რუსული ბანკების შავი სია

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში რუსეთის საბანკო საზოგადოება სიცხეში იყო: განხილვის ერთ-ერთი მთავარი თემა იყო ბანკები შავ სიაში. რა არის ეს სია და რა ემუქრება ორგანიზაციას ამ სახის სიებში მოხვედრით?

ბანკების პირველი შავი სია თითქმის 10 წლის წინ გამოჩნდა, კერძოდ 2004 წლის ზაფხულში. შემდეგ ცენტრალურმა ბანკმა ჩაატარა ერთ-ერთი პირველი გლობალური კამპანია შიდა საბანკო სისტემის „გასუფთავების“მიზნით არაკეთილსინდისიერი მოთამაშეებისგან. ონლაინ შავმა სისტემებმა გამოიწვია ორმხრივი უნდობლობა ბანკთაშორის დაკრედიტების ბაზარზე, რამაც გამოიწვია ლიკვიდობის დაკარგვა რამდენიმე მცირე და საშუალო ზომის ბანკის მიერ. შედეგად, რამდენიმე ორგანიზაციამ დაკარგა ლიცენზია, მაგრამ მარეგულირებელმა მოახერხა სიტუაციის კონტროლი და თავიდან აიცილა გაკოტრების ზვავი.

ფანტაზია

2013 წლის ნოემბრის შუა რიცხვებში მოხდა ჭორებისა და ინსინუაციების პირველი ტალღა მდგრადობის შესახებზოგიერთი საკრედიტო ინსტიტუტი. ცენტრალური ბანკის ხელმძღვანელი ელვირა ნაბიულინა ყველა ინტერვიუში უარყოფდა ასეთ ინფორმაციას და დაუღალავად იმეორებდა, რომ მარეგულირებელი არ ადგენს გაჩერების სიებს. რუსეთის ბანკების ასოციაციამ იგივე პოზიცია დაიკავა და უარი თქვა შავი სიების არსებობის აღიარებაზე.

ლიცენზია.

ზამთარი 2014: დროა დაკარგოთ ქილა

განხორციელებულმა ახსნა-განმარტებითმა მუშაობამ გარკვეული შედეგი გამოიღო, მაგრამ რუსების უმეტესობა ყოველ დილით იწყებდა ინფორმაციის მოძიებას, თუ რომელი ბანკები იყო შავ სიაში მიმდინარე თარიღისთვის. დეპოზიტების დაზღვევის ამჟამინდელი სისტემის მიუხედავად, ზოგიერთმა მეანაბრემ აირჩია დანაზოგის გატანა პოტენციურად პრობლემური ინსტიტუტებიდან. ფირმების ხელმძღვანელებმა, რომლებსაც აქვთ ანგარიშსწორების ანგარიშები ბანკებში, რომლებიც შეტანილია განმეორებით სიაში, ასევე ამჯობინეს მათგან თანხის გატანა.

მალე, ბევრმა ბანკირმა გაიხსენა ცნობილი გამონათქვამი, რომ ფულს სიჩუმე უყვარს, საერთოდ შეწყვიტეს შავი სიების თემაზე კომენტარის გაკეთება. თუ ჟურნალისტებმა შეძლეს ამ საკითხზე ინფორმაციის მიღება, ეს იყო ძალიან ძუნწი და საკამათო.

ექსპერტთა ზოგადი რიტორიკა შემცირდაკლასიკურ გამოთქმას: „დაელოდე და ნახე“. კერძოდ, SMP-Bank-ის პრესმდივანმა იგორ ილიუხინმა Bankir.ru პორტალთან ინტერვიუში განაცხადა, რომ მას პირადად აქვს 3 შავი სია, რომელშიც, სხვა საკითხებთან ერთად, შედის ორგანიზაცია No1481 ლიცენზიით, ე.ი., სბერბანკი რუსეთი.

ცოტა ინფორმაციის სისწორის შესახებ

უნდა აღინიშნოს, რომ ზოგიერთმა შავ სიაში მოხვედრილმა ბანკებმა ფაქტობრივად დაკარგეს ლიცენზია ამის შემდეგ. ერთი ასეთი სია, რომელიც 48 ორგანიზაციას შეიცავდა, 2013 წლის 4 დეკემბერს გახდა ცნობილი. ამ მომენტიდან 2014 წლის პირველი კვარტალის ბოლომდე ლიცენზია გაუუქმდა სიაში შემავალ 12 ბანკს. "უდროოდ გარდაცვლილთა" შორის:

• დეკემბერი 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• იანვარი 2014 - "ჩემი ბანკი".
• თებერვალი 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• მარტი 2014 - რუსეთის მიწის ბანკი, მონოლითი, სოვინკომი, ენერგობიზნესი.

ამგვარად, ინფორმაცია ცუდი ფინანსური მდგომარეობისა და საკრედიტო ინსტიტუტების მეოთხედისთვის შავი სიიდან ლიცენზიის გაუქმების შესაძლებლობის შესახებ სულ რაღაც ოთხ თვეში დადასტურდა. შესაძლოა, რუსული ბანკების ზემოხსენებული შავი სია შედგენილი იყოს მისი ავტორებისთვის ხელთ არსებული ინსაიდერული ინფორმაციის საფუძველზე. შესაძლებელია, რომ შედეგი იყოორმოცდაათი ადგილობრივი საკრედიტო დაწესებულების საქმიანობის ძირითადი ინდიკატორების საფუძვლიანი ანალიზის ჩატარება. ამ შემთხვევაში მხოლოდ შესრულებული სამუშაოს მოცულობითა და გამოტანილი დასკვნების მართებულობით აღფრთოვანება შეიძლება.

ბანკების საქმიანობაზე ზედამხედველობის ორგანიზება…

ცენტრალური ბანკი (ფედერალური კანონის No. 86-FZ ფარგლებში) ზედამხედველობს ბანკებს, მათ ფინანსურ და საკრედიტო პოლიტიკას და ასევე აკონტროლებს ორგანიზაციისა და მისი კლიენტების საეჭვო ოპერაციებს. მარეგულირებლის მოთხოვნების შესაბამისად, ყველა ბანკი აგზავნის ანგარიშებს ტრანზაქციების შესახებ ცენტრალურ ბანკში და ამას აკეთებს დროულად და მუდმივად.

ცენტრალური ბანკი რეგულარულად ამოწმებს ყველა საკრედიტო ინსტიტუტს. უფრო მეტიც, ნებისმიერი ბანკის ყოვლისმომცველი აუდიტი ტარდება მინიმუმ 3 წელიწადში ერთხელ. ამ აუდიტის დროს საგულდაგულოდ გაანალიზებულია საკრედიტო დაწესებულების აქტივებისა და ვალდებულებების ზომა და სტრუქტურა, მისი სტაბილურობის დამახასიათებელი სპეციალური კოეფიციენტები. ყოვლისმომცველის გარდა, არის თემატური შემოწმებებიც, რომლებიც ზოგჯერ წელიწადში რამდენჯერმე ხდება.

გარდა "ცენტრალური ბანკის" ზედამხედველობისა, "როსფინმონიტორინგი" - 115-FZ კანონის მოთხოვნების შესრულების ფარგლებში - ყოველდღიურად იღებს ბანკებიდან ათიათასობით შეტყობინებას მათი ტრანზაქციის შესახებ, რაც შეიძლება იყოს საეჭვო ხასიათის. სრულიად გაუგებარია, რა მიზნით არის შეგროვებული მთელი ეს გროვა ინფორმაცია, თუ ეს კიდევ არ უწყობს ხელს ადეკვატური ზომების მიღებას საკრედიტო ინსტიტუტების მიმართ, რომლებიც არღვევენ კანონის მოთხოვნებს.

…და მისი შედეგები

არისმოსაზრება, რომ ბანკები, რომლებიც შავ სიაში არიან, რიგი მიზეზების გამო, ცენტრალური ბანკის სპეციალური კონტროლის ქვეშ არიან. მართლაც, თითოეული კონკრეტული ბანკის რეალური ფინანსური მდგომარეობა საკმაოდ გამჭვირვალე და გასაგებია მარეგულირებლის სპეციალისტებისთვის. ამავდროულად, შეუძლებელია მისი რაიმე მნიშვნელოვანი შეცვლა მოკლე დროში. სავსებით შესაძლებელია, რომ მიღებული ინფორმაციის საფუძველზე, ცენტრალურმა ბანკმა შეადგინოს ბანკების საკუთარი შავი სია, რომელშიც, როგორც წესი, შედიან ორგანიზაციები, რომლებმაც უნდა გააძლიერონ ზედამხედველობა მათ საქმიანობაზე.

ცენტრალურ ბანკს აქვს მთელი რიგი ინსტრუმენტები, რომლებიც ხელს უწყობს საკრედიტო დაწესებულების მუშაობის გაუმჯობესებას და მისი გაკოტრების თავიდან აცილებას, ხოლო საბანკო ლიცენზიის გაუქმება ყველაზე უკიდურესი ზომაა. შესაბამისად, ყოველი ასეთი შემთხვევა ცენტრალური ბანკის ტერიტორიული დეპარტამენტების სპეციალისტების ნაკლია.

შედეგად, ძირითად მიზეზებს, რამაც გამოიწვია ბანკების უმეტესობის ლიცენზიების გაუქმება, ცენტრალური ბანკი უწოდებს ყალბი ანგარიშგების უზრუნველყოფას, მაღალი რისკის საკრედიტო პოლიტიკის გატარებას, ასევე მათ შეუსრულებლობას. რეგულაციებით, რომლებიც არეგულირებს მათ საქმიანობას.

არაპროგნოზირებადი მეანაბრეების პროგნოზირებადი ქმედებები

აღსანიშნავია, რომ არაკეთილსინდისიერი კონკურენციის გაძლიერებას შეუწყო ხელი ბანკების ფართოდ რეკლამირებულმა შავმა სიამ (2014 წ.). კერძოდ, ზოგიერთი წამყვანი საკრედიტო დაწესებულების თანამშრომლებმა მოუწოდეს თავიანთ კლიენტებს გადაერიცხათ თანხები ბანკებიდან, რომლებიც, სავარაუდოდ, ლიცენზიის გაუქმების სიაშია.

მარეგულირებლის არ სურდა უპასუხოს კითხვას, თუ როგორ უნდა გაირკვეს ბანკების შავი სია, ისევე როგორც მასში შემავალი საკრედიტო ინსტიტუტების რეალური მდგომარეობის შესახებ სანდო ინფორმაციის ნაკლებობამ გამოიწვია მოქალაქეების მასიური გადარიცხვა. დეპოზიტები ბანკებში სახელმწიფო მონაწილეობით. მხოლოდ 2013 წლის მეოთხე კვარტალში სბერბანკში მოქალაქეთა დეპოზიტების მოცულობა გაიზარდა 7,8%-ით, ვითიბი ბანკში - 4,7%-ით..

მნიშვნელობის კრიტერიუმები

იყო თუ არა რომელიმე კონკრეტული ბანკი ცენტრალური ბანკის შავ სიაში, თუ ეს იყო კიდევ ერთი შთაგონებული კომპანია, რომ გაესუფთავებინა ბაზარი კონკურენტებისგან, აღარ არის ასე მნიშვნელოვანი. მაგრამ თეთრი სია უკვე ოფიციალურად გამოცხადდა.

2013 წლის ბოლოს ცენტრალურმა ბანკმა შეიმუშავა კრიტერიუმები, რომლის მიხედვითაც განისაზღვრება ე.წ. სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკები. შემოთავაზებულია ძირითად კრიტერიუმად განიხილოს აქტივების ზომა, აქტივობა ბანკთაშორის ბაზარზე (ცალკე, როგორც გამსესხებელი და როგორც მსესხებელი), ასევე კერძო დეპოზიტების მოცულობა..

ამ ინდიკატორების საფუძველზე გამოითვლება გამოთვლილი „განზოგადების შედეგი“, რომლის ღირებულება გვიჩვენებს ბანკის მნიშვნელოვნების ხარისხს რუსეთის საბანკო სისტემისთვის. წლიურ სიაში მოხვდება ის საკრედიტო ინსტიტუტები, რომელთა „შემაჯამებელი შედეგი“აღემატება 0.6-ს.

"თეთრი" სია

სისტემურად მნიშვნელოვანი საკრედიტო ინსტიტუტების სიაში ადგილის მთავარი პრეტენდენტები სახელმწიფო ბანკები იქნებიან: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank და სხვა. სიაში შეიძლება იყოს ყველაზე დიდი კერძობანკები, როგორიცაა Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. ცხადია, „თეთრ“სიაში მოხვედრა საკრედიტო დაწესებულებას უადვილებს სახელმწიფო რესურსებზე წვდომას, კერძოდ, ცენტრალური ბანკიდან სესხების მიღებას და აუქციონებში მონაწილეობას სახელმწიფო კომპანიებისა და სახელმწიფო კორპორაციების დეპოზიტების განთავსების უფლებისთვის..

მეორეს მხრივ, ასეთ სიაში მოხვედრა ნიშნავს მარეგულირებლის ყურადღების გაზრდას ორგანიზაციების მიერ განხორციელებულ ოპერაციებზე. არსებობს მოსაზრება, რომ ზოგიერთი კერძო ბანკი ამჯობინებს ოდნავ შეამციროს ბიზნეს აქტივობა, რათა თავიდან აიცილოს ცენტრალური ბანკის ზედმეტი ყურადღება.

ახალი მოთხოვნები საჯარო სახსრებით მომუშავე ბანკების სანდოობისთვის

წლევანდელი მარტის ბოლოს ცნობილი გახდა, რომ ფინანსთა სამინისტრო და რუსეთის ფედერაციის მთავრობა აპირებენ გადახედონ იმ ბანკების სიას, რომლებშიც სახელმწიფო კორპორაციების უფლებას მიიღებენ განათავსონ თავიანთი სახსრები მომავალში. რუსეთის ბანკის მიერ შემუშავებული პროექტის მიხედვით, სახელმწიფო კომპანიებს შეეძლებათ დროებით უფასო ფულის განთავსება მხოლოდ იმ ორგანიზაციებში, რომელთა გრძელვადიანი რეიტინგი იქნება მინიმუმ BBB (Fitch-ის ან Standard &Poor's-ის მიხედვით) ან Baa3 (შესაბამისად). Moody's-ს) განთავსებული დეპოზიტების პირობების შესაბამისად.

რუსი ბანკირები ინოვაციას დიდი ენთუზიაზმის გარეშე გამოეხმაურნენ და დაინახეს, რომ ეს არის კიდევ ერთი კომპანია, რომელიც მიზნად ისახავს საკრედიტო ინსტიტუტების დამატებას ბანკების არაოფიციალურ შავ სიაში, რომლებსაც რატომღაც არ აქვთ რეიტინგები ამ სააგენტოებიდან. საბანკო საზოგადოების ზოგადი აზრი გაზეთ იზვესტიასთან ინტერვიუში FBK Roman-ის წარმომადგენელმა გამოთქვა.კოენიგსბერგი. მისი თქმით, სახელმწიფო სახსრების სანდო ბანკებში განთავსების იდეა ზოგადად გამართლებულია და სწორია, მაგრამ საერთაშორისო რეიტინგების შეფასების მთავარ კრიტერიუმად გამოყენება დიდწილად სადავოა.

შეფასების მახასიათებლები

გრძელვადიანი სარეიტინგო სააგენტოები, რომლებიც შეადგენენ "დიდი სამეულს" მხოლოდ 78 შიდა ბანკს ჰყავს. უფრო მეტიც, საერთაშორისო რეიტინგები დიდწილად სუბიექტურია, ისინი უფრო მეტად ითვალისწინებენ საგარეო პოლიტიკურ ვითარებას და არა რეალურ მდგომარეობას საკრედიტო დაწესებულებაში. სააგენტოებს - გარკვეული დასავლური სტრუქტურების ზეწოლის ქვეშ - შეუძლიათ ნებისმიერ დროს გააუქმონ თავიანთი რეიტინგები, რაც მნიშვნელოვან სირთულეებს შეუქმნის სახელმწიფო პროგრამებში მონაწილე რუსულ ბანკებს.

საკრედიტო ინსტიტუტების რეიტინგებზე მოთხოვნების დაგეგმილმა გამკაცრებამ უნდა გამოიწვიოს სადეპოზიტო აუქციონებში მონაწილეთა რაოდენობის შემცირება დაახლოებით ერთნახევარჯერ. ზოგიერთი ექსპერტის შეფასებით, მსგავს აუქციონებზე საბოლოოდ სამი ათეული ბანკი იქნება დაშვებული. ცხადია, სახელმწიფო რესურსებისთვის ბრძოლას გამოვარდნილი ორგანიზაციები ავტომატურად შეადგენენ ახალ „ბანკების შავ სიას-2014“..

რა არის შემდეგი?

2014 წლის მეორე კვარტალში, ექსპერტების პროგნოზით, საბანკო ბაზრის „გაწმენდის“ტემპი გარკვეულწილად შენელდება, მაგრამ პრობლემური ორგანიზაციების იდენტიფიცირებაზე მუშაობა გაგრძელდება. მაგალითად, 17 აპრილს კიდევ ორმა რეგიონულმა ბანკმა დაკარგა ლიცენზია: დაღესტნის „კასპიმ“და ბაშკირულმა „AF ბანკმა“. აღსანიშნავია, რომ ეს საკრედიტო ინსტიტუტები არ შედიოდნენბანკების შავ სიაში, რადგან მათ რეიტინგებში დაბალი ხაზები დაიკავეს და მათი ძირითადი პრობლემები მხოლოდ 2014 წელს დაიწყო. ზოგიერთი ექსპერტის შეფასებით, ორმოცდაათამდე ბანკი დაკარგავს ლიცენზიას 2014 წლის განმავლობაში.