შენახვის მოწმობა: პროცენტი და პირობები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

მსოფლიოში არსებობს სხვადასხვა ფინანსური ინსტრუმენტის დიდი რაოდენობა, რომლებიც შექმნილია ჩვენი სახსრების დაზოგვისა და გაზრდისთვის. ისინი ორივე შედარებით უსაფრთხო და სარისკოა. პირველი კატეგორია არის შემნახველი სერთიფიკატი. რას წარმოადგენს ის? როგორია მასთან მუშაობის მექანიზმი? ეს ყველაფერი სტატიაში იქნება განხილული.

ზოგადი ინფორმაცია

მოდით დავიწყოთ განმარტებით. შემნახველი სერტიფიკატი არის ფასიანი ქაღალდი, რომელიც ადასტურებს ბანკში შეტანილი დეპოზიტის ოდენობას, ასევე მისი მფლობელის უფლებას მიიღოს თანხები განსაზღვრულ დროს შეთანხმებული ოდენობით. ასეთი სერთიფიკატები შეიძლება იყოს რეგისტრირებული ან მფლობელი. მათი შენახვა შესაძლებელია სახლში ან ბანკში შესანახად დატოვება.

ხშირად, გამოუცდელი ადამიანები ერთმანეთში ურევენ დეპოზიტს და შემნახველ სერთიფიკატებს. უნდა გვესმოდეს, რომ მათ აქვთ მნიშვნელოვანი განსხვავებები. ასე, მაგალითად, დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში არ მონაწილეობს მიმტანის მოწმობები და თუ ბანკიადიდებული, მფლობელი ვერ შეძლებს ფულის დაბრუნებას. ამიტომ მიზანშეწონილია ამ ფასიანი ქაღალდების შეძენა სანდო სტრუქტურებში. მაგალითად, სბერბანკის შემნახველი სერთიფიკატი საკმაოდ მიმზიდველია მომგებიანობისა და განაღდების სიმარტივის კომბინაციის გამო..

როგორ გამოვიყენოთ ფასიანი ქაღალდები?

გამოიყენეთ ეს ფინანსური ინსტრუმენტი ნებისმიერი ინდივიდის უფლებამოსილებით. მაგრამ შემნახველი სერთიფიკატების გაცემისას, გარკვეული შეღავათები არ არის გათვალისწინებული, რაც არსებობს, როდესაც პენსიონერები / სტუდენტები ხსნიან დეპოზიტებს. თუმცა, ეს კომპენსირდება მაღალი შემოსავლით. თუ შემნახველი მოწმობა ითვალისწინებს გადამზიდველზე თანხის გაცემას, მაშინ ის შეიძლება წარედგინოს სხვა პირს. ასეთი ფასიანი ქაღალდი ადვილად გადაეცემა მემკვიდრეობით. არ არის საჭირო ანდერძის შედგენა: თუ ფასიანი ქაღალდი ინახება ბანკში, მაშინ ბავშვებმა მის მისაღებად უნდა წარმოადგინონ სამკვიდრო მოწმობა.

ეს ცოტა უფრო რთულია დასახელებული სერტიფიკატით. მისი სხვა პირისთვის გადაცემის შემთხვევაში აუცილებელია ხელშეკრულების გაფორმება პრეტენზიების გადაცემაზე, ან, როგორც ამას პროფესიონალი ფინანსისტები უწოდებენ, დავალება. თუ მოწმობა მიიღება საჩუქრად, მაშინ იგი ითვლება ახალი მფლობელის შემოსავალად და ექვემდებარება 13%-იან პერსონალურ საშემოსავლო გადასახადს.

გარკვეულ მომენტებზე

ბანკების შემნახველი სერთიფიკატები განიხილება, როგორც ჩვეულებრივი დეპოზიტების ალტერნატივა. მათ აქვთ მნიშვნელოვანი უპირატესობა - უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები. მაგრამ ეს კომპენსირდება მრავალი უხერხულობის გამო, რომელიც არ არის დეპოზიტებთან მუშაობისას. ერთ-ერთი ასეთი უხერხულობა დაზღვევის ნაკლებობაა.ალბათობა იმისა, რომ სანდო ბანკს (მაგალითად, სბერბანკს) ჩამოერთმევა ლიცენზია, ძალიან მცირეა, რასაც ნაკლებად სანდო ბანკებზე ვერ ვიტყვით.

სერთიფიკატი მოსახერხებელია, რადგან მისი გამოყენება შესაძლებელია საჩუქრად ნათესავების ან მეგობრებისთვის. ამ შემთხვევაში უმჯობესია აიღოთ არაპერსონალიზებული სერტიფიკატი. მისი შენახვა შესაძლებელია საბანკო დაწესებულებაში, ეს სერვისი უფასოა. ეს ფასიანი ქაღალდები მოსახერხებელია პენსიონერებისთვის, იმის გამო, რომ ისინი ადვილად იღებენ მემკვიდრეობას. მაგრამ, ანაბრისგან განსხვავებით, შემნახველი მოწმობა ფრთხილად უნდა იყოს შენახული. ყოველივე ამის შემდეგ, თუ ის გამოუსადეგარი გახდა ან გაფუჭდა, თქვენ უნდა ჩაატაროთ ექსპერტიზა. რა შეგვიძლია ვთქვათ დანაკარგზე. დაკარგვის შემთხვევაში მისი აღდგენა სასამართლოს გზით უნდა მოხდეს.

მოდი ვთქვათ ერთი სიტყვა ინტერესის შესახებ

პროცენტი დამოკიდებულია შეტანილ თანხაზე და განთავსების პერიოდზე. მაგალითისთვის ავიღოთ სბერბანკის შემნახველი სერთიფიკატი. მისგან პროცენტი შედარდება უბრალო ანაბრის შესაძლო მოგებასთან. დასაქმების მაქსიმალური ვადა სამი წელია, მინიმალური მხოლოდ 3 თვე. მაქსიმუმი, რისი გამომუშავებაც შეგიძლიათ სბერბანკში დეპოზიტზე არის 5,63%.

რაც შეეხება სერთიფიკატს? თუ მისი ღირებულება არ აღემატება 50 ათას რუბლს, მაშინ მოგიწევთ დაკმაყოფილდეთ მცირე პროცენტით - მხოლოდ 0.01. ანაბარი, უდავოა, იმარჯვებს. თუ თქვენ იყიდით სერთიფიკატს, რომლის ღირებულებაა მილიონ რუბლამდე, მაშინ ადამიანს შეუძლია დაეყრდნოს მოგებას 4,95-დან 5,25% -მდე. ეს უკვე შედარებით შედარებითია, თუმცა მას აქვს საკუთარი კონვენციები. უკვე ერთის ოდენობიდან იწყებამილიონი რუბლი, რა თქმა უნდა, იგებს დანაზოგის სერთიფიკატს. მასზე წვეთოვანი პროცენტი იწყება 5,75%-დან და მთავრდება 7,1%-ით. მაგრამ ეს უკანასკნელი ვარიანტი შესაძლებელია მხოლოდ მათთვის, ვისაც აქვს 100 მილიონ რუბლზე მეტი ღირებულების სერტიფიკატი.

შენახვის სერთიფიკატი მფლობელისთვის

ეს საკმაოდ საინტერესო და სპეციფიკური ვარიაციაა, ამიტომ დამატებით ყურადღებას საჭიროებს. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ეს უსაფრთხოება (და მართლაც ნებისმიერი შემნახველი სერთიფიკატი) არა ყველა ბანკის ფილიალში. ჯერ უნდა განმარტოთ სად მიმართოთ. ამის გაკეთება შეგიძლიათ ტელეფონით. შემდეგ მოქმედებების თანმიმდევრობა იქნება:

1. დაუკავშირდით დეპარტამენტს, რომელიც ახორციელებს ოპერაციებს ამ ტიპის ფასიანი ქაღალდებით. თქვენთან უნდა გქონდეთ პასპორტი ან სხვა დოკუმენტი, რომელიც დაადასტურებს თქვენს პირადობას.
2. დასაზღვრეთ შეძენილი სერტიფიკატების რაოდენობა, მათი დასახელება და ვადა. როგორც ზემოთ აღინიშნა, საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია ამაზე.
3. გადაიხადეთ სერტიფიკატი ნაღდი ანგარიშსწორებით ან არჩეულ ბანკში შენახული სახსრებით.
4. მიიღეთ შემნახველი სერთიფიკატი.

რატომ არიან ისინი ასე პოპულარული?

დაზოგვის სერტიფიკატების მნიშვნელოვანი უპირატესობა ის არის, რომ ისინი საშუალებას გაძლევთ დაძლიოთ ინფლაცია. ხალხს მათ იზიდავს ლიკვიდურობის საკუთრება, ანუ ნებისმიერ დროს, შეთანხმებული პერიოდის დასრულების შემდეგ, კლიენტს შეუძლია თანხის ამოღება. სწორედ ამ ქონებისთვის ფასდება სერთიფიკატი ასე მაღალ დონეზე. მაგრამ არ უნდა დავივიწყოთ ნაკლოვანებები.სერტიფიკატი არის ფასიანი ქაღალდი და თუ ფინანსური ინსტიტუტი გაკოტრდა, სერტიფიკატის მფლობელს არაფერი დარჩება. ამიტომ ბანკის არჩევისას ძალიან ფრთხილად და ფრთხილად უნდა იყოთ. თუ რამე მაინც საეჭვოა, ჯობია არ გარისკო.

რატომ არიან ფანები?

განხილულ ფინანსურ ინსტრუმენტს თაყვანისმცემლების საკმაოდ დიდი რაოდენობა ჰყავს. რა იზიდავს ხალხს შემნახველი სერთიფიკატებისკენ? ალბათ, უპირველეს ყოვლისა, უნდა აღინიშნოს ისეთი მორალური ფაქტორი, როგორიცაა დაცვასთან მუშაობა. დამეთანხმებით, რომ სერტიფიკატის სახით ფასიანი ქაღალდის არსებობა ბევრად უფრო პრესტიჟულია, ვიდრე უბრალოდ ანაბარი. ასევე, მის მფლობელს შეუძლია მიმართოს ფინანსურ ინსტიტუტს ნებისმიერ ხელსაყრელ დროს. ბანკი მასზე უარს ვერ ეტყვის, უფრო მეტიც, კანონით იგი ვალდებულია გამოისყიდოს ფასიანი ქაღალდი კლიენტის მოთხოვნის დღეს. ეს ძალიან ხელსაყრელად განასხვავებს განხილულ სიტუაციას დეპოზიტებთან მუშაობისგან.

და კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი მომენტი: ადრეული შესვენების შემთხვევაში კლიენტმა არ უნდა დაკარგოს მიღებული პროცენტი, რომელიც ადრე წვეთობდა. თუმცა ზედმეტი არ იქნება დარწმუნდეთ, რომ ეს პუნქტი ხელშეკრულებაშია.

და კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი წერტილი! სერთიფიკატი არის უსაფრთხოება. და ეს ნიშნავს, რომ კლიენტმა შეიძლება წარუდგინოს სხვა ბანკებს ან ბიზნეს პარტნიორებს, რათა დაარწმუნოს ისინი გადახდისუნარიანობაში. შემნახველი მოწმობა შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც სესხის უზრუნველყოფა. მაგრამ თუ ნაშრომი რეგისტრირებულია, მაშინ, სავარაუდოდ, მოგიწევთ დაუკავშირდეთ ნოტარიუსს,საკუთრების გადაცემის დასადასტურებლად.

დასკვნა

თუ თქვენ გაქვთ სურვილი ან შეიძლება დაგჭირდეთ ფასიანი ქაღალდის გამოყენება, უმჯობესია გასცეთ იგი გადამზიდველზე. ყოველივე ამის შემდეგ, ასეთი დოკუმენტი ადვილად შეიძლება დაგირავდეს, შემოწირულობდეს, გაიყიდოს ან გაიცეს მემკვიდრეობით. ეს იძლევა დეპოზიტის მობილურობის საშუალებას. თუმცა, ძალიან ფრთხილად უნდა იყოთ, რომ ეს დოკუმენტი არ დაკარგოთ, რადგან ისეთსაც კი, ვისთვისაც ის საერთოდ არ იყო განკუთვნილი, შეუძლია მისი გამოყენება.

არ იქნება ზედმეტი აღვნიშნოთ ისეთი მინუსი, როგორიცაა სუსტი ფუნქციონირება. რა იგულისხმება ამაში? ფაქტია, რომ შემნახველი მოწმობის შევსება შეუძლებელია ისე, როგორც ეს ხდება დეპოზიტით. მისი გადაქცევა მიმდინარე ანგარიშზე ან ნაწილობრივ განაღდება შეუძლებელია. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ლიკვიდურობით სარგებლის მიღებისას, სერტიფიკატის მფლობელებს არ შეუძლიათ მოითხოვონ ტექნიკური სიახლეები, რომლებსაც გააჩნიათ დეპოზიტები. ამიტომ, ასეთი სერთიფიკატის შეძენამდე, თქვენ უნდა აწონ-დაწონოთ ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარე.