SB ბანკი: ლიკვიდობის პრობლემები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

Sudostroitelny Bank-ს ან SB Bank-ს 2014 წლის ბოლოს სხვა რუსულ ბანკებთან ერთდროულად ჰქონდათ ლიკვიდობის პრობლემები. ეს პერიოდი ეკონომიკური კრიზისის პიკით გამოირჩეოდა. რუბლის დაცემამ, ნავთობის ფასების კლებამ, არასტაბილურმა საგარეო ეკონომიკური ურთიერთობებმა და სხვა ბევრმა ფაქტორმა გავლენა მოახდინა მოვლენების განვითარებაზე.

პირველი ოფიციალური განცხადებები

"სბი ბანკმა" მუშაობაში პრობლემები ჯერ კიდევ ოფიციალური განცხადებების გამოჩენამდე დაიწყო. სწორედ 2015 წლის 16 იანვარს გახმაურდა საკრედიტო ინსტიტუტის წინაშე არსებული სირთულეები. ფაქტობრივად, სამუშაო რეგლამენტის პირველი დარღვევა 2014 წლის ბოლოს დაფიქსირდა. სწორედ ამ პერიოდში დაიწყო ჩავარდნები კონვერტაციის ტიპის გადახდებში. თანხების გაგზავნა ანგარიშებიდან მეორე ვალუტაში ანგარიშებზე დაიწყო მნიშვნელოვანი დაგვიანებით. იურიდიული პირები თანხების გადარიცხვისას ყოველდღიურად აჭიანურებდნენ. სიტუაცია კომპანიის მენეჯმენტმა მომხმარებელთა გადაჭარბებული აქტივობის შედეგად ახსნა. ფინანსური ორგანიზაცია „სბი ბანკის“პრობლემები ამით არ დასრულებულა. იანვრის ბოლოსთვის დეპოზიტების გადახდა დაიწყო მკაცრად შეზღუდული და გადახდის დავალება 2-3 დღით გადაიდო. ექსპერტებმა შეძლეს ტრანზაქციებთან დაკავშირებული სირთულეების გამოსწორებარეპო.

ხმამაღლა დაცემა

2014 წლის 1 დეკემბრის მდგომარეობით, როდესაც ქვეყანაში ეკონომიკური დისბალანსი სულ უფრო მწვავდებოდა, SB Bank-მა აქტივების მიხედვით ქვეყანაში 80-ე ადგილი დაიკავა. წმინდა მოგების მხრივ, ის რეიტინგში 22-ე ადგილს იკავებდა. 2013 წელს ფინანსური ინსტიტუტი ბანკთაშორის ბაზარზე 20 ყველაზე აქტიურ ოპერატორს შორის მოხვდა. 2015 წლის იანვრის შუა რიცხვებიდან საერთაშორისო სააგენტო Standard &Poor's-მა ბანკს ახალი რეიტინგი მიანიჭა. დაწესებულების სტატუსი შემცირდა „B-“-დან „CCC“-მდე, რაც შეიძლება განიმარტოს, როგორც წინასწარ ნაგულისხმევი პოზიცია. გაკეთდა პროგნოზი, რომლის მიხედვითაც დიდია ცენტრალური ბანკის დაწესებულების საქმიანობაში ჩარევის ალბათობა.

პირველი ჭორები და უარყოფითი მიმოხილვები

„სბი ბანკი“ვერ მალავდა და უმალავდა თავის მომხმარებლებს პრობლემების გამოჩენის პირველ ეტაპზე. სირთულეები, როგორც ზემოთ აღინიშნა, 2014 წლის ბოლოს დაიწყო. ბევრმა მომხმარებელმა დაიწყო პრეტენზია ოვერდრაფტის ლიმიტის შემცირებაზე, მათ შორის ძველ ბარათებზე. არის ადამიანთა კატეგორია, რომელმაც აღნიშნა გადახდების დაგვიანება, რაც ახალ წელს უფრო და უფრო გახანგრძლივდა. იანვრის შუა რიცხვებისთვის ბანკის მიმართ მასიური პრეტენზიები იყო დეპოზიტების გადახდაზე უარის თქმის გამო. იყო შეტყობინებები, სადაც კლიენტები ამბობდნენ, რომ ფინანსური ინსტიტუტი თვითნებურად ცვლის ბანკში გადახდების მიღების თარიღს. შეუძლებელი იყო იმის დამალვა, რომ SB Bank არ ახორციელებს გადახდებს. ამან გამოიწვია კაპიტალის მასიური გადინება და გაამწვავა სიტუაცია.

შანსი არ არისპრობლემის გადაჭრა

საფინანსო ინსტიტუტმა „სბი ბანკმა“ლიკვიდურობის პრობლემა თავისით ვერ გადაჭრა. მოსახლეობისგან 16,4 მილიარდი რუბლის დეპოზიტების შეგროვებით, ბანკმა უბრალოდ ვერ შეასრულა თავისი ვალდებულებები. პრობლემების გამო, ვითარების გაუმჯობესება არ იყო მოსალოდნელი და ბანკის ხელმძღვანელობამ ვერ შეძლო მომხდარის მიზეზების ახსნა. თანხების გაცემის ლიმიტი, რომელიც დროებითი ღონისძიება უნდა ყოფილიყო, თანდათან შემცირდა 100-დან 50 ათას რუბლამდე დღეში. გადახდების დაგვიანების შედეგად ადამიანებს შეექმნათ ისეთი უსიამოვნო სიტუაციები, როგორიცაა გადასახადების დაგვიანება, სესხის გადახდის დაგვიანება. ანდრეი ეგოროვი, რომელიც 2014 წლის ბოლოს ფინანსური ინსტიტუტის პრეზიდენტი იყო, სისტემატურად უარს ამბობდა სიტუაციის შესახებ კომენტირებაზე. ის ბანკს 2011 წლიდან ხელმძღვანელობდა და თანამდებობა დატოვა და მის ადგილზე ვასილი მელნიკოვი დაიკავა.

რამ განსაზღვრა სიტუაცია?

"SB Bank" არ ახორციელებს გადახდებს, არ იხდის დეპოზიტებს, არ ახორციელებს კონვერტაციის ოპერაციებს - ეს მხოლოდ რამდენიმე სიგნალია, რომელიც ლიკვიდურობის პრობლემების საწინდარი გახდა. კონტრაგენტის ბანკის განცხადებით, OFZ-ის გადაფასებამ მნიშვნელოვანი გავლენა იქონია სიტუაციაზე. კერძოდ, 16 დეკემბერს OFZ, რომლის გადახდაც 2028 წელს იყო დაგეგმილი, 12,5 პუნქტით დაეცა, რამაც ნომინალური ღირებულების 53% შეადგინა..

OFZ, რომელთა ვადა იყო 2019 წლის დეკემბერში, შემცირდა 11,2 პუნქტით - ნომინალის დაახლოებით 65,1%. მენეჯმენტთან დაახლოებული ინფორმაციის წყარო იტყობინება, რომ თანხის ოდენობა დამატებით უნდა გადაეხადარუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ფინანსურმა ინსტიტუტმა 2 მილიარდ რუბლს გადააჭარბა.

გარემოებებს დაემატა საპროცენტო განაკვეთის ზრდა, ბირჟის ფარგლებში უზრუნველყოფის დონის მატება, რამაც გამოიწვია უზრუნველყოფის დეფიციტი. შეგიძლიათ დაამატოთ ის ფაქტი, რომ დაწესებულების ვალდებულებების დაახლოებით 12%, რაც უდრის 10,2 მილიარდ რუბლს, არის ცენტრალური ბანკიდან მოზიდული სახსრები.

რატომ იმოქმედა ეკონომიკურმა კრიზისმა ბანკზე?

საყოველთაოდ ცნობილია, რომ ბანკს, რომელიც ქვეყნის ფინანსურ სექტორში "SB Bank"-ის სახელით ჩნდება, დაბალი ლიკვიდობის გამო ლიცენზია გაუუქმდა. მრავალი წყარო იუწყება, რომ ეკონომიკური ცვლილებების მკვეთრი გავლენა ფინანსურ ინსტიტუტზე გამართლებულია ბანკის მიერ დაფინანსების რთული სქემის გამოყენებით, რომელიც ხასიათდება ცენტრალურ ბანკთან განხორციელებულ რეპო ტრანზაქციებზე ძლიერი დამოკიდებულებით. ლიკვიდურობის მძლავრი ბალიშის არსებობის მიუხედავად, 2014 წლის ბოლოსთვის ჩამოყალიბებულმა გარე პირობებმა ითამაშა გამომწვევი როლი გადაუდებელი პრობლემების წარმოქმნაში. ანალიტიკოსები და ექსპერტები უკვე იწინასწარმეტყველებენ, რომ ფინანსური ინსტიტუტის რეაბილიტაციას არავინ განახორციელებს. რუსეთის სბ ბანკი ახლახანს დაეცა, როგორც მისი ბევრი კონკურენტი.

დროებითი ადმინისტრაცია

უმოკლეს დროში მას შემდეგ, რაც პრობლემები შეექმნა ფინანსურ ინსტიტუტში, სახელწოდებით SB Bank, რუსეთის ბანკმა დანიშნა დროებითი ადმინისტრაცია. 16 თებერვალს მიღებული ეს გადაწყვეტილება ლიცენზიის უფლების მინიჭების გაუქმებით იყო სტიმულიფინანსური ოპერაციების განხორციელება. დროებითი ადმინისტრაციის შემოღების პირველივე დღეებიდან მის საქმიანობას სერიოზული წინააღმდეგობა ჰქონდა. როგორც ანგარიშშია ნათქვამი, ორგანიზაცია „სბი ბანკის“ხელმძღვანელობამ, რომელიც პრობლემების დამოუკიდებლად გადაჭრას ვერ ახერხებს, უარი თქვა ორიგინალური სასესხო ხელშეკრულებების გადაცემაზე. იგი ცდილობდა დროებითი ადმინისტრაციის მიერ გირავნობისა და თავდებობის ხელშეკრულებებზე წვდომას, როგორც იურიდიული, ისე ფიზიკური პირების სასესხო დავალიანების ფარგლებში. ეს განიხილებოდა, როგორც აშკარა მტკიცებულება ბანკიდან აქტივების გატანის მცდელობის შესახებ.

ამ საქციელმა შეუძლებელი გახადა არა მხოლოდ კრედიტორების მოთხოვნების დაკმაყოფილება, არამედ კანონიერი ჯარიმების მოპოვებაც. ფინანსური ინსტიტუტის SB Bank-ის მუშაობის შეფასების შედეგების მიხედვით, რომლის ლიკვიდურობის პრობლემები უფრო მნიშვნელოვანი აღმოჩნდა, ვიდრე მოსალოდნელი იყო, მისი აქტივების ზომა შეფასდა 8,9 მილიარდი რუბლის დონეზე, კრედიტორების წინაშე ვალდებულებებით. თანხა 48 მილიარდი რუბლი.

კანონის დარღვევა

ლიცენზიის გაუქმებამდე ორგანიზაციის SB Bank-ის ხელმძღვანელობის საინტერესო ქმედებები გამოვლინდა. რა ხდება ფინანსური ინსტიტუტის ფარგლებში, ამის გაგება დაწესებულების ვალდებულებათა რეესტრის ფორმირების წყალობით გახდა შესაძლებელი. როდესაც უკვე არსებობდა პრობლემები ორგანიზაციის გადახდისუნარიანობასთან დაკავშირებით, კრედიტორების მოთხოვნები გადაკეთდა მათი შესრულების პრივილეგირებულ წესრიგად. მოხდა დეპოზიტების გაყოფა იმდენად, რამდენადაც შესაძლებელი იქნებოდა ზარალის ანაზღაურება დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს გადახდებით. პირველის ქმედებებიორგანიზაციის მენეჯმენტსა და მფლობელებს ჰქონდათ დანაშაულებრივი ქმედების კონოტაცია. მათ შესახებ ინფორმაცია ცენტრალურმა ბანკმა გენერალურ პროკურატურასა და შინაგან საქმეთა სამინისტროს გაუგზავნა. შეიძლება დადასტურდეს ის ფაქტი, რომ „SB ბანკის“სახელით ცნობილ ფინანსურ ინსტიტუტს კანონიერად გაუუქმდა ლიცენზია.

გადახდა დაზარალებულებისთვის

დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს ოფიციალური განცხადების მიხედვით, SB Bank-ის სტრუქტურის ყოფილ კლიენტებზე ანგარიშსწორება განხორციელდება რეგლამენტის შესაბამისად 2015 წლის 1 მარტიდან მომავალი წლის 2 მარტამდე. კომპენსაციის მიღება შესაძლებელი იქნება სბერბანკში, VTB 24, ასევე აგენტ ბანკის უფლებებზე ხანტი-მანსიისკის ოტკრიტიე ბანკში..

2016 წლის 2 მარტის შემდეგ ინფორმაცია გადახდების სპეციფიკის შესახებ ცალკე იქნება წარმოდგენილი. კომპენსაციები ფოკუსირებულია არა მხოლოდ დეპოზიტების მფლობელებისთვის მიყენებული ზიანის ანაზღაურებაზე, არამედ იმ კლიენტებზეც, რომლებსაც ჰქონდათ ანგარიშსწორება დაწესებულებაში. საერთო ჯამში ყველა ღია ანგარიშისთვის, კომპენსაციის ოდენობა არ აღემატება 1,4 მილიონ რუბლს. ბანკის მხრიდან მეანაბრის მიმართ შესაგებლის არსებობის შემთხვევაში მათი თანხა ჩამოიჭრება კომპენსაციის ოდენობიდან დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტოს მოქმედი რეგულაციების შესაბამისად..