ანუიტეტი და დიფერენცირებული სესხის გადახდა: თითოეული ტიპის უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

2026 ავტორი: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. ბოლოს შეცვლილი: 2025-01-24 13:19:34

სამწუხაროდ, ბანკის ყველა მომხმარებელს, რომლებიც სარგებლობენ სხვადასხვა სესხებითა და განვადებით, არ ესმით განსხვავება ანუიტეტსა და დიფერენცირებულ სესხის გადახდას შორის. ამიტომ, როდესაც ადამიანს სთავაზობენ სქემის არჩევანს შემდეგი ტრანზაქციის განხორციელებისას, ის ეყრდნობა ბანკის თანამშრომლის აზრს ან (უფრო უარესი) მოქმედებს შემთხვევით. შედეგად, მსესხებელს ხშირად უბრალოდ არ ესმის, კონკრეტულად რას იხდის, რატომ უხდის ასეთ თანხას, საიდან აქვს ვადაგადაცილებული დავალიანება.

ანუიტეტური გადახდის სქემა

თუ ადამიანი ადგენს სავაჭრო ცენტრში ან სუპერმარკეტში საქონლის (სამომხმარებლო კრედიტის) შესაძენად განვადებით, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მას შესთავაზებენ დიფერენცირებულ გადახდას. ფაქტია, რომ ანუიტეტის დაფარვის სქემა საშუალებას გაძლევთ არც კი შექმნათ ხელშეკრულების განრიგი. სესხის მთელი პერიოდის გადახდები გამოითვლება სპეციალური ფორმულით ისე, რომ ისინი თანაბარი იყოს. მხოლოდ ბოლო ჯამი შეიძლება განსხვავდებოდეს და როგორც შიუფრო დიდი თუ პატარა.

ამ სქემას იყენებენ ბანკები იმის გამო, რომ ანუიტეტური სესხის მომსახურება არ საჭიროებს დამატებით რესურსებს, ყველაფერი ავტომატურად ხდება. კლიენტმა იცის რა არის მისი გადახდა და ანაზღაურებს ყოველთვიურად. თუ ამ სქემას განვიხილავთ მსესხებლის პოზიციიდან, მაშინ ის ნაკლებად მომგებიანად ითვლება ვიდრე დიფერენცირებული სესხის გადახდა. სინამდვილეში, თუ პროცენტი დარიცხულია დავალიანების ნარჩენი ოდენობით (და ეს შესაძლებელია არჩეული გრაფიკის მიუხედავად), მაშინ არ შეიძლება საუბარი ამა თუ იმ ვარიანტის ფინანსურ სარგებაზე. უბრალოდ, კლიენტის მიერ ვალის ანუიტეტური დაფარვით სესხის თანხა უფრო ნელა იხსნება, შესაბამისად, საბოლოო ზედმეტად გადახდა უფრო დიდი იქნება. მეორეს მხრივ, მსესხებლისთვის ბევრად უფრო ადვილია ბანკთან ანგარიშების გაფორმება, თუ მკაფიოდ იცის ყოველთვიური გადახდის თანხა. მით უმეტეს, თუ ხელშეკრულება ითვალისწინებს ვალდებულებების ვადაზე ადრე შესრულებას, მას არავინ აწუხებს გრაფიკში მითითებულზე მეტის გადახდაზე.

დიფერენცირებული სქემა

მას ასევე უწოდებენ კლასიკას. როგორც წესი, საკრედიტო ექსპერტები ურჩევენ კლიენტებს აირჩიონ ის. ფაქტია, რომ სესხზე დიფერენცირებული გადახდების გაანგარიშება უფრო მარტივად და გამჭვირვალედ ხდება. თითოეულ მსესხებელს, ჩვეულებრივი კალკულატორის გამოყენებით, შეუძლია ამის გაკეთება დამოუკიდებლად. ამ შემთხვევაში, ეს არის სესხის ორგანო, რომელიც იყოფა თანაბარ ოდენობად (სესხის თვეების რაოდენობის მიხედვით) და ირიცხება პროცენტი.დარჩენილი ვალი. ამრიგად, მიიღება დროის კლებადი გრაფიკი. სესხის დიფერენცირებული გადახდა ყოველი მომდევნო თვის განმავლობაში განსხვავდება წინადან. ეს არის მისი მთავარი ნაკლი. ანუ, კლიენტმა სალაროში ან ტერმინალში თანხის ჩარიცხვამდე ან უნდა გადაამოწმოს თავისი განრიგი ან დაზუსტდეს თანხა სპეციალისტთან.

სესხზე დიფერენცირებული გადახდა არც თუ ისე მოსახერხებელია, რადგან პირველი განვადება მნიშვნელოვნად განსხვავდება ზემოთ. და ეს ნიშნავს, რომ ეს სქემა შეიძლება უბრალოდ არ იყოს ხელმისაწვდომი მსესხებლისთვის.

როგორ ავირჩიოთ

ადამიანები, რომლებსაც არ აქვთ დრო და შესაძლებლობა, ყოველ ჯერზე წავიდნენ ბანკში გადახდის გასარკვევად, დიდი ალბათობით ანუიტეტი გააკეთებენ. და თუ მას გადაიხდით ვადაზე ადრე, მაშინ ზედმეტად გადახდა არ იქნება ისეთი მაღალი. იმ მსესხებლებისთვის, რომლებიც მიჩვეულნი არიან გრაფიკის მკაცრად დაცვას, უდავოდ უფრო შესაფერისია კლასიკური დაფარვის სქემა. რა თქმა უნდა, თუ მათ არ ეშინიათ პირველი გადახდების. ასე რომ, დიფერენცირებულ განრიგსაც და ანუიტეტსაც აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი ქულები.