როგორ დაფაროთ სესხი სესხით? აიღე სესხი ბანკიდან. შესაძლებელია თუ არა სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

თანამედროვე ცხოვრება არის გარემოებათა ციკლი, რომელსაც შეუძლია მნიშვნელოვნად შეაფერხოს კარგად გააზრებული და შემუშავებული გეგმები. ბოლო რამდენიმე ათწლეულის განმავლობაში, თანამედროვე ადამიანები მიეჩვივნენ საბანკო დაწესებულებებში ნებისმიერი ფინანსური საკითხის გადაჭრას. მოქალაქეებს გაუჩნდათ შესაძლებლობა, ისესხონ ფული უძრავი ქონების, მანქანის, საყოფაცხოვრებო ტექნიკის, ავეჯის და სხვა საქონლის შესაძენად, რაც აუცილებელია ნორმალური არსებობისთვის.

დაკრედიტება ასევე გათვალისწინებულია სამშენებლო მასალების შესაძენად, ბიზნეს პრობლემების გადასაჭრელად, მკურნალობაზე, დასვენებაზე, სწავლაზე და სხვა საჭიროებებზე. ბანკიდან სესხის აღება შეუძლია ყველა მოქალაქეს, რომელსაც აქვს კარგი საკრედიტო ისტორია და სტაბილური შემოსავალი. ნებისმიერი ტიპის სესხის აღება საკმაოდ მარტივია იმის გამო, რომ საბანკო სექტორში დიდი რაოდენობითაა გააზრებული სასესხო პროგრამები, რომლებიც სამაშველო საშუალებების მსგავსად ხელს უწყობს ნაკადის პრობლემების მოგვარებას. ბანკის კლიენტები ხშირად არც კი ფიქრობენ იმაზე, რომ შეიძლება წარმოიშვას სიტუაციები, როდესაც ვალის დაფარვა პრობლემად იქცეს.

რა შეიძლება იმოქმედოს სავალდებულო გადახდების უნარზე

გამომწვევიბევრი სირთულე. ისინი შეიძლება იყოს:

• სამუშაოს დაკარგვა;
• დაავადება;
• გაცვლითი კურსის ნახტომი;
• ოჯახის წევრის გარდაცვალება;
• ოჯახის ერთ-ერთი შემოსავლიანი წევრი გახდება უმუშევარი;
• დაუდევრობა;
• სხვა ცხოვრებისეული პრობლემების გაჩენა, რამაც გამოიწვია ფინანსური ზარალი.

შესაძლო პრობლემები სესხის შეუსრულებლობასთან დაკავშირებით

დადებული სესხის ხელშეკრულებით სავალდებულო გადახდების გადაუხდელობა იწვევს დამატებით პრობლემებს. ყველაფერი იწყება ბანკის თანამშრომლების ზარებით, შემდეგ საბანკო დაწესებულების ხელმძღვანელობის საჩივრებით, სასამართლო პროცესით, აღმასრულებელი სამსახურის თანამშრომლები ჩნდებიან მოვალის საცხოვრებელი სახლის მისამართზე. და, კიდევ უფრო უარესი, არის მუქარები სპეცსამსახურების მხრიდან. არაკეთილსინდისიერი მსესხებლების დაშინება ხდება ნასესხები სახსრების მოთხოვნის ერთ-ერთი პოპულარული გზა. გარდა ამისა, საკრედიტო მონობა ასევე ითვალისწინებს ჯარიმებს ვალის გადაუხდელობისთვის და საბანკო ჯარიმებს, რაც ვალის მთლიან ოდენობას რამდენჯერმე ზრდის. ამ სიტუაციიდან ერთ-ერთი გამოსავალი, ექსპერტების აზრით, არის თანხების სესხება აღებული თანხის დასაფარად. კითხვაზე „როგორ დაფაროთ სესხი სესხით“პასუხის მოსაძებნად, საჭიროა გქონდეთ რამდენიმე მნიშვნელოვანი ინფორმაცია. საბანკო კანონმდებლობაში არის ტერმინი, რომელიც აღნიშნავს ბანკიდან ახალი სესხის საფუძველზე ნასესხები სახსრების სრულად დაფარვას. თუ გადავხედავთ არსს, მაშინ რეფინანსირების ან სესხის გაცემის პროცესში, თქვენ უნდა აიღოთ სესხი, რომ გადაიხადოთკიდევ ერთი სესხი.

სესხის გაცემის ძირითადი უპირატესობები

1. რეფინანსირება ეხმარება ბანკის მომხმარებლებს გათავისუფლდნენ ფინანსური პრობლემებისგან და გამოასწორონ წარსული შეცდომები.
2. სესხის დაფარვის ეს მეთოდი რეალურად ზრდის დაფარვის ვადას ყოველგვარი ფინანსური ზარალის გარეშე.
3. დაკრედიტება საშუალებას აძლევს სახსრების მსესხებელს მნიშვნელოვნად შეამციროს მათი სავალდებულო ყოველთვიური გადახდა ბანკის წინაშე დავალიანების დაფარვისას.
4. თუ კარგად შეისწავლით ქვეყნის ბანკების ყველა საკრედიტო პროგრამას, სანამ სესხს აიღებთ სესხის დასაფარად, შეგიძლიათ ვალის ძირი თანხაც კი შეამციროთ.
5. რეფინანსირება თავიდან აიცილებს ჯარიმებისა და ჯარიმების დარიცხვას ვალის ძირითადი თანხის გადაუხდელობისთვის.
6. ვალის გადახდის ეს ვარიანტი დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ სასამართლო დავები, რაც დიდ დროსა და ნერვებს მოითხოვს.
7. სესხის დაფარვამდე შეგიძლიათ აირჩიოთ ბანკი ყველაზე ხელსაყრელი პირობებით.

რას უნდა მიაქციოთ ყურადღება რეფინანსირების ხელშეკრულების გაფორმებამდე

სანამ სესხს სესხით დაფარავდეთ, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ პირველადი სესხის ხელშეკრულება. საბანკო პოლიტიკა ითვალისწინებს სპეციალურ პროგრამებს, რომლებიც ხელს უწყობს დავალიანების დაფარვას დამატებითი სესხით. ხშირად რეფინანსირების შესაძლებლობა გაწერილია თავად ხელშეკრულებაში. ეს ხდება გარკვეული დროის გასვლის შემდეგ. თითოეულ ბანკში განსხვავებულია ის პერიოდი, რომელიც უნდა გაიაროს რეფინანსირების ხელშეკრულების გაფორმებამდე. საშუალომისი ხანგრძლივობა ექვსი თვეა, მაგრამ შესაძლებელია სხვა ვარიანტები: სამი თვე ან წელი. საბანკო დაწესებულების მენეჯმენტი თავად არის დაინტერესებული ნასესხები თანხის დაფარვით, შესაბამისად, სასესხო პროგრამის პირობები იძლევა შესაძლებლობას ბანკის მსესხებლებს გაუმკლავდნენ დადგენილ დავალიანებას ბანკის ძირითად ნაწილზე პროცენტის შემცირებით. სესხი, სესხის ვადის გაზრდა და სხვა ლოიალური პროგრამები.

აუცილებელია ხელშეკრულების გულდასმით გადაკითხვა სესხის სწრაფად დაფარვამდე

რეფინანსირება არ არის შესაფერისი ყველა სასესხო ხელშეკრულებისთვის. უფრო მეტიც, ზოგიერთი მათგანისთვის ვალის დაფარვის ამ მეთოდს მნიშვნელობა არ აქვს.

არის საბანკო დაწესებულებების ზოგიერთი პროგრამა, რომელიც არ იძლევა სესხის ორგანოს ვადამდე დაფარვის საშუალებას. ამიტომ, დოკუმენტების ხელმოწერამდე აუცილებელია ამ შესაძლებლობის გარკვევა. ბანკის წარმომადგენლები აცხადებენ, რომ არის სასესხო პროგრამები, რომლებიც ვალის გადახდის გრაფიკში ცვლილებას არ ითვალისწინებს. ასეთ შემთხვევებში რეფინანსირების ხელშეკრულებას აზრი არ აქვს. უფრო მეტიც, არის ბანკები, რომლებიც უზრუნველყოფენ საკომისიოს სესხის ვადამდე დაფარვისთვის, ამიტომ ეს დეტალები დაზუსტებას საჭიროებს. 2011 წელს კანონმა აკრძალა პროცენტის დაანგარიშების ამ მეთოდის გამოყენება, მაგრამ ისინი მაინც გვხვდება, როგორც ფარული გადასახადების ერთ-ერთი სახეობა.

შემიძლია თუ არა სესხის ვადამდე დაფარვა და რა უპირატესობები აქვს ვადაზე ადრე?

ვალის ადრეული დაფარვააქვს ბევრი უპირატესობა. უპირველეს ყოვლისა, ისინი ეხება მოვალის ფსიქოლოგიურ მდგომარეობას. როდესაც ნასესხები თანხა სრულად გაიცემა, ადამიანი თავს ბევრად კომფორტულად და თავისუფლად გრძნობს. თუ გავაანალიზებთ გადახდებს, მაშინ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა ავტომატურად ამცირებს მსესხებლის სახსრების ძირითადი დავალიანების ოდენობას დარიცხული პროცენტის ოდენობის შემცირებით. ვალის დაფარვის მნიშვნელოვანი უპირატესობა ის არის, რომ დაზოგილი თანხის ინვესტიცია შესაძლებელია მომგებიან ბიზნესში და არ გადაიხადოს ბანკში. სესხის ადრეული დაფარვა უმეტეს შემთხვევაში მომგებიანია მომხმარებლებისთვის, მაგრამ არა საბანკო დაწესებულებებისთვის. ისინი კარგავენ გადაუხდელ პროცენტს სესხებზე, თუ ისინი ადრე გადაიხდიან. 2011 წლამდე ბევრი ბანკი ზოგადად ითვალისწინებდა სხვადასხვა საკომისიოს და დიდ ჯარიმებს წინასწარ გადახდილი დავალიანებისთვის. ახლა კანონმდებლობამ გააუმჯობესა მსესხებლებისთვის ფულის გაცემის პირობები, მაგრამ ვადამდელი დაფარვის ექვსთვიანი, ერთი წლის ან სულ მცირე სამი თვით მორატორიუმი ჯერ კიდევ არსებობს. თქვენ შეგიძლიათ სესხის ხელშეკრულებაში მიუთითოთ აკრძალვის ხანგრძლივობა თითოეულ ბანკში, სანამ სესხს ვადაზე ადრე დაფარავთ.

სამომხმარებლო სესხების რეფინანსირება

სამომხმარებლო სესხები აღებულია ბევრად ნაკლები ვადით, ვიდრე უფრო დიდი ვალები, მაგრამ ამავდროულად არც ისე მომგებიანია ოჯახის ბიუჯეტისთვის. შესაძლოა გინახავთ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც თქვენს ბანკზე ბევრად დაბალია, რაც შეიძლება იყოს რეფინანსირების სტიმული. ის ხშირად მცირდება დროთა განმავლობაში. ეს შეიძლება ჩაითვალოს მსესხებლის გარკვეულ რისკად, რომელმაც ისესხა თანხა ნაკლებიხელსაყრელი პირობები. მაგალითად, თქვენი სესხი გაცემულია პრივატბანკის მიერ. როგორ უნდა დაფაროთ სესხი წინასწარ ამ ფინანსურ დაწესებულებაში, უნდა გამოიქვითოთ სესხის ხელშეკრულებაში. თუ მას აქვს უფრო ხელსაყრელი პირობებით რეფინანსირების შესაძლებლობა, მაშინ საპროცენტო განაკვეთის შესამცირებლად საკმარისია დოკუმენტების მარტივი სტანდარტული პაკეტის გაცემა. თუ სხვა ბანკიდან ახალი სესხის აღებას გადაწყვეტთ, დამატებითი საბუთების შეგროვება დაგჭირდებათ.

მანქანის სესხების რეფინანსირება

სანამ სწრაფად დაფარავთ სესხს მანქანის შესაძენად, თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტების დამატებითი პაკეტი, რომელიც ეხება მანქანას და მიმდინარე სესხს. დოკუმენტების ეს პაკეტი დამოკიდებულია რეფინანსირების ხელშეკრულების დადების მიზანზე. თუ თქვენ განაცხადებთ სესხზე სხვა მანქანის შესაძენად, მაშინ ხელშეკრულების გაფორმების პროცედურა მოითხოვს შოურუმში პირველი მანქანის გაყიდვას. შემოსავალი იქნება საწყისი შენატანი რეფინანსირების ხელშეკრულებით. მაგრამ ნებისმიერ შემთხვევაში აუცილებელია ახალი დაზღვევის გაფორმება, რომელშიც სხვა ბანკი იქნება მითითებული, როგორც ბენეფიციარი.

აიღე საბანკო სესხი იპოთეკური დავალიანების დასაფარად

ონ-სესხების ეს ტიპი ითვლება ყველაზე რთულად დასამუშავებლად, ის მოითხოვს დამატებით დოკუმენტებს, რომელიც ეხება იმ ქონებას, რომლისთვისაც სესხი იყო აღებული, გადახდები, სესხის ორგანოს ბალანსი და სხვა დეტალები. ამავდროულად, აუცილებელია ახალი სადაზღვევო ხელშეკრულების დადება ახალი ბანკის მითითებით, უძრავი ქონების შეფასება მომენტში და უძრავი ქონების ხელახალი რეგისტრაცია.ახალი იპოთეკური ხელშეკრულების განახლება გამოიწვევს დამატებით მნიშვნელოვან ხარჯებს, ისინი გამართლდება სესხის უფრო ხელსაყრელი პირობებით მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ გადაუხდელი იპოთეკური ორგანოს ოდენობა დიდია.

დოკუმენტების დამატებითი პაკეტი და სხვა ბანკებში რეფინანსირების პირობები

სანამ სესხს სხვა ბანკიდან სესხით დაფარავდეთ, საჭიროა მისი რეგისტრაციისთვის დამატებითი დოკუმენტების შეგროვება. გარდა სტანდარტული პაკეტისა, ტრანზაქციის დასასრულებლად საჭირო იქნება მიმდინარე სესხის მდგომარეობის დამახასიათებელი სერთიფიკატების შეგროვება.

1. სანამ შეძლებთ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვას უძრავი ქონების ან მანქანის შესაძენად სახსრების გასესხებით, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ ადრე გაფორმებული სესხის ხელშეკრულება.
2. ასევე უნდა მოამზადოთ ვალის დაფარვის გრაფიკი, რომელშიც მითითებულია ყოველთვიური სავალდებულო გადახდების ოდენობა.
3. თუ მიმდინარე სესხზე დადებულია დამატებითი ხელშეკრულებები (სააგენტო ხელშეკრულება, გირავნობა), მაშინ ამ ხელშეკრულებების დედნები უნდა იყოს წარმოდგენილი ახალ სესხზე განაცხადის დროს.
4. ბანკში, რომელსაც გაქვთ ფული, აიღეთ დავალიანების ნაშთის ცნობა.
5. თუ რეფინანსირება დაიდება დიდ ოდენობაზე (ეს მითითებულია თითოეულ ბანკში), მაშინ საჭირო იქნება დამატებით გარანტიის ხელშეკრულების გაფორმება მინიმუმ ერთი ფიზიკური პირისთვის.