როგორ შევამციროთ იპოთეკის განაკვეთი სბერბანკში? სბერბანკში იპოთეკის მიღების პირობები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

იპოთეკის რეფინანსირების აუცილებლობა შეიძლება გამოჩნდეს რამდენიმე შემთხვევაში. პირველ რიგში, ასეთი მიზეზი შეიძლება იყოს ის ფაქტი, რომ სბერბანკში იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი შემცირდა. მეორეც, გადახდების წონის ცვლილების გამო, როდესაც კურსი იცვლება. და მიუხედავად იმისა, რომ სბერბანკი აწვდის იპოთეკურ სესხებს რუბლებში, ეს არ ცვლის იმ ფაქტს, რომ უცხოური ვალუტის კურსის ცვლილება გავლენას ახდენს მოსახლეობის გადახდისუნარიანობაზე.

მთავრობის მხარდაჭერა

სანამ მივმართავთ საპროცენტო განაკვეთის შემცირებას ან ბანკის მიერ გაცემული იპოთეკური სესხის არჩევას, გასათვალისწინებელია, რომ რიგ შემთხვევებში არსებობს მოსახლეობის მხარდაჭერის სახელმწიფო პროგრამა. თუმცა, მაშინაც კი, თუ 2015 წლიდან არსებული თანხები გაუჭირდა მსესხებლებისთვის დასაფარად, შესაძლებელია თუ არა უკვე არსებულ იპოთეკურ სესხზე განაკვეთის შემცირება? რა თქმა უნდა ხელმისაწვდომია. და ამ მიზნით შესაძლებელიაისარგებლეთ რამდენიმე ვარიანტით.

როგორ გავაგრძელოთ?

პირველ რიგში, თქვენ უნდა დაწეროთ შესაბამისი განცხადება კრედიტორს, რომელმაც სესხი გასცა. დღესდღეობით რეფინანსირებას ახორციელებს ყველა წამყვანი ბანკი. მათ შორის შეიძლება გამოირჩეოდეს სბერბანკი. თუ დაუკავშირდებით ამ საკრედიტო ინსტიტუტს, შეგიძლიათ მიიღოთ ვალუტის შეცვლა, ყოველთვიური გადახდების მოცულობის შემცირება და გადახდის პირობების შემცირება.

შიდა სესხის გამოყენებისას, რომელიც ასწორებს იპოთეკის ხელშეკრულებას, Sberbank რეკომენდაციას უწევს მსესხებელს:

• დაარწმუნეთ ბანკი, რომ მსესხებლის მიერ მოთხოვნილი თანხების დაბრუნება გარანტირებული იქნება.
• გაეცანით ყველა საჭირო ნიუანსს, მათ შორის მიმდინარე ხელშეკრულებებსა და ორგანიზაციის შიდა პოლიტიკას (მაგალითად, იპოთეკური სესხის ხელმისაწვდომობა დაბალი განაკვეთით).
• შეავსეთ და გაგზავნეთ განაცხადი, რისთვისაც საჭიროა მენეჯერთან კონსულტაცია.

თუ ბანკი მზად არის დააკმაყოფილოს განცხადება, ანუ გამოიტანა დადებითი განაჩენი, მსესხებელს მოუწევს ახალი ხელშეკრულებების და პირობების მიღება. წინასწარ უნდა გაარკვიოთ, რა არის იპოთეკური განაკვეთი სბერბანკში.

რა არის დაჭერა?

თუმცა, მიუხედავად იმისა, რომ ეს მეთოდი ყველაზე სწორი და მოსახერხებელია კლიენტისთვის, მისი განხორციელება ყოველთვის არ არის შესაძლებელი, რადგან ბანკებს არ უყვართ დათმობებზე წასვლა და საპროცენტო განაკვეთების შემცირება. მათ შეიძლება არ გაახმოვანონ რეფინანსირებაზე უარის თქმის მიზეზი.

თუ მსესხებელს უარი ეთქვა გადახდების ოდენობის შემცირებაზე, თუ მას სურს რაც შეიძლება მალე დაფაროსვალი, მას რამდენიმე ვარიანტი დარჩა. ხშირად ისინი ყველა ჩამოდიან ახალი სესხის აღებაზე ბროკერიდან ან სხვა ბანკიდან უფრო ხელსაყრელი პირობებით. სახსრები გაიცემა ყველა გარანტიით და დოკუმენტების სრულად აწყობილი პაკეტის თანდასწრებით. ამ შემთხვევაში კლიენტი ჩვეულებრივ არ ხვდება წინააღმდეგობას, რაც ამ მეთოდს უკიდურესად პოპულარულს ხდის. ეს არის პასუხი კითხვაზე, თუ როგორ შევამციროთ იპოთეკური განაკვეთი სბერბანკში.

როდის არის რეფინანსირება ახალი ვალის მეშვეობით?

რა შემთხვევაში უნდა იჩქაროთ იმის გარკვევა, თუ როგორ შეამციროთ საპროცენტო განაკვეთი ახალი სესხით და რომელში არა? უპირველეს ყოვლისა, პროფესიონალები გვირჩევენ გავითვალისწინოთ გადახდების საბოლოო პროცენტი. ვთქვათ, თუ ახალ და ძველ სესხებს შორის სხვაობა მხოლოდ 1%-ია, მაშინ ყოველთვიური გამოქვითვისა და გადახდების ოდენობა პრაქტიკულად არ განსხვავდება. ხოლო საპროცენტო განაკვეთების გადაანგარიშების ან ინფლაციის შემთხვევაში ეს უპირატესობა შეიძლება ძალიან სწრაფად გაქრეს.

2% სხვაობა ასევე ვერ მოგცემთ ძლიერ შემსუბუქებას, როგორც ექსპერტები ამბობენ, მაგრამ თუ ადამიანმა ისესხა 3 მილიონი რუბლი, ვთქვათ, 25 წლის ვადით, სესხის შემცირებით 14,5%-დან 12,5-მდე. %, სბერბანკის ასეთი იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთი დაგეხმარებათ დაზოგოთ დაახლოებით 2 მილიონი რუბლი ზედმეტად.

მეორე, რასაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ, არის დროებითი საშეღავათო პერიოდის არსებობა და ვადამდელი დაფარვის შეზღუდვები. და თუ ახალი იპოთეკური სესხის რესტრუქტურიზაცია და ვადამდელი დაფარვა შეუძლებელია, შესაძლებელია ფულის ხელახალი სესხის შემდგომი მცდელობა.გამოიწვევს დამატებით პრობლემებს, სამართალწარმოებებს და სასამართლოებს კლიენტისთვის.

ზოგიერთი ნიუანსი

სხვა რაში შეიძლება იქცეს იპოთეკური საცხოვრებელი? Sberbank არის დიდი საკრედიტო დაწესებულება, მაგრამ მას ასევე აქვს თავისი ნაკლი.

შეგიძლიათ ასევე აღნიშნოთ კლიენტისთვის ხელსაყრელ ვალუტაში ახალი სესხის მიღება, რაც ღირებულია, რადგან რუსეთის ფედერაციის ბევრ მოქალაქეს უკვე 2015 წელს დიდი პრობლემები შეექმნა. მათ სჭირდებოდათ დოლარის იპოთეკის გადარიცხვა რუბლის იპოთეკაში. ამასთან დაკავშირებით, ღირს კითხვა არა მხოლოდ, შესაძლებელია თუ არა იპოთეკურ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთის შემცირება, არამედ შესაძლებელია თუ არა ვალუტის შეცვლა. როგორც წესი, გამსესხებლები მარტივად აწვდიან ადამიანს სესხს რუბლებში, რაც მოგცემთ საშუალებას დაფაროთ დოლარის ვალი.

როგორ შევცვალოთ იპოთეკის განაკვეთი სბერბანკში? ეს კითხვა ბევრს აინტერესებს.

რა უნდა გაითვალისწინოთ?

ბოლო პუნქტი, რომელსაც მსესხებელმა უნდა მიაქციოს ყურადღება დაკავშირებისას არის ხელშეკრულების განახლებისთვის დახარჯული თანხის ოდენობა. ამ ხარჯების ოდენობა ნაკლები უნდა იყოს იმ ზედმეტ გადასახდელზე, რომელიც დარჩებოდა იგივე სესხით. თუმცა, თუ ყველა პირობა დაკმაყოფილებულია და საპროცენტო განაკვეთები დაბალია, შეგიძლიათ უსაფრთხოდ მიხვიდეთ ბანკში. და წინასწარი გამოთვლებისა და შერჩეული დოკუმენტების გაკეთების შემდეგ, ასევე მენეჯერთან კონსულტაციის შემდეგ, რომელიც განსაზღვრავს პროცენტის შემცირების შესაძლებლობას, მსესხებელი ელოდება ძველი სესხის ხელახალი გაცემის ხელშეკრულების დადებას. ასევე შესაძლებელია ახალი კრედიტორისთვის უძრავი ქონების გირავნობის ხელახალი რეგისტრაცია.

უფრო მეტიც, ვალების რესტრუქტურიზაციის დროს დღეს შესაძლებელია გარანტიების სიის შეცვლა თავდების, სამშენებლო ობიექტის გირავნობისა და სადაზღვევო ხელშეკრულების შეცვლით. და არ არის განსხვავება ახალი თავდები იურიდიული თუ ფიზიკური პირი. მაგრამ ასეთი ცვლილებების განსახორციელებლად, მათი შემდგომი დანერგვის პერსპექტივა უნდა იყოს გათვალისწინებული თავდაპირველ კონტრაქტში. ამ შემთხვევაში მსესხებლისგან მხოლოდ აუცილებელი განაცხადის წარდგენაა საჭირო. თუმცა, მანამდე ექსპერტები გვირჩევენ ბანკის მენეჯერთან უნაკლოდ გაიაროთ კონსულტაცია. აი, როგორ შეამციროთ იპოთეკის განაკვეთი სბერბანკში.

როდის და რატომ შეუძლიათ უარი თქვან?

და მიუხედავად იმისა, რომ ხშირად იპოთეკის აღების პროცედურა არ იწვევს რაიმე სირთულეს, ამ საკითხში ასევე შესაძლებელია თანხის მიღებაზე უარის თქმა. რა შეიძლება იყოს მსესხებელზე იპოთეკური სესხის გაცემაზე უარის დამალული მიზეზი?

პირველ რიგში, ნებისმიერი ბანკი, მათ შორის ახალი, შეამოწმებს მომავალი მსესხებლის გადახდისუნარიანობას. და ის სრულიად უმნიშვნელო იქნება, ამავე დროს, სხვა კრედიტორებისგან გადახდების პოზიტიური ისტორია. და მეორეც, უზრუნველყოფილი უძრავი ქონება გადის ჩეკების იმავე სერიას. ამაზე გავლენას არ მოახდენს ის ფაქტი, რომ ისინი ცოტა ხნის წინ სხვა ბანკის კრედიტორს ეკავა. ბოლოს და ბოლოს, კლიენტს სჭირდება სბერბანკში მიმდინარე იპოთეკის განაკვეთის შემცირება.

ამ შემოწმებების შედეგად გადაწყდება, გაიცეს თუ არა იპოთეკური სესხი თითოეულ მსესხებელზე ინდივიდუალურად. თუ კლიენტს უარი ეთქვა სესხზე, მას უნდა ჰქონდესგთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ განაცხადის განხილვაზე დახარჯული თანხები უკან არ ბრუნდება. ხარჯების საბოლოო ოდენობა, რა თქმა უნდა, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ აღემატებოდეს 5-10 ათას რუბლს, მაგრამ კლიენტმა ყოველთვის უნდა გაიგოს, რა რისკებს იღებს ბანკთან დაკავშირებისას.

პირობები სბერბანკში იპოთეკის მისაღებად

იპოთეკური სესხი გაიცემა სბერბანკის მიერ შემდეგი პირობებით:

- სესხის მინიმალური თანხაა 300 ათასი რუბლი.

- მაქსიმალური არ უნდა იყოს ნასესხები საცხოვრებლის ღირებულების 80%-ზე მეტი.

- სესხის ვადა - 5-დან 30 წლამდე.

- საჭიროა 20% განვადებით.

- საპროცენტო განაკვეთი - 11,75% წლიურად (10,75% "ახალგაზრდა ოჯახის" მიხედვით).

მოთხოვნები მსესხებლებისთვის სტანდარტულია. ასაკი 21-დან 75 წლამდე, ოფიციალური დასაქმება შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტით.

შემდეგ, განიხილეთ, როგორ შეამციროთ იპოთეკის განაკვეთი სბერბანკში.

როგორ შევამციროთ იპოთეკის პროცენტი სბერბანკში?

იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი მიზანმიმართულად მიმართავს იმავე ბანკს, სადაც ძირითადი სესხი აიღო რეფინანსირების მისაღებად, ის რჩება ბოლო, მესამე ვარიანტის გამოყენებაზე, ანუ მიმართოს სასამართლოებს. თუმცა, აქაც არის ხაფანგები. სასამართლოს მნიშვნელოვანი პირობა მსესხებლის სასარგებლოდ დადებითი განაჩენის გამოტანისთვის არის ყველა მომხმარებლის უფლებების მარეგულირებელი რეგულაციების დარღვევის ფაქტი. თუ ასეთი დარღვევები არ შეინიშნება, მაშინ სარჩელის განცხადება შეიძლება არ დაკმაყოფილდეს. შემდეგ კი საცხოვრებლის იპოთეკა უცვლელი დარჩება. სბერბანკი ძალიან სერიოზულად უყურებს მსესხებლის მიერ ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებას.საკრედიტო ვალდებულებები.

რა დარღვევებია?

რა პირობები შეიძლება კლასიფიცირდეს დარღვევად? მაგალითად, ეს შეიძლება იყოს პროცენტის დარიცხვის ვადა და თარიღი. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 1998 წლის 26 აგვისტოს No39 დოკუმენტირებული რეგულაცია, ეს პროცესი საკმაოდ მკაფიოდ არის მოწესრიგებული. ამ დებულებიდან გამომდინარე, ყოველი ახალი საბანკო დღის დასაწყისში ბანკმა სასესხო დავალიანების ნაშთზე პროცენტი უნდა დარიცხოს. ამ წესიდან რაიმე გადახრის შემთხვევაში კლიენტს უფლება აქვს სასამართლოს წარუდგინოს დოკუმენტები ზედმეტად გადახდილი თანხის დასაბრუნებლად ან რეფინანსირებისთვის.

VTB24 იპოთეკაზე, განაკვეთი შეიძლება შემცირდეს იმავე საფუძვლებით, როგორც სბერბანკში. რა შემთხვევებია კრედიტორის მიერ სესხის რესტრუქტურიზაციის შესახებ განაცხადის შეტანის მიზეზი? მათ შორისაა ბანკის მსესხებლის მიერ გარანტიების შეუსრულებლობა. ამ შემთხვევაში ბროკერი ან ბანკი იმოქმედებს გაფორმებული ხელშეკრულების პირობების სრულად დაცვით და მათი ფინანსური ინტერესების დასაცავად და მათ უფლება აქვთ არა მხოლოდ გააუქმონ გირავნობა, არამედ შეიტანონ განცხადება ქ. სასამართლო. ასე მუშაობს სბერბანკი ყველაზე ხშირად.

იპოთეკა (შესაძლებელია თუ არა საპროცენტო განაკვეთის შემცირება ზოგადი პირობებით, ჩვენ გავაანალიზეთ) გაიცემა ხანგრძლივი ვადით. ამ დროს შესაძლოა ოჯახში ცვლილებები მოხდეს, მაგალითად, ბავშვი დაიბადოს.

როგორ შევამციროთ იპოთეკა ბავშვის დაბადებისას?

სასიხარულო მოვლენაა ოჯახში ბავშვის დაბადება, მაგრამ ასევე დიდი ხარჯი, რომელიც შეიძლება შემცირდეს, თუ ახლადშექმნილი მშობლები ბანკს მიაწვდიან პერსონალური საშემოსავლო გადასახადის 2-იან ცნობას. ეს სერთიფიკატი ადასტურებს დონესშემოსავალი და ამცირებს იპოთეკის განხილვის დროს, თუ დაუკავშირდებით თითქმის ნებისმიერ კრედიტორს. და მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთს სჭირდება ფორმების შევსება, სბერბანკს შეუძლია დაადასტუროს შემოსავალი კლიენტისთვის ნებისმიერი გზით.

თუ ახალგაზრდა ოჯახი მიმართავს რეფინანსირებას ან იპოთეკურ სესხს, რომელშიც ერთი მეუღლე მაინც არის 35 წლამდე, მას შესთავაზებენ ოჯახის დაკრედიტების სპეციალურ პროგრამას. დადებითი აქ არის:

• შეგიძლიათ მიიღოთ ახალგაზრდა მშობლები თანამსესხებლებად;
• წლიური კურსი შემცირდება;
• შესაძლებელია ძირითადი თანხის დაფარვის 3 წლამდე გადავადება;
• ავანსი შეიძლება შემცირდეს 10%-მდე.

ანუ, სბერბანკში იპოთეკის დაფარვა უფრო ადვილი და სწრაფი იქნება.

ბავშვის დაბადებისას იპოთეკის რეფინანსირება შეიძლება განახორციელოს ბანკმა, რომელმაც უკვე მიიღო სესხი, ან ნებისმიერი სხვა კრედიტორი. ისე, მრავალშვილიან ოჯახებს ძირითადად სთავაზობენ იპოთეკურ სესხს სპეციალური დანიშნულებით. პირობები.

დასკვნა

ჩვენ ვასკვნით, რომ თუ ადამიანს აქვს შეკითხვა იპოთეკის გადახდების შემცირების შესახებ, მაშინ პირველ რიგში უნდა დაუკავშირდეს კრედიტორს, რომელმაც სესხი გასცა. თუ უარი გეთქვათ რეფინანსირებაზე, მაშინ უნდა მიმართოთ სასამართლოს ან იპოვოთ სხვა კრედიტორი. ჩვენ განვიხილეთ, თუ როგორ უნდა შემცირდეს იპოთეკური განაკვეთი სბერბანკში.