რამდენად მომგებიანია საკრედიტო ბარათის გამოყენება? საკრედიტო ბარათების მიმოხილვა და გამოყენების პირობები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ამ ფინანსურ ინსტრუმენტს დღეს იყენებენ ადამიანები მთელ მსოფლიოში. საკრედიტო ბარათის მიღება საკმაოდ მარტივია, მაგრამ ყველამ არ იცის როგორ გამოიყენოს საკრედიტო ბარათი სწორად და როგორ ისარგებლოს.

საკრედიტო ბარათი არის პლასტიკური ბარათი უსაფრთხოების ჩიპით და მაგნიტური ზოლით. სადებეტო ბარათებისგან განსხვავებით, საკრედიტო ბარათები შეიცავს ფულს სესხის სახით. ასეთი ბარათის მთავარი უპირატესობაა მისი ონლაინ გაცემის შესაძლებლობა ბანკების ვებგვერდებზე ბანკის ოფისში მისვლის გარეშე.

გადაწყვეტილება საკრედიტო ბარათის გაცემის შესახებ იღებს კლიენტს განაცხადის მიღებაზე გაგზავნიდან რამდენიმე წუთში. დამტკიცების შემთხვევაში, ბარათის გაცემას შეიძლება სამ დღემდე დასჭირდეს, ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი მათ კლიენტებს გასცემს განაცხადისთანავე. 18 წელზე უფროსი ასაკის მსესხებელი სესხის გაცემისთვისბარათებმა საბანკო ორგანიზაციას უნდა მიაწოდოს მისი პასპორტის მონაცემები, შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტები (სერთიფიკატი 2 პირადი საშემოსავლო გადასახადის შესახებ). ზოგიერთ შემთხვევაში შემოსავლის გადამოწმება არ არის საჭირო და საჭიროა მხოლოდ რუსეთის მოქალაქის პასპორტი. სტატიაში შევეცდებით გავარკვიოთ რომელი საკრედიტო ბარათებია ყველაზე მომგებიანი რუსეთში.

საკრედიტო ბარათის უპირატესობები

ამ დაკრედიტების მეთოდის მთავარი უპირატესობებია:

• ბონუსების, ფასდაკლებების, აქციების ხელმისაწვდომობა ფინანსური ინსტიტუტის პარტნიორებისგან;
• მოხერხებული გადახდა საქონლისა და მომსახურებისთვის;
• ქეშბექი;
• შეღავათიანი პერიოდი - ნასესხები სახსრების უპროცენტო გამოყენება.

საკრედიტო ბარათი სამომხმარებლო კრედიტის პროგრამის კარგი ალტერნატივაა. ლიმიტის ოდენობას ფინანსური ინსტიტუტი ადგენს თითოეული ინდივიდუალური კლიენტის გადახდისუნარიანობის მიხედვით. ეს თანხა, როგორც წესი, განახლებადია - ვალის დაფარვის შემდეგ, სესხი ხელახლა ხდება. როგორც მფლობელს, ასევე საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია გაზარდოს საკრედიტო ბარათის ლიმიტი.

საკრედიტო ბარათის მთავარი მინუსი არის მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, საკრედიტო ბარათის მომსახურების საკომისიო, ნაღდი ფულის განაღდების საკომისიო.

როგორ ავირჩიოთ საკრედიტო ბარათი?

საკრედიტო ბარათზე განაცხადის გაკეთებამდე გულდასმით უნდა გაანალიზოთ ინფორმაცია ბანკებისა და სხვადასხვა სასესხო პროგრამების შესახებ. ფინანსური ინსტიტუტის, მისი სასესხო პროდუქტის არჩევანი ყველაზე მომგებიანი უნდა იყოს მსესხებლისთვის. საკრედიტო ბარათის არჩევისას აუცილებელია გავითვალისწინოთ არა მხოლოდ საპროცენტო განაკვეთები, არამედსაკომისიოს ოდენობა, მაგალითად, ნაღდი ფულის გამოტანისთვის.

დღეს ყველა საკრედიტო ბარათს აქვს საშეღავათო პერიოდი უპროცენტოდ, მაგრამ ის გამოითვლება სხვადასხვა გზით. ბარათის მიღებამდე კლიენტმა უნდა გაეცნოს საშეღავათო პერიოდის გამოთვლის მეთოდს და ხანგრძლივობას.

ხელსაყრელი ნაღდი ფულის გატანა ბარათიდან

ბარათიდან თანხის გაცემის წესები და პირობები გათვალისწინებულია ხელშეკრულებაში. საკრედიტო ბარათები ფულადი სახსრების განაღდების საშეღავათო პერიოდით ძალზე იშვიათია. ჩვეულებრივ, ნაღდი ფულის გატანაზე ირიცხება საკომისიო - თანხის 3-5% და მეტი. თუ თანხები განაღდება სხვა საბანკო ორგანიზაციების ტერმინალების გამოყენებით, მაშინ გარკვეული პროცენტი შეიძლება დაიკავოს გასატანად. ფულის გაცემა შეიძლება არ დაექვემდებაროს საშეღავათო პერიოდს - ეს პუნქტი უნდა დაზუსტდეს ბანკის თანამშრომელთან. როგორც წესი, რეკომენდებულია საკრედიტო ბარათიდან ნაღდი ფულის გამორიცხვა - ეს ფინანსური ინსტრუმენტი განკუთვნილია უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის. წინააღმდეგ შემთხვევაში, მოგიწევთ საკომისიოს გადახდა.

რა არის საკრედიტო ლიმიტი?

საკრედიტო ლიმიტის ოდენობას ადგენს საბანკო დაწესებულება - როგორც წესი, თითოეული კლიენტისთვის ინდივიდუალურად, მისი საკრედიტო ისტორიის შესწავლისა და გადახდისუნარიანობის შეფასების შემდეგ. საკრედიტო ლიმიტი არის მაქსიმალური თანხა საკრედიტო ბარათზე, რომელიც მსესხებელს შეუძლია გამოიყენოს. ლიმიტის განსაზღვრა ეფუძნება გარკვეულ წესებს - გადახდის ოდენობა არ შეიძლება იყოს შემოსავლის 30%-ზე მეტი. გარდა ამისა, ბანკის გადაწყვეტილებაზე შეიძლება გავლენა იქონიოს სხვა ფაქტორებმაც - მსესხებლის საკრედიტო რეპუტაცია, მისი ასაკი, ბოლო დასაქმების ხანგრძლივობა, ალიმენტის ხელმისაწვდომობა და სხვა.სავალო ვალდებულებები.

შეღავათიანი პერიოდი: როგორ ავირჩიოთ საუკეთესო?

საშეღავათო პერიოდი არის დროის გარკვეული პერიოდი, რომელსაც ადგენს საბანკო დაწესებულება, როდესაც კლიენტს შეუძლია ნასესხები სახსრების უპროცენტო გამოყენება. ამისთვის მსესხებელმა დროულად უნდა დაფაროს მთელი დავალიანება საშეღავათო პერიოდის დასრულებამდე. ჩვეულებრივ, საშეღავათო პერიოდი შეადგენს 50-120 დღეს.

განმარტების ვარიანტები:

1. ბილინგის პერიოდის მიხედვით (30 დღე), რასაც მოჰყვება გადახდის პერიოდი (20-25 დღემდე), რომლის განმავლობაშიც უნდა დაფაროთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება (Sberbank).
2. პირველი გადახდიდან (ამ მეთოდს იყენებს ალფა ბანკი).
3. ყოველი ფინანსური პროცედურის ჩათვლით (Moskomprivatbank).

მსესხებელმა დროულად უნდა დაფაროს საკრედიტო ბარათის დავალიანება საშეღავათო პერიოდის დასრულებამდე, რაც გამორიცხავს სასესხო სახსრების გამოყენების პროცენტის ალბათობას.

როგორ გავზარდო ჩემი საკრედიტო ბარათის ლიმიტი?

საკრედიტო ბარათის გამოყენების გარკვეული პერიოდის შემდეგ, ბარათზე ლიმიტის ზრდა ხდება ავტომატურად, მაგალითად, სბერბანკში, ან ბანკთან დაკავშირების შემდეგ. კრედიტორს შეუძლია დამოუკიდებლად შესთავაზოს ასეთი მომსახურება მსესხებელს, თუ ის აკმაყოფილებს შემდეგ პირობებს:

• აქტიური ბარათის გამოყენება;
• ვალის სისტემატური და დროული დაფარვა;
• მსესხებელი არ არის სხვა სესხების მოვალე;
• კარგისაკრედიტო ისტორია.

სად შემიძლია გადავიხადო საკრედიტო ბარათით?

საკრედიტო ბარათის დავალიანების დაფარვის ორი გზა არსებობს:

1. შეღავათიანი პერიოდის განმავლობაში, ერთჯერადი გადახდით, რომელიც უდრის დავალიანების მთელ ოდენობას.
2. საფინანსო ინსტიტუტის მიერ დადგენილი სავალდებულო მინიმალური გადახდები.

დამატებით, კლიენტს შეიძლება დაერიცხოს საკომისიო, მაგალითად, საკომისიო წლის განმავლობაში საკრედიტო ბარათის მომსახურებისთვის.

ფულის დეპონირება შესაძლებელია სხვადასხვა გზით:

• ინტერნეტ ბანკინგის საშუალებით;
• ბანკომატის საშუალებით;
• სალაროს გამოყენება ბანკში;
• საბანკო გადარიცხვით ბარათიდან ბარათზე;
• მობილ ბანკინგის გამოყენება.

ქვემოთ გავაანალიზებთ, რომელ ბანკშია მომგებიანი საკრედიტო ბარათის აღება. ამისათვის მოწოდებული იქნება საკრედიტო ბარათებისა და მათი პირობების მიმოხილვა.

Tinkoff Platinum

ბევრ ადამიანს აინტერესებს რამდენად მომგებიანია Tinkoff-ის ბანკის საკრედიტო ბარათის გამოყენება. ეს საკრედიტო ბარათი ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარულია რუსეთში. მისი შეკვეთა შესაძლებელია ინტერნეტით, შემოსავლის განცხადების გარეშე. სხვა ბარათებისგან განსხვავებით, კლიენტი ასეთ ბარათს კურიერის საშუალებით იღებს 2-3 დღეში. რეგისტრაციის მოხერხებულობის გარდა, საკრედიტო ბარათს აქვს რამდენიმე უპირატესობა, რაც მას საკმაოდ მომგებიანს ხდის ყველა კატეგორიის მომხმარებლისთვის: მომუშავე მოქალაქეებისთვის, სტუდენტებისთვის და პენსიონერებისთვის.

პირველ რიგში, მთავარი უპირატესობაა ბონუს პროგრამა "ბრავო", რომელიც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ ბონუსები 30%-მდე შესყიდვებზე.სპეციალური შეთავაზებები, რომლებიც შეგიძლიათ იხილოთ მობილური ბანკში და ინტერნეტში. ეს არის, მაგალითად, ცნობილი კაფეების ქსელები, ონლაინ მაღაზიები, პოპულარული ბილეთების შეკვეთის სერვისები და მრავალი სხვა. ნებისმიერი სხვა შესყიდვისთვის, ქეშბექი არის 1%. მეორეც, თქვენ შეგიძლიათ გადარიცხოთ თქვენი Tinkoff საკრედიტო ბარათის დავალიანება სხვა ბანკიდან - ეს არის ბალანსის გადარიცხვის სერვისი. ვალის გადარიცხვისას კლიენტი იღებს საშეღავათო პერიოდს 120 დღის განმავლობაში.

შეღავათიანი პერიოდი 50 დღე Sberbank-დან

დღეს სბერბანკის საკრედიტო ბარათის 50-დღიანი საშეღავათო პერიოდის გამოყენების პირობები შემდეგია:

• ასაკი არანაკლებ 21 და არაუმეტეს 65;
• შემოსავლის დადასტურება 2 პირადი საშემოსავლო გადასახადის სერტიფიკატის მეშვეობით;
• სამუშაო გამოცდილება მინიმუმ 1 წელი;
• რუსეთის მოქალაქეობა.

ამ ტიპის ბარათი სხვებისგან განსხვავდება საშეღავათო პერიოდის არსებობით, რომლის არსი იმაში მდგომარეობს, რომ 50 დღის განმავლობაში ვალის დაფარვის შესაძლებლობა უპროცენტოა. ამ ვადის გასვლის შემდეგ საკრედიტო ბარათზე მიღებული ყველა თანხა დაექვემდებარება პროცენტს. ამრიგად, სასარგებლოა სბერბანკის საკრედიტო ბარათის გამოყენება, როგორც შესყიდვების გადახდის საშუალება, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ არ გადააჭარბებთ საშეღავათო პერიოდს.

"100 დღე უპროცენტოდ" ალფა ბანკისგან

საკრედიტო ბარათი "100 დღე პროცენტის გარეშე" განსხვავდება სხვათაგან იმით, რომ მასზე ხელმისაწვდომი ხდება 100 დღის საშეღავათო პერიოდი. „ალფა ბანკი“დღეს ერთ-ერთია იმ ბანკებს შორის, რომლებიც საკრედიტო ბარათებს გასცემსუფრო ტრადიციული შეღავათიანი პერიოდი 50-60 დღე. ეს მომგებიანი იქნება როგორც იმ მომხმარებლებისთვის, ვინც მიჩვეულია საშეღავათო პერიოდის გამოყენებას მსხვილი და საშუალო ზომის შესყიდვებისთვის, ასევე მათთვის, ვინც ხშირად ახორციელებს ნაღდ ფულს საკრედიტო ბარათიდან. სწორედ ამიტომ ალფა ბანკის საკრედიტო ბარათი „100 დღე უპროცენტო“შეიძლება ჩაითვალოს ერთ-ერთ ყველაზე მომგებიანად.

პლატინის ბარათი რუსული სტანდარტი ბანკისგან თანხის საკომისიოს გარეშე გასატანად

საკრედიტო ბარათის სერვისების მიწოდების თვალსაზრისით, ეს ფინანსური ინსტიტუტიც გააქტიურდა გასული წლის ბოლოს, სთავაზობს თავის მომხმარებლებს Platinum ბარათს, რომელიც დადებითად ადარებს წინა საბანკო ბარათებს.

ასეთი საკრედიტო ბარათის მთავარი უპირატესობებია:

• შენარჩუნების დაბალი ღირებულება (499 რუბლი წელიწადში);
• ნაღდი ფულის გამოტანის საკომისიო არ არის;
• დაბალი საპროცენტო განაკვეთები (21,9%-დან).

საკრედიტო ბარათები "ჰალვა" და "სინდისი" მომგებიანი შესყიდვებისთვის

ხშირი კითხვაა, როგორ მომგებიანად გამოვიყენოთ საკრედიტო ბარათები "ჰალვა" და "სინდისი". აღსანიშნავია, რომ ეს არის საკრედიტო ბარათები, რომელთა წყალობით შეგიძლიათ გადაიხადოთ მომსახურება და შეიძინოთ საქონელი განვადებით 1 წლამდე. მაგალითად, მაცივრის შესაძენად, თქვენ უბრალოდ უნდა აირჩიოთ საქონელი და გადაიხადოთ იგი საკრედიტო ბარათით. და შემდეგ უკვე დაფარეთ სესხი ნაწილ-ნაწილ საკრედიტო ბარათის ანგარიშის შევსებით. დანაზოგი საკმაოდ არსებითია.

„კივი ბანკის“საკრედიტო ბარათი „სინდისი“საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ 20000 ათასზე მეტი სერვისი და საქონელი „კივი ბანკის“პარტნიორებისგან 12 თვემდე განვადებით. Საკრედიტო ლიმიტიამავდროულად, ის მერყეობს 5-დან 300 ათას რუბლამდე გაცემისა და წლიური მოვლის საფასურის გარეშე. განაცხადის მისაღებად საჭიროა მხოლოდ ონლაინ განაცხადის შევსება, რის შემდეგაც ბარათი კლიენტს სახლში გადაეცემა.

მსგავსი ბარათია Sovcombank-ის ჰალვა. ის, ისევე როგორც წინა ვერსია, აბსოლუტურად უფასოა. მის მისაღებად საჭიროა შეავსოთ კითხვარი ინტერნეტში და დამტკიცების შემდეგ ეწვიოთ ამ ფინანსური ინსტიტუტის ნებისმიერ ფილიალს ბარათის მისაღებად. ბარათი გაიცემა დაუყოვნებლივ, რადგან ის არ არის პერსონალიზებული. რეგისტრაციისთვის საჭიროა მხოლოდ პასპორტი. ბარათი უზრუნველყოფს ქეშბექს - 20%.

"ყველაფერი შესაძლებელია" "როსბანკიდან"

ეს საკრედიტო ბარათი აერთიანებს სამოგზაურო ბონუსებს და ქეშბექს. ეს კი იმას ნიშნავს, რომ ბარათით დაკრედიტების შესაძლებლობები მნიშვნელოვნად გაფართოვდა. კლიენტი თავად წყვეტს, ხელმისაწვდომი კატეგორიებიდან რომელში სურს მიიღოს გაზრდილი ქეშბექი. ამავდროულად, შეგიძლიათ ნაწილობრივ ან სრულად გადაიხადოთ თქვენი შვებულება ბონუსებით.

ამ საკრედიტო ბარათს საკმაოდ მაღალი საპროცენტო განაკვეთი აქვს. თუმცა, თუ არ დაარღვევთ საშეღავათო პერიოდის პირობებს, შეგიძლიათ დაივიწყოთ ეს მაჩვენებლები, რადგან ამ შემთხვევაში პროცენტის გადახდა არ მოგიწევთ. გარდა ამისა, ბარათის მომსახურების პირველი წელი უფასოა, რაც საშუალებას გაძლევთ შეაფასოთ ამ პროდუქტის ყველა უპირატესობა.

სტატიაში დეტალურადაა აღწერილი, თუ როგორ ისარგებლოთ საკრედიტო ბარათით და მოგვითხრობს, თუ რომელი ბანკები აწვდიან ბარათებს ყველაზე მიმზიდველი პირობებით.