მათ. კაპიტალი იპოთეკის განვადებით: პირობები. სამშობიარო კაპიტალით იპოთეკის დაფარვის დოკუმენტები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

მხოლოდ მცირერიცხოვანი ახალგაზრდა ოჯახი ახერხებს დამოუკიდებლად შეიძინოს საკუთარი საცხოვრებელი, რომელიც დააკმაყოფილებს მათ სურვილებს, ხელფასებიდან გამოყოფილი თანხით. რა თქმა უნდა, ეს შეიძლება იყოს ნათესავების დახმარება, მათი დაგროვილი ფული, მაგრამ სახსრების ყველაზე გავრცელებული სახეობა იპოთეკური სესხია. სახელმწიფო დაინტერესებულია, რომ ახალგაზრდა ოჯახებმა მიიღონ ცალკე საცხოვრებელი, ამიტომ მან შეიმუშავა ახალგაზრდა ოჯახების მხარდაჭერის მთელი სისტემა.

დედათა სახლის გაუმჯობესების სერთიფიკატი

დღეს, სამშობიარო კაპიტალი მნიშვნელოვანი დახმარებაა ორი ან მეტი შვილის მქონე ოჯახებისთვის. პროგრამა მუშაობს 2007 წლიდან. ის შეიძლება დაიხარჯოს საცხოვრებელი ფართის გაფართოებაზე, მათ შორის იპოთეკური ვალის ნაწილის დაფარვაზე, მისი დახარჯვა უმაღლესი საგანმანათლებლო დაწესებულების მომსახურების ან დედის პენსიის გადახდაზე. რუსული ოჯახებისთვის ასეთი დახმარების გამოყენების ყველაზე გავრცელებული გზა პირველი ვარიანტია. შემდეგპრეზიდენტის ხელმოწერა 2015 წლის მაისში FZ-131 mat. კაპიტალი, როგორც წინასწარი გადახდა იპოთეკაზე, შეიძლება გამოყენებულ იქნას დაბადების ან მეორე ბავშვის შვილად აყვანის ასაკის მიუხედავად. ამ ტიპის სახელმწიფოს მოქმედებიდან გამომდინარე. მხარდაჭერა, ასეთი დახმარების გამოყენების წესები სულ უფრო ფართოვდება. ადრე, ბავშვის 3 წლის გახდომის მოლოდინის გარეშე, შესაძლებელი იყო ასეთი მოწმობის მხოლოდ შეზღუდული შესაძლებლობების გამოყენება.

შეიძლება თუ არა დედის მოწმობის გამოყენება დღეს ორიგინალად?

სახელმწიფო მხარდაჭერის განხილული სახე გულისხმობს უნაღდო ცნობის მიღებას, რომელიც შეუცვლელია და ოჯახს შეუძლია გამოიყენოს მხოლოდ ზოგიერთ შემთხვევაში. 2016 წლიდან იპოთეკაზე წინასწარი გადახდის სახით სამშობიარო კაპიტალის შეტანის უფლება კანონიერად აღსრულდა. საფუძველია 2015 წლის 23 მაისის ფედერალური კანონი No131.

თუ ვსაუბრობთ ზოგად წესებზე, მაშინ სამშობიარო კაპიტალი შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც თავდაპირველი გადახდა, ასევე ძირითადი სესხის დავალიანების დაფარვა. ეს არის შესანიშნავი შესაძლებლობა ახალგაზრდა ოჯახისთვის, შეამციროს ფინანსური ტვირთი და გადაიხადოს იპოთეკა ცოტა უფრო სწრაფად, ვიდრე ეს გადახდის გრაფიკი გვთავაზობს.

სამწუხაროდ, აქაც შეუძლებელია სირთულეების გარეშე. ყველა საბანკო ორგანიზაცია ადვილად არ აწყობს იპოთეკას სამშობიარო კაპიტალით. მაგრამ ასევე არის ბანკები, რომლებიც ადგენენ ასეთ ტრანზაქციებს, უზრუნველყოფენ მომგებიან პროგრამებს. როგორც წესი, დღეს ბევრ ორგანიზაციაში მაქსიმალური იპოთეკური განაკვეთია 14%..

როგორ მივმართოთ?

იმ შემთხვევაში, თუ ოჯახი გეგმავს სამშობიარო კაპიტალის გამოყენებას იპოთეკის განვადებით, მსესხებლები უნდა აკმაყოფილებდნენ საბანკო ორგანიზაციის ყველა მოთხოვნას. უმეტეს შემთხვევაში, ასეთი სესხის აღების მოთხოვნები პრაქტიკულად არ განსხვავდება ჩვეულებრივი სამომხმარებლო სესხისგან:

1. კანდიდატებს უნდა ჰქონდეთ მუდმივი სამუშაო ადგილი და სამუშაო გამოცდილება მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში. ზოგიერთი ბანკი წარმოადგენს სავალდებულო მოთხოვნას - მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში ბოლო 5 წლის განმავლობაში.

2. ადრე იპოთეკის შეთავაზების გამოსათვლელად საბანკო ორგანიზაციები ითვალისწინებდნენ მხოლოდ მსესხებლის ლეგალურ, დადასტურებულ შემოსავალს. "ნაცრისფერი" ხელფასი მხოლოდ მეორად შემოსავალად იმოქმედებდა, მაგრამ ყველაზე ხშირად ამას ყურადღებას არ აქცევდნენ. და აქამდე დიდი ორგანიზაციები მუშაობენ ამ სქემის მიხედვით. მაგრამ ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის უფრო დიდ კონკურენციას შეუძლია სარგებელს მოუტანოს მსესხებლებს. ზოგიერთი ბანკი ითვალისწინებს პოტენციური მსესხებლის ნებისმიერ შემოსავალს, მათ შორის არაოფიციალურს. ამ პირობების თავისებურებების გაცნობა აუცილებელია ორგანიზაციის თანამშრომლებისგან კონსულტაციის პროცესში. ზოგჯერ სწორედ ამ თანხის მითითება ხდება გადამწყვეტი იპოთეკის დამტკიცებისას.

3. რეგისტრირებული უძრავი ქონების ნაკლებობა. ეს პირობა მოქმედებს მხოლოდ მათთვის, ვისაც სურს მიმართოს სახელმწიფოს მიერ სუბსიდირებული შეღავათიანი პროგრამებით იპოთეკურ სესხზე.

4. როდესაც გამოიყენება იპოთეკის სამშობიარო კაპიტალით დაფარვა, ბავშვებისთვის წილების განაწილება სავალდებულოა.

5. ამისთვისიმისათვის, რომ სოციალური პროგრამის ფარგლებში იპოთეკის მფლობელი გახდეს, მსესხებელს უნდა ჰქონდეს დადებითი საკრედიტო ისტორია.

როგორ მივიღოთ იპოთეკა სამშობიარო კაპიტალით?

სანამ საოჯახო მოწმობის თანხის გადარიცხვის პროცედურის დაწყებამდე უნდა მიხვიდეთ საპენსიო ფონდში და მიიღოთ სწორედ ეს მოწმობა, რომელიც იქნება ამ უფლების ოფიციალური დადასტურება.

როდესაც სერტიფიკატი ხელთ იქნება, მომავალმა მსესხებლებმა უნდა გადაწყვიტონ რომელ საბანკო ორგანიზაციასთან ითანამშრომლებენ და სად მიმართონ. უმჯობესია ეწვიოთ რამდენიმე საბანკო ორგანიზაციას და გამოთვალოთ იპოთეკა სამშობიარო კაპიტალით ყველა ხელმისაწვდომი პროგრამისთვის. მხოლოდ შემოთავაზებული სესხის პირობების საფუძვლიანი ანალიზის შემდეგ (საპროცენტო განაკვეთი, წინასწარ დამტკიცებული თანხა, დამატებითი დაზღვევა და ა.შ.) შეგიძლიათ განაცხადოთ რეგისტრაციაზე.

დღეს არ არის საჭირო ლოდინი, სანამ ბავშვი, რომლის დაბადების შემდეგაც ოჯახმა მიიღო დედის მოწმობის უფლება, 3 წლის გახდება. თუ საჭიროა სერთიფიკატის სახსრების გამოყენება, მესაკუთრემ (ანუ შვილების დედა) უნდა დაუკავშირდეს რუსეთის ფედერაციის საპენსიო ფონდის ტერიტორიულ ოფისს შესაბამისი განცხადებით და დოკუმენტების პაკეტით.

დოკუმენტები სამშობიარო კაპიტალით იპოთეკის დაფარვისთვის

მოწმობის სახსრები სავალო ვალდებულებების შესასრულებლად გამოსაყენებლად დაგჭირდებათ დოკუმენტების გარკვეული პაკეტი.არჩეული ორგანიზაციის მიხედვით შეიძლება გამოყენებულ იქნას დამატებითი მოთხოვნები. მაგრამ, როგორც წესი, ბანკების უმეტესობა ითხოვს შემდეგ დოკუმენტებს სამშობიარო კაპიტალით იპოთეკის დასაფარად:

1. რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეების პასპორტები და დოკუმენტების ასლები. ესენია: TIN, SNILS, სამუშაო წიგნის დამოწმებული ასლი სამუშაო ადგილიდან. ზედმეტი არ იქნება უცხოური პასპორტის ან მართვის მოწმობის ან PTS.
2. სერთიფიკატი სამშობიარო კაპიტალის მიღების უფლების დამადასტურებელი.
3. საბუთების ნაკრები, რომელიც ოფიციალურად ადასტურებს მსესხებლის შემოსავალს: დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს დავალიანების არარსებობას სავალდებულო გადახდებზე, შემოსავლის საბანკო ამონაწერი, ან სტანდარტული ფორმა 2-NDFL შეიძლება გამოყენებულ იქნას.
4. კონტრაქტი ბინის ან სახლის გაყიდვის შესახებ.
5. აუცილებელია ინფორმაცია შეძენილი ობიექტის შესახებ: ინფორმაცია BTI ობიექტის მდგომარეობის შესახებ, ამონაწერი სახლის წიგნიდან, პასპორტი ტექნიკური მდგომარეობის შეფასებით.
6. ოფიციალური დადასტურება საპენსიო ფონდიდან, რომ პოტენციური მსესხებლის ანგარიშზე ნამდვილად არის თანხები.
7. აპლიკაცია საზიარო მფლობელობაში რეგისტრაციისთვის.

რა უნდა ჩაიდოს საპენსიო ფონდში?

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ იპოთეკა სამშობიარო კაპიტალის გამოყენებით არ არის სწრაფი პროცედურა. მით უმეტეს, თუ მყიდველი არ სარგებლობს უძრავი ქონების სააგენტოების მომსახურებით და დამოუკიდებლად დებს გარიგებას.

ყველა დოკუმენტის, განცხადების და სხვამოთხოვნილი დოკუმენტები, თქვენ უნდა მიხვიდეთ საპენსიო ფონდში და მიაწოდოთ დოკუმენტები. როგორც წესი, ეს არის:

1. ოფიციალური ფურცელი ბანკიდან, სადაც მითითებულია, რომ მსესხებელი ნამდვილად აპირებს იპოთეკის შესყიდვის ხელშეკრულების დადებას. როგორც წესი, ეს დოკუმენტი გაცემულია ბანკის მიერ ჩვეულებრივი ფორმით.
2. ყველა ზოგადი ინფორმაცია საბინაო ობიექტის შესახებ, რომელიც გახდება იპოთეკური სესხის საგანი.
3. ყველა დოკუმენტი, როგორც ბანკის შემთხვევაში, ეკუთვნის მსესხებელს (პასპორტი, SNILS, TIN).
4. აუცილებელია თანხის გადარიცხვის შესახებ განაცხადის დაწერა ბანკის დეტალების მითითებით.

იპოთეკის პირობები ყველაზე პოპულარული ბანკებიდან

ნებისმიერი ფინანსური ინსტიტუტი დაინტერესებულია რაც შეიძლება მეტი მსხვილი სასესხო ხელშეკრულების გაფორმებით. ამ ტიპის სესხები მოიცავს იპოთეკას სამშობიარო კაპიტალით. ბანკებს, როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, განსხვავებული დამოკიდებულება აქვთ სესხის აღებასთან დაკავშირებით, რომელიც გულისხმობს ოჯახის კაპიტალის აღრიცხვას. ამიტომ, სანამ გადაწყვეტთ ხალიჩის გამოყენებას. კაპიტალი, როგორც წინასწარი გადახდა იპოთეკაზე, ღირს ფინანსური ინსტიტუტების პირობების შესწავლა. ექსპერტები გვირჩევენ, უპირველეს ყოვლისა, დაუკავშირდეთ მსესხებლებს შორის ძალიან პოპულარული მსხვილ ორგანიზაციებს.

იპოთეკა სბერბანკთან

შესაძლოა, ეს არის იგივე ბანკი, რომელიც მზად არის უზრუნველყოს იპოთეკა საცხოვრებელზე, განურჩევლად მისი კატეგორიისა. ასე რომ, თითოეულ მსესხებელს შეუძლია დადოს შესყიდვის ხელშეკრულებამეორადი საცხოვრებელი, კერძო სახლი ან ბინა ახალ კორპუსში. აქ ასევე შესაძლებელია სამშობიარო კაპიტალით იპოთეკა. ბანკის მთავარი მოთხოვნაა სასერთიფიკატო სახსრების სავალდებულო გადარიცხვა ტრანზაქციის დადებიდან ექვსი თვის განმავლობაში.

ოფიციალური პირობები:

1. სესხი გაიცემა მხოლოდ ეროვნულ ვალუტაში.
2. იპოთეკის განაკვეთი არის 14,5%.
3. სესხის მაქსიმალური ვადა ოცდაათი წელია.
4. ავანდის ოდენობა უნდა იყოს მინიმუმ 20 პროცენტი.
5. ტრანზაქციის ღირებულებაა არაუმეტეს 40,000,000 რუბლი.

VTB 24

მეორე ყველაზე პოპულარული ბანკია, რომელთანაც მსესხებლები თანამშრომლობენ იპოთეკის განაცხადის დროს. ხელშეკრულება შეიძლება დაიდოს აბსოლუტურად ნებისმიერი საცხოვრებლისთვის, მიუხედავად მისი კატეგორიისა. ანუ ეს შეიძლება იყოს კერძო საკუთრება, მეორადი საცხოვრებელი, ახალი შენობა. ბანკისთვის ეს ფაქტორი არ არის გადამწყვეტი. აქ ასევე ხელმისაწვდომია იპოთეკური სესხი სამშობიარო კაპიტალით. ვითიბი 24-ში ხელშეკრულების გაფორმების ძირითადი პირობები:

1. იპოთეკური საცხოვრებლის შესყიდვის ოპერაციები ხორციელდება მხოლოდ ეროვნულ ვალუტაში;
2. საშუალო საპროცენტო განაკვეთია 15,95%;
3. იპოთეკის მაქსიმალური ვადა არის 30 წელი;
4. ტრანზაქციის მინიმალური საკომისიო 20%;
5. საბინაო ღირებულება არ უნდა აღემატებოდეს 30,000,000 რუბლს.

დელტაკრედიტბანკი

თუ გსურთ მიმართოთ იპოთეკურ სესხს დელტა კრედიტ ბანკში, უნდა გახსოვდეთ, რომ რეგისტრაცია შესაძლებელია მხოლოდ პირველადი და მეორადი საცხოვრებლისთვის. თარგმანინაღდი ფული ხელშეკრულების დადების დღიდან შესაძლებელია ხელმოწერის დღიდან ერთი წლის განმავლობაში.

იპოთეკის მიღების პირობები ოჯახის კაპიტალის გამოყენებით:

1. ყველა ტრანზაქცია და გადარიცხვა შესაძლებელია მხოლოდ ეროვნულ ვალუტაში - რუბლებში.
2. საშუალო დაკრედიტების განაკვეთი არის 15.25%.
3. შესვლის საფასური 30%.
4. სესხის მაქსიმალური შესაძლო ვადა არ უნდა აღემატებოდეს 25 წელს.

წინასწარი გადახდის გაანგარიშება

როგორც წესი, ყველა ბანკი არ იძლევა ინფორმაციას იმის შესახებ, თუ რა იქნება წინასწარი გადახდის ზომა. თითოეულ ოჯახს სურს წინასწარ გაიგოს, რა პირობების გაყვანა შეუძლია და, შესაბამისად, სურს დამოუკიდებლად გამოთვალოს წინასწარი გადახდის ოდენობა. სინამდვილეში, ეს არც ისე რთულია. ამისათვის თქვენ უნდა იცოდეთ საცხოვრებლის ზუსტი ღირებულება და პროცენტულად გამოხატული ნაწილი, რომელსაც ბანკი ითხოვს როგორც წინასწარი გადახდა. მაგალითად, თუ ბინა ან სახლი ღირს 3,000,000 რუბლი, ხოლო ბანკი მოითხოვს მინიმუმ 20% დეპოზიტს, გამოდის 600,000 რუბლი. იმ შემთხვევაში, თუ ოჯახი გეგმავს ხალიჩის გამოყენებას. კაპიტალი იპოთეკის განვადებით, სავსებით ლოგიკურია, რომ ნებისმიერ შემთხვევაში საჭიროა ნაღდი ანგარიშსწორებით დამატებითი თანხის გადახდა.

თუ ოჯახი მხოლოდ სერთიფიკატის დახმარებას ეყრდნობა, მაშინ შეგიძლიათ გამოთვალოთ საცხოვრებლის ღირებულება, რომელზეც მას შეუძლია მიმართოს. ფორმულა მარტივია: ზომის mat. კაპიტალი x 100 / წინასწარი გადახდის მაჩვენებელი.

რეკომენდაციები

მნიშვნელოვანია ამის გაგებასამშობიარო კაპიტალი არის სახელმწიფო მხარდაჭერის სახეობა, ამიტომ თანხა, რომელიც ერთდროულად გაიცემა, შეიძლება გამოყენებულ იქნას მხოლოდ კონკრეტული საჭიროებისთვის. შეუძლებელია წახვიდე და გაატარო როცა გინდა. თუ გეგმავთ ხალიჩის გამოყენებას. კაპიტალი, როგორც იპოთეკაზე წინასწარი გადახდა ან ძირითადი დავალიანების დაფარვისთვის, მაშინ აუცილებელია ამის შესახებ საპენსიო ფონდს აცნობოს გარიგების დადებამდე ექვსი თვით ადრე. სახელმწიფო ბიუჯეტი და გადახდები ყოველ ექვს თვეში იგეგმება.

იმ შემთხვევაში, თუ სამშობიარო კაპიტალის ნაწილი უკვე გამოყენებულია, მაშინ დანარჩენი არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც წინასწარი გადახდა. ერთადერთი რაც შეიძლება გაკეთდეს არის არსებული იპოთეკური ხელშეკრულებით არსებული ვალის შემცირება.

დასკვნა

ბანკთან დაკავშირებამდე თქვენ თავად უნდა გადაწყვიტოთ რომელ სამშენებლო პროგრამას მიანიჭოთ უპირატესობა. და მიუხედავად იმისა, რომ რისკი რამდენჯერმე მეტია ერთობლივ მშენებლობაში მონაწილეობისას, ოჯახს შეუძლია მოიგოს მრიცხველების მნიშვნელოვანი რაოდენობა, ასევე მიიღოს იპოთეკა უკეთეს ფასად ყოველთვიური გადასახადის თვალსაზრისით.