სამშობიარო კაპიტალი იპოთეკით სბერბანკში: რეგისტრაციის წესები, საჭირო დოკუმენტები და თანხა

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

სამშობიარო კაპიტალის გამოყენების ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული გზაა ფულის გაგზავნა საბინაო პირობების გასაუმჯობესებლად. 2019 წელს სერტიფიკატის ოდენობა იქნება 453,026 რუბლი. ეს ძალიან შთამბეჭდავი თანხაა, მაგრამ მაინც არ არის საკმარისი სახლის შესაძენად. ამიტომ, ოჯახები გადაწყვეტენ სამშობიარო კაპიტალის გაცემას სბერბანკში იპოთეკით. სწორედ ეს ფინანსური ინსტიტუტია ერთ-ერთი ლიდერი უძრავი ქონების შესაძენად სესხების გაცემაში. ამიტომ ბევრი მომხმარებელი აკეთებს არჩევანს ამ ბანკის სასარგებლოდ. ამ სტატიაში ვისაუბრებთ სესხის აღების წესებზე, დოკუმენტებზე, რომლებიც დაგჭირდებათ, თანხაზე, რომლის იმედიც შეგიძლიათ.

სად შემიძლია ავიღო სესხი?

ყველაზე ხშირად ისინი ადგენენ სამშობიარო კაპიტალს იპოთეკისთვის სბერბანკში. ეს ფინანსური ინსტიტუტი ითვლება ლიდერად გაცემული რაოდენობის მიხედვითუძრავი ქონების სესხები.

2019 წლის დასაწყისში ამ ბანკს შეუძლია იპოთეკური განაკვეთების იმედი 8,5%-დან 11,6%-მდე. ზოგიერთ შემთხვევაში, საბოლოო მაჩვენებელი შეიძლება კიდევ უფრო დაბალი იყოს. მაგალითად, თუ კლიენტი მონაწილეობს იპოთეკის სუბსიდირების სამთავრობო პროგრამაში. პროცენტი ასევე მნიშვნელოვნად განსხვავდება იმის მიხედვით, თუ რა ტიპის საცხოვრებლის შეძენა იგეგმება: მშენებარე თუ დასრულებული.

სბერბანკში სამშობიარო კაპიტალით იპოთეკური სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა წარადგინოთ განაცხადი ამ ფინანსური ინსტიტუტის ერთ-ერთ ფილიალში. ამ შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ გარკვეული დოკუმენტების ჩამონათვალის წარდგენა, რომელიც განსხვავდება შრომითი შემოსავლის დასადასტურებლად არჩეულ მეთოდზე, ისევე როგორც სხვა ფაქტორებზე. მათ შესახებ ამ სტატიაში ვისაუბრებთ.

სბერბანკში სამშობიარო კაპიტალით იპოთეკის ასაღებად წინაპირობაა ოჯახის თითოეული წევრისთვის შეძენილ საცხოვრებელში წილის გამოყოფა. ამისათვის ჯერ უნდა ეწვიოთ რუსეთის საპენსიო ფონდის ფილიალს საცხოვრებელ ადგილზე, რათა დასრულდეს საჭირო ვალდებულება.

პირობები

სბერბანკში სამშობიარო კაპიტალით იპოთეკის მისაღებად, თქვენ დაგჭირდებათ გარკვეული პირობების დაცვა. სახელმწიფოს ეს დახმარება ნებადართულია გამოყენებული იქნას შეძენილი საცხოვრებლის წინასწარ გადახდად ან პროცენტის გადასახდელად.

მატის პირობებს შორის. სბერბანკში იპოთეკის ქვეშ მყოფი კაპიტალი ასევე არის პუნქტი, რომელშიც ნათქვამია, რომ საკრედიტო სახსრების შეგროვებით უძრავი ქონების შესაძენად, არ უნდა დაელოდოთ სამი წლის გამოყენებას.სერტიფიკატი. ამის გაკეთება შეგიძლიათ ბავშვის დაბადებისთანავე. ეს დებულება მოცემულია ფედერალურ კანონში, რომელიც არეგულირებს შვილებით ოჯახების სახელმწიფო დახმარებას.

სბერბანკში სამშობიარო კაპიტალით დადებული იპოთეკის პირობების მიხედვით, თქვენ შეგიძლიათ წარმოადგინოთ განცხადება იმის შესახებ, თუ როგორ გეგმავთ ამ ფინანსური რესურსების მართვას, როგორც კი თავად სერთიფიკატს გასცემთ.

ამავდროულად, გასათვალისწინებელია, რომ კანონი კრძალავს ამ თანხის გამოყენებას საკომისიოს, ჯარიმების, კონფისკაციებისა და ჯარიმებისთვის, რაც ოჯახს შეეძლო დაეკისრა ადრე აღებული იპოთეკური სესხით სარგებლობისას.

იპოთეკის დასაფარად თანხების გადასარიცხად, სერტიფიკატის მფლობელმა უნდა წარადგინოს განცხადება შვილებზე და მეუღლეებზე აქციების განაწილების შესახებ საცხოვრებლებში, რომლებიც შეძენილია ხალიჩისთვის. კაპიტალი. მხოლოდ ამის შემდეგ იწყება საპენსიო ფონდი სახსრების გამოყენების პროცედურას.

აღსანიშნავია, რომ სბერბანკში სამშობიარო კაპიტალით დადებული იპოთეკის პირობების შესაბამისად, ეს ვალდებულება უნდა შესრულდეს ბინიდან ან სახლიდან ტვირთის მოხსნიდან და სესხის დავალიანების დაფარვიდან ექვსი თვის განმავლობაში..

წესები

სბერბანკში იპოთეკით დადებული სამშობიარო კაპიტალი ნებადართულია მზა ან მშენებარე საცხოვრებლის შეძენაზე. ამ შემთხვევაში მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს გარკვეულ მოთხოვნებს.

ხალიჩის ქვეშ იპოთეკის დამტკიცების მისაღებად. კაპიტალი სბერბანკში, კლიენტი უნდა იყოს 21 წლის. სესხის დაფარვა უნდა იყოს მაქსიმუმ 75 წელი. თუ მისი დასაქმება და შემოსავალი არ დადასტურდა, მაშინ ეს ბარი 10 წლით მცირდება.

უნდა იყოსრუსეთის ფედერაციის მოქალაქე. სბერბანკში იპოთეკაზე სამშობიარო კაპიტალის რეგისტრაციის პირობების თანახმად, სამუშაოს ბოლო ოფიციალური ადგილი უნდა დარეგისტრირდეს მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში. ამავდროულად, ბოლო 5 წლის განმავლობაში, მთლიანობაში, მინიმუმ ერთი წელი უნდა ივარჯიშოთ. მხოლოდ კლიენტებს, რომლებიც ოფიციალურად იღებენ ხელფასს Sberbank-ში გახსნილ ანგარიშზე, შეუძლიათ უახლესი მოთხოვნების იგნორირება.

მნიშვნელოვან როლს თამაშობს ისიც, რომ სბერბანკში იპოთეკით სამშობიარო კაპიტალის მიღების პროცესში ნებადართულია თანამსესხებლების მოზიდვა. არ უნდა იყოს სამზე მეტი ადამიანი. ამ სიტუაციაში მათი შემოსავალი გათვალისწინებულია თქვენთვის ხელმისაწვდომი კრედიტის მაქსიმალური ოდენობის განსაზღვრისას. ამავდროულად, მეუღლე თავად უნდა იყოს თანამსესხებელი, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც ის არ არის რუსეთის მოქალაქე ან ცოლ-ქმარს შორის გაფორმებულია საქორწინო ხელშეკრულება, რომელიც ასახავს ქონების ცალკე საკუთრების პირობებს.

უნდა გვახსოვდეს, რომ სანამ საპენსიო ფონდში წახვალთ თანხის განკარგვის მიზნით, ჯერ უნდა გააფორმოთ სესხის ხელშეკრულება.

პროცედურა

შეგიძლიათ გაიგოთ სბერბანკში სამშობიარო კაპიტალზე იპოთეკის მიღების ყველა დეტალი ინტერნეტით. მოდით შევხედოთ მათ ამ სტატიაში. შემდეგი პროცედურა გელოდებათ.

1. ყველა საჭირო დოკუმენტი სრულად არის წარმოდგენილი ბანკში.
2. თუ ფინანსური ინსტიტუტი მიიღებს დადებით გადაწყვეტილებას, მსესხებელი ირჩევს ქონებას, რომლის შეძენასაც აპირებს. ამის შემდეგ, დოკუმენტების პაკეტი უნდა წარედგინოს ბანკსმასზე.
3. Sberbank-ის თანამშრომლებმა უნდა დაამტკიცონ ობიექტი, რის შემდეგაც გაფორმდება სესხის დოკუმენტაცია.
4. საკუთრებაზე უფლებები რეგისტრირებულია Rosreestr.
5. საცხოვრებლის სესხი დამუშავების პროცესშია.
6. საპენსიო ფონდისთვის საჭიროა აიღოთ ბანკიდან ცნობა, რომ მიიღეთ სესხი. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ თუ თქვენ გეგმავთ წინასწარ გადახდის ნაწილის დაფარვას სერტიფიკატით, დაგჭირდებათ ცნობა საპენსიო ფონდიდან სამშობიარო კაპიტალის ბალანსის მითითებით. მართალია, განაცხადის მიღებამდე მისი მიღება აუცილებელი არ არის. ამისთვის კანონი სესხის დამტკიცებიდან 3 თვეს იძლევა.

კლიენტს უფლება აქვს მოითხოვოს იპოთეკა ხალიჩის ქვეშ. კაპიტალი სბერბანკში ფილიალში, რომელიც ექვემდებარება სამიდან ერთ-ერთ პირობას. ის უნდა იყოს რეგისტრაციის ადგილზე:

• მსესხებელი;
• ქონების, რომელზეც განაცხადებთ იპოთეკაზე;
• კლიენტის დამსაქმებელი.

იპოთეკის თანხა

სბერბანკში იპოთეკის გამოთვლა სამშობიარო კაპიტალისთვის დაგეხმარებათ ამ ფინანსური ინსტიტუტის ნებისმიერ ფილიალში.

მზა საცხოვრებლის შეძენისას კლიენტს შეუძლია 300,000 რუბლის ოდენობის იმედი 30 წლამდე. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა განახორციელოთ მინიმალური საწყისი გადახდა ქონების ღირებულების 15%. თუ მსესხებელი არ ადასტურებს შემოსავალს და დასაქმებას, მაშინ მისი წინასწარი გადახდის ოდენობა უნდა იყოს მინიმუმ 50%..

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ იპოთეკის ოდენობა არ შეიძლება აღემატებოდეს ქონების შეფასებული ან სახელშეკრულებო ღირებულების 85%-ს. მოცემულიშემდეგ საცხოვრებელი ფართი გაიცემა გირაოს სახით.

მშენებარე საცხოვრებლის შეძენისას კლიენტს შეუძლია იგივე პირობების იმედი ჰქონდეს, მაგრამ იპოთეკის საბოლოო პროცენტი იქნება სიდიდის რიგით ნაკლები. თუ სესხი გაიცემა შეღავათიანი პროგრამით დეველოპერის მონაწილეობით, სესხის გაცემა შეუძლებელია 12 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში.

საპროცენტო განაკვეთები

ამჟამად, სბერბანკს განსხვავებული საბაზისო განაკვეთები აქვს. მზა საცხოვრებლის შესაძენად ტრანზაქციის განხორციელებისას კლიენტს შეუძლია წლიური 11%-ის იმედი.

50%-იანი განვადებით ის იზრდება 11.6%-მდე. მშენებარე საცხოვრებლის შესაძენად საბაზისო განაკვეთი ითვლება 10,5%-ად. სუბსიდირების პროგრამაში მონაწილეობით 7-დან 12 წლამდე მცირდება 9%-მდე, ხოლო 7 წლამდე ვადით 8,5%-მდე..

ამავდროულად მოქმედებს საპროცენტო განაკვეთის შემცირებისა და ამაღლების სისტემა. მაგალითად, DomClick პორტალით ბინის შეძენისას განაკვეთი მცირდება 0,3%-ით. ეს არის სპეციალური სერვისი, რომელიც შექმნილია უძრავი ქონების გაყიდვის, ყიდვისა და საძიებლად.

თუ გაქვთ სახელფასო ბარათი სბერბანკში, მაშინ სიცოცხლის დაზღვევით შეგიძლიათ შეამციროთ განაკვეთი 1%-ით, ხოლო გარკვეული დეველოპერებისგან 12 წლამდე საცხოვრებლის შეძენისას, შეამციროთ იგი კიდევ 2%-ით. ასევე მრავალფუნქციურ ცენტრსა და Rosreestr-ში საკუთრების უფლების ელექტრონული რეგისტრაციის შემთხვევაში განაკვეთი მცირდება 0,1%-ით..

თუ ხელფასის ბარათი არ არის, მაშინ შეგიძლიათ დაადასტუროთ თქვენი შემოსავალი საბანკო სერთიფიკატის ან 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადის გამოყენებით, რაც საშუალებას მოგცემთ შეამციროთ საბოლოო პროცენტი კიდევ 0-ით,3%.

მაგალითად, ქონების ყიდვისას 5 მილიონ რუბლს, მინიმალური შენატანი იქნება 750 ათასი რუბლი. თუ თქვენ აიღებთ მაქსიმალურ სესხს 30 წლით, ადასტურებთ შემოსავალს, სიცოცხლის დაზღვევას და მიმართავთ ელექტრონულ რეგისტრაციას, შეგიძლიათ დაეყრდნოთ განაკვეთს 11%..

სესხის დასამტკიცებლად საჭიროა ყოველთვიური შემოსავალი 57,820 რუბლი. ყოველთვიური გადასახადი იქნება 40,474 რუბლი.

დოკუმენტების პაკეტი

სბერბანკში სამშობიარო კაპიტალის მიხედვით იპოთეკის განაცხადისთვის, დოკუმენტები, რომლებიც უნდა წარმოადგინოთ, დამოკიდებულია ბევრ ფაქტორზე. ძირითადი პაკეტი მოიცავს:

• აპლიკაცია-კითხვარი;
• მსესხებლის და ყველა თანამსესხებლის პასპორტი სარეგისტრაციო ნიშნით;
• სერთიფიკატი თქვენი ხალიჩისთვის. კაპიტალი;
• ცნობა საპენსიო ფონდის ფილიალიდან მატის ჩამოყალიბებული ბალანსის შესახებ. კაპიტალი;
• დასაქმებისა და შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი.

თქვენი შემოსავლის დასადასტურებლად შეგიძლიათ გამოიყენოთ რამდენიმე მეთოდიდან ერთ-ერთი:

• მომუშავე მოქალაქეები წარადგენენ ბოლო ექვსი თვის შემოსავლის ცნობას სამუშაო ადგილიდან;
• პენსიონერები - ცნობა მათი წინა თვის პენსიის ოდენობის შესახებ;
• მეწარმეები - საგადასახადო დეკლარაცია ბოლო საანგარიშო საგადასახადო პერიოდისთვის.

დასაქმების დასადასტურებლად მეტი ვარიანტი არსებობს. ამის გაკეთება შეგიძლიათ შემდეგი გზებით:

• თუ ეს არის სამუშაოს მთავარი ადგილი, მაშინ უნდა მიაწოდოთ ამონაწერი სამუშაო წიგნიდან, მისი ასლი ან ცნობადამსაქმებელი მსესხებლის მომსახურების ხანგრძლივობისა და პოზიციის შესახებ;
• თუ ეს არის ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო, მაშინ შრომითი ხელშეკრულების ან ხელშეკრულების ასლი, შეკერილი და დამოწმებული გვერდი-გვერდ (ბოლო გვერდზე მას ხელს აწერს დამსაქმებელი ფურცლების საერთო რაოდენობის მითითებით);
• მეწარმესთვის - ინდივიდუალური მეწარმის რეგისტრაციის მოწმობა (თუ ორიგინალი არ არის ხელმისაწვდომი, ის შეიძლება შეიცვალოს ნოტარიუსის მიერ დამოწმებული ასლით), როგორც ალტერნატივა, შეგიძლიათ გამოიყენოთ შესვლის ფურცელი ინდივიდუალური მეწარმის ერთიანი რეესტრი ან ინდივიდუალური მეწარმის ერთიან რეესტრში შესვლის მოწმობა.

დამატებითი დოკუმენტები

ზოგიერთ შემთხვევაში შეიძლება დაგჭირდეთ დამატებითი დოკუმენტები. მაგალითად, თუ თქვენ დატოვებთ სხვა ქონებას გირაოს სახით, დაგჭირდებათ თქვენთვის მოწოდებული უზრუნველყოფის დოკუმენტები.

თუ მსესხებელს აქვს დროებითი რეგისტრაცია, მაშინ არ შეგიძლიათ რეგისტრაციის მოწმობის გარეშე მისი რეალური საცხოვრებელი ადგილი.

თუ შეუძლებელია საბუთების მიწოდება ოფიციალური დასაქმებისა და შემოსავლის შესახებ, დაგჭირდებათ დამატებითი საბუთები, რომლებიც დაგეხმარებათ დაადასტუროთ თქვენი ვინაობა. ეს შეიძლება იყოს სამხედრო პირადობის მოწმობა, უცხოური პასპორტი, მართვის მოწმობა, ფედერალური მთავრობის სტრუქტურების თანამშრომლის მოწმობა, საპენსიო დაზღვევის მოწმობა, ანუ SNILS.

შეღავათიან იპოთეკაზე განაცხადისას 6%-იანი განაკვეთით გჭირდებათ დაბადების მოწმობა კლიენტის ყველა შვილისთვის. თუ ისინი არ მიუთითებენ მოქალაქეობაზე, მაშინ დოკუმენტური მტკიცებულება, რომ ის რუსულია.

თუ ჩავთვლითგანაცხადოთ სესხზე „ახალგაზრდა ოჯახის“პროგრამით, შემდეგ მიაწოდოთ ბავშვის დაბადების მოწმობა, ქორწინების მოწმობა, ასევე ნათესაობის დამადასტურებელი საბუთი, თუ გამოთვლისას იყენებთ განმცხადებლის მშობლების შემოსავალს.

განცხადების დამტკიცების შემდეგ რეკომენდებულია იპოთეკაზე აღებული ქონების საბუთების წარდგენა. მაგალითად, წილობრივი მონაწილეობის ან ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულება. ასევე დაგჭირდებათ საბუთები, რომლებიც დაადასტურებენ წინასწარი ანაზღაურების გადახდას, თუ სამშობიარო კაპიტალი გამოიყენება ვალის ძირითადი თანხის დასაფარად.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ სბერბანკში შეგიძლიათ განახორციელოთ ტრანზაქციის ელექტრონული რეგისტრაცია. ამ შემთხვევაში, ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლები დამოუკიდებლად აგზავნიან დოკუმენტების მთელ პაკეტს Rosreestr-ში და კლიენტი იღებს მათ უკვე დარეგისტრირებულს.

შეღავათიანი იპოთეკა

ბევრი ოჯახი შეიძლება მოიზიდოს მომგებიანი შეთავაზებით: მიიღეთ უძრავი ქონების სესხი, როდესაც ოჯახში მეორე შვილი დაიბადება 2019 წელს, 6%.

ეს სახელმწიფო იპოთეკის სუბსიდირების პროგრამა მოქმედებს მშობლებისთვის, რომლებსაც ჰყავთ მეორე ან შემდგომი შვილი 2018 წლის 1 იანვრიდან 2022 წლის 31 დეკემბრამდე პერიოდში. მათ შეუძლიათ მოითხოვონ უძრავი ქონების სესხი მინიმალური განაკვეთით. ეს შესაძლებლობა მათთვის გათვალისწინებულია მთავრობის შესაბამისი დადგენილებით.

ამ შემთხვევაში, სესხის მაქსიმალური თანხაა 6 მილიონი რუბლი. მოსკოვის, სანქტ-პეტერბურგის, მოსკოვის ან ლენინგრადის რაიონებში საცხოვრებლის შეძენისას ის გაორმაგდება.

როდესაც გამოჩნდებამეორე შვილის გაჩენისას სახელმწიფო სუბსიდია გათვალისწინებულია სამი წლის განმავლობაში, ხოლო მესამე ან შემდგომი ბავშვის დაბადების შემთხვევაში ხუთი წლის განმავლობაში. ამავე დროს, მნიშვნელოვანია, რომ შეღავათიანი იპოთეკის ჯამური ვადა არ აღემატებოდეს 8 წელს. ეს ნიშნავს, რომ თუ პროგრამის არსებობის მანძილზე ოჯახში მესამე, ხოლო მას შემდეგ მეოთხე შვილი გამოჩნდება, მაშინ სუბსიდია გაიცემა არა 10, არამედ 8 წლით. ეს არის მაქსიმალური შესაძლო დრო.

როდესაც სუბსიდიის ვადა ამოიწურება, სბერბანკი ზრდის საპროცენტო განაკვეთს.

შეღავათიან იპოთეკაზე განაცხადისას, წინასწარი გადახდა უნდა იყოს მინიმუმ 20%. ამასთან, უძრავი ქონების შეძენა დაშვებულია მხოლოდ პირველადი საბინაო ბაზარზე. ის უნდა იყოს დაუმთავრებელი, თუ შეძენილია საერთო მშენებლობაში მონაწილეობის ხელშეკრულებით, ან უკვე მზად არის გამოსაყენებლად.

კიდევ ერთი წინაპირობაა, რომ მსესხებლის სიცოცხლე ამ შემთხვევაში დაზღვეული იყოს სბერბანკის მიერ აკრედიტებულ ერთ-ერთ კომპანიაში სესხის მთელი ვადის განმავლობაში.

მიმოხილვა

ვიმსჯელებთ სბერბანკში სამშობიარო კაპიტალის იპოთეკის მიმოხილვით, ბევრი კლიენტი წარმატებით იყენებს ამ შესაძლებლობას. ისინი დადებითად აფასებენ, რომ უფრო ხელსაყრელი პირობები ვრცელდება მზა საცხოვრებლებზე. ეს მოუწოდებს მსესხებლებს, თავი შეიკავონ სარისკო აქციებისგან, როდესაც კლიენტი რისკავს უსახლკაროდ დარჩენას არაკეთილსინდისიერი დეველოპერის მიერ.

ვინც უკვე მიმართა დახმარებისთვის Sberbank-ის ერთ-ერთ ფილიალს, ამბობენ, რომ განაცხადი დამტკიცებულია საკმაოდ სწრაფად, სულ რაღაც სამ დღეში.

ამავდროულად, ღირს იმის აღიარება, რომ საკმაოდ ბევრიაუარყოფითი გამოხმაურება მომხმარებლებისგან, როდესაც ცდილობენ იპოთეკური სესხის აღებას სბერბანკში, მაშინაც კი, როდესაც ისინი იყენებენ სამშობიარო კაპიტალის სახსრებს. მაგალითად, ბანკი ხშირად არ ამტკიცებს მოთხოვნილ თანხას სრულად, მაშინაც კი, თუ კლიენტს აქვს კარგი საკრედიტო ისტორია და თავად ფინანსური ინსტიტუტის სახელფასო ბარათი.

ყველაზე სამწუხარო ის არის, რომ ხშირად უარი ხდება ახსნა-განმარტების გარეშე, რაც უბრალოდ აბნევს მსესხებელს.