როგორ იღებს ინდივიდუალური მეწარმე ფულს მიმდინარე ანგარიშიდან? ინდივიდუალური მეწარმის მიმდინარე ანგარიშიდან ნაღდი ფულის ამოღების მეთოდები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

სანამ ინდმეწარმე დარეგისტრირდებით, უნდა გაითვალისწინოთ, რომ ინდივიდუალური მეწარმის მიმდინარე ანგარიშიდან თანხის ამოღება არც ისე ადვილია, განსაკუთრებით თავიდან. არსებობს მთელი რიგი შეზღუდვები, რომლის მიხედვითაც მოვაჭრეებს არ აქვთ უფლება განაღონ თანხები მათთვის ხელსაყრელ დროსა და ოდენობით. როგორ ამოიღებს ინდივიდუალური მეწარმე ფულს მიმდინარე ანგარიშიდან?

შესანიშნავია, რომ ბანკები ადგენენ თანხის განაღდების ლიმიტს და ამ ლიმიტის გადაჭარბება იწვევს მაღალ საკომისიოს. მაგრამ, ამის მიუხედავად, არსებობს რამდენიმე ლეგალური და მოსახერხებელი გზა ინდივიდუალური მეწარმის მიმდინარე ანგარიშიდან თანხის განაღდების მიზნით. ეს სტატია აღწერს თანხების ამოღების პროცედურას და რეკომენდაციებს, რომლებიც საშუალებას მოგცემთ არ მიიპყროთ საგადასახადო ორგანოების ზედმეტი ყურადღება და არ მოხვდეთ საბანკო მოსაკრებლების მაღალ პროცენტში.

როგორ გამოვიტანოთ თანხები მიმდინარე ანგარიშიდან

ხშირად ბიზნესშიარის სიტუაციები, როდესაც ანგარიშიდან ფულის გამოტანა გჭირდებათ. ამის გაკეთების 4 ძირითადი გზა არსებობს. როგორ ამოიღებს ინდმეწარმე ფულს მიმდინარე ანგარიშიდან? თითოეული მეთოდი ცალკე უნდა განიხილებოდეს.

ჩეკის წიგნი

ეს მეთოდი პოპულარული იყო რამდენიმე წლის წინ, მაგრამ ამჟამად ის თანდათან კარგავს აქტუალობას. გატანის პროცედურას შეიძლება სამი დღე დასჭირდეს, რაც მეწარმისთვის მოუხერხებელია, განსაკუთრებით თუ მას სასწრაფოდ სჭირდება ნაღდი ფული. ასევე, ამ მეთოდის თავისებურებაა ის, რომ ბანკი იღებს ვალდებულებას კლიენტს მიაწოდოს ანგარიშიდან თანხის ამოღების, ასევე დღგ-ის ჩამოწერის დამადასტურებელი დოკუმენტები. ინდივიდუალური მეწარმეების ჩეკების გამოყენება დღესაც შეიძლება, მაგრამ სხვა მეთოდები პრაქტიკაში ბევრად უფრო მოსახერხებელი იქნება.

საბანკო ბარათი

თუ თანხა დიდია, მაშინ ჯერ განაცხადი უნდა დაწეროთ, რადგან ბანკის ფილიალში შესაძლოა საკმარისი თანხა არ იყოს. თქვენ მოგეცემათ ნაღდი ანგარიშსწორება მიმდინარე ანგარიშიდან. მაშინ თქვენ, როგორც ინდივიდუალურმა მეწარმემ, უნდა გადარიცხოთ ბანკიდან მიღებული თანხები თქვენი საწარმოს ბალანსზე და მხოლოდ ამის შემდეგ შეძლებთ მათ გამოყენებას საკუთარი საჭიროებისთვის. ეს არის ინდივიდუალური მეწარმის მიმდინარე ანგარიშიდან ნაღდი ფულის გამოტანის ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული გზა.

ნაღდი ბარათი

ასეთ ბარათებს სხვა სახელი აქვთ - კორპორატიული. ისინი დაკავშირებულია თქვენს ინდივიდუალური მეწარმის ანგარიშთან და უზრუნველყოფენ ჩვეულებრივი პლასტიკური ბარათების სრულ ფუნქციონირებას, ანუ ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ თანხის განაღდება ნებისმიერ ტერმინალში. მაგრამ აქ აღსანიშნავია, რომ დიდი თანხების გატანა არ უნდა მოხდეს, განსაკუთრებით პირველშიდრო. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ის მიიპყრობს საგადასახადო ორგანოების ყურადღებას.

პიროვნების ბარათი

ამისათვის თქვენ ჯერ უნდა გადარიცხოთ თანხები IP ანგარიშიდან ფიზიკური პირის ანგარიშზე ან ბარათზე. შეგიძლიათ გადარიცხოთ ანგარიშზე, რომელიც ეკუთვნის იმავე ბანკს, სადაც ანგარიშსწორება. შემდეგ კი მეწარმეს შეუძლია გადარიცხოს თანხები ინტერნეტით და განაღდოს ისინი უახლოეს აპარატში. თუმცა, ეს შეიძლება გაკეთდეს არა უადრეს ერთი დღისა ფულის გადარიცხვიდან IP-ის მიმდინარე ანგარიშიდან.

საკომისიო მიმდინარე ანგარიშზე

ბანკი აწესებს საკომისიოს თითქმის ყველა ოპერაციაზე. გამონაკლისი არ არის მიმდინარე ანგარიშიდან ნაღდი ფულის ამოღება. საკომისიო პროცენტი ძირითადად დამოკიდებულია თანხის განაღდებაზე. გარდა ამისა, სხვადასხვა ბანკები გვთავაზობენ ანგარიშების მომსახურების განსხვავებულ პირობებს.

მინიმალური საკომისიო არის მთლიანი თანხის 1%-ზე ნაკლები, მაგრამ ის იზრდება, თუ ინდივიდუალურ მეწარმეს არ ჰყავს თანამშრომლები. თანხის დანიშნულების ზუსტი ფორმულირება უნდა იყოს მითითებული გადახდის ქვითარზე. "IP ხელფასი" - არ იმუშავებს. ასეთ ოპერაციებს ბანკი დაუყოვნებლივ უარყოფს, რადგან ისინი ეწინააღმდეგება რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობას.

ზოგადად, საკომისიო არის 1-დან 1,5%-მდე. ასევე არსებობს მინიმალური ტარიფი რუბლებში. ეს არის 250 რუბლი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, საკომისიო არ შეიძლება იყოს ამ თანხაზე ნაკლები.

კორპორატიული ბარათის გამოყენებით საკომისიო იზრდება და შეადგენს ანგარიშიდან გამოტანილი თანხის 5%-ს. ზუსტი ტარიფების დაზუსტება ასევე შეგიძლიათ ერთ-ერთ ბანკში ანგარიშის გახსნის პროცესში. ყველა ინფორმაცია უნდა იყოს მოწოდებულიფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლები. ამ ინფორმაციის მიღების შემდეგ, ღირს საუკეთესო არჩევანის გაკეთება, სადაც უკეთესია ინდივიდუალური მეწარმისთვის მიმდინარე ანგარიშის გახსნა. ეს მოგვიანებით გამოგადგებათ თანხების გატანისა და გადარიცხვისას.

როგორ განვახორციელოთ განაღდება დამატებითი გადასახადებისა და ხარჯების გარეშე

იმ შემთხვევაში, თუ საჭიროა ინდივიდუალური მეწარმის საბანკო ბარათზე თანხის გადარიცხვა, დამატებითი საკომისიო არ შეიძლება დაწესდეს (გარდა ოციდან ოთხმოცი რუბლის ოდენობით გადახდების შემთხვევებისა) ან დარიცხული. მინიმალური ოდენობით. ეს არის მთავარი უპირატესობა, რომელიც თამაშობს როლს, როდესაც მეწარმე ხსნის ანგარიშს ინდივიდებზე. მთავარი პირობაა მისი გახსნა იმავე ბანკში მიმდინარე ანგარიშით. არსებობს ფინანსური ინსტიტუტების გარკვეული კატეგორია, რომლებიც ახორციელებენ გადარიცხვებს მესამე მხარის ბანკებში ფიზიკური პირების ანგარიშებზე. ამ ყველაფრის გათვალისწინებით, თქვენ უნდა გააკეთოთ არჩევანი, თუ სად ჯობია ინდივიდუალური მეწარმისთვის მიმდინარე ანგარიშის გახსნა.

სხვადასხვა ბანკში სატარიფო გეგმები შეზღუდულია გადარიცხვების ოდენობით, რომლებზედაც გადაჭარბებულია საკომისიო. ზოგიერთ მსხვილ დაწესებულებაში, გატანის ნებადართული ლიმიტები შემოიფარგლება 100-150 ათასი რუბლით. მცირე ბანკები აძლევენ გადარიცხვებს, რომლებიც არ ექვემდებარება საკომისიოს, ჯამური ოდენობით არაუმეტეს 250 ათასი რუბლი 4 კვირის განმავლობაში. თუ დადგენილ ლიმიტებს გადააჭარბებთ მინიმუმ ერთი რუბლით, საკომისიო დაირიცხება მთელი გადარიცხვიდან.

როგორ ამოიღებს ინდმეწარმე ფულს მიმდინარე ანგარიშიდან, რათა ის იაფი იყოს და არ მიიპყროს მეტი ყურადღება? დიდი ოდენობით თანხის ამოღება საკომისიოს გარეშეინდმეწარმეები ტრიალებს და ხსნიან ანგარიშებს სხვადასხვა ბანკში, რაც უზრუნველყოფს განაღდებას რაც შეიძლება მალე. მაგალითად: თქვენ გჭირდებათ 1 მილიონი რუბლის გატანა ერთ დღეში. ბანკების უმეტესობა ასეთ ტრანზაქციებს საეჭვოდ მიიჩნევს. სხვადასხვა დაწესებულებაში არსებული ანგარიშებიდან 150-250 ათასი რუბლის ამოღებით ინდივიდუალური მეწარმე შეძლებს თავიდან აიცილოს ზედმეტი სირთულეები და დაასრულოს დავალება.

არ დაგავიწყდეთ, რომ ბანკები ახდენენ საკომისიოს გადახდის დავალებებზე. ზოგჯერ, აქციების ფარგლებში, ბანკები პირველ თვეებში არ დააკისრებენ გარკვეულ ტარიფებს. შეგიძლიათ გამოიყენოთ სერვისის პაკეტები, რომლებიც მოიცავს უფასო გადახდის შეკვეთებს, მაგრამ უნდა გახსოვდეთ, რომ მათთვის ფასი უფრო მაღალი იქნება.

გარდა ამისა, ზოგიერთი სატარიფო გეგმა გთავაზობთ გარკვეული რაოდენობის გადარიცხვების უფასოდ შესრულებას. მაგალითად, IE VTB-Bank-ის მიმდინარე ანგარიში შესაძლებელს ხდის თვეში 25-მდე გადასახადის გადარიცხვას საკომისიოს გარეშე. თუმცა, ეს გეგმები მოითხოვს ყოველთვიურ გადახდას და აქვს სხვა ნიუანსი, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს ბევრი ხარჯი.

როგორ ავირჩიოთ სწორი ფინანსური ინსტიტუტი?

ქვემოთ წარმოდგენილია ბანკების სია, რომლებიც უზრუნველყოფენ საუკეთესო პირობებს ანგარიშსწორების ანგარიშებიდან თანხების გასატანად. მიზანშეწონილია ამ ინფორმაციის დეტალურად შესწავლა, რათა შემდეგ გამოიყენოთ მომგებიანი ტრანზაქციები. ყველა ამ ფინანსურ ინსტიტუტში შეგიძლიათ გახსნათ დამატებითი ანგარიში შემდგომი გადარიცხვის შესაძლებლობით მთავარზე.

საფინანსო ინსტიტუტების სია ყველაზე დაბალისაკომისიო ასეთია:

• "პუნქტი" (ბანკი, რომელიც მიეკუთვნება "გახსნის" ჯგუფს) - 300 ათას რუბლამდე 4 კვირის განმავლობაში საკომისიოს გარეშე, ლიმიტის გადაჭარბების შემდეგ - 0,5 პროცენტი.
• "Tinkoff Bank" - 300 ათას რუბლამდე საკომისიოს გარეშე, შემდგომში - 1 პროცენტიდან. არის საინტერესო ვარიანტი, რომელიც შემდეგია. შეიტანეთ 2990 თვეში და გამოიყენეთ ულიმიტო თანხის განაღდება.
• "მოდულბანკი" - შეგიძლიათ გადარიცხოთ პროცენტის გარეშე 1 მილიონ რუბლამდე, შემდეგ - 1 პროცენტიდან. ასევე არის ძალიან საინტერესო სატარიფო გეგმა, რომელიც გთავაზობთ 19 რუბლის თანხის შეტანას გადახდის დავალებებზე და დაუყოვნებლივ გატანას ნახევარ მილიონ რუბლამდე.
• "ექსპერტ ბანკი" - შესაძლებელს გახდის 700 ათას რუბლამდე გადარიცხვას საკომისიოს გარეშე.
• „ვითიბი ბანკი“- ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის მიმდინარე ანგარიშის შეთავაზება ხდება თვეში გარკვეული რაოდენობის უფასო გადახდებით (5-დან 25-მდე, ტარიფის მიხედვით). თუმცა, არსებობს საკომისიო სახსრების შესატანად, თუმცა მცირე.
• "UBRD" - 1 პროცენტიდან და შემდგომში დამოკიდებულია ერთჯერადი გატანის ოდენობაზე.
• Loco Bank - 0,6 პროცენტი.
• ვესტა ბანკი - 1 პროცენტიდან.
• "ალფა-ბანკი" - 0 პროცენტიდან, მაგრამ ეს დამოკიდებულია ტარიფზე და გასატან თანხაზე.
• Sberbank - 1,4-დან 3 პროცენტამდე. ბევრი ინდივიდუალური მეწარმე ამჯობინებს სბერბანკში მიმდინარე ანგარიშის გახსნას, რადგან ორგანიზაცია გთავაზობთ მოსახერხებელ ინსტრუმენტს ონლაინ გადარიცხვებისთვის.
• "SKB-Bank" - 1,5 პროცენტიდან.

რა ლიმიტების დაწესება შეიძლება?

რამდენი თანხის ამოღება შეიძლებაინდივიდუალური მეწარმე და არის რაიმე შეზღუდვა? კანონი ცალსახად წერს, რომ ანგარიშზე ყველაფერი ინდივიდუალური მეწარმის პირადი საკუთრებაა და მას შეუძლია თავისი ფულის განკარგვა, როგორც სურს. ამრიგად, არ არსებობს შეზღუდვები პირადი მიზნებისთვის თანხის ამოღებაზე. ასეთი ტრანზაქციებზე გადასახადი არ დაიბეგრება.

მთავარი ასპექტი, რომელსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ არაკომერციული საჭიროებისთვის თანხების გატანისას, არის გადახდის დოკუმენტების სწორად შესრულების აუცილებლობა. წინააღმდეგ შემთხვევაში, საგადასახადო სამსახური განიხილავს მათ ხარჯებს, ხოლო პირადი საშემოსავლო გადასახადი დაგიკავებთ. ეს არის ერთ-ერთი ძირითადი წესი, თუ როგორ ახორციელებს ინდივიდუალური მეწარმე ფულს მიმდინარე ანგარიშიდან.

შემიძლია ხშირად გამოვიტანო ფული? არ არსებობს შეზღუდვები თანხის განაღდებაზე.

მეწარმის ანგარიშიდან ფულის მიღების ნიუანსი

თუ გჭირდებათ ნაღდი ფული, უნდა იცოდეთ თქვენი გადახდის ანგარიშიდან მისი ამოღების ძირითადი პუნქტები. ფულის გამოტანამდე ღირს რამდენიმე ნიუანსის გათვალისწინება:

• არავითარი თანხა არ დაგიბრუნდებათ დამატებითი გადასახადის გარეშე. საბანკო დაწესებულების მიერ მიმდინარე ანგარიშით სარგებლობისთვის საკომისიო ირიცხება. შედეგად, საკომისიოს გათვალისწინებით გამოიტანება საჭირო თანხა.
• აუცილებელია შეინახოთ ყველა სახის გადახდის ქვითარი, როგორიცაა თანხის ამოღების ან დეპოზიტის დადასტურება ბანკის სალაროში და თქვენს კომპანიაში. მათი საჭიროება გაჩნდება საგადასახადო ორგანოებთან დავის შემთხვევაში.

გაყვანის დასაშვები სირთულეები

გადახდის ანგარიშებთან მუშაობის გამოცდილება, ბიზნესმენებმა იციან მათი ყველა დახვეწილობა.არსებობს რამდენიმე მნიშვნელოვანი შეცდომა და უსიამოვნო შედეგი, რაც ახალ მეწარმეებს შეუძლიათ. ეს მოიცავს შემდეგს:

• ფულის ფლანგვა არაკომერციული მიზნებისთვის (მაგალითად, საქონლის ინტერნეტით შეძენა, პირდაპირ ანგარიშიდან გადახდა სახლისთვის აღჭურვილობის მიწოდებისთვის). ზოგიერთი საგადასახადო სისტემა ითვალისწინებს შეგროვების რაოდენობის დამოკიდებულებას ნარჩენებზე. ეს აძლევს ფისკალურ ხელისუფლებას იმის საფუძველს, რომ პირადი ხარჯები ბიზნეს ხარჯებად მიიჩნიოს, ამიტომ მეწარმემ უნდა გამოთვალოს გადასახადის ოდენობა და შეიტანოს იგი შიდა ანგარიშგებაში. საკუთარი საფულედან ზედმეტად გადახდის თავიდან ასაცილებლად, პირადი ფული ამოღებულია ან ირიცხება ინდივიდუალური ბარათზე.
• ოჯახის წევრებთან, მეგობრებთან გადარიცხვები საგადასახადო სამსახურის წარმომადგენლები აფასებენ მათ მოგებას. შესაბამისად, გადახდა ექვემდებარება 13%-იან საკომისიოს. ასეთი სიტუაციის თავიდან ასაცილებლად მნიშვნელოვანია საბანკო ანგარიშის გამოყენება ექსკლუზიურად საქმიანი მიზნებისთვის. როდესაც თანხა მიიღება ინდივიდუალური მეწარმის მიმდინარე ანგარიშზე, ის უნდა გადაირიცხოს პირად ანგარიშზე ან გამოიყენოს ჩეკის წიგნაკი.

მოხსენება

კანონი არ აიძულებს ცალკეულ მოვაჭარს დაიცვას მკაცრი ანგარიშვალდებულება. თავის მხრივ, მისი არსებობა საგადასახადო ორგანოებთან პოზიტიური ურთიერთობის გარანტია.

საბანკო ორგანოს მეშვეობით საგადახდო დოკუმენტის გაცემის პროცესში, რათა მან იურიდიული ძალა შეიძინოს, მნიშვნელოვანია მიეთითოს „გადახდის თანხა და მიზანი“. ანგარიშიდან თანხის გატანის პროცესი არანაირადნაჩვენებია IP ანგარიშებში, რადგან ეს არის საკრედიტო ინსტიტუტების პრეროგატივა. სახსრების სრული ოდენობა ნაჩვენებია მხოლოდ წლის/კვარტლის დეკლარაციაში.

გაყვანილობა

მეწარმემ სწორად უნდა შეატყობინოს სახსრების ქმედებებს გამოქვეყნების ერთ-ერთი ვარიანტის გამოყენებით.

პირველი პოსტი ასე გამოიყურება:

• D-t K-t ოპერაცია.
• 84 75 ინდივიდუალური მეწარმის შემოსავლის გაანგარიშება.
• 75 50 გადახდა".

დოკუმენტების შევსების ეს მეთოდი ყველაზე შესაფერისია ინსტრუქციებისთვის, თუ როგორ უნდა გამოიტანოთ თანხა Sberbank-ის ანგარიშსწორების ანგარიშიდან.

მეორე სწორი ჩანაწერი ასეთია:

• D-t K-t ოპერაცია.
• 76 91 IP მოგების დარიცხვა.
• 76 51 თანხები პირადი საჭიროებისთვის.

საბუღალტრო აღრიცხვაში საკუთარი ხარჯების შეტანის თავიდან ასაცილებლად, ღირს ანალიტიკურ აღრიცხვაში ჩაწერა, რომ ქმედება არ აისახა გადასახადში. წინააღმდეგ შემთხვევაში საგადასახადო ბაზა შემცირდება, რაც გამოიწვევს საგადასახადო სამსახურის მიერ ჯარიმის დაკისრებას.

არალეგალური გატანის ვარიანტები

ყველა ბიზნესმენი არ არის კანონმორჩილი, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე დიდი ფულია. ნაღდი ფულის მნიშვნელოვანი ოდენობით ამოღება იწვევს ანგარიშის დაბლოკვას თანხის დარიცხვის საკითხის გადაწყვეტის მომენტამდე. ამიტომ, დაუყოვნებლივ ნუ ეცდებით დიდი თანხის გადარიცხვას.

ცნობილია ერთდღიანი ფირმების მეშვეობით თანხის ამოღების შემთხვევები, მოტყუებულ პირზე გაცემული ან მოპარული დოკუმენტების გამოყენებით. დიდი თანხები ირიცხება მსგავსი კომპანიის ანგარიშზეIP-ის მხარეები და ის ამოღებულია, ხოლო ერთდღიანი კომპანია არ იხდის სავალდებულო გადასახადს.

ყველაზე ხშირად ბიზნესმენები გადასახადების გადახდის თავიდან ასაცილებლად მიმართავენ ფულის ამოღების უკანონო მეთოდებს. შედეგად, სახელმწიფო ორგანოების მიერ გამოვლენილი უკანონო ქმედებები ბევრჯერ მეტი ანაზღაურებაა. უკანონო გაყვანას ეკისრება ჯარიმა ან უფრო მკაცრი სასჯელი.

უარყოფითი შედეგების თავიდან ასაცილებლად რეკომენდებულია IP მიმდინარე ანგარიშიდან ნაღდი ფულის ამოღების სანდო ლეგალური ვარიანტების გამოყენება. ეს არ იქნება უხერხულობა, მნიშვნელოვანია მხოლოდ შესაბამისი მეთოდის არჩევანი. გახსოვდეთ, რომ ფულის დაზოგვის მცდელობისას შეგიძლიათ დაკარგოთ ბევრად მეტი, თუ ამ პროცესში მოქმედი კანონების სერიოზულ დარღვევას ჩაიდენთ.