები

სესხის ვადამდელი დაფარვის პირობები შეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს სხვადასხვა საბანკო დაწესებულებაში,ამიტომ, ჯერ უნდა შეისწავლოთ სესხის ხელშეკრულების დებულებები. ზოგიერთი ბანკი ცვლის სესხის ვადას, ზოგი კი ამჯობინებს ყოველთვიური გადასახადების შემცირებას. თანხის დეპონირება შესაძლებელია ნებისმიერ დროს ან მხოლოდ გადახდის დღეს.

წინასესხებელმა უნდა აცნობოს ბანკს, რომ აპირებს განახორციელოს სესხის ვადამდე დაფარვა. იცვლება ვადა ან თანხა? დეტალური ინფორმაცია შეგიძლიათ იხილოთ სესხის ხელშეკრულებაში. სტანდარტული პროცესის წესები მოიცავს:

• თითოეულ მსესხებელს შეუძლია დაფაროს სესხი ნაწილობრივ ან სრულად;
• ბანკებს მოეთხოვებათ გადახდის გრაფიკის რესტრუქტურიზაცია;
• ბევრი დაწესებულება მოითხოვს სესხის ყოველთვიურ გადახდაზე მეტს ადრეული დაფარვისთვის;
• დავალიანების ოდენობის გაანგარიშება უნდა განხორციელდეს არა მხოლოდ ბანკის თანამშრომლების, არამედ პირდაპირი მსესხებლების მიერ, რათა მათ შეძლონ გათვლების სისწორის გადამოწმება;
• თუ მოქალაქე გადაწყვეტს ადრეული თანხის ჩარიცხვას, მაშინ მან თავდაპირველად უნდა შეადგინოს წერილობითი შეტყობინება, რომელიც გაგზავნილია ბანკში ვადის გასვლამდე 30 დღით ადრე;
• აკრძალულია ბანკმა მსესხებელს დააკისროს რაიმე პროცენტი ან ჯარიმა ამ ქმედებებისთვის, ვინაიდან ამ შემთხვევაში მოქალაქეს შეუძლია საჩივრის შეტანა ცენტრალურ ბანკში ან როსპოტრებნადზორში;
• შეგიძლიათ დაიწყოთ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა მიღებიდან ფაქტიურად ერთი თვის შემდეგ;
• თუ სესხი სრულად დაფარულია, მაშინ აუცილებელია ბანკიდან აიღოთ ცნობა, რომ დავალიანება არ არის, რადგან თუ მსესხებელი დარჩება ვალში თუნდაც მცირე თანხით, ამან შეიძლება გამოიწვიოს სასამართლო პროცესი დასაკრედიტო ისტორიის გაუარესება.

ნაადრევი გადახდისას მნიშვნელოვანია სასესხო ხელშეკრულების დებულებების გულდასმით შესწავლა. ხშირად ამ დოკუმენტში ბანკები მიზანმიმართულად მიუთითებენ ინფორმაციას, რომელიც არღვევს კანონის მოთხოვნებს. ასეთ პირობებში მოქალაქეებმა შეიძლება არ გაითვალისწინონ ეს ინფორმაცია, ამიტომ მათ შეუძლიათ ფოკუსირება მხოლოდ სამართლებრივ მოთხოვნებზე.

მომგებიანია სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა?

ბევრი ფიქრობს იმაზე, დაფაროს თუ არა სესხი ვადაზე ადრე. ეს პროცედურა ყოველთვის არ მოაქვს რაიმე მოგებას. პროცესის მახასიათებლები მოიცავს:

• თუ მსესხებელს უჭირს გაუმკლავდეს დიდ თვიურ გადახდებს, მაშინ დიდი ადრეული გადახდისას მას შეუძლია დაეყრდნოს გადახდილი თანხის მნიშვნელოვან შემცირებას;
• ასეთ პირობებში საკრედიტო ტვირთი მცირდება ბანკში გადარიცხული პროცენტის შემცირებით;
• გაანგარიშება ეხება მხოლოდ მომავალ გადახდებს, შესაბამისად, გასული პერიოდებისთვის გადახდილი თანხები არასოდეს უბრუნდება მსესხებელს;
• ბანკი ნებისმიერ შემთხვევაში იღებს მოგებას დაკრედიტებიდან, ამიტომ თავდაპირველად მიღებული თანხები გამოიყენება ჯარიმების, ჯარიმებისა და ვადაგადაცილებული ვალების დასაფარად და მხოლოდ ამის შემდეგ მცირდება ძირითადი დავალიანება.

მიმოხილვები სესხის ვადამდე დაფარვის შესახებ ძირითადად დადებითია, ამიტომ უფასო ნაღდი ფულის მქონე ადამიანები ხშირად იყენებენ ამ შესაძლებლობას საკრედიტო ტვირთის შესამცირებლად. ზოგიერთი ადამიანი ამტკიცებს, რომ თუ იპოთეკა გაიცემა, მაშინ ადრეული დაფარვა არ არისმომგებიანი. ვინაიდან უძრავი ქონების შესაძენად თანხები გაიცემა მართლაც დიდი ხნის განმავლობაში, ამ პერიოდში ინფლაციის გამო უადვილდება და იოლდება სესხზე სახსრების გადახდა. ამიტომ სასურველია ვადაზე ადრე დაფაროთ მხოლოდ მოკლევადიანი სამომხმარებლო სესხები.

როგორ კეთდება პროცედურა?

თავდაპირველად მსესხებელმა უნდა გაეცნოს რა არის საჭირო სესხის ვადამდე დაფარვისთვის. პროცედურა საკმაოდ მარტივია, ამიტომ მისი განსახორციელებლად გადადგმულია შემდეგი ნაბიჯები:

• მზადდება თანხა, რომლის ოდენობა აღემატება სესხზე ყოველთვიურ გადასახადს;
• შემდეგ თქვენ უნდა გაეცნოთ ბანკის თანამშრომელს ზუსტად როდის შეძლებთ ამ თანხის ჩარიცხვას;
• შეგიძლიათ მიიღოთ განაცხადი დაწესებულების სპეციალისტისგან, რომელიც მიუთითებს სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის აუცილებლობაზე;
• მითითებულ თარიღამდე, ანგარიშზე, საიდანაც ხდება თანხის ამოღება სესხის დასაფარად, უნდა ჰქონდეს საჭირო თანხა, რომელიც უნდა ჩამოიწეროს;
• შეგიძლიათ თანხის ჩარიცხვა თქვენს ანგარიშზე ბანკის სალაროდან, ბანკომატებით ან ფულის გადარიცხვით.

დანიშნულ დღეს ანგარიშიდან ამოირიცხება დეკლარირებული თანხა, რომელიც მოხმარდება ძირითადი დავალიანების დაფარვას.

არის რაიმე კომპენსაცია?

სესხის ვადამდე დაფარვის პროცენტის ხელახალი გაანგარიშება ეხება მხოლოდ მომავალ გადახდებს, ამიტომ მსესხებლებს კომპენსაცია არ ენიჭებათ. 2011 წლამდე ბანკები ზოგჯერ კლიენტებს ჯარიმებს ან პროცენტებს არიცხავდნენ, მაგრამ ახლა საკრედიტო ტვირთი მხოლოდ შემცირებულია.

მაგრამ თუსესხის მისაღებად ადამიანებმა აიღეს დაზღვევა, შემდეგ მათ უფლება აქვთ მიიღონ მისი ნაწილი, თუ ბანკთან საკრედიტო ურთიერთობა ვადაზე ადრე შეწყდება.

შემიძლია დავიბრუნო ჩემი დაზღვევა?

თუ სესხი სრულად დაფარულია ვადაზე ადრე, მაშინ მსესხებელს უჩნდება კითხვა, თუ როგორ უნდა მიიღოს დაზღვევა სესხის ვადამდე დაფარვის შემთხვევაში. ფაქტია, რომ სადაზღვევო პოლისს ჩვეულებრივ ყიდულობენ სესხის მთელი ვადით. ვინაიდან საკრედიტო ურთიერთობები წინასწარ მთავრდება, პირს უფლება აქვს მოითხოვოს სადაზღვევო კომპანიისგან გარკვეული თანხის გადაანგარიშება და დაბრუნება.

ასეთი კომპენსაციის მისაღებად, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ორგანიზაციას, სადაც იყიდეთ სადაზღვევო პოლისი. დგება განცხადება, რომელსაც თან ერთვის ცნობა ბანკიდან, რომელიც ადასტურებს სესხის ვადაზე ადრე დაფარვას. კეთდება გადაანგარიშება, რის შედეგადაც განმცხადებელი იღებს კუთვნილ თანხებს. მისი გაცემა შესაძლებელია ნაღდი ანგარიშსწორებით ან განმცხადებლის საბანკო ანგარიშზე გადარიცხვით.

პროცესის შედეგები

თუ ადამიანი რეგულარულად ბოროტად იყენებს სხვადასხვა ბანკში გაცემული სხვადასხვა სესხების ვადაზე ადრე დაფარვას, მაშინ ამან შეიძლება გამოიწვიოს უარყოფითი შედეგებიც კი. კანონმდებლობით, ამისთვის ჯარიმები არ არის დაწესებული, თუმცა თავად ბანკებს აქვთ ნეგატიური დამოკიდებულება ასეთი მსესხებლების მიმართ, რადგან მათგან მოგების მნიშვნელოვან ნაწილს არ იღებენ..

აქედან გამომდინარე, ასეთი მსესხებლები შედიან სპეციალურ სიაში, რის შედეგადაც აპლიკაციით სხვადასხვა ბანკში მიმართვისას იღებენ უარს ნასესხები სახსრების მიღებაზე.გარდა ამისა, უარესდება ქულების ქულა, რომელსაც ადგენენ ბანკის თანამშრომლები პოტენციურ მსესხებელზე სესხის გაცემამდე.

ამიტომ, მართალია, სესხების ვადამდე დაფარვა ყველა ადამიანისთვის მომგებიანი პროცესია, მაგრამ ამ პროცესის ბოროტად გამოყენება არ უნდა მოხდეს. ზოგჯერ ასეთი ქმედებები საერთოდ არ მოაქვს რაიმე მოგებას, მაგალითად, თუ იპოთეკა გაცემულია დიდი ხნის განმავლობაში.

დასკვნა

ყველას შეუძლია ლეგალურად დაფაროს სესხი ვადაზე ადრე. პროცედურა შეიძლება მოიცავდეს სესხის სრულ ან ნაწილობრივ დაფარვას. ამისთვის მნიშვნელოვანია ბანკის თანამშრომლებს აცნობოთ მიღებული გადაწყვეტილების შესახებ მომზადებული თანხის შეტანამდე 30 დღით ადრე.

სესხის სრულად დაფარვისას მოქალაქეებს შეუძლიათ მოითხოვონ გარკვეული თანხის მიღება იმ სადაზღვევო კომპანიისგან, სადაც სესხის აღების დროს იყიდეს პირადი დაზღვევის პოლისი. თუ პირი ბოროტად იყენებს ვადაზე ადრე დაფარვას, მაშინ ეს შეიძლება გამოიწვიოს ბანკებმა მუდმივად უარი თქვან სესხის გაცემაზე.