რა უნდა გააკეთოს, თუ სესხს არ გასცემენ: მიზეზები, რჩევები და რეკომენდაციები

2024 ავტორი: Howard Calhoun | [email protected]. ბოლოს შეცვლილი: 2023-12-17 10:32

ყველას შეიძლება შეექმნას ისეთი უსიამოვნო სიტუაცია, როგორიცაა სესხის გაცემაზე უარი. ხშირად ეს ხდება აუხსნელი მიზეზების გამო. რა უნდა გააკეთონ, თუ სესხს არ გასცემენ? როგორ გავარკვიო უარის მიზეზი? როგორ დავაფიქსიროთ თქვენი საკრედიტო ისტორია და ამოიღოთ თავი ყველა შავი სიიდან? მოდით ვცადოთ ამ კითხვებზე პასუხის პოვნა ერთად.

რატომ უარს ამბობენ ბანკები

თითქმის ყველა ადამიანი თავის ცხოვრებაში შეხვდა სახსრების მწვავე დეფიციტს. დაგვიანებული ხელფასები, დაუგეგმავი ფინანსური ხარჯები, ფორსმაჟორული მოვლენები - ეს არის ასეთი სიტუაციის ყველაზე გავრცელებული მიზეზები. როგორც ჩანს, ფულის სესხება შეგიძლიათ მეზობლისგან, ახლობლებისგან, სამუშაო კოლეგისგან ან მეგობრისგან. თუმცა, პრაქტიკა აჩვენებს, რომ ბოლო დროს ზედმეტი ფული არავის აქვს. საბედნიეროდ, რუსული ბანკების მომსახურება საშუალებას გაძლევთ სწრაფად მოაგვაროთ ნებისმიერი ფინანსური პრობლემა და მიიღოთ სწორი თანხა. მაგრამ ყველაფერი ასე მარტივი არ არის.

ხშირად, განაცხადის წარდგენის შემდეგ კლიენტს უარს ეუბნება სესხზე. Რატომ ხდება ეს? რა უნდა გააკეთონ, თუ სესხს არ გასცემენ? როგორ გავარკვიოთ მიზეზიუარი? დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ ბანკს უფლება აქვს არ განმარტოს ასეთი გადაწყვეტილების მიზეზი. მაგრამ ფულია საჭირო და მისი მოპოვების კიდევ ერთი მცდელობა წარუმატებლად მთავრდება. რა უნდა გააკეთონ, თუ სესხს არ გასცემენ? ჯერ გავიგოთ ბანკის უარყოფითი გადაწყვეტილების ძირითადი მიზეზები.

გაიცანი ტანსაცმელი

რაც არ უნდა პარადოქსული ჩანდეს, მაგრამ პოტენციური მსესხებლის გარეგნობა და ქცევა მნიშვნელოვან როლს თამაშობს. საკრედიტო ოფიცერმა ყურადღება უნდა მიაქციოს თავისი კლიენტის გარეგნობასა და ქცევას.

თავში ეჭვი, ნერვიულობა, მოუწესრიგებლობა - ეს ყველაფერი უარყოფითად მოქმედებს განმცხადებლის შთაბეჭდილებაზე და ბანკის გადაწყვეტილებაზე. თუ კლიენტი დაბნეულია პასუხებში, გამუდმებით მალავს თვალებს, შორს იყურება, გაურკვევლად იჭერს თავს, მაშინ საკრედიტო დეპარტამენტის თანამშრომელი დაიწყებს ეჭვის ქვეშ განმცხადებლის გადახდისუნარიანობასა და მისი ფინანსური რეპუტაციის უმწიკვლობაში..

ამიტომ განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს ბანკში პირად ვიზიტს. მოვლილი გარეგნობა, სუფთა, ნეიტრალური სტილის ტანსაცმელი და თავდაჯერებული გარეგნობა დაგეხმარებათ მიიღოთ ის, რაც გსურთ.

თქვენ არასოდეს გექნებათ ზედმეტი ფული

დაბალი შემოსავალი არის კიდევ ერთი მიზეზი, რის გამოც ბანკს აქვს უფლება უარი თქვას კლიენტზე. რა უნდა გააკეთოს, თუ ამ შემთხვევაში სესხს არ გასცემენ? დასაწყებად, გაიგეთ საპროცენტო განაკვეთების ზომა და ყოველთვიური გადახდის ზომა.

სესხზე განაცხადის დროს დეტალურად განიხილება განმცხადებლის გადახდისუნარიანობა - მოწმდება ინფორმაცია მითითებული შემოსავლის წყაროს შესახებ დამისი დონე. თუ განმცხადებლის ხელფასი არ არის საკმარისი სასესხო ვალდებულებების შესასრულებლად (მათ შორის ყველა სავალდებულო გადახდა), ბანკი უარს იტყვის სესხის გაცემაზე.

მაგრამ შემოსავლის ძალიან მაღალმა დონემ შეიძლება გამოიწვიოს ბანკის უარყოფითი გადაწყვეტილება. ფაქტია, რომ ზედმეტად გადახდისუნარიანი კლიენტი შეძლებს სესხის ვადაზე ადრე დაფარვას, რაც ნიშნავს, რომ ფინანსური ინსტიტუტი დაკარგავს თავის მოგებას.

რა უნდა გააკეთონ, თუ სესხს არ გასცემენ? უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა მოძებნოთ უარის მიზეზი. და ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული არის ცუდი საკრედიტო ისტორია. მოდით ვისაუბროთ ამ კონცეფციაზე უფრო დეტალურად.

მსესხებლის ფინანსური რეპუტაცია

მომენტს ენიჭება მთავარი პრიორიტეტი. კლიენტის საკრედიტო ისტორია საფუძვლიანად შემოწმდება და მიღებული ინფორმაციის საფუძველზე კეთდება დასკვნები განმცხადებლის კრედიტუნარიანობის შესახებ.

ბანკმა უნდა შეამოწმოს, არის თუ არა მათი პოტენციური კლიენტი ვალში. უარის თქმის შესაძლებლობის გამორიცხვის მიზნით, მსესხებელმა პირადად უნდა შეამოწმოს, რომ მისი ფინანსური რეპუტაცია უნაკლოა. ამისათვის უბრალოდ გაგზავნეთ მოთხოვნა BKI-ში (საკრედიტო ბიურო), რის შემდეგაც კლიენტი შეძლებს გაარკვიოს, აქვს თუ არა ძველი ვალები.

აღსანიშნავია, რომ ზოგიერთი ბანკი არ იძლევა სესხს, თუ საერთოდ არ არის საკრედიტო ისტორია. მათ არ აქვთ ინფორმაცია კლიენტის გადახდისუნარიანობის შესახებ და არ სურთ რისკზე წასვლა.

უარის სხვა მიზეზები

რა უნდა გააკეთონ, თუ სესხს არ გასცემენ და არ იტყვიან უარის მიზეზს? სცადედაადგინეთ რა იყო ბანკის უარყოფითი გადაწყვეტილების მიზეზი.

ასაკობრივ კრიტერიუმთან შეუსაბამობა არის კიდევ ერთი მიზეზი, რის გამოც პოტენციურმა მსესხებელმა შეიძლება მიიღოს SMS შეტყობინება ტექსტით „სესხი უარყოფილია“. რუსეთში რამდენიმე ბანკი გასცემს სესხს სრულწლოვანების მიღწევისთანავე. თუმცა, ახალგაზრდა განმცხადებელი უნდა იყოს 21 ან თუნდაც 23 წლის. ეს იმის გამო ხდება, რომ 18 წლის კლიენტი ე.წ. რისკის ჯგუფშია (შეიძლება ჯარში გაწვევა, უნივერსიტეტში სრულ განაკვეთზე სწავლა, ანუ გაუჭირდება ასეთებს. განმცხადებელი დაფარავს სესხს).

ბანკები, რომლებიც ერთგულ მოთხოვნებს უყენებენ თავიანთ მომხმარებლებს (ასაკობრივ ზღვართან დაკავშირებით) ყველაზე ხშირად გვთავაზობენ სესხის გაცემის გარკვეულ პირობებს (გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთები, მოკლე ვადები და ა.შ.).

კრიმინალური ჩანაწერი არის უარყოფის აშკარა მიზეზი. შელახული რეპუტაციის მქონე ადამიანი მსხვილ რუსულ ბანკში სესხს ვერ აიღებს. მაქსიმუმი, რისი იმედიც მას შეუძლია, არის სესხი MFI-დან.

ორსულობის აშკარა ნიშნების მქონე ქალი სესხს არ მიიღებს, რადგან ბავშვის დაბადების შემდეგ მას ჩამოერთმევა შემოსავლის მუდმივი წყარო.

არ მისცე კრედიტი. რა უნდა გააკეთო?

ღირს ალგორითმის გაგება, რომლის მიხედვითაც ბანკი წყვეტს გასცეს თუ არა სესხი. კლიენტი წარადგენს განცხადებას სესხის აღებაზე მოთხოვნილი თანხის ოდენობისა და სესხის სასურველი ვადის მითითებით. თუ პოტენციურმა მსესხებელმა იცის, რომ მისი ფინანსური რეპუტაცია უნაკლოა, ის აკმაყოფილებს ასაკის კრიტერიუმს და აქვსმუდმივი შემოსავალი, შეგიძლიათ პარალელურად შეაგროვოთ ყველა საჭირო დოკუმენტი.

აპლიკაციის მიღების შემდეგ ბანკი იწყებს მონაცემთა ანალიზს: ამოწმებს აქვს თუ არა განმცხადებელს ოფიციალური შემოსავლის მუდმივი წყარო, ადარებს მის ზომას და ყოველთვიური გადახდის ოდენობას და ასევე აგზავნის მოთხოვნას CBI-ში. განაცხადის განხილვის დრო განსხვავებულია: ზოგიერთი ბანკი ამოწმებს სწრაფად (2-3 სამუშაო დღის განმავლობაში), ზოგმა შეიძლება გადადოს წინასწარი გადაწყვეტილება ერთი კვირით. ბევრი რამ არის დამოკიდებული მოთხოვნილი სესხის ზომაზე. ასე რომ, თუ საუბარია მომხმარებელთა საჭიროებისთვის მცირე თანხაზე, ბანკს შეუძლია თავისი გადაწყვეტილება გამოაცხადოს უშუალოდ განაცხადის შეტანის დღეს. იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი მიმართავს იპოთეკურ სესხს, შეგიძლიათ მთელი თვე დაელოდოთ სესხის ოფიცრის ზარს.

რა მოხდება შემდეგ

განმცხადებელი იღებს შეტყობინებას ბანკის წინასწარი გადაწყვეტილების შესახებ, რის შემდეგაც საჭიროა პირადად მისვლა ფილიალში სესხის ხელშეკრულების გასაფორმებლად. თუმცა, ზოგიერთ შემთხვევაში, კლიენტს გაურკვეველი მიზეზების გამო უარს ეუბნება სესხი.

არ აძლევ კრედიტს? რა ვუყოთ მას? არ უნდა დარეკოთ ბანკში და შეეცადოთ გაარკვიოთ, რატომ მიიღეს უარი, რადგან საკრედიტო დეპარტამენტის თანამშრომლებს უფლება აქვთ არ გაამჟღავნონ ინფორმაცია უარის თქმის მიზეზის შესახებ. თქვენ უნდა სცადოთ ამის გარკვევა საკუთარ თავზე. ამისათვის საჭიროა დეტალურად შევისწავლოთ შემდეგი ფაქტორები:

• საკრედიტო ისტორიის სტატუსი.
• აკმაყოფილებს ასაკობრივ კრიტერიუმებს.
• ოფიციალური შემოსავლის წყარო და ამ უკანასკნელის ოდენობა.

ეს ხდება, რომ ბანკები არ აძლევენ კრედიტს. რა უნდა გააკეთოს, თუ უარის მიზეზიაუხსნელი? სცადეთ თქვენი ბედი სხვა ფინანსურ ინსტიტუტში.

იქნებ იქ უკეთესი წარმატება გექნებათ.

რატომ არ გასცემენ ბანკები სესხს? Რა უნდა ვქნა? სად ვიპოვო დაკარგული თანხა? ზოგჯერ რუსული ბანკები აჩერებენ სესხების გაცემას ქვეყანაში არსებული მძიმე ეკონომიკური მდგომარეობის გამო. ეს ხშირად არ ხდება, მაგრამ ეს ფაქტორიც გასათვალისწინებელია.

სასარგებლო რჩევები

რა მოხდება, თუ არავინ გასცემს კრედიტს? რა ვუყოთ მას? აქ მოცემულია რამდენიმე შესაბამისი წინადადება, რომელიც დაგეხმარებათ ფინანსური პრობლემის გადაჭრაში:

• თუ მცირე თანხა გჭირდებათ, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ MFI-ს. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები ადვილად გასცემენ მცირე სესხებს თითქმის ყველას. ისინი არ უყურებენ საკრედიტო ისტორიის მდგომარეობას და ყურადღებას არ აქცევენ შემოსავლის დონეს. სესხის გაცემის პირობები საკმაოდ მკაცრია, მაგრამ ეს დაეხმარება მათ, ვისაც სესხი არ მისცეს Sberbank-ში.
• რა უნდა გააკეთოს, თუ არსებობს ეჭვი საკრედიტო ისტორიის სისუფთავეზე? გაუგზავნეთ მოთხოვნა BKI-ს და დააზუსტეთ ინფორმაცია. იმ შემთხვევაში, თუ ფინანსური რეპუტაცია არ არის უნაკლო, შეეცადეთ გამოასწოროთ საკრედიტო ისტორია, საბედნიეროდ, ეს შეიძლება გაკეთდეს დიდ რუსულ ბანკებში.
• დიდი სესხი შეიძლება გაიცეს ოჯახის ნებისმიერ წევრზე ან ახლო მეგობარზე, თუ მისი შემოსავლის დონე აკმაყოფილებს საჭირო პარამეტრებს.
• რა უნდა გააკეთოს? არსად არ გასცემენ სესხს შემოსავლის არასაკმარისად მაღალი დონის გამო! ამ შემთხვევაში შეგიძლიათ ბანკს უზრუნველყოთ უზრუნველყოფა.

ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი არბილებს პირობებს, თუ კლიენტი უზრუნველყოფსგამხსნელების გარანტიები. რა მოხდება, თუ ისინი არ გასცემენ სესხს ბანკებში? რა უნდა გააკეთოს რთულ ფინანსურ სიტუაციაში? თქვენ უნდა დაჯდეთ და კარგად დაფიქრდეთ. სავსებით შესაძლებელია პოტენციურმა მსესხებელმა დამოუკიდებლად გაარკვიოს და აღმოფხვრას უარის მიზეზი.

ბანკები, რომლებიც გასცემენ სესხებს ყველას

ეს ინფორმაცია გამოგადგებათ, თუ სამომხმარებლო სესხს არ გასცემენ. Რა უნდა ვქნა? მიმართეთ უფრო ლოიალურ კრედიტორებს. თუმცა, უნდა გვახსოვდეს, რომ ასეთი დამოკიდებულების ფასი უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები და მკაცრი საკრედიტო პირობებია. მაშ, სად უნდა მიმართოთ ფინანსურ დახმარებას?

1. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები. იქ, უპრობლემოდ, გასცემენ მცირე თანხებს (50 ათასი რუბლის ფარგლებში) მოკლე ვადით (ჩვეულებრივ ერთ თვემდე). ინტერესი ოდნავ მაღალია, მაგრამ მოთხოვნები მინიმალურია.
2. საკრედიტო ბარათი. ბევრი ბანკი მეტი მომხმარებლის მოსაზიდად პრაქტიკაში ახორციელებს საკრედიტო ბარათების გაცემას, რომლითაც შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ თქვენი ფინანსური რეპუტაცია.
3. შეკეთების საკრედიტო ისტორია - ეს სერვისი მიეწოდება მომხმარებელს ბევრ რუსულ ბანკში.
4. მიმართეთ მოთხოვნა კერძო პირთან. აქ მნიშვნელოვანია ყურადღება მიაქციოთ ხელშეკრულების პირობებს.

ხანდახან შეიძლება მოისმინოთ ასეთი ფრაზა: "სესხის აღება მინდა! არ აძლევენ! რა ვქნა?". მთავარია პანიკაში არ იყოს. საჭირო თანხის გადაწყვეტის შემდეგ, შეგიძლიათ ერთდროულად მიმართოთ რამდენიმე ბანკს, მათ შორის მათ, ვინც ახლახან დაიწყო მუშაობა საბანკო სექტორში. ფაქტია, რომ ახალგაზრდა კომპანიები ძალიან დაინტერესებულნი არიან ახალი მომხმარებლების მოძიებით. შესაძლებელია ვერ შეამჩნიონ.შელახულ ფინანსურ რეპუტაციაზე და საჭირო დოკუმენტების არქონაზე.

როგორ ამოწმებს ბანკი პოტენციურ მსესხებელს

პირველი ეტაპი არის კლიენტის მიერ დეკლარირებულ მახასიათებლებთან შესაბამისობა. განაცხადის მიღების შემდეგ, საკრედიტო დეპარტამენტის თანამშრომელი იწყებს სამსახურში განმცხადებლის ნათესავების და მისი კოლეგების დარეკვას. ასე რომ, მან გაიგოს არის თუ არა ბანკის პოტენციური კლიენტი პასუხისმგებელი და გადახდისუნარიანი ადამიანი.

შემდეგ სესხის განაცხადი მიდის პირდაპირ ბანკში და კლიენტის ინფორმაცია უფრო დეტალურად მოწმდება: მოთხოვნები იგზავნება CBI-ში და ე.წ. მონაცემთა ბაზებში მსესხებლების "შავი სიით". ამ გზით გამსესხებელი გაიგებს, აქვს თუ არა განმცხადებელს დიდი დავალიანება, დავალიანება და თაღლითობა. ზემოთ ჩამოთვლილი ნივთებიდან თუნდაც ერთის არსებობა გამოიწვევს უარს.

რუსული ბანკების უმეტესობა იყენებს კონკრეტულ სისტემას პოტენციური მსესხებლის პასუხების შესაფასებლად. ამას ქვია გოლის გატანა. განაცხადის დროს კლიენტის თითოეულ პასუხს ენიჭება ქულების გარკვეული რაოდენობა, რომელთა ჯამი განსაზღვრავს განმცხადებლის სანდოობას. ვთქვათ, ნებისმიერ ბანკში დადებითი გადაწყვეტილების ქულების მინიმალური რაოდენობაა 100. თუ კლიენტმა 90 ქულა დააგროვა, სესხი არ დამტკიცდება.

სესხის გაცემაზე უარი შესაძლოა იყოს ერთ-ერთი თანამსესხებლის უთანხმოებითაც. მაგალითად, იპოთეკურ სესხზე განაცხადის დროს გათვალისწინებულია არა მხოლოდ განმცხადებლის შემოსავლის დონე და ფინანსური რეპუტაცია. ამ შემთხვევაში გათვალისწინებულია მეუღლის მახასიათებლები, რომელიც მოქმედებს როგორც თანამსესხებელი.

საქონელი კრედიტით

ხშირად, რუსეთის მოქალაქეები ამჯობინებენ ნებისმიერი საქონლის კრედიტით აღებას. მანქანა, საყოფაცხოვრებო ტექნიკა, სამშენებლო და სახლის სარემონტო საქონელი, ტელეფონები და პლანშეტები, ასევე სამედიცინო თუ საგანმანათლებლო მომსახურების გადახდა - ეს არის რუსების მთავარი მოთხოვნილებები, რომელთა დაკმაყოფილებას ისინი სესხებით ცდილობენ.

ბევრი მიდრეკილია იყიდოს მოდური და ძალიან ძვირი ტელეფონი. გაჯეტების თანამედროვე მწარმოებლები მომხმარებლებს სთავაზობენ ყველაზე წარმოუდგენელი ფუნქციონირებით აღჭურვილ ინოვაციურ მოდელებს. მობილური მოწყობილობები მტკიცედ შევიდა თანამედროვე ადამიანის ცხოვრებაში. ახლა, სმარტფონის დახმარებით, შეგიძლიათ მართოთ სახლში არსებული საყოფაცხოვრებო ტექნიკა, აკონტროლოთ ბავშვები, განახორციელოთ გადახდები და დაუკავშირდეთ მეგობრებს. ასეთი მობილური ტელეფონი საშუალო რუსის 2-3 ხელფასი ღირს. კრედიტი ხშირად ერთადერთი გზაა პორტატული ელექტრონიკის შესაძენად. მაგრამ აქაც შეიძლება წარმოიშვას უსიამოვნო სიტუაციები. თუ ტელეფონს კრედიტით არ მისცემენ? რა უნდა გააკეთოს, თუ ბანკმა უარი თქვა მოდური გაჯეტის შეძენაზე? მოდით მივაქციოთ ყურადღება სასარგებლო რჩევებს, რომლებიც დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ ბანკის უარყოფითი გადაწყვეტილება.

სესხი დამტკიცდა

ადამიანმა, რომელსაც არ აქვს ვადაგადაცილებული ან ვადაგადაცილებული სესხი, უნდა მიმართოს ფინანსურ ან სასაქონლო სესხს. სასურველია ბოლო გადახდიდან გასული იყოს 1 თვე (არსებობს სიტუაციები, როდესაც CBI აგვიანებს ინფორმაციის განახლებას).

თქვენ უნდა მიმართოთ ფინანსურ დაწესებულებას ყველა საჭირო დოკუმენტის შეგროვებით (რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი, შემოსავლის განცხადება, ასლისამუშაო წიგნი).

ბანკს უნდა დაუკავშირდეთ მხოლოდ მაშინ, როცა ყველა სესხი დაფარულია, საკრედიტო ისტორია სუფთაა და თავად კლიენტი დარწმუნებულია თავის უმწიკვლობასა და გადახდისუნარიანობაში. მაშინ წარმატება გარანტირებული იქნება.

და ბოლო რჩევა მათთვის, ვინც ხელფასს ან პენსიას იღებს საბანკო ბარათზე. ღირს მასზე სესხის აღება. ბანკს აქვს მონაცემები ბარათზე კრედიტების შესახებ, ამიტომ სესხის აღება ბევრად უფრო ადვილი იქნება, ვიდრე სხვა ორგანიზაციაში.