იპოთეკის რესტრუქტურიზაცია: პირობები და დოკუმენტები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2024-01-07 20:59

სანამ რესტრუქტურიზაციაზე საუბარს დაიწყებდეთ, უნდა გესმოდეთ, რა არის იპოთეკა და რას აძლევს ის საშუალო ადამიანს. მარტივი გაგებით, ეს არის ბანკის მიერ საცხოვრებლის შესაძენად გაცემული სესხი, რომელშიც ქონება რჩება მოვალის საკუთრებაში, მაგრამ არის დაგირავებული კრედიტორთან, ანუ თუ მოვალე არ ასრულებს თავის ვალდებულებებს, კრედიტორს შეუძლია ისარგებლოს გირაოს ქონების გაყიდვის უფლებით ზარალის ასანაზღაურებლად. ერთის მხრივ, იპოთეკა შესაძლებელს ხდის საცხოვრებლის შეძენას, მაგრამ, მეორე მხრივ, უნდა გესმოდეთ, რომ თუ ამ გზით ყიდულობთ ბინას, დიდი ხნის განმავლობაში უნდა დარჩეთ გადახდისუნარიანი. დღევანდელ რეალობაში საკმაოდ რთულია გადახდისუნარიანობის შენარჩუნება მრავალი მიზეზის გამო: სამუშაოს დაკარგვის, ხელფასების შემცირებისა თუ ჯანმრთელობის პრობლემების გამო. თუმცა ბანკისთვის არ არის მნიშვნელოვანი, რატომ ვერ ახორციელებს მოვალე საჭირო გადახდას. რა უნდა გააკეთოს, თუ მოხდა რაიმე სახის ფორსმაჟორი და აღარ არის შესაძლებელი შენატანების გადახდა იმავე თანმიმდევრობით? აქ ისეთი სერვისი, როგორიცაა იპოთეკის რესტრუქტურიზაცია, შველის.

რა არის ეს?

ამ დროისთვის, პრაქტიკაში, სესხების რესტრუქტურიზაციას ჯერ არ მიუღია სათანადო განაწილება. საქმე ისაა, რომ ასეთი გასვლა მხოლოდ მსესხებლისთვისაა მომგებიანი, ბანკის მხრიდან ერთადერთი სარგებელი ის არის, რომ მოვალე გადაიხდის, მაგრამ არა ისე, როგორც ადრე. რესტრუქტურიზაცია არის დაკრედიტების პირობების ცვლილება, რის შემდეგაც მსესხებელი იღებს უფრო ხელსაყრელ პირობებს სახსრების გადახდისთვის. ეს პროცედურა საბოლოოდ არ ამცირებს გადახდის ოდენობას და მით უმეტეს, არ აშორებს მის ვალს მსესხებელს, ის ვალდებულია დაფაროს სესხი შემდგომში, მაგრამ უფრო ხელსაყრელი პირობებით.

ცვლილებები რესტრუქტურიზაციის შემდეგ შეიძლება განსხვავდებოდეს, მაგალითად, შეგიძლიათ შეცვალოთ ვალის დაფარვის თანმიმდევრობა ან ყოველთვიური გადახდის ოდენობა. ზოგჯერ ბანკები გადამხდელს შესაძლებლობას აძლევენ გადაიხადოს მხოლოდ პროცენტი ფინანსური ინსტიტუტის სახსრების გამოყენებისთვის, ძირითადი დავალიანების გადახდა ამ შემთხვევაში გადაიდება რამდენიმე თვით.

რა უნდა გაკეთდეს რესტრუქტურიზაციის მისაღწევად?

გაჭირვებული იპოთეკის რესტრუქტურიზაცია ადვილი საქმე არ არის. მაგრამ თუ საკმარის ძალისხმევას, ყურადღებას და დროს დახარჯავთ, შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ პირობები ბანკის წინაშე დავალიანების გადახდისთვის.

იპოთეკის რესტრუქტურიზაციის პირობები

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა დაუმტკიცოთ ფინანსური ინსტიტუტი, რომლის მომსახურებითაც იყენებდით, რომ ეს ნამდვილად გჭირდებათ. ამისათვის თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტების პაკეტი, რომელიც დაადასტურებს თქვენს რთულ ფინანსურ მდგომარეობას. უმჯობესია არ გადადოთ დახმარების თხოვნა, წინააღმდეგ შემთხვევაში,თუ საქმე ეხება დეკლარაციას, ეს უარყოფითად იმოქმედებს ბანკის გადაწყვეტილებაზე თქვენი იპოთეკის რესტრუქტურიზაციის შესახებ. თუ თქვენი ურთიერთობა ფინანსურ დაწესებულებასთან ადრე კარგად განვითარდა და თქვენი დამხმარე დოკუმენტები დააკმაყოფილებს მას, მაშინ შეგიძლიათ დაეყრდნოთ უფრო ხელსაყრელ გადახდის პირობებს. მაგრამ არის შემთხვევები, როდესაც ბანკი არ აკმაყოფილებს კლიენტის მოთხოვნილებებს, ამ შემთხვევაში არის სხვა ვარიანტი - მოძებნოთ სხვა ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც დათანხმდება თქვენი სესხის რეფინანსირებას.

შესაგროვებელი დოკუმენტები

მოდით განვიხილოთ დოკუმენტების სტანდარტული პაკეტი, რომელსაც ნებისმიერი ბანკი ითხოვს რესტრუქტურიზაციის დროს. ასე რომ, მასში შედის:

• დამსაქმებლის მიერ დამოწმებული სამუშაო წიგნის ორიგინალი ან ასლი.
• გასული წლის ბოლო სამუშაოდან მიღებული შემოსავლის სერთიფიკატი.
• თუ არის დამატებითი შემოსავალი, თქვენ უნდა მიაწოდოთ ინფორმაცია მათ შესახებ.
• კითხარი რესტრუქტურიზაციის მინიჭებისთვის.
• პასპორტი.
• სხვა სესხებზე დავალიანების არსებობის შესახებ დოკუმენტები, ასევე უკვე შესრულებული ვალდებულებების დამადასტურებელი დოკუმენტები.
• სესხის ხელშეკრულება დადებული მსესხებელსა და ფინანსურ ინსტიტუტს შორის, რომელმაც გასცა იპოთეკური სესხი.
• იპოთეკის ასლი, რომელიც დამოწმებულია იპოთეკის გამცემი ორგანიზაციის მიერ.

ასეთის არსებობის შემთხვევაში აუცილებელიამიაწოდეთ შემდეგი დოკუმენტები:

• ქორწინების მოწმობის ასლი.
• მიღებული განათლების დოკუმენტები.
• დადასტურება ჯანმრთელობის მდგომარეობის შესახებ, თუ რესტრუქტურიზაცია იყო საჭირო ამ მიზეზით.
• სამხედრო პირადობის მოწმობა ან რეგისტრაციის მოწმობა.
• უძრავი ან მოძრავი ქონების საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები.

თუ სარგებლობთ უძრავი ქონების სააგენტოს მომსახურებით, მოგიწევთ მათთვის დოკუმენტების შეგროვება:

• საკუთრების საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები.
• უძრავი ქონების საკუთრების დაზღვევის ხელშეკრულება.
• თანამსესხებლების დოკუმენტები, ასეთის არსებობის შემთხვევაში.

რესტრუქტურიზაციის ფორმები

რესტრუქტურიზაცია შეიძლება განხორციელდეს სხვადასხვა გზით:

• საკრედიტო არდადეგების გაცემა - ამ პერიოდში კლიენტს ეძლევა უფლება არა დაფაროს სესხის ორგანო, არამედ გადაიხადოს მხოლოდ მზარდი პროცენტი. ვადა, რომლითაც ასეთი უფლება ენიჭება - რამდენიმე თვე, განისაზღვრება ინდივიდუალურად. რეფინანსირების ამ მეთოდის გამოყენების შედეგი არის გადახდის ვადის გაგრძელება.
• იპოთეკის რესტრუქტურიზაცია რეფინანსირების გზით ერთ-ერთი საუკეთესო გზაა კლიენტისთვის. მისი გამოყენებისას მოვალე იღებს სესხს სხვა ბანკიდან პირველში არსებული ვალის ოდენობით და ამ თანხით იხდის იპოთეკას. სარგებელი ის არის, რომ ყველაზე ხშირად მეორე ბანკის პირობები უკეთესია,ვიდრე ჩვეულებრივ გადახდისას, ამდენად, გადამხდელი იგებს კარგ თანხას.
• სესხის ვადის გაზრდა - ამ მეთოდით იპოთეკური სესხის რესტრუქტურიზაცია გულისხმობს სახსრების დაბრუნების ვადის გახანგრძლივებას, რის შედეგადაც მცირდება ყოველთვიური გადახდის ოდენობა..

• დაფარვა ვადაზე ადრე - აქ ყველაფერი მარტივია, მოვალე აბრუნებს მხოლოდ იმ სახსრებს, რომელიც აიღო, სხვისი ფულის გამოყენების პროცენტის გარეშე, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ ბევრი.

• გადახდის დაგვიანების შემთხვევაში ჯარიმებისა და ჯარიმების გაუქმება. იპოთეკის ასეთი რესტრუქტურიზაცია შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი დროულად დაუკავშირდება ბანკს და მიაწვდის ყოვლისმომცველ მტკიცებულებას რთული ფინანსური მდგომარეობის შესახებ.
• შეცვალეთ სესხის ვალუტა - ამ შესაძლებლობას იძლევა ზოგიერთი ბანკი, თუ ადგილი ჰქონდა კურსს.
• არის ასევე სახელმწიფო იპოთეკის რესტრუქტურიზაცია. მარტივი სიტყვებით, ეს არის სახელმწიფო დახმარება სესხის დაფარვაში. იპოთეკის რესტრუქტურიზაციის შესახებ კანონი მიუთითებს, რომ ეს შეიძლება დაეხმაროს გადამხდელებს სესხის 25-70%-ით დაფარვაში. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია დარჩენილი დავალიანების ოდენობაზე.

სახლის საკრედიტო ბანკი

ამ საფინანსო დაწესებულებას აქვს სპეციალური სერვისი - საკრედიტო რეაბილიტაცია, მისი გამოყენება შეგიძლიათ მაშინაც კი, თუ უკვე დაგვიანებულია გადახდები. ნებისმიერ მსურველს, ვისაც რეაბილიტაცია სურს, შეუძლია განაცხადოს რესტრუქტურიზაციისთვის პირდაპირ ვებგვერდზექილა. განცხადებაში, პერსონალური მონაცემების გარდა, მითითებულია გასაჩივრების მიზეზიც, რატომ არ არის შესაძლებელი ყოველთვიური გადასახადების სრულად გადახდა ძველ პირობებში. აქ ასევე მითითებულია რესტრუქტურიზაციის ვარიანტი.

Sberbank

ეს ბანკი გთავაზობთ 2 ვარიანტს, რომლითაც შეუძლია გამოიყენოს ყველა კლიენტი, რომელიც აღმოჩნდება რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში: სესხის პირობების შეცვლა და საკრედიტო არდადეგები. პროცედურა ტარდება მხოლოდ მაშინ, როდესაც არის მოწოდებული მტკიცებულება მძიმე მდგომარეობის შესახებ.

VTB

ვითიბი-ში ასევე შესაძლებელია იპოთეკის რესტრუქტურიზაცია. ბანკი გთავაზობთ ასეთ მომსახურებას, მაგრამ ყველა პირობა განიხილება მოვალის პირადად და თითოეული შემთხვევისთვის ინდივიდუალურად. მომსახურების გასაწევად იპოთეკური სესხის რესტრუქტურიზაციის განაცხადით უნდა მიმართოთ ბანკის ფილიალს.

OTP ბანკი

მომსახურება მოქმედებს არა მხოლოდ იპოთეკის, არამედ მანქანის სესხისა და ნაღდი ფულის კრედიტისთვის. აქ, ისევე როგორც სბერბანკში, ისინი უზრუნველყოფენ რესტრუქტურიზაციის შესაძლებლობას გადახდის პერიოდის გაზრდის ან გადახდების გადავადების გზით. თქვენ უნდა მიმართოთ შეღავათებს იმავე ბანკში, სადაც აიღეთ სესხი.

გახსოვდეთ, რომ ყველა დაწესებულება არ ასახელებს რესტრუქტურიზაციას, როგორც ოფიციალურ სერვისს, მაგრამ მაინც შესაძლებელია. ნებისმიერ შემთხვევაში, თუ რაიმე სირთულე გაქვთ გადახდებთან დაკავშირებით, დაუკავშირდით ბანკს, რომელიც მოგემსახურათ სესხის აღებისას. როგორც წესი, ყველა მათგანი ერთგულია თავისი მომხმარებლების მიმართ, ასე რომ თქვენ ყოველთვის გაქვთ შესაძლებლობა, გაჭირვების შემთხვევაში მიიღოთ დახმარება.თქვენ უნდა მიაწოდოთ სრული ინფორმაცია იმ პრობლემის შესახებ, რომელიც გაქვთ და შეეცადოთ შეაგროვოთ ყველა დოკუმენტაცია რესტრუქტურიზაციის უზრუნველსაყოფად.