სესხის პროცენტი: როგორ არ მისცეთ თავს ნაღდი ფულის უფლება?

2025 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19

ბევრს ეშინია სესხის აღების მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გამო. თუმცა, გასათვალისწინებელია, რომ ამ სფეროში ცოდნის მარაგის გარეშე, სესხის დაბალ პროცენტმაც კი შეიძლება გამოიწვიოს სერიოზული ზარალი.

პირველ რიგში, მოდით შევხედოთ პროცენტების დარიცხვის რა სქემები არსებობს. ჩვეულებრივ უნდა განვასხვავოთ ორი ძირითადი: სტანდარტული (კლასიკური) და ანუიტეტი. ორივე მოიცავს სესხის ნაწილს და თავად პროცენტს.

სტანდარტული სქემით, სესხის ბალანსზე მუდმივად ერიცხება პროცენტი. ფაქტობრივად, ერთდროულად მცირდება როგორც სესხის პროცენტი, ასევე მისი ორგანო.

რაც შეეხება ანუიტეტის სქემას, ის ჩვეულებრივზე გარკვეულწილად უფრო რთულია. ამ შემთხვევაში მსესხებელი ყოველთვიურად იხდის ფიქსირებულ თანხას. და მთავარი ისაა, რომ ვადის პირველ ნახევარში ამ თანხის უმეტესი ნაწილი პროცენტია, ბოლოს კი - სესხის ორგანო.

ამ სქემებიდან რომელია უფრო მომგებიანი? განვიხილოთ ისინი პრაქტიკაში. და პირველი კრიტერიუმი, რომელსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ, არის ადრეული დაფარვის შესაძლებლობა. მაგალითად, ამ თვეში თქვენ უნდა გადაიხადოთ $800 ($500 - სხეული და $300 -სესხის პროცენტი). თუ ვსაუბრობთ სტანდარტულ სქემაზე, მაშინ არა 800 დოლარის, არამედ 900 დოლარის შეტანით, მომდევნო თვეში შეძლებთ 100 დოლარით ნაკლების გადახდას. სურვილითა და შესაძლებლობით შეგიძლიათ სესხის დაფარვა გაცილებით ადრე.

თუ არჩეული გაქვთ ანუიტეტი, მაშინ ასევე არსებობს სესხის ვადაზე ადრე დაფარვის შესაძლებლობა. თუმცა, ეს არ დაგეხმარებათ გათავისუფლდეთ პროცენტის გადახდის აუცილებლობისგან. ყოველივე ამის შემდეგ, თქვენ მოგიწევთ მათი დიდი ნაწილის გადახდა პირველ თვეებში. გარდა ამისა, შეიძლება იყოს პრობლემები იმ ფაქტთან, რომ ბანკებს არ აქვთ განსაკუთრებული სურვილი სქემის ხელახალი გამოთვლაში.

შემდეგი პუნქტი, რომელსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ სესხის პროცენტისა და მისი მომგებიანობის შესწავლისას არის საკომისიო. არ უნდა გქონდეთ იმედი იმისა, რომ ბანკები, რომლებიც უფრო მაღალ განაკვეთებს გვთავაზობენ, პრაქტიკულად არ იხდიან ფულს მომსახურებისთვის. ძალიან ხშირად, ხელშეკრულების დადების შემდეგ გახდება ცნობილი სხვადასხვა კომისიების არსებობა. რა თქმა უნდა, თუ რეგისტრაციამდეც კი დაუსვამთ თანამშრომლებს ამის შესახებ პირდაპირ შეკითხვას, მიიღებთ გულწრფელ პასუხს. თუმცა, ისინი მიდრეკილნი არიან ყურადღება გაამახვილონ წინადადების უპირატესობებზე და გადაიტანონ ყურადღება მისი უარყოფითი მხარეებისგან. საკომისიოს ჩათვლით. ამ თვალსაზრისით, უფრო მომგებიანია დიდი ერთჯერადი საკომისიოს დაუყონებლივ გადახდა, ვიდრე ბანკს მრავალი წლის განმავლობაში მოგაწოდოთ პროცენტი.

ასევე დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ რამდენი ხანი გჭირდებათ თქვენი ყოველთვიური გადახდების განსახორციელებლად. მაგალითად, თუ საშეღავათო პერიოდი ბანკის პირობებით არის 45 დღე, ეს ყოველთვის არ ნიშნავს, რომ შეგიძლიათ შემდეგი გადახდა განახორციელოთ.წინადან 45 დღის განმავლობაში. სავარაუდოა, რომ გადახდა დასრულებულია ყოველი თვის 15 რიცხვამდე. მაშინ არ აქვს მნიშვნელობა სესხი აიღეთ 1-ში თუ 31-ში - გადახდა უნდა განახორციელოთ 15-მდე.

მიაქციეთ ყურადღება! სესხზე პროცენტის დარიცხვა ბანკს მოგებას მოაქვს. ამიტომ პროცენტების დაფარვა მისთვის პირველ ადგილზეა. ანუ თუ არ გექნებათ საკმარისი თანხა ყოველთვიურად სრულად გადასახდელად, ჯერ სესხებზე პროცენტი გადაიხდება, დანარჩენი თანხა კი სხეულის შემცირებაზე წავა. ანუ სხეული იგივე მდგომარეობაში დარჩება „ჩამოკიდებული“და ბანკი მასზე ჯარიმებსა და ჯარიმებს გააგრძელებს..

ყურადღებით წაიკითხეთ სესხის ხელშეკრულების პირობები და შემდეგ თავიდან აიცილებთ არასაჭირო ხარჯებს და წუხილს!